Великі перспективи сьогодні покладаються на бюро кредитних історій. Вони в Україні починають розвиватися й оцінити їх ефективність можна буде через два-три роки. Багато банків не поспішають ділитися інформацією про власних клієнтів один з одним, утворюючи власні бюро, хоча варто відзначити, що дружні між собою банки давно ведуть обмін відомостями . До позитивних сторін споживчого кредитування на торгівельних точках можна віднести: отримання банками стабільно високого прибутку; збільшення обсягу продажів торгівельними організаціями і автосалонами; збільшення купівельної платоспроможності; збільшення клієнтської бази як для банків, так і для торгівельних організацій. До негативних: підвищені ризики безповоротності грошових коштів для банків; значні переплати за товар, який купує клієнт [9].
Комплексна реалізація програм споживчого кредитування несе для економіки країни більше позитивних тенденцій, ніж негативних. Збереження споживчого кредитування на даному етапі є вельми проблематично. Наступним етапом (який почав реалізовуватися вже зараз) стане нецільове кредитування за допомогою пластикових карток. Подібного кредитування існують, проте не вельми популярні. Перш за все це пов’язано з нерозвиненістю інфраструктури ухвалення пластикових карток до оплати (невелика кількість POS-терміналів, імпринтеров, банкоматів). А по-друге, для отримання подібних кредитів банки вимагають із позичальників додаткові підтвердження платоспроможності. У перспективі в Україні банківський роздрібний напрям трансформується в три основні напрями: кредитування на пластикові картки; автокредитування; іпотечне кредитування. Для розвитку цих програм банкам необхідно: зниження процентних ставок, як чинник підвищення попиту; страхування фінансових ризиків під можливі втрати; створення кредитних бюро на всій території України; розвиток технологій банківської інфраструктури [11]
Обсяги споживчого кредитування в нашій країні зростають з року в рік. Адже багато хто вже усвідомив, що може купувати бажані товари тут і зараз, сплативши їх вартість частинами. Споживчі кредити мають ряд переваг - швидкість, простота і доступність, але також є і підводні камені, тому слід уважно вивчити пропозиції банків і вдумливо читати кредитний договір перед підписанням. [9]
Наше суспільство поступово звикає до думки, що кредит - не фінансове рабство, як багато хто схильний був вважати раніше, а всього лише своєчасна грошова підтримка. Сьогодні банкіри відзначають стабільний попит на споживчі кредити в національній валюті.
Українська
банківська система не є досконалою має місце неврегульованість діяльності
комерційних банків чинним законодавством. [25]
ВИСНОВОК
Відповідно до поставлених завдань курсової роботи, ми здійснили аналіз ринку споживчого кредитування в Україні, ознайомилися з основними теоретико-організаційними основами споживчого кредитування, здійснили огляд основних проблем, перспектив, та тенденцій споживчого кредитування.
Ситуація зі споживчим кредитування потребує реформування, адже на сьогодні відсутні нормативно-правові акти для регулювання споживчого кредитування і захисту прав споживачів. Головною проблемою є недостатній рівень обізнаності споживачів. Необхідним є створення законодавчого документу, що забезпечить повернення банків до справедливої конкуренції та надання повної інформації про умови кредитування. Важливим кроком може стати запровадження просвітницької кампанії інформування пересічних громадян стосовно фінансових відносин з комерційними банками, що дозволить уникнути їм необґрунтованих збитків.
Обсяги споживчого кредитування в нашій країні зростають з року в рік. Адже багато хто вже усвідомив, що може купувати бажані товари тут і зараз, сплативши їх вартість частинами. Споживчі кредити мають ряд переваг - швидкість, простота і доступність, але також є і підводні камені, тому слід уважно вивчити пропозиції банків і вдумливо читати кредитний договір перед підписанням.
Наше суспільство поступово звикає до думки, що кредит - не фінансове рабство, як багато хто схильний був вважати раніше, а всього лише своєчасна грошова підтримка. Сьогодні банкіри відзначають стабільний попит на споживчі кредити в національній валюті.
Українська банківська система не є досконалою має місце неврегульованість діяльності комерційних банків чинним законодавством.
З одного боку, у споживчого кредиту є ряд переваг. Перше і головне - можливість отримати товар відразу, не маючи всієї суми на оплату. Крім того, банківські установи надають можливість дострокового погашення кредиту, пропонують прийнятну відсоткову ставку і термін для кредитування. Банки забезпечують прозорість - немає прихованих виплат і комісій, у більшості є можливість цілодобового погашення кредиту в банкоматах банку позичальника.
Основні аргументи противників кредитування зводяться до того, що кінцева вартість товару виявляється вище, а непоінформованість більшої частини населення про отриману при оформленні кредиту матеріальну відповідальність призводить до проблемних кредитів. Однак кількість осіб, які користуються послугою споживчого кредитування, незмінно зростає, що говорить про підвищення рівня обізнаності та довіри населення до банківської системи.
Для вдосконалення діяльності банківської системи необхідні сприятливіші умови кредитування. Доцільно розробити законопроект про кредитування, в якому передбачити ефективний захист прав та інтересів кредиторів, посилення відповідальності учасників договірних відносин за неналежне виконання ними зобов’язань; удосконалити порядок реалізації заставленого майна з метою захисту інтересів кредиторів, стимулювати зростання обсягів грошових вкладів населення для створення міцної клієнтської бази.
Дуже корисним для роботи банків може бути створення загальної системи інформації щодо клієнтської бази, якою міг би користуватися будь-який банк.
Слід також зауважити: для забезпечення успішної діяльності банку необхідні політичні і інституційні реформи, які б зменшували негативний вплив зовнішніх факторів на кредитну діяльність банків.
Останнім часом все більш важливого значення набуває споживче кредитування населення, особливо іпотека. В розвинутих країнах схеми надання кредитів населенню є, звичайно більш досконалими, орієнтовані на довші терміни кредитування.
Потрібно створити механізм довіри клієнта банкові і навпаки. Фізичні особи, маючи розрив між їхніми можливостями і бажанням купити, з радістю беруть кредит в банках і особливо на довгі терміни. Банки, хоча і з радістю отримують проценти за надані кредити, все ж ризикують. Отож, схема надання кредитів потребує вдосконалення.