Дипломная работа: Правовое регулирование обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств в Республике Беларусь

С 1 июля 1999 Декретом Президента Республики Беларусь от 19.02.1999 № 8 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Декрет) для всех владельцев транспортных средств была установлена обязанность страховать их гражданскую ответственность по всем эксплуатируемым ими транспортным средствам. Эксплуатация транспортных средств на территории республики без договора ОСГО ВТС запрещалась. Нарушение влекло наложение штрафов.

При этом интересен тот факт, что подавляющее большинство лиц - владельцев транспортных средств, чья обязанность по страхованию ответственности была введена Декретом, отправной точкой обязательного страхования гражданской ответственности в Беларуси считает 01.10.1999, поскольку именно с указанной даты, а не с даты вступления Декрета в силу использование в дорожном движении транспортных средств без договоров страхования наказывалось наложением штрафов на их владельцев. В период времени с 01.07.1999 до 01.10.1999 существовал только запрет на использование транспорта без договоров страхования, к нарушителям штрафных санкций не применялись, в связи, с чем он массово игнорировался.

Порядок и конкретные условия ОСГО ВТС были определены Указом Президента Республики Беларусь от 19.02.1999 № 100 «О порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указ № 100), которым было утверждено Положение о порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Положение) и постановлено создать Белорусское бюро по транспортному страхованию (далее - Белорусское бюро). Устав Белорусского бюро по транспортному страхованию (далее - Устав Белорусского бюро) впоследствии был утвержден Указом Президента Республики Беларусь от 01.12.1999 № 701 «Об утверждении Устава Белорусского бюро по транспортному страхованию» (далее - Устав). О правовом положении данной организации будет изложено в последующей главе.

Указом № 100 были утверждены размеры страховых взносов и определены лимиты ответственности за вред, причиненный в результате ДТП жизни, здоровью потерпевшего лица или его имуществу. Каждый составил 3000 евро. В дальнейшем в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 12.06.2000 № 339 «О совершенствовании порядка и условий проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указ № 339) определение лимитов ответственности и утверждение размеров страховых взносов были возложены на Правительство Республики Беларусь. И уже 16.06.2000 года Совет Министров Республики Беларусь принял первое соответствующее постановление № 898 «Об утверждении размеров страховых взносов и лимитов ответственности по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Итак, Указом №100 было утверждено Положение. С различными изменениями и дополнениями, не меняющими кардинально закрепленных в нем принципов и подходов к порядку регулирования данного вида страхования, Положение действовало до 2006 года и являлось, можно сказать, центральным нормативным правовым актом, регулирующим правоотношения в области ОСГО ВТС в Беларуси. В связи с этим рассмотрим Положение подробнее в процессе его развития и совершенствования.

Первая редакция Положения просуществовала недолго: с момента утверждения до начала его практического применения. Неудивительно, что нормы первой редакции Положения очень кратки и в определенной степени нечетки. Многие вопросы осуществления данного вида страхования Положением не были урегулированы вовсе.

Следующая редакция Положения была утверждена Указом №339, которым фактически начат процесс совершенствования юридической базы ОСГО ВТС. Накопленные за год знания с учетом возникавших вопросов и имевших место трудностей в применении Положения были в полной мере учтены в его новой редакции, в связи, с чем Положение претерпело значительные изменения и дополнения.

Прежде всего, состав основных терминов дополнен такими, как использование и размещение транспортного средства, резидент и нерезидент Республики Беларусь. Уточнено, что не любой факт причинения вреда в результате ДТП может считаться страховым случаем, а лишь тот, в связи с которым предусмотрена выплата страхового возмещения.

Расширился перечень случаев, не считающихся страховыми. Он дополнен случаями причинения вреда в результате ДТП, не зарегистрированного в ГАИ; случаями использования транспортного средства в спортивных соревнованиях, гонках, на тренировках и т.д.

Одновременно Указом №339 введено применение системы скидок и надбавок в зависимости от аварийности использования транспортного средства - системы бонус - малус. Установлена предельная величина возможных скидок и уменьшений страхового взноса.

Указ №339 оптимизировал регламентацию порядка заключения договоров. Непосредственно в текст Положения было внесено разъяснение о том, что в отношении транспортного средства, не участвующего в дорожном движении, заключение договора страхования не обязательно. Так же была предусмотрена не описанная ранее процедура заключения новых договоров без перерыва в страховании.

Положение в новой редакции предусмотрело основания прекращения договора страхования при истечении срока страхования, неуплате страхователем второй части страхового взноса, смерти страхователя, а также порядок возврата страховщиком части страхового взноса.

Указом №339 установлено, что, кроме морального вреда, в рамках ОСГО ВТС не подлежит возмещению упущенная выгода и утрата товарной стоимости транспортного средства.

В Положение введены нормы о процедуре возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, изложены принципы расчета размера вреда при повреждении или уничтожении иного, кроме транспортных средств, имущества, что ранее никак не было отражено.

Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 30.07.2001 №1116 «О внесении изменений в постановление Совета Министров Республики Беларусь от 16 июня 2000 г. №898» лимиты гражданской ответственности владельцев транспортных средств за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших были увеличены и установлены в размере 5 000 евро по каждому виду вреда.

26 марта 2002 года Главой государства был издан Указ №159, который продолжил процесс совершенствования Положения с учетом жизненных реалий. Так, например, была устранена неясность в порядке применения норм Положения к страховому случаю, вызванному причинением вреда лицом, не имеющим предусмотренных оснований на право управления транспортным средством, владелец которого заключил договор страхования. Установлено, что при таких обстоятельствах вред возмещается страховщиком, у которого в свою очередь возникает право обратного требования к своему страхователю - собственнику транспортного средства, допустившему такую передачу.

