Дипломная работа: Анализ деятельности ЗАО Альфа-Банк

Примечание - Источник: собственная разработка на основе [12]

Доля проблемной задолженности (кредиты с просрочкой свыше 90 дней по основному долгу и/или процентам) представлена в таблице 4.2.

Таблица 4.2 - Доля проблемной задолженности (кредиты с просрочкой свыше 90 дней по основному долгу и/или процентам) в 2015-2016 гг.

Примечание - Источник: собственная разработка на основе [12]

Основными инструментами управления кредитным риском в отношении финансовых институтов являются установление лимитов на банки и банковские группы, их ежеквартальный пересмотр.

С 2009 г Банк представляет своим клиентам овердрафты к текущему счету, потребительские кредиты сроком до трех лет, кредитные карты. Для оценки рисков выдачи кредитов и кредитных карт Банк использует кредитный скоринг.

Задолженность по автокредитам, недвижимости, потребительским кредитам сформирована до 2013 года и в настоящее время данные продукты не предлагаются клиентам Банка.

ЗАО «Альфа-Банк» принимает от населения вклады в валюте - американских долларах, евро и российских рублях. Также клиент может открыть депозит в банке в белорусской национальной валюте сроком на 1, 2, 3, 6, 12 или 24 месяца. Сохранность денежных средств, размещаемых на депозитных счетах, гарантируется государством. У вас есть возможность открывать банковские депозиты в Минске и других городах Беларуси, где работают отделения ЗАО «Альфа-Банк».

Преимущества вкладов в ЗАО «Альфа-Банк»:

- Стабильный дополнительный доход, который приносит каждый валютный депозит и депозит в белорусских рублях. Размер дохода зависит от суммы вклада и установленной по нему процентной ставки.

- Открыть депозит в валюте можно в онлайн-режиме при помощи интернет-банка «Альфа-Клик».

- Возможность получить карту MasterCard сроком действия 2 года совершенно бесплатно!

- Надежность и полная сохранность средств. Белорусское государство гарантирует каждому вкладчику, что размещенные банковские вклады будут возвращены.

- Фиксированный размер процентной ставки.

- Открытие вкладов по всей Беларуси

Открыть вклады в долларах или другой валюте клиент может в любом из отделений ЗАО «Альфа-Банк» по всей стране либо в онлайн-режиме при помощи мобильного или интернет-банка. Для оформления договора потребуется предоставить только ваш паспорт и денежные средства. Многие вклады в валюте допускается пополнять без ограничений! Депозиты в Минске, Гомеле и других городах могут быть возвращены досрочно по первому требованию клиента.

Перед тем как открыть депозит в банке, клиент может проконсультироваться по короткому номеру 198 либо в ближайшем отделении нашего банка. Приходите и размещайте выгодные депозиты в Минске, Гродно, Бресте и других городах Беларуси!

Физическим лицам в ЗАО «Альфа-Банк» предлагаются депозиты и сберегательные карты:

1. Депозиты:

- Альфа-Прайм;

- Альфа-Комфорт;

- Альфа-Актив;

- Альфа-Хит;

- Альфа-Весна.

2. Сберегательная карта «Мой Сейф»6

- Мой Сейф;

- Мой Сейф Премиум.

Интернет-банк «Альфа-Клик» - это современный, удобный и практичный Интернет-банк с возможностью проведения платежей и переводов через Интернет с максимальной скоростью и надежностью.

С Интернет-банком «Альфа-Клик» клиентам нет необходимости лично посещать отделение «Альфа-Банка», управляя своими счетами и осуществляя операции по финансам круглосуточно*, 365 дней в году, находясь в любой точке мира.

«Альфа-Клик» - это простота и быстрота подключения к системе, отсутствие необходимости установки специального программного обеспечения, а также удобный интерфейс.

