Н. Додд рассматривает два аспекта биткоина: «горизонтализм» (децентрализация) и «социальную реальность». Биткоин является горизонтальной сетью, свободной от политики, однако валюта характеризуется «высокой степенью иерархии и социальной организации». Система, которая изначально являлась децентрализованной и распределенной, демонстрирует довольно сильную тенденцию к централизации денежного производства, благоприятствуя тем, у кого больше компьютерных мощностей. Благодаря этому самые крупные производители криптовалюты становятся еще более влиятельными. Помимо «горизонтализма», существует также «социальная реальность биткоина как социального пространства». Автор отмечает, что вокруг биткоина существует сильное чувство общности, которое имеет отражение в «дискуссионных группах», «интернет-форумах» и «организациях», связанных с ним. Пользователи биткоина выражают «сильное чувство коллективной идентичности», проявляющееся в регулярных встречах и высокой степени вовлеченности на онлайн-форумах.
Ф. Корради определяет криптовалюту биткоин как дважды укорененную (несмотря на изначальные намерения его создателя сделать биткоин социально не укорененной валютой). Во-первых, биткоин укоренен в технологию «блокчейн», благодаря которой он функционирует. Технологическая составляющая биткоина служит источником доверия, так как каждый пользователь криптовалюты должен быть уверен в надежности технических инструментов. Во-вторых, биткоин укоренен в социальную структуру, образовавшуюся вокруг него и других криптовалют. В отличие от Н. Додда, Ф. Корради выделяет две ветви социальной укорененности биткоина. Первая касается использования биткоина в качестве спекулятивного актива. Автор отмечает, что «явления финансовой эйфории и других видов финансового заражения» можно рассматривать как примеры «внезапного коллективного повышения доверия к активу». Такое «заразительное» поведение, подталкивающее людей покупать или продавать криптовалюту, является социальным по своей природе. Вторая социальная укорененность биткоина заключается в формировании сообщества крипто-пользователей, активно взаимодействующих друг с другом Corradi F. The Double Embeddedness of Bitcoin: Insights from Old and New Economic Sociology. International Journal of Social Science Studies. 2018. № 6(6)..
Б. Мауэр характеризует семиотику криптовалюты биткоин как «практический материализм», который выражается через «цифровой металлизм» Maurer B., Nelms T., Swartz L. «When perhaps the real problem is money itself!»: the practical materiality of Bitcoin // Social Semiotics. 2013. №23(2).. Он считает, что семиотическое содержание криптовалюты биткоин формируется из ценностных установок пользователей. Важно не то, каким образом функционирует биткоин, а то, что он предоставляет «материальность, стабильность, надежность, анонимность и, неожиданно, социальность» своим пользователям. Вместе со стремлением биткоина исключить посредников в валютных операциях, он создает свободный сетевой мир, где индивиды могут свободно и напрямую друг с другом совершать обмен. Это отражает социальную сущность криптовалюты. «В использовании виртуальных денег нет необходимости в доверии авторитетным лицам, учреждениям и правительствам - основой доверия криптовалют является алгоритмический код». Доверие к криптовалюте является одним из проявлений «практического материализма», о котором пишет Б. Мауэр. Вмешательство посредников, осуществляющих подтверждение транзакций, благодаря децентрализованной системе контроля не требуется. Таким образом, материализуется анонимность криптовалюты.
Особенностью криптовалюты является «цифровой металлизм», опирающийся на семиотику металлических денег: прежде всего, новые денежные единицы нужно «добывать» с помощью больших объемов энергоресурсов и мощностей компьютеров; более того, количество биткоинов изначально ограничено алгоритмическим кодом, что позволяет сравнивать биткоины с золотом. Процесс создания новых единиц криптовалюты биткоин называется не «чеканкой», а «добычей», так как «искусственная инфляция», связанная с эмиссией денег, невозможна для криптовалюты. Между «валютностью» и «вещностью» биткоина существует тонкая грань, которая говорит о более широком «практическом материализме» биткоина: «антиинфляционная экономика, труд сообщества майнеров, программное обеспечение - все это служит регулирующим аппаратом, постоянно обеспечивающим достоверность транзакций по сети, следовательно, подкрепляющим уверенность участников и безопасность системы в целом». Попытка «облачить» биткоин в металл является попыткой стабилизации и сохранения эффекта «практического материализма». Лучший способ оценки биткоина, его «практической материальности», по мнению специалистов, которые приводит в своей работе Б. Мауэр, это рассматривать биткоин не только в качестве средства обмена, но и как инвестиционное средство наряду с другими ценными бумагами.
