Дипломная работа: Правовое регулирование обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств в Республике Беларусь

Содержание

Введение

Глава 1. Общая характеристика страхования ответственности в Республике Беларусь

1.1 История развития страхования ответственности. Социальная значимость института обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств

1.2 Экономическая сущность, особенности и характеристика обязательности страхования ответственности

1.3 Основные источники регулирования гражданско-правовых отношений в сфере обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств

Глава 2. Порядок осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Республике Беларусь

2.1 Понятие договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных

2.2 Страховой случай

2.3 Основания и порядок возмещения вреда по договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств

Глава 3. Порядок рассмотрения споров в судах и анализ судебной практики по делам, связанным с осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Республике Беларусь

Заключение

Список использованных источников

Введение

Сегодня в современное время страхование является одним из наиболее важных элементов социально-экономической системы общества. Оно придает уверенность в завтрашнем дне и стимулирует человека к совершению действий направленных на улучшение жизни общества. Страхование - эффективный способ минимизации возможных потерь страхователя, связанных с последствиями неблагоприятных случайных событий. Уплата страховых премий, составляющих несколько процентов от лимита ответственности или стоимости застрахованного имущества, значительно менее обременительна, чем компенсация убытков в полном объеме за счет собственных средств.

Несмотря на то, что обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств - относительно молодой вид страховой защиты для национального страхового рынка, он уже занял свою самостоятельную нишу. Кроме того, с введением данного вида обязательного страхования на страховом рынке развернулась активная конкурентная борьба между страховщиками за каждого клиента, и этот вид защиты превратился в услугу действительно массового потребления.

Дорожно-транспортные происшествия могут иметь довольно серьезные последствия с точки зрения причинения материального ущерба. В соответствии с общепринятой мировой практикой виновная сторона при этом обязана полностью компенсировать ущерб, причиненный третьей стороне, даже если ущерб носил невиновный или случайный характер. В этой ситуации договор страхования ответственности, заключенный страхователем, является гарантом возмещения причиненного ущерба, и тем самым защищает как интересы причинителя вреда, так и потерпевшее лицо.

Все это, естественно, делает актуальной проблему становления и действия механизма правового регулирования обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целом.

Необходимо отметить, что в последние годы учеными-цивилистами и практиками изданы отдельные работы, касающиеся различных аспектов обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств. Среди них труды Александрова А.А., Ионикова Е., Белькевича А., Кучерина П.М., Хромовой И.О., Каравоева Ю.М., Козинова А.Е., Шевель А., Селуянова Д.М. и др. В них содержаться комментарии к законодательству и обсуждения, касающихся различных аспектов правового регулирования обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В то же время фундаментальных монографий, диссертаций и других научных разработок пока в гражданском праве мало. При этом в ходе научных исследований часто рассматриваются конкретно-правовые или прикладные аспекты обязательного страхования гражданской ответственности. Проблемы же становления механизма правового регулирования обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств либо вообще не исследуются, либо рассматриваются вскользь.

Дискуссионность вопросов страхования ответственности в правовой литературе посвящена определению статуса выгодоприобретателя по договору страхования, механизма его заключения, порядка выплаты страхового возмещения и его размера.

Теоретический анализ темы дипломной работы был проведен с использованием литературы российских авторов, что же касается белорусских изданий, то публикации, которые можно было положить в основу исследования, отсутствуют. Также была использована информация, размещенная на следующих Интернет - сайтах: interfax.by., Страхование и консультации, infoinsurance.by., pravo.by., insur-today.ru., INS.ORG.RU. Большинство указанных сайтов являются специализированными, т.е. касаются только страхования. Однако содержащаяся на них информация носит более практических характер, т.е. подробно излагается алгоритм действий при наступлении страхового случая по разным видам страхования, координаты страховых организаций, порядок получения страховых выплат и т.д. Удельный вес теоретических изысканий в общей массе имеющихся сведений не велик.

С целью изложения статистического аспекта обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств были использованы Бюллетени Белорусского бюро по транспортному страхованию. Это периодическое издание, содержащее информацию об изменениях в законодательстве, статистические данные о заключенных договорах и суммах произведенных выплат по ним, а также в них рассматриваются отдельные вопросы теории и правоприменительной практики в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В дипломной работе использованы материалы гражданских дел, которые были рассмотрены в судах г. Гомеля. Это позволило более подробно изучит особенности отправления правосудия в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Следует также отметить достаточное количество нормативно-правовых актов, регламентирующих порядок осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Основополагающим документом по теме дипломной работы является Указ Президента Республики Беларусь № 530 «О страховой деятельности» изданный от 25 августа 2006 года, в частности глава 11 указанного нормативно-правового акта.

Объектом дипломного исследования выступают общественные отношения в области обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств и вопросы их правового регулирования нормами страхового права.

В качестве предмета изучения дипломной работы выступают нормы страхового права, регулирующие общественные отношения в сфере обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, а также теоретические разработки и правоприменительная практика в данной области.

Целью дипломного исследования является изучение правового регулирования обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Республике Беларусь, которая достигается решением следующих задач:

1. изучение общей характеристики страхования ответственности в Республике Беларусь;

2. анализ порядка осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

3. исследование практики рассмотрения дел в суде, связанных с осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Для достижения поставленных задач были использованы общенаучные методы исследования: анализ, синтез, метод индукции и дедукции, также были применены и частнонаучные методы: формально-юридический, сравнительно-правовой, статистический.

