3. Режим текущего банковского счета (ТБС).
3.1. ТБС - это текущий банковский счет, открываемый Банком Клиенту для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
3.2. Все операции по ТБС совершаются исключительно с использованием Карты.
3.3. При совершении операций по счету к таким операциям применяются правила соответствующих платежных систем, имеющих преимущественную силу в отношении условий Соглашения о кредитовании счета. Клиент несет ответственность за совершение операций по ТБС с использованием Карты, в том числе в случае передачи ее третьему лицу, кражи, утери и т.д.
3.4. Окончание срока действия Карты не означает окончание срока действия Соглашения о кредитовании счета.
3.5. Карта является собственностью Банка и подлежит возврату Банку по окончании пользования ТБС. Если срок действия Карты истек, то Банк вправе самостоятельно, без дополнительного уведомления Клиента, произвести возврат имеющихся на ней денежных средств на счет, открытый в Банке. На остаток денежных средств проценты не начисляются [52].
3.6. Банк вправе в безакцептном порядке списывать с ТБС комиссии, установленные Заявлением Клиента на заключение Соглашения о кредитовании счета, суммы, ошибочно перечисленные на ТБС, а также в иных случаях, предусмотренных Соглашением о кредитовании счета. Комиссии, установленные разделом. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента периодически списываются с ТБС Клиента, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Комиссия за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты списывается Банком в день первой расходной операции по ТБС, совершенной Клиентом за счет кредита. Комиссия за годовое обслуживание главной карты взимается один раз в год в день совершения первой операции по карте и далее ежегодно в течение того месяца года, когда была совершена первая операция по карте. Остальные комиссии взимаются Банком в момент совершения соответствующей операции.
3.7. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязанности по внесению Минимального обязательного платежа на ТБС, а также для погашения Банком кредитной задолженности Клиент предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств в погашение кредитной задолженности с текущих счетов Клиента, открытых в Открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» в соответствии с действующим законодательством (настоящее условие является дополнительным соглашением к договору банковского счета Клиента). В случае если остаток денежных средств, находящихся на банковском счете, в иной валюте, чем валюта кредита, при списании денежных средств с данного счета для погашения кредитной задолженности в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, Банк вправе провести конвертацию денежных средств в валюту кредита по курсу Банка на дату платежа и зачислить на ТБС для погашения кредитной задолженности. Клиент предоставляет Банку право на списание денежных средств в сумме просроченной кредитной задолженности на дату списания, либо в сумме кредитной задолженности на дату списания при принятии Банком решения о погашении кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных Соглашением о кредитовании счета. Списание денежных средств осуществляется периодически при просрочке платежа либо в дату принятия Банком решения о досрочном погашении кредитной задолженности. Клиент предоставляет Банку право на списание денежных средств с банковских счетов до полного исполнения своих обязательств по погашению кредитной задолженности.
3.8. Банк вправе закрыть ТБС без дополнительного распоряжения со стороны Клиента при полном и надлежащем исполнении Клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности, включая обязательства по оплате штрафных санкций, при условии, что остаток денежных средств на ТБС равен нулю [52].
3.9. Банк вправе в одностороннем порядке: уменьшить размер неустойки, предоставить Клиенту отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.
3.10. Банк вправе в одностороннем порядке изменить номер ТБС, уведомив Клиента о таком изменении в направляемом Клиенту Счете-выписке.
Отказ от Соглашения о кредитовании счета .
4.1. В соответствии с Соглашением о кредитовании счета Клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от него. Для этого Клиенту необходимо:
4.1.1. Предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком, и одновременно вернуть в Банк все Карты, выпущенные в рамках Соглашения о кредитовании счета, ранее не возвращенные Банку и не заявленные как утерянные/украденные. Указанное заявление должно быть предоставлено в Банк не менее чем за 60 (Шестьдесят) календарных дней до предполагаемой даты расторжения. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления Банком [52].
4.1.2. Погасить Задолженность по Соглашению о кредитовании счета.
4.2. Отказ любой из Сторон от Соглашения о кредитовании счета не означает освобождения ее от обязательств по ранее совершенным сделкам и иным операциям, в том числе, от необходимых расходов и выплаты вознаграждения Банку в соответствии с Соглашением о кредитовании счета.
4.3. При прекращении правоотношений Банк переводит остаток средств с ТБС, при их наличии, по реквизитам, указанным Клиентом, либо выдает их через кассу Банка в порядке, предусмотренном законодательством РФ. В случае если по истечении шестидесяти дней с даты погашения Задолженности по Соглашению о кредитовании счета Клиент не получил остаток денежных средств с ТБС через кассу Банка либо не предоставил в Банк заявление с указанием реквизитов для перечисления остатка денежных средств с ТБС, Стороны соглашаются, что тем самым Клиент поручает Банку перевести денежные средства с ТБС на любой иной банковский счет, открытый Клиенту в рамках иного договора банковского счета (в случае если у Клиента имеется еще один или несколько договоров банковского счета, заключенных между Банком и Клиентом).
Прочие условия.
5.1. Настоящим Клиент подтверждает, что личность кредитора по Соглашению о кредитовании счета не имеет для Клиента существенного значения.
5.2. Настоящим Клиент подтверждает, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Соглашению о кредитовании счета третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления Клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований
5.3. В случае совершения Банком уступки прав требований по Соглашению о кредитовании счета третьему лицу Клиент поручает Банку перечислять денежные средства, поступающие на ТБС, в пользу нового кредитора до момента исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании счета в полном объеме.
5.4. Настоящим Клиент выражает свое согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй.
5.5. В случае если Клиент не воспользуется Кредитом в течение срока действия Карты, Банк имеет право закрыть ТБС при отсутствии денежных средств на счете и аннулировать право Клиента на Активацию. Карта, операции, с помощью которой не совершались в течение 1 (Одного) года, закрывается по инициативе Банка.
