Министерство образования Республики Беларусь
УО «Белорусский государственный экономический университет»
Кафедра банковского дела
ОТЧЕТ
о прохождении преддипломной практики студентом в ЗАО «Идея Банк»
Студента ФФБД
Шворак Е.В.
Минск 2019
Содержание
1. Экономическая характеристика банка
2. Экономическая среда функционирования банка
3. Клиентская база банка
4. Информационные технологии банка
5. Управление рисками в банке
6. Система внутреннего контроля в банке
7. Устойчивость и надежность банка
1. Экономическая характеристика банка
Закрытое акционерное общество «Сомбелбанк» создано 24 апреля 2004 года 13 февраля 2013 года «Сомбелбанк» был переименован в ЗАО «Идея Банк». Банк работает в соответствии с уставом ЗАО «Идея банк» утверждённым собранием учредителей протокол №3 от 19.02.2004. В нем выделяются следующие цели банка:
- Осуществление всех видов банковских операций и иной деятельности, направленной на извлечение прибыли, с учетом ограничений, установленных статьей 14 Банковского кодекса Республики Беларусь;
- развитие товарно-денежных и рыночных отношений путем предоставления клиентам Банка всего комплекса банковских услуг;
- привлечение дополнительных ресурсов для инвестиций в различные сферы экономики Республики Беларусь;
- содействие интеграционным процессам в сфере международных финансовых отношений.
Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей -- 807000122.
Размер зарегистрированного уставного фонда Банка составляет 26 806 039 белорусских рублей 80 копеек (в денежных знаках образца 2009 г.)
На основании лицензии Национального банка Республики Беларусь на осуществление банковской деятельности №25 от 03.06.2013 года ЗАО "Идея Банк" (Приложение А) имеет право проводить следующие виды банковских операций:
ь привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
ь размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты) от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
ь открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
ь осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
ь валютно-обменные операции;
ь выдача банковских гарантий;
ь доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
ь выпуск в обращение (эмиссия) банковских пластиковых карточек;
ь выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;
ь финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
Основные виды деятельности:
· кредитование юридических и физических лиц;
· привлечение во вклады (депозиты) средств юридических и физических лиц;
· операции с ценными бумагами;
· расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
· операции по поручению банков-корреспондентов;
· депозитарная деятельность по ценным бумагам.
Банк имеет статус профессионального участника рынка ценных бумаг республики, выступает в роли первичного инвестора на аукционах по размещению государственных краткосрочных облигаций (ГКО) и облигаций Национального банка Республики Беларусь (КО). Эмитирует и обслуживает карточки платежной системы "Visa International", национальной платежной системы БЕЛКАРТ, международной системы MasterCard. Все виды международных расчетов осуществляются с использованием системы "S.W.I.F.T".
Банк имеет широкую сеть корреспондентских отношений со странами ближнего и дальнего зарубежья. Это позволяет оперативно удовлетворять потребности клиентов в осуществлении платежей по всей территории СНГ, Прибалтики, Европы, США.
Органы управления банком являются Совет Директоров и Совет Правления банка.
В Совет Директоров входят:
1. Кшиштоф Флорчак - Председатель совета директоров, член аудиторского комитета, член комитета по рискам;
2. Медведева Татьяна Михайловна - Независимый директор, председатель комитета по рискам;
3. Пётр Качмарек;
4. Беленький Илья Дмитриевич - Независимый директор, Председатель аудиторского комитета;
5. Чернышев Дмитрий Михайлович;
В Совет Правления входят:
1. Папушева Елена Михайловна - Председатель Правления;
2. Матусевич Наталья Александровна - Заместитель Председателя Правления;
3. Даниленко Татьяна Леонидовна - Директор департамента казначейства
4. и платежных систем;
5. Таранущенко Владимир Сергеевич - Директор департамента корпоративного бизнеса.
ЗАО «Идея Банк» оказывает большой спектр операций по обслуживанию частных лиц.
Банковские платёжные карточки
Банковские платёжные карточки уже давно стали привычным инструментом для осуществления любых денежных операций. Они незаменимы, когда необходимо рассчитаться за покупки в магазине, заказать товар из интернета или оплатить счёт в кафе. Применение банковских пластиковых карточек постоянно расширяется, а функционал совершенствуется, делая их использование всё более удобным и практичным.
Интернет-банк и онлайн-услуги
Мобильный банк IdeaBank - информация по банковским карточкам и вкладам, курсы валют, платежи и переводы в одно касание.
Мобильный банк IdeaBank - это новое мобильное приложение ЗАО «Идея Банк», с помощью которого Вы сможете делать переводы, оплачивать услуги и просматривать информацию о своих банковских карточках и вкладах, получать актуальную информацию о курсах обмена валют, о расположении офисов и банкоматов банка. Функционал постоянно будет расширяться.
Подключение к сервису сроком на один год совершенно бесплатно.
Получение информации: по банковским карточкам (перечень, остатки, статус, срок действия, выписки, история платежей); по вкладам (перечень, остатки, выписки).
Платежи и переводы: платежи ЕРИП; переводы между карточками клиента, в том числе и в различных валютах; переводы на карточки других клиентов ЗАО «Идея Банк»; создание «Быстрых платежей» - платеж в одно касание.
Дополнительные возможности: быстрая блокировка карточки; оформление заявки на оформление новой карточки; поиск ближайших банкоматов банка и партнеров, ПОВ, офисов банка; актуальные курсы валют ЗАО «Идея Банк» и НБРБ; новости банка.
Открытие счета физическому лицу
ЗАО «Идея Банк» оказывает услуги по открытию и ведению текущих и вкладных счетов в национальной и иностранной валютах для физических лиц.
