Материал: Гроші та кредит_Посібник

Задача 3.4. Визначити середню швидкість обігу грошей за звітний рік (за агрегатом М2) та величину грошової бази, якщо середньорічна грошова маса поза банками становить: М0=114,4 млрд. грн., сума поточних рахунків у комерційних банках – 215,2 млрд. грн., строкові депозити менше суми на поточних депозитах на 26%. Середній розмір грошових надходжень у каси банків – 524,2 млрд. грн., сума видачі коштів за рік перевищила суму надходжень у 1,17 рази, залишки коштів в касах банків на кінець періоду 19,5

млрд. грн. Норма обов’язкового резервування по будь-яких рахунках становить

8%.

Розв’язання:

Швидкість обігу може визначатися відношенням загального обсягу касових оборотів за рік на середньорічну масу грошей в обігу.

Швидкість обігу грошей у готівковому обороті – відношення суми надходжень і видач готівки (у тому числі оборот пошти) до середньорічної маси грошей в обігу М0 = 114,4 млрд. грн.

М1=114,4 + 215,2 = 329,6 млрд. грн.

Строкові депозити = 215,2 * 0,74 = 159,25 млрд. грн.

Середній розмір грошових надходжень у каси банків – 524,2 млрд. грн.,

Сума видачі коштів =524,2 * 1,17 = 613,31 млрд. грн.

Швидкість обігу грошей становить 3,45 обертів:

Грошова база: МВ = Мо + Мк + Мрез

Мрез = (215,2 + 159,25) * 0,08 = 374,45 * 0,08 = 29,96 млрд. грн.

МВ =114,4 + 19,5 + 29,96 = 163,86 млрд. грн.

Відповідь: V=3,45 обертів; MB = 163,86 млрд. грн.

70

4. ГРОШОВІ СИСТЕМИ

4.1. Суть грошової системи. Елементи грошової системи

Грошова система складається історично, її зміст і структурні елементи

відображають досягнутий соціально-економічний рівень розвитку країни. Вона

є складовим елементом господарського механізму і регулюється законами,

встановленими державою.

Грошова система – це встановлена державою форма організації

грошового обороту в країні.

Грошова система будь-якої країни характеризується елементами, які

входять до її складу.

ЕЛЕМЕНТИ ГРОШОВОЇ СИСТЕМИ

Встановлений у законодавчому порядку грошовий знак. Вона

Грошова

застосовується для вимірювання цін товарів та послуг. Грошова

одиниця

одиниця встановлюється законодавством країни з урахуванням соціально-економічних та історичних закономірностей її розвитку.

Законодавча фіксація вагової кількості монетарного металу, що закріплюється державою за певною грошовою одиницею. (Був актуальним в періоди повноцінних грошей).

З повним припиненням конвертації паперових грошей у золото, із завершенням його демонетизації, необхідність фіксації

Масштаб цін державою масштабу цін втратила значення.

Наразі про наявність масштабу цін свідчать істотні відмінності в рівнях цін на одні й ті самі товари, виражені в грошових одиницях різних країн. Це є прямим свідченням того, що ціни визначені в різних масштабах, тобто в грошових одиницях різної величини..

Установи, що здійснюють випуск грошей і цінних паперів та

Емісійна

визначають порядок емісії. Регулюється емісія внутрішнім

система

законодавством країни з урахуванням економічного і валютного стану. Готівкова емісія здійснюється НБУ, а безготівкова – банками.

71

Матеріалізована в певному типі загального еквівалента мінова вартість, яка забезпечує стабільність обігу товарів і є стабільним платіжним засобом у готівковому обігу. Форми грошей визначаються відповідними юридичними актами. До них відносяться: банківські білети, казначейські білети та розмінні монети. Суттєва відмінність видів грошових знаків у механізмі їх емісії. Випуск банкнот зумовлює кредитна емісія

Форми грошей центрального банку. Банківські білети надходять у сферу обігу в зв'язку з видачею кредиту, його погашення зумовлює вилучення грошових знаків з обігу. Казначейські білети випускаються в обіг під час бюджетної емісії, яка проводиться міністерством фінансів (казначейством). Монета – злиток металу, що має встановлені законодавчо форму, вагу, склад металу, певні зображення й написи, включаючи номінал вартості.

Співвідношення між грошовими одиницями різних країн, яке

Валютний курс

використовується для обміну валют під час здійсненні валютних та інших економічних операцій. Виступає як ціна валюти однієї країни, виражена у валюті іншої країни.

Включає визначення сфер готівкових та безготівкових

Регламентація

розрахунків і режиму використання грошей на рахунках, форми

готівкового та

розрахунків, порядок платежів тощо. центральний банк

безготівкового

повинен суворо контролювати грошовий обіг, сприяти

забезпеченню стабільності грошової одиниці, регламентувати грошового обігу правила здійснення безготівкових платежів, форм розрахунків,

способів і порядку платежів.

Грошова система країни є правовою та організаційною базою для

розробки й реалізації грошово-кредитної політики. Тому ефективна монетарна

політика буде завжди зміцнювати грошову системи, а негативні наслідки цієї

політики, в свою чергу, можуть послабити грошову систему, справляючи

негативний вплив на її окремі елементи.

Ключова роль в організації обороту грошей покладена на банківську

систему і, зокрема, на НБУ. Проте, на грошовий оборот також впливають інші

72

органи державного управління економікою – Кабінет Міністрів, Міністерство

економіки, Міністерство фінансів тощо.

4.2. Основні типи грошових систем, їх еволюція

Тип грошової системи визначається змістом її елементів та їх взаємодією, які обумовлюють тенденції розвитку та закономірності

функціонування грошової системи. Для цього здійснюється їх класифікація:

КЛАСИФІКАЦІЯ ТИПІВ ГРОШОВИХ СИСТЕМ

У грошовій системі ринкового зразка регулювання грошового обороту здійснюється через використання економічних методів впливу на обсяг,

динаміку і структуру грошової маси.

Неринкова грошова система характеризується наявністю обмежень функціонування грошей (талони, картки). Регулювання грошового обороту здійснюється адміністративними методами (розмежування сфер готівкового і безготівкового грошового обороту, заборона певних грошових операцій,

проведення контролю за грошовими операціями суб'єктами економічних відносин, лімітування кредитів та ін.).

73

У відкритій грошовій системі відсутні обмеження на проведення валютних операцій юридичними та фізичними особами. Національна економіка органічно включена у світову.

Грошова система закритого типу передбачає використання валютних обмежень. Національна грошова система ізольована від світової.

Для саморегульованої грошової системи характерна дія механізму стихійного регулювання грошового обороту. Саморегульованими були системи металевого обігу. Якщо через зміну виробництва і реалізації товарів потреба в грошових знаках скорочувалася, то відповідна кількість грошей вилучалася з обігу, перетворюючись у скарб. У разі розширення виробництва і товарного обігу грошові знаки, що становили грошовий скарб, надходили в обіг.

У регульованій грошовій системі порядок регулювання грошового обороту є окремим елементом грошової системи.

Іншим важливим підходом до класифікації грошових систем є форма, в

якій функціонують гроші. В залежності від цього грошові системи пройшли наступну еволюцію:

• Коли грошовий метал безпосередньо перебуває в

74