5.6. Банк вправе предъявить исковое заявление к Клиенту по месту нахождения Банка (филиала, подразделения Банка) [52].
5.7. Настоящие Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» являются частями Соглашения о кредитовании счета [52].
Внутренние инструкции (положения) о кредитовании, действующие в банке методики проведения анализа финансового состояния клинта.
В том случае, если клиент достиг возраста 21 год и ему необходима сумма от 30 до 200 тыс. руб., то для получения денег ему понадобится только паспорт.
Привлекательность заемов в кредитно-финансовой организации обусловлена тем, что для получения многих из них даже не нужно выходить из дома или офиса.
Помимо онлайн-заявки, есть и другие преимущества:
1) До 200 тысяч можно получить без поручителей и справок о доходах.
2) Клиентам с положительной кредитной историей предоставляются особые условия.
3) Для удаленного оформления ссуды нужен только паспорт.
4) После одобрения заявки с консультантом можно согласовать время визита в банк.
5) Программа страхования, если вы дествительно нуждаетесь в данной услуге.
Для получения денег клиентам может понадобиться следующий пакет бумаг:
1) Справка по форме 2-НДФЛ;
2) Копия трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);
3) Копия заверенного работодателем трудового договора;
4) Справка о доходе по форме банка + еще один документ на выбор.
Сюда можно отнести ПТС, водительское или пенсионное удостоверение, страховой полис (ДМС), СНИЛС, свидетельство о регистрации прав на недвижимость, выписка по дебетовому счету с остатком не менее 50 тыс. рублей и так далее [53].
На сегодняшний день действует интересное предложение оформиться по программе «Новогодний» (под 15%, на 36 месяцев, сумма - до 50 тысяч рублей). Из документов нужны будут: паспорт, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. Банк может затребовать и дополнительные бумаги. Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте 21-76 лет с постоянной регистрацией в регионе предоставления ссуды [53].
Преимущества кредитов восточного экспресс банка:
1. Доступность - получить потребительский кредит Восточного Экспресс Банка размером до 200 тысяч рублей можно только по паспорту без привлечения поручителей или оформления каких-либо справок;
2. Система скидок для постоянных клиентов - если вы уже являетесь клиентом банка, то ставка по кредиту Восточного Экспресс банка может быть снижена для вас до 18,5%;
3. Отсутствие комиссий за получение кредитных денежных средств в банкоматах или отделениях банка;
4. Возможность снижения основного долга по кредиту - в любое время вы можете внести сумму, которая превышает ежемесячный платеж и излишек средств пойдет в счет снижения суммы основного долга;
5. Онлайн-заявки - на официальном сайте банка вы можете оформить онлайн-заявку на кредит Восточного Экспресс банка, узнать результат рассмотрения заявки через 15 минут и при наличии такой возможности в вашем городе заказать доставку кредитного договора;
6. Услуга кредит с доставкой - в большинстве городов, имеющих
представительства Восточного Экспресс банка вы можете, оформив предварительную заявку на сайте банка, заказать доставку кредитного договора и денег (или кредитной карты) по месту вашего нахождения - домой или непосредственно на ваше рабочее место;
7. Услуга кредитные каникулы - по большинству программ
кредитования Восточного Экспресс банка, есть возможность уменьшить сумму ежемесячных выплат, если по каким-либо причинам вы не можете выплатить их в полном объеме - например, если отправляетесь на длительный отдых или лечение. В период кредитных каникул выплачиваются только проценты по кредиту, а не вся сумма ежемесячного платежа [54].
Важно вовремя погашать кредит.
Своевременное внесение платежа по кредиту обеспечивает:
1. Защиту от выплат пеней и штрафов;
2. Хорошую кредитную историю;
3. Возможность получения новых кредитов по льготным процентным ставкам;
4. Свободу выезда за пределы РФ.
Возврат банковских ссуд означает своевременное и полное погашение заемщиками выданных им ссуд и соответствующих сумм процентов за пользование заемными средствами. Обеспечение возврата кредита - это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая систему организационных, экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющий способы выдачи ссуд, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд.
Источники возврата ссуд подразделяются на первичные и вторичные (дополнительные). Первичным источником является доход заемщика (для юридических лиц - выручка в наличной или/и безналичной форме, для физических лиц - заработная плата или/и другие поступления). Вторичными (дополнительными) считаются выручка от реализации заложенного имущества, перечисление средств гарантом или страховой организацией.
Порядок использования банком первичных и вторичных источников погашения ссуд различен. Погашение ссуд за счет дохода заемщика регулируется кредитным договором, срочным обязательством или поручением на перечисление соответстнующих средств. Погашение осуществляется в день наступления срока платежа или в другой определенный период при наличии средств на расчетном счете клиента [55].
Погашение ссуды за счет вторичных источников означает включение банком в действие механизма принудительного взыскания причитающегося ему долга. Данный механизм также имеет правовое обеспечение (помимо кредитного договора) в виде договора о залоге, гарантийного письма, договора поручительства, страхового полиса.
Использование дополнительных источников даже при наличии указанных юридических документов требует от банка особых усилий и немалого времени. Так, реализация прав по возврату кредита при использовании залога имущества заемщика предполагает обращение в суд или арбитраж, а также требует соблюдения определенных условий по существу залогового права как со стороны банка, так и заемщика. В результате возникает длительная процедура рассмотрения и удовлетворения иска банка. Использование гарантийных обязательств поручителя для погашения ссуды также требует времени, даже при его готовности выполнить эти обязательства. Страховая организация возместит ущерб банку от невозврата кредита только после тщательного изучения факторов возникновения кредитного риска и при условии соблюдения условий страхового соглашения [55].