Открытие счетов осуществляется на основании документа, удостоверяющего личность.
Плата за открытие и ведение счетов не взимается.
Вкладной счет предназначен для хранения временно свободных денежных средств и получения дохода в виде процентов по ним.
Кредиты для физических лиц
Потребительский кредит - решение бытовых вопросов, получение образования, улучшение жилищных условий - необходимость в денежных средствах существует всегда. Обыкновенный кредит - это всегда выгодное решение финансового вопроса.
Депозиты и сбережения
На сегодняшний день для клиентов ЗАО Идея Банк возможны вклады в белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях.
Расчетно-кассовое обслуживание
В основу клиентской политики ЗАО «Идея Банк» положены принципы долгосрочного партнерства, взаимовыгодного сотрудничества, информационной открытости, повышения качества предоставляемых услуг и внедрения новых. В приоритете - индивидуальный подход к обслуживанию каждого клиента. Руководствуясь данными принципами, Банк стремится создать оптимальные условия для качественного обслуживания, чтобы каждый клиент мог получить все необходимые банковские услуги на самом высоком уровне и в максимально короткие сроки.
Для открытия счетов юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям необходимо оформить заявление на заключение договора банковского счета и открытие счета, карточка с образцами подписей и оттиска печати и вопросник.
Для закрытия счетов клиенты пишут заявления на закрытие счета.
Кредитование и финансирование
В зависимости от потребности в привлечении средств предприятию могут быть предоставлены кредиты в следующей форме:
ь кредит;
ь кредитная линия, в том числе возобновляемая кредитная линия.
Критерии приемлемости заявки на получение кредита к рассмотрению
ь предприятие - потенциальный кредитополучатель должно осуществлять хозяйственную деятельность не менее шести месяцев;
ь предпочтение отдается клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в ЗАО «Идея Банк».
Форма кредитования в виде возобновляемой кредитной линии предоставляет предприятию большую возможность для финансового планирования. При наличии свободных денежных средств предприятие может погасить задолженность по кредиту (за досрочное погашение кредита банк не применяет штрафные санкции) и при необходимости кредит может быть использован в пределах, установленных кредитным договором лимитов в период действия кредитного договора на цели, предусмотренные кредитным договором. При этом плата за пользование кредитом взимается за фактическое пользование кредитными ресурсами банка.
К каждому потенциальному кредитополучателю применяется индивидуальный подход в зависимости от потребности в привлечении средств. Квалифицированные специалисты банка консультируют по вопросу выбора наиболее оптимальных форм кредитования в каждом конкретном случае.
Факторинг - финансирование под уступку денежного требования, при котором одна сторона (Банк) согласно договору факторинга обязуется другой стороне Кредитору (поставщику) вступить в денежное обязательство между Кредитором и Должником (плательщиком) на стороне Кредитора путем выплаты Кредитору суммы денежного обязательства Должника за вычетом дисконта.
Депозиты (вклады) для юридических лиц
Депозиты в белорусских рублях подразделяются на срочные безотзывные депозиты и срочные отзывные депозиты.
Данные депозиты открываются в долларах США, евро и российских рублях.
Межбанковские расчёты проводятся в соответствии и Инструкцией о порядке функционирования автоматизированной системы и проведения межбанковских расчётов в системе BISS №88 от 26 июля 2009 года, а также в соответствии с Инструкцией о проведении межбанковских расчетов в резервном режиме №124 от 27.06.2003г.
Автоматизированная система межбанковских расчетов представляет собой совокупность процедур и программно-технических комплексов, посредством которых осуществляются межбанковские расчеты.
Система BISS - система межбанковских расчетов по крупным и срочным денежным переводам, независимо от их суммы, построенная на принципах систем расчетов на валовой основе в режиме реального времени.
Клиринговая система - это система межбанковских расчетов по прочим денежным переводам, в которой осуществляются вычисления позиций каждого участника на чистой основе.
Межбанковские расчеты производятся через межфилиальный счет Национального банка и корреспондентские счета, открытые в Национальном банке.
При организации межбанковских расчётов Национальный банк выполняет функции расчётного банка и утверждает график приёмов и обработки системой BISS электронных платёжных документов. В течение операционного дня системой BISS Национальный банк осуществляет следующие операции:
· устанавливает режимы для работы BISS;
· контролирует состояние межбанковских расчётов;
· управляет режимом установки резервов на корреспондентских счетах банков доя расчётно-клиринговой системы;
· отражает по корреспондентским счетам банков результаты по расчётам клиринга;
· организует проведение межбанковских расчётов при возникновении аварийной ситуации;
· устанавливает административный контроль электронных платёжный документов.
Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учётом следующих принципов:
1) разделение платёжного потока на ЭПД Национального банка, срочные ЭПД и несрочные ЭПД;
2) обработка ЭПД в режиме реального времени;
3) проведение межбанковских расчетов по срочным ЭПД на валовой основе в пределах денежных средств, находящихся на корреспондентском счете;
4) проведение межбанковских расчетов по несрочным ЭПД с использованием взаимозачета с учетом суммы резерва денежных средств, устанавливаемых банками на корреспондентском счете для проведения несрочных платежных документов;
5) отражение суммы каждого ЭПД по корреспондентскому счету индивидуально.
Банки Республики Беларусь допускаются в участии в системе BISS в качестве прямого участника при выполнении следующих условий:
§ наличие лицензии национального банка на проведение банковских операций;
§ включение банка в справочник кодов банков;
§ наличие корреспондентского счета, открытого в Национальном банке;