Текущая версия позволяет клиенту ЗАО «Альфа-Банк» осуществить:

- просмотр доступного остатка и детальной информации по всем счетам Клиента;

- просмотр детальной информации о кредитах, депозитах и картах Клиента;

- получение выписок по счетам Клиента;

- платежи со счетов в белорусских рублях за услуги мобильной связи, интернет-провайдеров, кабельного телевидения, коммунальные и прочие услуги в системе ЕРИП;

- платежи со счетов в белорусских рублях в пользу поставщиков услуг ЕРИП при помощи механизма «Оплата одной кнопкой»;

- переводы между счетами Клиента в одной валюте, в том числе для погашения кредитов, пополнения депозитов;

- просмотр истории платежей и переводов;

- работа с шаблонами платежей и переводов. Вам нужно указать реквизиты платежа всего один раз, в следующий раз достаточно будет выбрать уже готовый шаблон для оплаты;

- управление оповещениями услуги «Альфа-Чек» (подключение, отключение, изменение номера телефона, адреса электронной почты, аккаунта Faceebook);

- изменение пароля;

- прочитать новости Банка;

- задать Банку вопрос.

INSYNC.BY -? новое приложение от Альфа-Банка. С его помощью можно стать клиентом банка, открыть счёт и заказать бесплатную премиальную карточку без посещения отделения банка, а также обменивать валюту по лучшему курсу. Новые стандарты в удобстве использования: все любимые счета, платежи и переводы на главном экране. Совершение операций или просмотр истории транзакций возможны с помощью привычного жеста «Drag and drop» (в переводе с английского языка означает «тянуть и бросать»).

Мобильное приложение INSYNC.BY доступно для платформ iOS (9.0 и выше) и Android (4.1 и выше), скачать его можно в официальных магазинах Google Play и App Store.

Альфа-Банк (Беларусь) и компания «майСейфити» представляют сервис охраны «Альфа-Хранитель», который создан специально, чтобы обезопасить дорогие вещи.

В настоящее время в Отделениях Альфа-Банка (Беларусь) можно приобрести 4 вида Пакетов услуг в рамках сервиса «Альфа-Хранитель»:

- Пакет услуг «Альфа-Хранитель» - охрана ключей, документов, телефона;

- Пакет услуг «Все лучшее - детям!» - поиск заблудившегося ребенка, а также его ключей;

- Пакет услуг «Лучший друг» - поиск пропавшего домашнего животного;

- Пакет услуг «Охрана багажа и документов» - защита багажа и личных документов;

Сервис «Альфа-Хранитель» предусматривает использование специальных знаков (наклейки, браслеты) безопасности, на которых указан телефонный номер круглосуточной бесплатной линии поддержки. Человек, нашедший пропажу, позвонит по указанному номеру и получит за это вознаграждение.

Стоимость любого из Пакетов услуг сервиса «Альфа-Хранитель» составляет 24 BYN на 12 месяцев. При оплате в рассрочку сумма взноса - 2,00 BYN ежемесячно (первоначальный взнос составит 1/12 долю взноса от стоимости пакета, т.е. всего 2,00 BYN).

Рассрочка - это способ оплаты клиентом стоимости Пакета Услуги «Хранитель» ежемесячно равными долями путем внесения первоначального взноса в кассу банка и списанием последующих взносов на основании предоставленного постоянно-действующего платежного поручения.

Пакет услуг «Альфа-Хранитель» - это не только безопасность вашихблизких и личных вещей клиента, но и очень практичный подарок! Если вы хотите подарить «Альфа-Хранитель», то документы оформляются на ваше имя в Отделении Альфа-Банка, а новый владелец Пакета услуг должен только позвонить по бесплатному телефону службы поддержки 8 820 0071 9000 и сообщить свои паспортные данные.

Наряду с сохранением и приумножением достигнутых качественных и количественных параметров развития стратегическими целями Банка на 2017-2018 выбраны следующие:

- Доведение рентабельности капитала до 20%;

- Рост доли комиссионных доходов в структуре доходов Банка;

- Электронный бизнес как самостоятельный бизнес Банка;

- Банк приоритетного выбора для клиентов по качеству сервиса, простоте и удобству.

