Дипломная работа: Лизинговые отношения с клиентами АО АльянсБанк

12.Департамент информационных проектов;

13.Департамент корпоративной защиты;

14.Управление логистики;

15.Управление по работе с персоналом;

16.Управление контроля рисков;

17.Департамент платежных технологий;

18.Управление проектного финансирования;

19.Служба оценки;

20.Служба внутреннего аудита;

21.Канцелярия;

22Консультационный Совет;

23.Управление хозяйством;

24.Отдел компьютерной техник

Банк при наличии лицензии уполномоченного органа вправе осуществлять следующие операции:

Прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

Прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

Открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

Открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которые отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;

Кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;

Переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;

Учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;

Заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;

Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

Доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя;

Межбанковский клиринг: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга - банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

Сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

Ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и иного движимого имущества;

Выпуск платежных карточек;

Инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;

Организация обменных операций с иностранной валютой;

Прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);

Выпуск чековых книжек;

Открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;

Выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;

Выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

Покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;

Покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;

Операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;

Осуществление лизинговой деятельности;

Эмиссию собственных ценных бумаг (за исключением акций);

Факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

Форфейтинговые операции (форфетирофание): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг)путем покупки векселя без оборота на продавца.

Рассмотрим основные финансовые показатели АО «АльянсБанк» (Таблица 1).

Таблица 1

Основные финансовые показатели Альянс Банка за 2008-2009 годы

Проанализировав данные таблицы, можно сделать следующий вывод: Почти все финансовые показатели Банка имеют положительную динамику. В этом отношении результаты говорят сами за себя. В 2009 году устойчивый рост Альянс Банка составил 26 процентов. Чистой прибыли Банка составила 42,7 миллиарда тенге, показав рост на 205 процентов по сравнению с 2008 годом. При этом рентабельность капитала составила 35,7 процента, активов - 4,1 процента. Отличие Альянс Банка от большинства казахстанских банков заключается в том, что его рост обусловлен акцентом на развитии розничного бизнеса. Накоплена обширную клиентскую базу, которая в 2009 году увеличилась на 80990913 клиентов, и является крупнейшим кредитором физических лиц на казахстанском рынке.

Повышение рентабельности бизнеса Банка обусловлено его ориентированностью на развитие высокодоходного розничного кредитования и постоянным стремлением к повышению операционной эффективности. Программа развития высокодоходного розничного кредитования Альянс Банка была существенно усилена за год. Совокупный ссудный портфель вырос в 1,3 раза, составив 819 млрд. тенге, а объем займов розничным клиентам увеличился в 1,5 раза, составив 405 млрд. тенге. Доля высокодоходного розничного ссудного портфеля составила 49,4% от совокупного ссудного портфеля Банка. Наряду со значительным ростом масштабов бизнеса, Банк повысил операционную эффективность, что характеризуется уменьшением отношения затрат к прибыли с 24,9% в 2008 году до 21,4% в 2009 году.

Нацеленность Альянс Банка на развитие розничного бизнеса, расширение сети продаж и повышение качества обслуживания позволила сформировать одну из крупнейших клиентских баз в Казахстане. Число розничных клиентов в 2009 году выросло более чем на 800 тысяч человек, и сейчас оно превосходит 2 миллиона клиентов, или 25% экономически активного населения Казахстана.

Рисунок 8. Динамика роста прибыли и снижение отношения расходов к доходам

Рисунок 9. Динамика роста доходности

Филиальная сеть Альянс Банка представлена в соответствии с рисунком 10.

Рисунок 10. Филиальная сеть Альянс Банка

За 2009 год объем кредитов, выданных клиентам, увеличился на 32% и составил 819 млрд. тенге, в том числе розничные кредиты составили 405 млрд. тенге, увеличившись за год на 50%, в соответствии с рисунком 11. Объем корпоративных кредитов увеличился на 18% - до 414 млрд. тенге.

Рисунок 11. Кредиты, выданные клиентам

В результате, доля розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле Банка за 2009 год выросла на 6% и составила 49,4%. За год резервы Банка увеличились более чем в 2,1 раза и составили 43,5 млрд. тенге (5% от совокупного кредитного портфеля), что отражает реакцию Банка на изменившиеся условия ведения бизнеса.

В плане распределения по секторам, помимо роста займов физическим лицам, можно отметить рост объемов кредитования клиентов, ориентированных на оказание услуг населению. Объем этих кредитов возрос с 47,6 млрд. тенге до 107,3 млрд. тенге, и доля этого сегмента в общем кредитном портфеле увеличилась с 7,7% до 13,1%. Также был отмечено увеличение объемов кредитования строительной отрасли - доля таких займов возросла с 11,8% до 12,4%.