Дипломная работа состоит из трех глав, введения, заключения, также приведен список источников, которые легли в основу исследования. В качестве приложений представлены бланки документов, используемые для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховое свидетельство, заявление на страхование), формы заявления и объяснений о дорожно-транспортном происшествии, а также бланки документов, которые необходимы при определении причиненного ущерба и выплате страхового возмещения. Все формы были заполнены в соответствии с требования законодательства, а также с учетом сложившейся практики в страховании, что было сделано в процессе прохождения преддипломной практики на БРУСП «Белгосстрах».

Глава 1. Общая характеристика страхования ответственности в Республике Беларусь

1.1 История развития страхования ответственности. Социальная значимость института обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств

Страховые отношения по дошедшим до нас источникам возникли еще в античные времена. Еще за три тысячи лет до нашей эры жители Вавилона применяли систему займов в отношении морских предприятий, согласно которой заем не подлежит возврату, если морское предприятие завершилось неудачно. В рабовладельческом обществе были соглашения, в содержании которых можно было увидеть черты договора страхования. Самое широкое распространение это получило в области морского судоходства, но известны также примеры соглашений, касавшихся недвижимости и торговых сделок.

Элементы страхования ответственности (освобождение от обязательств) можно увидеть уже в Древнем Риме. Созданные там «сообщества от морских опасностей» брали на себя расходы по выкупу членов сообщества у морских разбойников. В греческом праве можно также найти элементы страхования ответственности. Так, уклад морских сообществ оплачивал убытки при несчастных случаях, произошедших с кораблем или грузом одного из членов сообщества. Сюда входили также и расходы на спасательные работы, которые превышали реальные потери по кораблю и грузу. Попытка рассредоточить риски содержалась в законе, принятом на острове Родос в 916 году до нашей эры. В нем была представлена система распределения ущерба при общей аварии, принципы которой сохранились до наших дней [1, с.8]. По германскому праву товарищеские гильдии имели право на частичное возмещение денежного штрафа, выкуп людей из плена [2, с.19].

По мнению некоторых исследователей, история отечественного страхования как разновидности общественных отношений начинается с появления страхования гражданской ответственности, упоминание о котором содержится еще в «Русской правде». «Русская правда» представляет собой кодифицированный акт обычного раннефеодального права IX-XI вв., в котором особое внимание уделено возмещению вреда общиной в случае убийства лица, не являющегося членом общины. Согласно данным нормам, при обнаружении преступника штраф за убийство («виру») уплачивает не сам убийца, а та округа, где найден убитый. Если же кто-нибудь из членов общины откажется от участия в уплате виры, тому округа не помогает в уплате штрафа за него самого, и он в подобном случае платит за себя сам. Справедливым представляется утверждение, что эти отношения содержат все основные признаки договора страхования гражданской ответственности. С ослаблением общинных связей этот способ возмещения вреда перестал применяться, и преступник обязан был платить штраф самостоятельно. Подобные отношения наблюдались и в других странах с аналогичным общественным строем (например, у германских народов), где уплата штрафа была первоначально делом рода [3, с.5].

Впервые в совершенном виде страхование ответственности встречается во Франции в первой половине XIX века. Оно относилось к области страхования от несчастных случаев и каско-страхованию владельцев лошадей и машин. Страховались все случаи, возникающие при использовании лошади или машины, или с ними. Во Франции в 60-х годах можно обнаружить в рамках страхования от огня признаки ответственности, когда в договор страхования на случай пожара включалась ответственность собственника дома [4, с.24].

Импульсом для развития страхования ответственности в качестве самостоятельной отрасли послужило быстрое промышленное развитие. Фабричный способ производства неминуемо влек за собой увеличение рисков при использовании средств производства, а развитие средств транспорта увеличивало не только их скорость, но и риски, связанные с ними (первый несчастный случай с человеческими жертвами произошел в 1897 году в Лондоне, когда автомобиль, двигавшийся со скоростью 7 километров в час, сбил пешехода).

В 1871 году в Германии был принят закон рейха об ответственности, где была частично введена ответственность за причинение вреда на предприятиях железной дороги. Вскоре возникают специальные страховые компании. Так в 1875 году был создан «Всеобщий немецкий страховой союз». Его руководитель, Кари Готтлоб Мольт, считается создателем отрасли страхования ответственности. Он первый обозначил разницу между риском несчастного случая и риском ответственности и провел четкое разделение обеих отраслей страхования [5, с. 21].

В России, в состав которой входила Беларусь, институт страхования был образован в 1786 г., когда императрица Екатерина II манифестом от 28 июня объявила о создании Государственного Заемного Банка. В составе Банка существовала Страховая экспедиция, которая принимала на страхование дома (только каменные в крупных городах), состоящие в залоге в этом банке. Указанным Манифестом запрещалось страховать имущество в иностранных страховых компаниях. В нем указывалось: «запрещаем всякому в чужие государства дома или фабрики здешние отдавать на страх и тем вывозить деньги во вред или убыток государственный».

В Беларуси в этом же году было основано пожарное общество, а в 1881 г. в Витебской губернии - Общество взаимного страхования, получившее название «Динабургское городское общество взаимного страхования от огня».

В 1913 г. в Гомеле на рынке страховых услуг функционировало 17 страховых организаций: 13 акционерных обществ, 3 взаимных страховых общества и 1 транспортная контора. [6, с.21].