Курсовая работа: Система социального страхования и ее развитие в Республике Беларусь

В республике действуют три вида социального страхования:

1. а) пенсионное страхование;

б) страхование по временной нетрудоспособности, в связи с беременностью и родами, рождением ребенка и уходом за ним до достижения возраста 3 лет, в связи со смертью застрахованного или члена его семьи (далее - социальное страхование).

2. Страхование от безработицы.

3. Страхование от производственного травматизма и профзаболеваний.

Средства на эти виды страхования образуются за счет уплачиваемых работодателями обязательных страховых взносов.

2.2 Медицинское страхование в Республике Беларусь и его место в системе социальной защиты населения

Страховая медицина как одна из форм общегосударственной защиты населения представляет собой определенную организационную систему медицинской помощи, основанную на методе страхования. Медицинское страхование в процессе своего развития стало неотъемлемой частью жизни во многих странах, позволяющее приобрести уверенность человека в завтрашнем дне. Оно используется во многих странах в той или иной форме.

Переход к страховой медицине был обусловлен недостаточностью финансирования здравоохранения; увеличением обращаемости за медицинской помощью (до 60 %) при «бесплатном здравоохранении»; возрастанием объема и стоимости медицинских услуг параллельно росту числа врачей; дефицитом квалифицированной медицинской помощи, а также расцветом «теневой экономики». Это свидетельствует о наличии значительного потенциала дальнейшего роста медицинского страхования, что повысит качество и расширит объемы медицинской помощи посредством увеличения ассигнований на здравоохранение; материальной заинтересованности и ответственности медицинских работников в конечных результатах своего труда; заинтересованности предприятий в сохранении здоровья работающих; заинтересованности каждого человека в сохранении своего здоровья.

В Республике Беларусь действует государственная система здравоохранения, основанная на принципе прямого финансирования лечебно-профилактических учреждений, что гарантирует населению бесплатную медицинскую помощь. В стране законодательно закреплен приоритет бюджетного финансирования медицины, а система обязательного медицинского страхования отсутствует. Как показывает опыт организации здравоохранения в различных странах, одним из существенных преимуществ системы обязательного медицинского страхования является формирование системы независимого контроля качества оказываемой медицинской помощи, способствующей развитию прав пациентов. Поэтому принятие правовых норм (Закона «Об обязательном медицинском страховании») в этом направлении, несомненно, имеет будущее и в нашей республике. Тем не менее, в соответствии с уже имеющейся нормативно-правовой базой каждый гражданин РБ имеет право на добровольное страхование медицинских расходов.

В Беларуси проблема медицинского страхования обсуждается уже несколько лет. Вначале страховщики были за обязательное страхование, однако постепенно их мнение изменилось, так как обязательное страхование предполагает определенный уровень благосостояния людей, которые в Беларуси пока не достигнут. В западных странах половину медицинской страховки оплачивает наниматель, а половину сам гражданин.

Существующая в настоящее время в стране система медицинского страхования, включает две подсистемы (добровольное страхование медицинских расходов и обязательное медицинское страхование иностранных граждан) и объединяет участников данного сегмента страхового рынка представлена организациями здравоохранения, страховыми организациями и органами государственного управления, осуществляющими регулирование этой системы (министерство финансов РБ, министерство здравоохранения РБ и др.).

В систему обязательного медицинского страхования иностранных граждан в Республике входят уполномоченные страховые организации. Законодательство определило их как государственные коммерческие страховые организации. На данный момент, это две страховые компании: Белгосстрах и Белэксимгарант, которые являются страховщиками. Кроме страховых организаций, участниками данной системы являются: иностранный гражданин, который въезжает в республику Беларусь; распорядители и получатели средств фондов предупредительных мероприятий (Минздрав, Государственный пограничный комитет); государственная организация здравоохранения и установленные законодательством органы, контролирующие наличие страхового полиса у иностранного гражданина (государственный пограничный комитет, МИД, МВД).

В Республике Беларусь добровольное медицинское страхование относится к рисковым видам страхования. В силу этого, страхование жизни, здоровья и пенсий обеспечивает суммарно в нашей стране 4-5% всех поступающих страховых премий, тогда как в странах Евросоюза этот показатель доходит до 80-90%. На сегодняшний день в Белгосстрахе насчитывается порядка 400 договоров с медицинскими учреждениями, соответственно, застрахованное лицо имеет возможность получить медицинскую услугу в любой из этих 400 организаций.

Суммы страховых взносов и страховых выплат по системе добровольного страхования медицинских расходов представим в таблице 2.2.1.

Таблица 2.2.1

Суммы страховых взносов и страховых выплат по системе добровольного страхования медицинских расходов за 2009 -2014 г.

Примечание - В таблице 2.2.1 приведены данные Национального статистического комитета Республики Беларусь

Введение системы обязательного медицинского страхования должно обеспечить:

? разделение потребителя, производителя и покупателя медицинских услуг;

? получение дополнительного источника финансирования здравоохранения путем стабильного норматива отчислений из фонда оплаты труда;

? защиту прав граждан в получении бесплатной медицинской помощи гарантированного объема;

? повышение качества предоставляемой населению медицинской помощи путем введения механизма движения финансовых средств за пациентом и независимой экспертизы качества медицинской помощи;

? оплату медицинской помощи в зависимости от объема и качества проделанной работы с одновременным контролем за целевым использованием средств.