Подводя итог вышесказанному, в основе биткоина лежит «парадокс»: в то время как идеология биткоина отрицает зависимость денег от социальных отношений и доверия, реальность биткоина является социальной. Вокруг криптовалюты существует своя социальная организация со структурой и иерархией, а также сильное «чувство общности» и «коллективной идентичности». Авторами отмечается схожесть биткоина с золотом из-за его ограниченного выпуска и сложности «добычи». Идея «практического материализма» Б. Мауэр позволяет нам рассматривать криптовалюту не как нечто абстрактное и нематериальное, а как традиционные деньги и инвестиционное средство.
Финансовое поведение мужчин и женщин на рынке криптовалют
Поскольку первая криптовалюта биткоин является инновационной концепцией, его часто сравнивают с ранним Интернетом. Криптовалютный бум показывает схожие признаки с «дотком-историей» интернет-компаний в конце девяностых и начале двухтысячных «Криптовалюты vs доткомы» или что такое пузырь и когда он лопнет // BitNovosti URL: https://bitnovosti.com/2018/04/16/kriptovalyuty-vs-dot-com/ (дата обращения: 23.03.2019).. Интернет был технической революцией, в использовании которой доминировали мужчины. Другие исследования также показывают, что мужчины более склонны к использованию технологии на ее ранних этапах. Э. Роджерс, автор теории «диффузия инноваций» Rogers E. Diffusion of Innovations. 3 изд. New York: The Free Press, 1983. предложил классифицировать людей, относительно времени использования новой технологии на 5 типов: «новаторы» (2,5%), «ранние пользователи», «раннее большинство», «позднее большинство» и «отстающие». Авторы исследования о внедрении Windows 95 в 1997 году, применив теорию Роджерса, выявили, что существует связь между гендером и временем применения инновации. «Ранние пользователи» были преимущественно мужчины, а среди «позднего большинства» было больше женщин Patrick Y.K., Chau&Kai L.H. Identifying early adopters of new IT products: A case of Windows 95 // Information & Management. 1998. №33. С. 225-230.. Биткоин следует той же модели, когда мужчин в применении только что внедрённой технологии больше, чем женщин George O. Bridging Bitcoin's Gender Gap // Journal of Law and Business . 2016. №12. С. 424-439..
Говоря об использовании виртуальных валют, стоит сделать акцент на гендерных различиях в навыках пользования Интернетом и навыках цифровой безопасности. Гендер является важным демографическим фактором, определяющий степень владения цифровыми навыками. Отмечается, что по сравнению с мужчинами женщины реже пользуются Интернетом, проводят меньше времени онлайн и реже пользуются высокоскоростным доступом Fallows D. How Women and Men Use the Internet. Washington, D.C: Pew Internet and American Life Project, 2005.. Однако нужно учитывать, что данное исследование проводилось в 2005 году, когда уровень распространения и использования Интернета не был таким высоким, как сейчас. Более позднее исследование показывает, что несмотря на сокращение гендерного разрыва с точки зрения доступа к Интернету, цифровое неравенство все еще преобладает по частоте использования, диапазону онлайн-действий и самооценкам цифровых навыков Robinson L., Cotton S. R., Ono H., Quan-Haase A., Mesch G., Chen, W., Stern, M. J. Digital inequalities and why they matter // Information, Communication & Society. 2015. №18. С. 569-582.. В частности, мужчины показывают более высокий уровень технических цифровых навыков, чем женщины Van Deursen A., Helsper E., Eynon R., & van Dijk, J. A. The compoundness and sequentiality of digital inequality // International Journal of Communication. 2017. №11 и более высокий уровень навыков цифровой безопасности. Кроме того, эти навыки и частота проведения финансовой деятельности в Интернете являются основными факторами, определяющими использовании мер по предотвращению онлайн-угроз Dodel M., Mesch G. Inequality in digital skills and the adoption of online safety behaviors // Journal Information, Communication & Society. 2017. №21. С. 712-728..
