Достижение обозначенных целей в области совершенствования регулирования деятельности банков создаст благоприятные условия для стабильного развития банковского сектора Республики Беларусь, повышения устойчивости и эффективности его функционирования. Увеличение инвестиционной привлекательности банковского сектора станет основой повышения капитализации и роста финансовых возможностей банков за счет расширения доступа на международный рынок капитала и к ресурсам материнских компаний. Усиление кадрового, информационного и научного обеспечения банковской деятельности позволит ускорить внедрение в банковскую практику передового международного опыта и собственных инновационных разработок, а также значительно повысить уровень менеджмента в банках. Развитие конкурентной среды, обеспечение доступности банковских услуг и повышение их качества при снижении стоимости, внедрение новых, отвечающих мировым стандартам банковских продуктов станут адекватным ответом банковского сообщества на растущие потребности клиентов банков. К концу 2015 года банковский сектор, аккумулируя новейшие достижения и технологии банковского дела, должен представлять собой наиболее прогрессивную и жизнеспособную часть экономики Республики Беларусь, которая эффективно, качественно и в полном объеме удовлетворяет спрос на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста.
Прогнозируется, что за 2011 - 2015 годы на фоне роста прямых иностранных инвестиций в экономику Республики Беларусь требования банков к экономике возрастут в 2,7 раза. По отношению к ВВП к концу 2015 года требования банков к экономике составят 70 процентов.
Отношение активов к ВВП может достичь 85 процентов при их абсолютном
росте в 2,3 раза, при этом объем банковских услуг возрастет в 3,5 раза. Вместе
с тем интенсификация процессов качественных структурных изменений в экономике,
внедрение масштабных инноваций и новых технологических решений, развитие
эффективного финансового рынка, способного обеспечить иной уровень привлечения
финансового капитала в страну, значительный приток иностранного капитала, в
первую очередь за счет прямых иностранных инвестиций, создание полноценного
регионального, а затем и международного финансового центра.
Таблица 2- Прогноз важнейших показателей банковского сектора на 2011 - 2015 годы
|
Показатели |
Прогноз |
|
|
Активы банков рост, в разах в процентах к ВВП |
2,3 - 3,3 85 - 105 |
|
|
Требования банков к экономике рост, в разах в процентах к ВВП |
2,7 - 3,7 70 - 90 |
|
|
Нормативный капитал рост, в разах в процентах к ВВП |
2,2 - 2,4 не менее 12 |
|
|
Доля проблемных активов банков в активах, подверженных кредитному риску на конец периода, в процентах |
Не более 4 |
|
|
Широкая денежная масса рост, в разах |
2,9 - 3,3 |
|
|
Международные резервные активы в определении ССРД МВФ рост, в разах |
не менее чем в 2 раза |
|
|
Стоимость корзины иностранных валют ежегодное изменение, в процентах |
не более плюс/минус 10 |
|
|
Ставка рефинансирования на конец периода в процентах годовых |
6 - 8 |
|
|
Справочно: ВВП в сопоставимых ценах рост, в разах |
1,62 - 1,68 |
105 - 106 |
Исходя из данных таблицы можно сделать вывод что, правительство планирует приблизиться к соответствующим показателям ряда стран Восточной и Центральной Европы, а именно: отношение активов банков к ВВП до 105 процентов, кредитов к ВВП - до 90 процентов, капитала банков к ВВП - до уровня не менее 12 процентов и приблизиться к соответствующим показателям ряда стран Восточной и Центральной Европы.
Приоритетные направления и параметры развития банковского сектора,
определенные в настоящей Стратегии, будут ежегодно учитываться при разработке
проекта основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.
[31]
Заключение
Денежный рынок, являясь частью экономической системы и основополагающей частью финансового рынка, занимает стратегическое положение в экономике любой страны. Это определяется его влиянием на другие структурные элементы рыночной системы. Для нормального развития экономики постоянно требуется мобилизация временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, их распределение и перераспределение на коммерческой основе между различными секторами экономики. Особенностью денежного рынка является то, что здесь осуществляется купля и продажа денег как специфического товара, формируются спрос, предложение и цена на этот товар.