Альянс Банк является активным участником денежного и валютного рынков Казахстана. В 2009 году Департамент Казначейства продолжил проведение операций по оптимизации ликвидности и повышению доходности казначейских операций. Особое внимание уделялось развитию новых финансовых продуктов. В 2009 году Банк значительно увеличил свой капитал с помощью дополнительной эмиссии ценных бумаг. По состоянию на 31 декабря 2009 года размещено и оплачено 10 037 500 акций Банка, из них 9637500 экземпляров простых акций и 400000 экземпляров привилегированных акций. В целях диверсификации финансирования, а также поддержания краткосрочной и долгосрочной ликвидности Банка, был проведен ряд операций по размещению облигационных займов. В декабре 2008 года был зарегистрирован и в 2009 году полностью размещен один выпуск облигаций на общую сумму 5 миллиардов тенге, а также зарегистрированы и в 2009 году частично размещены два выпуска облигаций на общую сумму 1,1 миллиарда тенге. Совокупный доход от торговли ценными бумагами в 2009 году составил 6,1 млрд. тенге. В 2009 году Банк существенно увеличил объем портфеля ценных бумаг за счет увеличения доли зарубежных ценных бумаг. Объем портфеля ценных бумаг увеличился за год более чем на 17% - до 160,19 млрд. тенге, что составляет 13,64% активов Банка. Доля государственных ценных бумаг составляет 85,32% от общего объема портфеля ценных бумаг.

В 2008 и 2009 году, продолжая расширять спектр предлагаемых услуг, Банк акцентировал внимание на трех новых направлениях:

ѓ финансовый консалтинг;

ѓ функции маркет-мейкера;

ѓ промежуточные услуги, связанные с институциональными инвесторами и участниками торгов.

Так, Банк выступил в качестве финансового консультанта и маркет-мейкера в выпуске долговых ценных бумаг ОАО «Казахстанская Ипотечная Компания» и ОАО «Ульбинский металлургический завод».

Рисунок 12. Структура портфеля ценных бумаг

С 28 мая 2007 года Альянс Банк владеет лицензией на осуществление кастодиальной деятельности на рынке ценных бумаг Республики Казахстан № 0407100270. На 31 декабря 2009 г. в Банке на кастодиальном обслуживании состояло 20 клиентов, среди которых 8 инвестиционных фондов. В 2009 году активы клиентов, находящихся на кастодиальном обслуживании в Банке, выросли на 7 955 млн. тенге и составили 15 480,94 миллионов тенге.

26 августа 2002 года Альянс Банк создаёт аффилированную компанию Альянс Банка - АО "Альянс Лизинг". Альянс Банк рассматривает создание Альянс Лизинга как неотъемлемую часть стратегии по увеличению доли банка на рынке долгосрочного финансирования казахстанских предприятий.

Рисунок 13. Активы клиентов, которым предоставлялись кастодиальные услуги в 2009 году

Цель создания лизинговой компании - предоставление услуг финансового лизинга и факторинга для расширения спектра оказываемых Альянс Банком услуг, тем самым улучшение его привлекательности на финансовом рынке.

-Достижение максимальной доходности за счет предоставления клиентам соответствующих услуг при оптимизации затрат и рисков;

-Формирование и создание прочных финансовых связей и клиентской базы Компании;

-Обслуживание как клиентов Альянс Банка, так и привлечение новых, путем предоставления наиболее привлекательных условий финансирования с твердыми гарантиями по всем видам обязательств;

-Содействие развитию импортозамещения в Республике Казахстан;

-Финансирование казахстанского экспорта;

-Обеспечение высокопрофессионального, качественного и оперативного обслуживания клиентов Компании;

-Дальнейшая универсализация деятельности Компании и расширение сфер прибыльного размещения капиталов;

-Иметь эффективную организацию, нацеленную на увеличение прибыли и ориентированную на рынок.

Миссия АО "Альянс Лизинг" заключается в развитии устойчивых отношений с клиентами и партнерами компании, в целях расширения лизинговой деятельности и содействии роста отечественных компаний. Альянс Лизинг обеспечивает дополнительные опции по финансированию клиентов Альянс Банка. Кроме того, Альянс Лизинг активно занимается развитием собственной базы клиентов, предлагая привлекательные конкурентоспособные возможности финансирования. Альянс Лизинг нацелен на предприятия малого и среднего бизнеса и ищет долгосрочные отношения с каждым из его клиентов. Компания борется за абсолютное качество и направлена работать по принципам прозрачности и общей независимости.

2.2 Лизинговые операции в АО «АльянсБанк»

Существует несколько вариантов построения сделки лизинга, однако здесь мы рассмотрим тот, который применяется в компании Альянс Лизинг. Сделка лизинга состоит из нескольких договоров, заключаемых между четырьмя участниками сделки: лизингодателем, лизингополучателем, поставщиком и страховщиком.

Итак, в ходе сделки, после заключения договора финансового лизинга и договора купли-продажи (поставки), Альянс Лизинг приобретает в собственность оборудование, указанное клиентом (лизингополучателем), у поставщика, также определенного клиентом.