Башир, Стрикланд и Бохр рассматривали факторы, влияющие на мотивацию людей использовать биткоины Bashir M., Strickland B., Bohr J. What Motivates People to Use Bitcoin? // Social Informatics. 2016. C. 347-367. Проведя опрос среди студентов американского университета, авторы выявили, что гендер наряду с политическими взглядами и социальном окружением влияет на вероятность использования биткоинов. Вероятность владения биткоинами для женщин составляет лишь 15% по сравнению с мужчинами. Люди с либеральными взглядами более склонны к владению биткоинами, чем люди с умеренными и левыми взглядами. Наличие друзей, владеющие биткоинами, статистически увеличивает шанс того, что сам информант будет владеть биткоинами. По мнению авторов, мужчины чаще, чем женщины, имеют навыки информационных технологий и программирования, поэтому им легче освоить механизма работы биткоина.
Исследователи университета Гиссена проанализировали различия в финансовой грамотности относительно криптовалюты биткоин Bannier C., Meyll T., Rцder F., Walter A. The gender gap in `Bitcoin literacy' // Journal of Behavioral and Experimental Finance. 2019. № 22. С. 129-134. , опираясь на национальную базу данных США. Они выявили серьезный гендерный разрыв в «биткоин-грамотности», указывая, что женщины обладают более слабыми знаниями о биткоине. Затем авторы проверили, объясняют ли гендерные различия в финансовой грамотности гендерные различия в знаниях о характеристиках биткоина. В результате было обнаружено, что финансовая грамотность населения США на 40% объясняет гендерный разрыв в «биткоин-грамотности». Наряду с финансовой грамотностью авторы проверили влияние социо-демографических характеристик, черт характера информантов и индекса воздействия на них цифровых технологий (индекс формировался из трех характеристик: профессия, связанная с компьютерными технологиями; наличие аккаунта в Твиттере; использование онлайн-банкинга). Однако социально-демографические переменные и личностные характеристики объясняют лишь небольшую долю гендерного разрыва, а опыт работы с цифровыми технологиями не имеет дополнительной объяснительной силы в модели. Таким образом, гендерная асимметрия в знаниях о криптовалюте зависит от финансовых знаний. Сокращение гендерного разрыва в общей финансовой грамотности может служить средством уменьшения гендерной асимметрии в криптовалютной грамотности. Стоит отметить, что финансовая грамотность рассматривается исследователями как определяющий фактор финансового поведения.
В исследовании банка Канады в 2017 году было рассмотрено распространение и использование биткоина. Около 64% канадцев слышали о биткоине, но только 2,9% являются владельцами криптовалюты. Генри, Хайн и Николс обнаружили, что осведомленность о биткоине тесно связана с полом информанта и наличием высшего образования. В целом 64% канадцев в возрасте 18 лет и старше заявили, что слышали о биткоинах, но только 2,9% владеют ими. Как в случае с осведомленностью о криптовалюте, так и во владении ей присутствует гендерный разрыв: 75% мужчин и 54% женщин знают о биткоине, а владеют ими 4,2% и 1,8% соответственно Henry С., Kim P., Nicholls G. Bitcoin Awareness and Usage in Canada // Bank of Canada Staff Working Paper. 2017. №23..
Говоря о России, по опросу ВЦИОМ 2019 года слово «биткоин» слышали 74% россиян, однако знают, что это такое только 54%, а разбираются в теме криптовалют 9% Криптовалюты: после хайпа // ВЦИОМ URL: https://wciom.ru/index.php?id=236&uid=9646 (дата обращения: 23.03.2019). При этом ВЦИОМ заявляет, что фактические знания криптовалют у населения слабые: 47% считают, что биткоины можно только покупать, но не производить самим (майнинг - это процесс «производства», «добычи» биткоинов - прим.), 43% населения думают, что на них нельзя купить товары и услуги (биткоин является виртуальными деньгами, на которые можно приобретать реальные товары - прим.), а 12% считают, что биткоины запрещены в России (статус всех криптовалют в России пока не определен - прим.). говоря о демографических характеристиках, уровень информированности выше среди жителей Москвы и Санкт-Петербурга - 75%, людей с высшим образованием - 71%, активных пользователей Интернета - 69% и мужчин - 66%. Генеральный директор ВЦИОМ заключает, что «уровень информированности россиян об этом явлении не слишком изменился (по сравнению с опросом в декабре 2017 года - прим.), а их скепсис насчёт перспективности вложений в цифровую валюту несколько укрепился».