Торговля на денежном рынке ведётся на бирже, между кредитором и заёмщиком. Бывают биржевые и внебиржевые денежные рынки. Цена, по которой продаются и покупаются деньги, определяет жизнеспособность экономической политики государств и, таким образом, реально влияет на жизнь миллиардов людей.
Главными элементами механизма функционирования денежного рынка выступают: предложение денег, спрос на деньги и цена денег (процентная ставка).
Под предложением денег обычно понимают денежную массу в обращении, т. е. совокупность платежных средств, обращающихся в стране в данный момент. Для характеристики денежного предложения применяются различные обобщающие показатели, так называемые денежные агрегаты. Денежные агрегаты - виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности. Денежные агрегаты различаются в разных странах. Однако во многих странах М-2 является основным финансово-банковским показателем находящейся в обращении денежной массы, наличия и предложения денег различных типов на финансовом рынке. Депозиты в драгоценных металлах сократились. Количество наличных денег за сентябрь увеличилось. Спрос на деньги - количество денег, которое домохозяйства и фирмы хотят иметь в своем распоряжении.
Цена денег-это процентная ставка предоставления займа.
Спрос на деньги бывает двух видов: первый-трансакционный-спросе на деньги для заключения сделок купли -продажи, во втором - о спросе на деньги как средстве приобретения прочих финансовых активов (прежде всего облигации и акции). Сильное влияние на спрос оказывает уровень дохода покупателей ценных бумаг-юридических и физических лиц. Следующие по значимости факторы спроса-рыночная стоимость ценных бумаг, их эмиссии, погашение с конъюнктурными параметрами рынка (спроса и предложения). Бывает Кейсианская, современная, теория спроса на деньги.
Что касается положения на денежном рынке Беларуси, то можно сказать что: Объем широкой денежной массы увеличилась с начала года.
Рост импорта породил большой спрос на валюту, и власти приняли меры, чтобы не допустить негативные тенденции в экономике и на валютно-финансовом рынке, проведение меры нацбанком позволило сократить спрос на валюту. Введением новых вкладов в национальной валюте поспособствовало сокращению оттока рублёвых средств.
Равновесие на рынке денег устанавливается в процессе взаимодействия спроса на деньги и предложения денег и характеризуется таким состоянием рынка, при котором объем спроса на деньги равен объему предложения денег.
Значительная часть денежной массы в Беларуси составляет иностранная валюта, это негативно влияет на национальную валюту, ослабляя её по отношению к другим иностранным валютам.
Денежный рынок Беларуси можно охарактеризовать как рынок с наибольшей степенью влияния государства в сочетании с крайней ограниченностью финансового и в особенности фондового рынков. Отправной точкой рыночных преобразований в Республике Беларусь, так же как и в Российской Федерации, явилась начавшаяся в 1993 г. приватизация государственной собственности посредством эмиссии и безвозмездной передачи государством гражданам РБ целевых именных приватизационных чеков «Имущество».
В качестве основных финансовых инструментов Республики Беларусь выступают иностранные валюты. Операции на денежном рынке осуществляется на ООО «Белорусская валютно-фондовая биржа».
Основной причиной неадекватно малого объема финансового (в особенности фондового в части корпоративных ценных бумаг) рынка Республики Беларусь, а также крайней ограниченности финансовых инструментов является фактический отход от провозглашенных целей программы приватизации государственного имущества.
В Беларуси политика курсообразования это неотъемлемая часть страны. Курсообразование-элемент валютной политики Беларуси. Задача курсообразования-поддержание устойчивости обменного курса национальной валюты в Беларуси. Проведение этой политики позволило в этом году поддержать устойчивость национальной валюты.
Государственный долг вырос с начала года.