Для выполнения поставленных целей основными направлениями работы банка будут:

- обеспечение качественного роста клиентской базы;

- привлечение средств от международных финансовых институтов и реализация трансграничных сделок;

- развитие отношений с крупными корпоративными клиентами путем реализации индивидуального подхода и предоставления дополнительных возможностей по реализации кредитных программ;

- изменение модели продаж массового бизнеса;

- развитие каналов розничной дистрибуции, в т.ч. дистанционных;

- оптимизация текущей продуктовой линейки и стандартов сервиса;

- развитие системы вторичных и перекрестных продаж;

- акцент на обслуживание зарплатных клиентов, обслуживании состоятельных и остальных групп платежеспособных клиентов.

Стратегической целью политики управления банковскими рисками является обеспечение финансовой устойчивости и минимизации возможных потерь Банка вследствие подверженности рискам. Разработанная в Банке система управления рисками представляет собой комплекс процедур и процессов, направленных на мониторинг и идентификацию всех значимых рисков их оценки и определению их приемлемого уровня для Банка.

Основные риски, связанные с реализацией Стратегии в 2017-2018:

- усугубление рецессии мировой экономики, экономический кризис и высокая волатильность курсов валют в странах - торговых партнёрах;

- ограниченное предложение ресурсов в белорусских рублях, их краткосрочный характер;

- рост закредитованности населения, сдерживание потребительского кредитования населения;

- несвоевременная или нечеткая идентификация потребностей клиентов;

- существенный фокус Стратегии на массовый и розничный бизнес;

- изменения законодательства, снижающие рентабельность банковского сектора.

Основные мероприятия, направленные на снижение рисков реализации Стратегии:

- постоянный мониторинг макроэкономических тенденций в экономике страны и мировой экономике;

- разработка и уточнение Стратегии на уровне рабочих групп, максимально включающих ключевых сотрудников Банка, в целях повышения эффекта вовлеченности сотрудников в общее для Банка дело и минимизации неприятия Стратегии на уровне среднего менеджмента;

- участие риск - менеджмента в разработке Стратегии развития Банка и контроле её выполнения;

- поддержание достаточности капитала на уровне, адекватном объему рисков принимаемых Банком в горизонте действия Стратегии;

- установление и актуализация портфельных лимитов по крупным кредитным рискам в отношении клиентов, а также отраслей экономики, кредитных рейтингов, кредитных продуктов в целях диверсификации кредитного портфеля;

- установление и актуализация портфельных лимитов в отношении крупных кредиторов в целях диверсификации ресурсной базы;

- повышение качества управления процентным риском;

- активная работа по открытию долгосрочных лимитов на Банк в других банках;

- повышение эффективности процесса взыскания проблемной задолженности;

- разработка и реализация мероприятий по формированию положительного имиджа Банка.

За стратегический период - 2018 год по сравнению с 2015 годом - прогнозируется рост активов в размере 53%;

Кредитный портфель корпоративным и розничным клиентам возрастет в 2018 году в 1,9 раза по сравнению с 2015;

Рост капитала в 2018 году ожидается на уровне 49% против 2015 года;

Нормативный капитал на конец 2018 года прогнозируется на уровне 142,5 млн долларов США.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ЗАО «Альфа-Банк» является универсальным банком, осуществляющим весь спектр банковских операций. Альфа-Банк предлагает свои услуги через головной офис в Минске и 39 отделений во всех регионах страны. По величине активов, кредитного портфеля, средств клиентов, нормативного капитала Альфа-Банк входит в первую «десятку» крупнейших белорусских банков.

В розничном сегменте ЗАО «Альфа-Банк» активно развивает потребительское кредитование и привлечение средств частных клиентов, предлагая современные финансовые продукты и высокотехнологичные услуги дистанционного банковского обслуживания с использованием банковских карточек, интернет-банкинга, мобильных устройств.

Эксклюзивным продуктом Банка является финансовый сервис привилегированных клиентов - «А-Клуб».