Министерство образования и науки Российской Федерации
ФИЛИАЛ ФЕДЕРАЛЬНОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО БЮДЖЕТНОГО ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«БАЙКАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»
В Г. УСТЬ-ИЛИМСКЕ
(Филиал ФГБОУ ВО «БГУ» в г. Усть-Илимске)
Кафедра экономики и менеджмента
Специальности 38.02.07 Банковское дело
ОТЧЕТ ПО УЧЕБНОЙ ПРАКТИКЕ
Выполнил
Студент группы БД-14П У. Ю Сысоева
Руководитель
Старший преподаватель О. В Аверьянова
Усть-Илимск 2017
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ОЗНАКОМЛЕНИЕ С КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ
2. РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
3. КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ
4. ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
5. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
ВВЕДЕНИЕ
Банк - неотъемлемая составляющая современного денежного хозяйства, их деятельность связана с потребностями воспроизводства. Банки создают основу рыночного механизма, с помощью которого функционирует экономика страны. Коммерческие банки призваны регулировать движение всех денежных потоков, в первую очередь кредитных, способствовать обеспечению наиболее рационального использования финансовых ресурсов общества и перелива капитала в те отрасли хозяйства страны, где отдача от вложений будет максимальной [1].
ОАО «Восточный экспресс банк» - один из самых крупных и быстроразвивающихся российских финансовых институтов. Банк имеет одну из самых широких филиальных сетей среди частных банков, присутствует во всех федеральных округах страны.
«Восточный экспресс банк» предлагает почти весь спектр услуг для физических лиц: вклады, переводы, обмен валют, прием коммунальных платежей, платежей за услуги сотовой связи и т. д. Однако банк в своей работе делает акцент на потребительские кредиты, в частности, на экспресс-кредиты в точках продаж. [2].
Цель производственной практики - показать, подтвердить и соединить результаты теоретического обучения с практической деятельностью, получить первое представление о своей будущей профессии банкира, закрепить на основе собственного практического опыта основные теоретические положения и навыки за период второго года обучения.
Задачи производственной практики:
1. Ознакомление с кредитной организацией.
2. Расчетные операции.
3. Кассовые операции.
4. Депозитные операции.
5. Кредитные операции.
1. ОЗНАКОМЛЕНИЕ С КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ
Учредительные документы кредитной организации.
Положения ПАО КБ «Восточный»:
1. Положение о противодействии неправомерному использованию Инсайдерской Информации.
2. Приложение №1 (к положению об инсайдерской информации).
3. Приложение №2 (к положению об инсайдерской информации).
4. Положение по обеспечению сохранности сведений, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну в Банке и его региональных филиалах.
Частная политика защиты Персональных Данных:
1. Положение об Общем собрании акционеров.
2. Положение о Совете директоров.
3. Положение о Правлении.
4. Положение о Правлении в новой редакции.
5. Положение о ревизионной комиссии.
6. Изменения № 1 к Положению о ревизионной комиссии.
Лицензии банка:
1. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности.
2. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности [3].
Организационно-правовая форма кредитной организации.
Организационное устройство коммерческого банка соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются так же наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов, определяют устав, общие направления деятельности банка, рассматривает проект кредитных и других планов банка, утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношения с клиентами и перспективами развития. Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителя (вице-президента) и других членов [4].
Операции, выполняемые ПАО «Восточный Экспресс Банк».
ОАО КБ «Восточный» является специализированным розничным банком по экспресс обслуживанию клиентов. Политика банка в 2008 году была продолжена в направлении расширения наиболее востребованных операций, таких как кредитование, вкладные операции частных лиц. Переводы и обслуживание международных операций.
ОАО КБ «Восточный экспресс банк» осуществляет следующие банковские операции и сделки:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лип, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Банк помимо банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями и соответствии с законодательством Российской Федерация;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами [5].
Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.
Банк «Восточный» предлагает финансовым организациям ряд операций и услуг, осуществляемых банком на межбанковском рынке [5].
Банк «Восточный» предлагает финансовым организациям ряд операций и услуг, осуществляемых банком на межбанковском рынке.
