Дипломная работа: Правовое регулирование обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств в Республике Беларусь

Порядок прекращения и переоформления ОСГО ВТС дополнен новой нормой, позволяющей страхователю, не прекратившему досрочно договор страхования и не переоформившему его на приобретенное или полученное им иное транспортное средство вместо отчужденного, передать свой договор в страховую организацию для переоформления его на нового владельца. Потребность в приведенной норме давно была обусловлена сложившейся практикой купли-продажи транспортных средств.

Положением № 530 изменены продолжительность и порядок отсчета срока выплаты страховщиком страхового возмещения потерпевшему - не более 50 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления о ДТП.

Для ГАИ установлен срок продолжительностью 20 рабочих дней, в течение, которого ее сотрудники обязаны по письменному запросу страховщика (Белорусского бюро) выдать документы о ДТП. Ранее срок для аналогичных действий по общему правилу составлял месяц.

28.04.2008 Президентом Республики Беларусь был подписан Указ № 236 «О внесении дополнений и изменений в некоторые указы Президента Республики Беларусь по вопросам страхования» (далее - Указ № 236), которым в целях совершенствования порядка страхования постановлено внести изменения в ряд документов, касающихся государственного регулирования страховой деятельности.

Особо хотелось бы отметить внесенное Указом № 236 дополнение, согласно которому в случаях отчуждения транспортного средства, невозможности его использования, выхода из обладания владельца в результате противоправных действий других лиц, ликвидации страхователя - юридического лица, а также досрочного прекращения договоров любого вида, если страхователем не подавалось страховщику заявление о прекращении договора страхования, то такой договор до истечения его срока гарантирует страховую защиту новому владельцу.

Указом № 236 урегулирован порядок (очередность) реализации обязательств страховщиков, предусмотренных договорами ОСГО ВТС и добровольного страхования транспортных средств. Установлено, что возникший в результате ДТП вред возмещается в первую очередь по договору обязательного страхования. Если размер вреда, исчисленный в соответствии с условиями названного договора, менее исчисленного по договору добровольного страхования наземных транспортных средств, соответствующую разницу выплачивает страховщик, заключивший договор добровольного страхования, в соответствии с условиями этого договора.

В заключение отметим, что из перечня прав, которыми Положение № 530 наделяет страховщиков, Указом № 236 исключено право проверять действительность замены потерпевшим поврежденных узлов и деталей поврежденного транспортного средства.

Возвращаясь к истории развития белорусской правовой базы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, нельзя обойти вниманием Указ № 519, вступивший в силу с 01.07.2010.

Указанным нормативным актом было введено новое для ОСГО ВТС понятие комплексного договора внутреннего страхования, который включает в себя элементы как обязательности, так и добровольности, а именно: ОСГО ВТС - резидента Беларуси и добровольное страхование его имущества (транспортного средства) на случай причинения вреда в результате ДТП.

Страхователю предоставлено право выбора на заключение договора внутреннего страхования либо комплексного договора внутреннего страхования. В том и другом случае документом, удостоверяющим заключение договора страхования, является страховое свидетельство.

На ГАИ Указом № 519 возложена новая обязанность в течение трех рабочих дней сообщить страховщику об отмене ранее вынесенного постановления об административном правонарушении с прекращением дела по результатам рассмотрения жалобы или протеста. В этой связи следует отметить, что ранее страховщики после получения справки ГАИ установленной формы вынуждены были самостоятельно отслеживать дальнейший ход развития споров по административным делам. Такое положение вещей не способствовало своевременному получению информации, определяющей решение страховщика об обоснованности страховой выплаты обратившемуся за ней лицу или необходимости отказа в таковой. Новой нормой внесена недостающая четкость в порядок взаимоотношений между страховщиками и ГАИ в случаях последующего пересмотра компетентными органами первоначальных выводов о ДТП.

На основании изложенного можно сделать следующие выводы.

1. Страховые отношения имели место уже в античные времена, также они встречаются в «Русской правде» и законодательстве Франции 19 - го века. Белорусское страховое дело было организовано изданием 3 декабря 1921 года декрета Совнаркома Советской Социалистической Республики Белоруссии «Об организации государственного имущественного страхования», которым установлено, что страхование будет входить в компетенцию Управления при Наркомфине Советской Социалистической Республики Белоруссии. Это учреждение принято считать родоначальником Белгосстраха - белорусского республиканского унитарного страхового предприятия, с деятельностью которого связана последующая история развития страхового дела в современной Беларуси.

2. Необходимость ОСГО ВТС, как одной из отраслей страхования, было обусловлено высокими темпами роста численности автомобилей, модернизацией автопарка и всевозрастающим количеством ДТП. Следует также отметить, что Белоруссия стала одной из первых стран на постсоветском пространстве, где было введено ОСГО ВТС

3. Основными вехами изменения порядка осуществления ОСГО ВТС следует считать те изменения в нормативной базе, регулирующей данный вид страхования. Так, ОСГО ВТС было введено 1 июля 1999г. Декретом Президента Республики Беларусь «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 8 от 19.02.1999 г. Более детальную регламентацию ОСГО ВТС получило благодаря Указу № 100. Далее на протяжении более 6 лет в этот нормативный акт вносились изменения и дополнения такими нормативными документами как Указы Президента Республики Беларусь №№ 339, 159, 320. Далее страховое законодательство претерпевает значительные изменения, в действие вводится Указ № 530, который регулирует все обязательные виды страхования. 11 глава этого документа посвящена ОСГО ВТС.

