Определим среднее значение переменных х и у:
х = 78 / 12 = 6,5
у = 4147 / 12 = 345,6
х * у = 31147 / 12 = 2678,9
х2 = 650 / 12 = 54,2
х * у = 6,5 * 345,6 = 2246,4
х = 6,5 2 = 42,25
Рассчитаем коэффициенты a и b по формулам 23 и 24:
2595,6 - 2246,4
b = = 28,7
54,2 - 42,05
а = 2595,6 - 28,7 * 6,5 = 2409,05
Тогда уравнение парной регрессии у = a + bx будет иметь следующий вид Уx = 28,7x +2409,05.
При увеличении количества клиентов - заемщиков юридических и физических лиц на 1 единицу, уровень доходности банка увеличится на 28,7 единиц.
Саткинское отделение Сбербанка сохраняет высокий уровень обеспеченности кредитными ресурсами и постоянно поддерживает достаточный их резерв. Отделением проводится определенная работа по расширению и совершенствованию кредитования населения и юридических лиц.
На основе прогнозных оценок роста экономики Саткинского района, а следовательно и роста платежеспособности населения будет активизирована работа по увеличению доли кредитов физическим лицам в кредитном портфеле отделения.
Составим плановую таблицу по операциям кредитования Саткинского отделения Сбербанка на 01.01.2005г.
Таблица 18 - Прогноз состояния кредитного портфеля на 01.01.2005г
|
Наименование |
На 01.01.2004г |
На 01.01.2005г |
Отклоне-ние ( +, -) |
|
|
Остаток по кредитным операциям, всего |
100188 |
157600 |
+ 57412 |
|
|
- в т.ч. юридических лиц |
70463 |
114000 |
+ 43537 |
|
|
- физических лиц |
29725 |
43600 |
+ 13875 |
|
|
Количество кредитных договоров |
1933 |
2303 |
+ 370 |
|
|
- в т.ч. юридических лиц |
25 |
45 |
+20 |
|
|
- физических лиц |
1908 |
2258 |
+ 350 |
|
|
Окончание таблицы 18 |
||||
|
Наименование |
На 01.01.2004г |
На 01.01.2005г |
Отклоне-ние ( +, -) |
|
|
Просроченная задолженность физических лиц |
53 |
20 |
- 33 |
|
|
Просроченные проценты физических лиц |
108 |
55 |
- 53 |
Планируемый остаток ссудной задолженности физических лиц на 01.01.2005 года составит 43600 тыс.руб., что позволит увеличит долю ссудной задолженности физических лиц в структуре кредитного портфеля до 30 %.
В связи с уменьшением годовой процентной ставки с 22% до 19% с 1 марта 2003 года, значительно увеличится число кредитов выданным физическим лицам.
В связи с прогнозируемым дальнейшим ростом экономики региона и района возрастут объемы кредитования корпоративных клиентов. С учетом особенностей развития региональной экономики приоритетными отраслями для операций кредитования корпоративных клиентов в 2005 году будут:
черная металлургия,
торговля.
Планируемый остаток ссудной задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на 01.01.2005 г. составит 114000 тыс. руб., что позволит увеличить долю ссудной задолженности юридических лиц в структуре кредитного портфеля до 75 %.
Рассмотрим пути повышения доходов Саткинского отделения Сбербанка.
Для увеличения эффективности кредитных операций отделения необходимо обратить особое внимание на повышение качества кредитного портфеля, т.е. уменьшить объем просроченной задолженности до 40 тыс. руб. на необходимость наращивания объемов кредитного портфеля, а именно:
Формировать эффективную политику в направлении привлечения реальных клиентов, имеющих потребность в заемных средствах.
Активизировать работу по заключению соглашений о стратегическом партнерстве с крупными корпоративными клиентами.
При кредитовании юридических лиц учитывать изменение на региональных финансовых рынках и в том числе фактические процентные ставки по кредитам в банках - конкурентах.
Расширить кредитование индивидуальных предпринимателей.
Создание отделением базы данных недобросовестных заемщиков и обеспечения кредитов.
Обеспечить проведение ежемесячного анализа рентабельности кредитных операций с расчетом показателя “минимально допустимой процентной ставки по кредитам”.