Медицинское страхование в Беларуси пока развито довольно слабо, и на то есть ряд объективных причин.

Во-первых, действительно сказывается отсутствие экономического стимула. Поскольку существует декларированная бесплатная медицинская помощь, человек понимает, что, обладает определенной настойчивость, он вполне может ею воспользоваться. Кроме того, срабатывается чисто советская психология: мол, зачем мне платить, если еще неизвестно, заболею я или нет. А если когда-нибудь и заболею, то попросту заплачу лично лечащему врачу.

Во-вторых, особенности нашего налогового законодательства. На сегодняшний день медицинское страхование юридическими лицами своих работников крайней невыгодно. Страховые взносы мало того, что платятся из чистой прибыли - организация должна выложить еще почти столько же в виде налогов. А с работника, которые «на руки» ничего при этом не получается, удержать подоходный налог. Поэтому даже те организации, которые могут себе позволить обеспечить медицинской страховкой свой персонал, идут на это крайне неохотно. Кому понравится удорожание полиса почти в два раза по сравнению с его реальной стоимостью?

В Республике Беларусь проводится работа по созданию единой системы стандартизации, внедрены семь социальных стандартов в области здравоохранения, что является государственной гарантией социальной защиты населения и обеспечение необходимой медицинской помощи за счет средств бюджета. На их основе разрабатываются территориальные государственные программы государственных гарантий оказания гражданам бесплатной медицинской помощи.

Президент Республики Беларусь заявил о возможности введения в стране обязательного медицинского страхования.

Во-первых, введение ОМС, в какой бы аббревиатуре проект не был реализован в Беларуси, будет коренным образом отличаться от аналогичных проектов на постсоветском пространстве.

Во-вторых, успех внедрения ОМС напрямую связан с эффективным применением административных инструментов и солидарных действий всех участников профильного рынка - так было, к примеру, в случае с введением обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Главным условием успеха является обеспечение свободного доступа к страхованию различных операторов рынка, иностранных инвесторов.

В-третьих, страховому сообществу даже при самой высокой поддержке предстоит преодолеть сопротивление не только разветвленного бюрократического аппарата медицинской отрасли, но и фактор неприятия со стороны потенциальных страхователей, синдром иждивенческого отношения к здравоохранению со стороны значительной части населения.

С активизацией рынка страховой медицины, однако, ничего не получилось, хотя надежда была. Проблема в том, что основная доля медицинских услуг в Беларуси оказывается государственными учреждениями, а частная медицина охватывает всего около 10% рынка и затрагивает довольно узкий спектр услуг.

Внедрение обязательного медицинского страхования в Беларуси сдерживается следующими объективными факторами:

? считается, что работодатели не смогут или не захотят регулярно платить страховой взнос за своих работников;

? считается, что государство не будет заинтересовано вносить страховой взнос за неработающее население;

? считается, что внедрение обязательного медицинского страхования существенно увеличит количество чиновников от медицины и суммарные расходы на здравоохранение;

? считается, что у работающего населения не будет средств для оплаты страхового взноса;

? инерцией мышления некоторых руководителей здравоохранения и нежеланием части медицинских работников работать в жестких условиях обязательного медицинского страхования.

Хотя система обязательного медицинского страхования требует достаточно высокого уровня финансирования, если отрегулировать оптимальное соотношение между финансовыми обязательствами государства по бесплатным государственным гарантиям, государства по страховым взносам за неработающее население, местных бюджетов, работодателей и работников, то собранных средств будет достаточно для формирования эффективной системы здравоохранения. (Взносы на обязательного медицинского страхования всего на 1,5-2% больше профсоюзных взносов.) Естественно, что фонд обязательного медицинского страхования должен быть передан не частным страховым компаниям, а государственным. Можно привлечь к системе обязательного медицинского страхования систему социального страхования и пенсионный фонд (по примеру России).

С приходом зарубежных инвестиций, в республике появляется все больше предприятий, чьи руководители вполне адекватно относятся к страхованию-с ними возможно установление продуктивного сотрудничества. В настоящее время растет интерес к добровольному страхованию. Страховщикам для развития медицинского страхования необходимо изменить подходы к проведению медицинского страхования, создавать гибкие условия страхования, разработать и проводить агрессивную маркетинговую политики, широкую разъяснительную и рекламную работу, только все это в комплексе позволит достигнуть развития медицинского страхования на достаточно высоком уровне.

В области медицинского страхования в Республике Беларусь большее внимание следует уделить развитию добровольного медицинского страхования. Активное развитие добровольного медицинского страхования в Республике Беларусь позволит:

? застрахованным лицам расширить возможности получения необходимой медицинской помощи, а также получать ее за минимальную плату (за счет перераспределения страховых резервов, формируемых из страховых взносов организаций и граждан);

? государственным организациям здравоохранения формировать внебюджетные источники финансирования за счет оказания медицинской помощи в системе добровольного медицинского страхования.

Кроме того, будут появляться дополнительные возможности для развития частной системы здравоохранения.

Для развития добровольного медицинского страхования необходимо обеспечить:

? разработку нормативных правовых актов, предусматривающих добровольным медицинским страхованием;

? регулирование взаимоотношений всех субъектов добровольного медицинского страхования;