Используя базу данных ВЦИОМ, которая находится в открытом доступе, нам также удалось посмотреть на соотношение мужчин и женщин, инвестирующих в биткоин (опрос проводился в апреле 2019 года методом телефонного интервью объемом 1600 информантов). Для статистической обработки данных была использована программа «R-studio». После удаления пустых ячеек с пропущенными значениями в базе, у нас осталось 1223 наблюдений. Из данного количества опрашиваемых только 26 человек (2,1%) отметили, что покупали криптовалюту биткоин. Говоря о гендерном составе биткоин-инвесторов, 73% составили мужчины (19 человек) и 23% - женщины (7 человек). Таким образом, при всем понимании ограничения выборки, на актуальных данных в России также прослеживается тенденция гендерной асимметрии.
В исследовании под названием «Кто использует биткоин?» Бохр и Башир попытались проанализировать структуру биткоин-сообщества Bohr J., Bashir M. Who Uses Bitcoin? An exploration of the Bitcoin community // Twelfth Annual International Conference on Privacy, Security and Trust. 2014. . Основываясь на общедоступных данных опросов пользователей биткоина, исследователи пришли к выводу, что на оптимистическое отношение к биткоину и факт владения им положительно влияют раннее «вхождение» в сеть биткоина (первое использование криптовалюты), майнинг, покупка нелегальных товаров на биткоины и участие в дискуссиях форумов, посвященных биткоину. Говоря о возрасте, пользователи старшего возраста менее оптимистичны, чем пользователи более молодого возраста по отношению к биткоину. Переменная «гендер» не была включена в регрессионную модель, так как около 95% выборки используемой базы данных составили мужчины. Авторы предупреждают, что результаты исследования стоит интерпретировать с осторожностью, так как из-за децентрализации и относительной анонимности биткоина невозможно составить случайную выборку и обобщать результаты на мировом биткоин-сообществе.
Аналитики крупнейшей платформы социального трейдинга Etoro провели исследование своей пользовательской базы, чтобы понять, кто инвестирует в биткоины и другие криптовалюты. Изучив данные за 2017-2018 годы, они проанализировали публичные профили крипто-инвесторов. Аналитики Etoro указывают на демографическую проблему, которая заключается в почти полном отсутствии женщин среди разработчиков и трейдеров. Исследование также показало, что женщины пропорционально чаще инвестируют в одни валюты, чем в другие. Например, такие криптовалюты, как «Ethereum Classic», «Bitcoin Cash» и «Litecoin» находят большую популярность среди мужчин, в то время как «Ripple's XRP» более популярен среди женщин. Биткоин занял нейтральную позицию в аспекте гендерных различий (eToro, 2018).
Другое исследование рынка, проведенное London Block Exchange (LBX), биржей мульти-криптовалют, показывает, что криптовалюта наиболее популярна среди женщин миллениалов. Было указано, что число женщин, желающих инвестировать в криптовалюты, почти удвоилось в 2018 году (с 6% до 13%). Исследования показывают, что женщины инвестируют иначе, чем мужчины, поскольку женщины придерживаются более стратегического подхода; женщины в 2 раза реже испытывают «страх упущенной возможности» по сравнению с мужчинами. Исследователи предполагают, что женщины реже принимают решения на основе импульса или «эмоционального желания действовать именно в данный момент». Наконец, отчет LBX показывает, что женщины более склонны, чем мужчины, к взаимодействию с другими людьми при принятии инвестиционных решений: женщины чаще консультируются с семьей или друзьями перед тем, как инвестировать в рынок криптовалют (LBX, 2018).