Глава 2. Порядок осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Республике Беларусь

2.1 Понятие, особенности, порядок заключения и прекращения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных

страхование ответственность владелец транспортный

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств - один из наиболее популярных видов страхования гражданской ответственности, обеспечивающий выплату потерпевшему денежного возмещения с владельца транспортного средства, виновного в ДТП, в пользу третьих лиц (или их правопреемников) в случае их увечья или смерти, а также повреждения или утраты принадлежащего им имущества.

ОСГО ВТС осуществляется на договорной основе, хотя и является обязательным видом страхования.

В отличие от законодательства Российской Федерации отечественное законодательство не содержит определения договора ОСГО ВТС. Общие положения о договоре страхования изложены в гл.48 ГК РБ и в гл. 11 Положения № 530. Применяя общенаучные методы правового исследования: анализ и синтез, видится необходимым изложить дефиницию договора ОСГО ВТС.

На наш взгляд таким договором может выступать договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховой взнос) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах установленного лимита ответственности.

Как отмечает профессор О.В. Скоробогатов: «Определение договора ОСГО ВТС носит достаточно традиционный характер. По своей сути он является соглашением между страхователем и страховщиком, но в силу того, что речь идет об обязательном страховании, большинство его условий уже предопределены законодательством». [18, с.103].

Договор ОСГО ВТС является:

1) возмездным, т.к. страхователь обязан уплатить страховой взнос за предоставленные ему страховые услуги;

2) двухсторонним (синаллагматическим), поскольку это соглашение двух взаимно обязывающихся сторон, которые по отношению друг к другу выступают в качестве должника и кредитора одновременно;

3) алеаторным, т.е. рисковым, поскольку на момент заключения договора стороны не могут оценить выгоду, которую они могут получить, если договор будет исполнен;

4) реальным договором, т.к. для признания его заключённым требуется передача страхового взноса. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхового взноса (его части) наличными денежными средствами либо по желанию страхователя с любого дня в течение одного месяца с момента уплаты страхового взноса [19, п.138].

5) срочным, т.е. заключаемым на определенный срок. В соответствии с белорусским законодательством договор внутреннего страхования заключается, как правило, на один год. При сезонном использовании транспортного средства этот договор может быть заключен на срок от одного до двенадцати месяцев. При приобретении или получении транспортного средства до его регистрации указанный договор должен быть заключен владельцем этого средства на пятнадцать дней. Комплексный договор внутреннего страхования заключается на срок от шести месяцев до одного года [19, п.132].

6) публичный. О том, что данный договор является публичным указано в п.136 Положения №530, а именно страхователь вправе выбрать страховщика, имеющего согласно законодательству основания для заключения соответствующего вида договора страхования, а данный страховщик не может отказать страхователю в его заключении.

Если сторона, для которой в соответствии с ГК РБ и иными актами законодательства заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки [20, п.4, ст. 415].

В соответствии с п. 122 Положения №530 в Республике Беларусь заключаются следующие виды договоров ОСГО ВТС:

- договор внутреннего страхования;

- договор пограничного страхования;

- договор страхования «Зеленая карта».

Ввиду установленных ограничений объема дипломной работы, видится обоснованным рассмотреть только договор внутреннего страхования, который может заключаться в виде:

1. договора ОСГО ВТС. Объектом страхования здесь являются имущественные интересы, связанные с гражданской ответственностью владельцев транспортных средств за вред, причиненный жизни или здоровью физических лиц, их имуществу либо имуществу юридических лиц в результате ДТП.

2. комплексного договора внутреннего страхования, включающего ОСГО ВТС (определение приведено выше) и добровольное страхование транспортного средства на случай причинения вреда в результате ДТП. Другими словами при заключении данного вида договора страхователь страхует и свою автогражданскую ответственность и свой автомобиль на случай его повреждения в ДТП, виновником которого будет являться он сам.

При этом страхователь заключает договор ОСГО ВТС либо комплексный договор внутреннего страхования по своему выбору.

Указанные выше договоры, являясь разновидностями договора внутреннего страхования, имеют целый ряд сходств, ввиду чего они будут рассмотрены в совокупности под единым названием договора ОСГО ВТС.

Сторонами договора ОСГО ВТС являются страховщик и страхователь. Возникшее в результате этого страховое правоотношение затрагивает так же интересы выгодоприобретателя (потерпевшего в результате ДТП), водителя транспортного средства, с ним связаны некоторые контролирующие функции ГАИ, Министерства финансов, Белорусского бюро, пограничной службы - субъекты страхового правоотношения. Таким образом, субъектный состав договорных отношений ОСГО ВТС уже, чем круг субъектов страхового правоотношения. Рассмотрим правовое положение указанных субъектов более подробно.

Страховое правоотношение - это урегулированное нормами страхового права общественное отношение, участники которого являются носителями прав и обязанностей в сфере страхования.

Субъекты страхового правоотношения - это участники правового отношения, обладающие взаимными правами и обязанностями. К субъектам страхового правоотношения относятся страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, страховой агент, водитель, ГАИ, Белорусское бюро. [21].

Страхователь - владелец транспортного средства, заключивший договор ОСГО ВТС.

Владельцы транспортных средств - юридические и физические лица, являющиеся в соответствии с законодательством собственниками или иными законными владельцами транспортных средств (в силу права хозяйственного ведения, оперативного управления, на основании договора аренды, доверенности на управление транспортным средством либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством или договором).