В части определения размера вреда, причиненного транспортному средству, Указ №159 установлено, что страховщик обязан в определенных случаях произвести соответствующие доплаты потерпевшему. Так, при предоставлении потерпевшим документов, подтверждающих факт приобретения не находившихся в употреблении запасных частей и (или) ремонта транспортного средства на предприятии или у индивидуального предпринимателя, имеющих соответствующее разрешение, страховщик обязан доплатить страховое возмещение в пределах установленного лимита с учетом предусмотренных законодательством надбавок к цене производителя и налогов [16].

Особо следует отметить нововведение, внесенное в Положение Указом №159 в части требований, предъявляемых к порядку деятельности страховых организаций и Белорусского бюро, с целью максимальной защиты интересов лиц, потерпевших в результате ДТП. Указано, что если страховщик (Белорусское бюро) в течение 2 месяцев с момента ДТП не произвел выплату страхового возмещения, то он обязан произвести перерасчет размера вреда, исходя из курса евро, установленного Национальным банком Республики Беларусь на день составления акта о страховом случае.

Следующим этапом в развитии ОСГО ВТС стало принятие Указа Президента Республики Беларусь от 09.07.2004 № 320 «О внесении изменений и дополнений в Указ Президента Республики Беларусь от 19 февраля 1999 г. № 100» (далее - Указ № 320), в соответствии с которым Положение было изложено в новой редакции.

Из нововведений, предусмотренных Указом № 320, прежде всего, следует отметить резкое ужесточение требований к страховым организациям, претендующим на право осуществления ОСГО. Установлено, что лицензии на осуществление страховой деятельности, включающей ОСГО ВТС, могут выдаваться только страховым организациям, которые являются государственными юридическими лицами либо в уставных фондах которых свыше 50% долей (акций) находятся в собственности Республики Беларусь, или ее административно-территориальных единиц, или юридических лиц государственной формы собственности.

Само Положение также претерпело ряд существенных изменений и дополнений, в нем были не только указаны, но и перечислены виды транспорта и транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых не подлежит обязательному страхованию. Уточнен статус специалиста по определению стоимости транспортных средств.

В соответствии с Указом № 320 уточнялись случаи причинения вреда, которые не являются страховым случаями. В частности к таковым относится факт причинения вреда в результате взаимодействия в одном и том же ДТП нескольких транспортных средств, принадлежащих одному и тому же владельцу, и когда данный владелец является как причинителем вреда, так и потерпевшим [17, п.8, ч.14].

Весьма значимым нововведением стало указание о том, что в течение срока действия договора страхования количество выплат страхового возмещения (расчетов с потерпевшим) по нему не ограничивается.

В новой редакции Положения была учтена практика заключения договоров страхования в период времени со дня приобретения транспортного средства до дня его регистрации. Для приобретенных, но незарегистрированных транспортных средств Указ № 320 установил единый срок страхования продолжительностью 15 дней.

В соответствии с Указом № 320 перечень оснований, при которых договор страхования может быть прекращен досрочно, расширен и перестал быть исчерпывающим.

В целях дополнительной защиты интересов потерпевших Положение содержало предписание страховщику произвести перерасчет размера вреда, причиненного потерпевшему, в соответствии с изменением (ростом) курса евро, если выплата возмещения не будет произведена страховщиком в течение двух месяцев с момента ДТП.

Практика показала, что в конкретном случае отсчет срока с момента ДТП является несправедливым по отношению к страховщику. Указом № 320 установлено, что перерасчет производится, если страховщик не оформил документы на выплату возмещения в течение двух месяцев со дня подачи потерпевшим заявления.

Таким образом, с различными изменениями и дополнениями, совершенствовавшими Положение на протяжении семи лет его практического применения, оно действовало до начала сентября 2006 г.

Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530 «О страховой деятельности» нормы права, регулирующие все обязательные виды страхования, проводимые в республике, были собраны в единый нормативный правовой акт - утверждено Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь (далее - Положение № 530). Положением № 530 определены основы страховой деятельности, закреплены правила ее государственного регулирования, порядок регистрации, реорганизации и особенности деятельности, а также прекращения деятельности страховщиков, закреплен порядок обеспечения финансовой устойчивости страховщиков и порядок осуществления государственного надзора за страховой деятельностью.

Помимо названного нормативного правового акта 25.08.2006 Главой государства был подписан целый ряд иных документов, также касающихся государственного регулирования страховой деятельности в республике.

Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 531 «Об установлении размеров страховых тарифов, страховых взносов, лимитов ответственности по отдельным видам обязательного страхования» (далее - Указ № 531) утверждены размеры страховых взносов, корректирующие коэффициенты и правила применения системы скидок и надбавок (бонус - малус) исходя из аварийности использования транспортного средства.

Указом № 531 определено увеличение до 10 000 евро лимитов ответственности за вред, причиненный потерпевшим в результате ДТП.

В целом Положением № 530 не были установлены принципиально новые правовые отношения либо новый, отличный от существовавшего, порядок регулирования правоотношений в области страхования. Положение № 530 вобрало в себя нормы, которыми обязательные виды страхования уже были урегулированы ранее, но в различных нормативных правовых актах.

Тем не менее, имеют место отдельные нововведения. Так, впредь размер страхового взноса по договору ОСГО ВТС в соответствии с Положением № 530 подлежит корректировке не только с учетом места жительства владельца транспортного средства и аварийности использования последнего, но и в зависимости от возраста и стажа вождения страхователя.