Основной объем валютного рынка по-прежнему приходится на сектор юридических лиц. Неотъемлемым компонентом процесса развития экономической системы Республики Беларусь, совершенствования форм и методов государственного регулирования экономики является эволюция денежно-кредитной политики. Краткие итоги кредитно-денежной политики: обеспечено превышение доходности рублёвых вкладов относительно депозитов в иностранной валюте. Национального банка по сужению коридора процентных ставок по своим операциям и приближению ставки однодневного рынка межбанковских кредитов к уровню ставки рефенансирования. Национальный банк снизил ставку по кредитам в белорусских рублях. В дальнейшем Национальный банк сохранит жёсткие подходы к рефенансированию. В настоящее время наблюдается определённое замедление темпов роста кредитов. Повышенный спрос предприятий на кредиты обусловлен отвлечением ресурсов на низкоэффективные проекты, ростом запасов готовой продукции и дебиторской задолженности.
В условиях низкой отдачи от кредитных вложений ускорение кредитования будет в большей степени усиливать диспропорции в экономике, чем способствовать экономическому росту. В настоящее время наблюдается определённое замедление темпов роста кредитов
Наблюдается более интенсивное кредитование в иностранной валюте, нежели в белорусских рублях.
Проводимые Национальным банком обследования и анализ поступающих жалоб граждан свидетельствуют об актуальности проблемы повышения качества банковских услуг при потребительском кредитовании.
Основной целью монетарной политики на 2015 год:
предлагается установить замедление инфляционных процессов;
поддержание уровня золотовалютных резервов;
сглаживание резких колебаний обменного курса белорусского рубля;
развитие информационных технологий в банках;
минимизации рисков в платежной системе;
надежное и безопасное функционирование платежной системы вопросы, связанным с функционированием Евразийского экономического союза.
Состояние финансового рынка в будущем будет во многом зависеть от развития банковской системы.
Банковская система остается ведущим звеном институционального сектора
национальной финансовой системы. Устойчиво работающие финансовые рынки и
институты, надежно функционирующая платежная система и система надзора позволят
обеспечить финансовую стабильность в стране как важнейшее условие поддержания
положительной динамики экономического развития Республики Беларусь.
1)Денежный рынок. [Электронный ресурс] / Википедия https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%94%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%80%D1%8B%D0%BD%D0%BE%D0%BA.Дата доступа: 11.11.2014
)Валютный и денежный рынок. Курс для начинающих. - Альпина Паблишер, 2009 - 62 c.
)Дорошенко М.Е, Куманин Г.М, Рудакова И.Е. и др. 2000 -175с
) Макроэкономика / Головачев А.С., Головачева И.В. - 2-е стер. изд. - Мн.:Акад. упр. при Президенте Респ. Беларусь, 2005. - 256 с.
) Сущность и значение денежно-кредитной политики государства [Электронный ресурс] / Финансы, экономика, банковское дело. Сборник материалов по экономической тематике. - Режим доступа: http://www.finekon.ru/znachenie%20den-kred%20politiki.php/. - Дата доступа: 13.11.2014
)Виды денежно-кредитной политики [Электронный ресурс] / Modern-econ.ru - Режим доступа: http://modern-econ.ru/makro/stabilizaciya/monetarnaya-politika/vidy.html. - Дата доступа: 20.12.2014
)Спрос на деньги. / Modern-econ.ru - Режим доступа: http://modern-econ.ru/makro/dengi-kredit/rynok/spros.html. - Дата доступа: 20.11.2014
9) Спрос и предложение денег. Равновесие на денежном рынке [Электронный ресурс] / AUP.ru Административно-управленческий портал. - Режим доступа: <http://www.aup.ru/books/m240/3_6_5.htm>. - Дата доступа: 21.11.2014
) Денежный рынок: спрос на деньги, предложение денег, равновесие на денежном рынке / Электронная библиотека rus-lib -Режим доступа: http://www.rus-lib.ru/book/30/eb/44/134-149.html. - Дата доступа: 25.11.2014
) Предложение денег в экономике. // Сenter- YF. Центр управления финансами. - Режим доступа: http://center-yf.ru/data/economy/Predlozhenie-deneg-v-ekonomike.php. - Дата доступа: 29.11.2014
) Денежный рынок: спрос и предложение денег, равновесие и денежный мультипликатор [электронный ресурс] / Библиотека Exsolver / - Режим доступа : http://exsolver.narod.ru/Books/Econom/Economy/c48.html. - Дата доступа : 17.10.2014
16)Анализ развития финансового рынка Республики Беларусь. [Электронный ресурc]. - Режим доступа: http://e-brest.info/p/analiz-razvitiya-finansovogo-ryinka-respubliki-belarus. - Дата доступа : 15.10.2014
)МВФ поддерживает политику гибкого курсообразования в Беларуси [Электронный ресурс] / GB.by. - Режим доступа : http://www.gb.by/novosti/ekonomika/mvf-podderzhivaet-politiku-gibkogo-kurso.