Открытие и ведение корреспондентских счетов в рублях и иностранной валюте, в том числе с повышенными процентными ставками по специальным договорам о неснижаемом остатке. Межбанковское кредитование: привлечение ресурсов в виде межбанковских кредитов и депозитов на любые сроки; размещение свободных денежных средств в рамках установленных лимитов; сделки СВОП. Операции с иностранной валютой (в наличной, и безналичной форме). банкнотные операции на выгодных условиях. Операции с ценными бумагами: размещение средств в векселя ПАО КБ «Восточный» с гибкими процентными ставками и сроками к погашению; сделки РЕПО с ценными бумагами; иные сделки по покупке/продаже ценных бумаг. Сотрудничество на Российско-Китайском направлении.
Сотрудничество может осуществляться как в рамках генеральных соглашений, так и разовых договоров, в том числе по наиболее удобным для партнеров формам [6].
Порядок формирование банковской полититки и определения стратегических целей.
Кредитная политика Банка представляет собой совокупность мероприятий, направленных на создание условий для эффективного размещения кредитных ресурсов, с целью обеспечения стабильного развития Банка.
Целью кредитной политики являются достижение оптимальных показателей деятельности Банка, позволяющих максимально удовлетворить комплексные интересы акционеров, менеджмента и клиентов Банка.
Основной стратегической целью Банка является увеличение занимаемой доли рынка банковских услуг при одновременной максимизации доходов и минимизации рисков.
Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» - конкурентоспособное финансово-кредитное учреждение, которое готово предоставить целый спектр услуг для частных лиц и малого бизнеса и представляет собой хорошо отлаженный и обеспеченный банковский механизм, располагающий квалифицированным и кадровым составом и обладающий значительным потенциалом дальнейшего развития [7].
Под стратегией понимается доминирующая устойчивая линия поведения, главное направление осуществления миссии организации, достижение ее целей.
Стратегия организации - это указание о том, как перевести организацию труда, где она находится сейчас, туда, где она хочет находится; это средство достижения желаемых целей.
Восточный Экспресс банк ставит своей целью доминирующее присутствие во всех городах Дальнего Востока и Восточной Сибири численностью свыше 250 тыс. жителей, в том числе предполагает возможное присутствие в городах свыше 30 тыс. жителей, выстраивая сеть отделений не менее 250 единиц.
Развитие сети банка строится на знании потребностей рынка с учетом их перспектив на основе ряда принципов.
В «Восточном Экспресс Банке» используется стратегия роста. Наиболее удачным подходом к систематизации является матрица «товары-рынки». Она предусматривает использование 3-х альтернативных стратегий для сохранения и увеличения сбыта:
Проникновение на рынок.
Стратегия проникновения на рынок. Банк проникает на уже сложившийся рынок и предлагает нам тот же самый продукт, что и конкуренты, но на более выгодных для потребителя условиях [8].
Разработка товара.
Стратегия разработки товара осуществляется посредством создания принципиально новых, но чаще - модификации уже имеющихся товаров и услуг и реализации их на старых рынках. На первый план выходят качественные параметры.
Диверсификация.
Кадровая стратегия банка, ориентированная на долгосрочную перспективу, реализуется с помощью кадрового планирования. Этот метод управления кадрами позволяет согласовывать интересы руководства банка и его служащих. Цель кадрового планирования заключается в том, чтобы создать условия для реализации каждым сотрудником банка своих потенциальных возможностей, для мотивации высокой производительности труда и удовлетворения работой [8].
Органами управления ОАО КБ «Восточный» являются:
1) общее собрание акционеров Банка;
2) совет директоров Банка (Приложение А);
3) коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка;
4) единоличный исполнительный орган - Председатель Правления Банка;
5) в совет директоров входят председатель совета директоров и члены совета директоров.
Состав правления банка представляет председатель правления, первый заместитель председателя правления, заместители председателя правления и члены правления.
Организационная структура и филиальная сеть кредитной организации.
Организационное устройство коммерческого банка соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются так же наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов, определяют устав, общие направления деятельности банка, рассматривает проект кредитных и других планов банка, утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношения с клиентами и перспективами развития. Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителя (вице-президента) и других членов [9].