Основным якорем развития потребительского кредитования в России, на наш взгляд, являются банковские инновации в обслуживании розничных клиентов. Инновации в банковской сфере в условиях глобализации - настоятельная необходимость для российских банков. Чтобы выстоять в глобальной конкуренции, коммерческим банкам необходимо ориентироваться только на внедрение и успешное управление самыми передовыми технологиями и продуктами.
Для совершенствования организации потребительского кредитования в ПАО Сбербанк предложено:
дальнейшее расширение ассортимента розничных банковских инновационных продуктов и привлекательности условий по ним;
содействие осуществлению мер государственной поддержки в повышении компьютерной, финансовой грамотности банковских пользователей, в том числе, открытие агентств по созданию интернет-бизнесов, поддержке электронных видов деятельности и других;
готовность участвовать в поддержке мер по ликвидации компьютерной и финансовой неграмотности населения на основе расширения спектра государственных обучающих программ;
периодическое проведение промо-акций и рекламных кампаний для привлечения клиентов на потребительское кредитование;
повышение психологической комфортности обслуживания в отделениях банка, располагающей к выбору именно ПАО Сбербанк для получения потребительского кредита.
Как было выявлено, затраты по предложенным мероприятиям будут включать в себя расходы на информационные, консультационные, маркетинговые и посреднические услуги.
На основе информации компании «Маркетинговый центр», с которой в ПАО Сбербанк заключен договор, было установлено, что совокупные затраты на организацию промо в ПАО Сбербанк составят 185,9 тыс. руб. (исходя из того, что расценки на работу промоутеров составляют 3000 руб. в неделю, а требуемые трудозатраты на промо составляют 20 недель или 2,9 месяца).
В работе были оценены потенциальные доходы, обеспечиваемые в результате реализации проектных решений. Так, плановый объем выдачи потребительских кредитов составит 103369 тыс. руб. По предположению административно-управленческого состава ПАО Сбербанк, спрос на начальном этапе развития составит не более 1% от планового объема кредитов, т.е. 1034 тыс. руб.. Даже если 1% из этих кредитов будет обеспечен в ПАО Сбербанк, то доходы при средней продолжительности кредита в течение 5 лет и процентной ставке 15,9% и средней сумме кредита в размере 125 тыс. руб. составят 1128тыс.руб.
При этом было установлено, что при административных затратах на обслуживание заявок на кредит ПАО Сбербанк потребуется 500 тыс. руб.
Таким образом, экономический эффект от реализации рекомендаций составит 442,1 тыс. руб. прибыли до налогообложения и формирования резервов.