Дата доступа: 10.10.2014
18) Средний официальный курс белорусского рубля по отношению к иностранным валютам за 2014 год. [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики беларусь. - Режим доступа : http://www.nbrb.by/statistics/Rates/AvgRate/. - Дата доступа: 8.10.2014
) Беларусь направила более 2,2 млрд. долларов на погашнего внешнего госдолга [Электронный ресурс] / МойBY. - Режим доступа : http://www.moyby.com/news/151743/. - Дата доступа: 5.10.2014
21)Информационное сообщение. О некоторых вопросах взимания комиссионного сбора при покупке физическими лицами иностранной валюты / Национальный Банк Республики Беларусь. - Режим доступа: <http://www.nbrb.by/Press/?nId=1104>. - Дата доступа : 13.11.2014
)Банки Беларуси. В Беларуси резко вырос спрос на валюту. «Бизнес Лидер» - новости Беларуси и мира, приносящие прибыль. - Режим доступа : http://www.profi-forex.by/news/entry5000026781.html.
)Валютный рынок в сентябре ушёл в «минус» / БГ деловая газета. - Режим доступа: http://bdg.by/analytics/774.html. - Дата доступа: 13.12.2014
)Широкая денежная масса Беларуси за 11 месяцев выросла на 19,2% [Электронный ресурс] / AFN - Режим доступа: http://afn.by/news/i/204712. - Дата доступа: 23.12.2014
)Итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за первое полугодие 2014 г. И задачи банковской системы по их дальнейшей реализации. [Электронный ресурс] / Банковский вестник - Режим доступа : <http://www.nbrb.by/bv/articles/10018.pdf>. - Дата доступа : 17.12.2014
)Нацбанк Беларуси не видит необходимости менять политику курсообразования. [Электронный ресурс] / Новости Беларуси. Белорусское телеграфное агенство - Режим доступа: http://www.belta.by/ru/all_news/economics/Natsbank-Belarusi-ne-vidit-neobxodimosti-menjat-politiku-kursoobrazovanija_i_663384.html. - Дата доступа: 25.11.2014
) Инфляцию в Беларуси в 2015 году планируется удержать на уровне 12% - Ермакова [Электронный ресурс] / Военно-политическое обозрение. -Режим доступа : http://www.belvpo.com/ru/43510.html. - Дата доступа: 17.11.2014
) Денежно-кредитная политика в 2015 году [Электронный ресурс] / Бухгалтерский портал. - Режим доступа: http://www.gb.by/novosti/ekonomika/denezhno-kreditnaya-politika-v-2015-godu. - Дата доступа : 17.11.2014
) Итоги года: Лукашенко не удержал высокий электоральный рейтинг, зато усилил аппаратное влияние [Электронный ресурс] / Говори правду. - Режим доступа : http://zapraudu.info/lukashenko-ne-uderzhal-vysokij-elektoralnyj-rejting-zato-usilil-apparatnoe-vliyanie/. - Дата доступа: 16.11.2014
) В Беларуси подготовлено несколько сценариев развития экономики при различном курсе российского рубля и ценах на нефть [Электронный ресурс] / Белапан. - Режим доступа : <http://belapan.com/archive/2014/11/11/739687/>. - Дата доступа : 15.12.2014