Курсовая работа: Организация кредитных операций в ЗАО Приднестровский сбербанк

Основными способами оптимизации уровня рисков посредством их диверсификации могут являться:

предоставление синдицированных кредитов;

страхование инвестиционных и кредитных рисков, с помощью которого кредитные и портфельные риски диверсифицируются между банками и страховыми компаниями;

хеджирование портфельных рисков путем создания компенсирующей позиции для каждой конкретной рисковой операции;

форфетирование портфельных и валютных рисков, когда форфейтер берет на себя все риски экспортера без права регресса.

Развитие банковских технологий и автоматизированных систем потребует совершенствование средств телекоммуникации и связи. Дальнейшее развитие должна получить спутниковая система связи с учетом повышения ее надежности и пропускной способности.

Главным условием при создании и внедрении технических систем в банке должна стать защищенность внутрибанковской и клиентской информации, с учетом того, что требования к информационной безопасности многократно возрастают при внедрении интернет технологий.

Хочется отметить, что если развитие механизма осуществления потребительского кредитования будет осуществляться на качественно новом, современном уровне, с разработкой эффективной стратегии управления рисками с учетом высказанных предложений, ЗАО «Приднестровский сбербанк» заработает с большей экономической отдачей.

Список использованных источников

Законодательные и нормативные акты

1. Гражданский кодекс Приднестровской Молдавской Республики, введенный в действие Законом Приднестровской Молдавской Республики от 14 апреля 2000 года в текущей редакции

2. Закон ПМР от 7 мая 2007 года № 212-З-IV «О центральном банке ПМР» с изменениями и дополнениями

3. Закон ПМР от 21 декабря 1993 года «О банках и банковской деятельности в Приднестровской Молдавской Республике» (СЗМР 93-2) с изменениями и дополнениями

4. Инструкция ПРБ от 06 апреля 2004 года № 12-И«О регистрации банков, кредитных организаций и лицензировании банковской деятельности»

5. Инструкция ПРБ от 8 августа 2006 года №17-И «О порядке открытия, ведения, переоформления и закрытия счетов в банках Приднестровской Молдавской Республики»

6. Инструкция ПРБ от 9 ноября 2007 года № 22-И «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» (с изменениями)

7. Положение ПРБ от 7 августа 2007 года №79-П «О правилах обмена электронными документами между ПРБ, банками ПМР (филиалами) при осуществлении расчетов через систему электронных платежей ПРБ» (с изменениями и дополнениями)

8. Положение ПРБ от 14 августа 2007 года № 80-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями)

9. Положение ПРБ от 10 ноября 2009 года № 91-П «О порядке формирования и использования кредитным организациями фонда риска»

Научно-учебная литература

10. Байдукова Н.В. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов высших учебных заведений по специальностям "Финансы и кредит" и

"Бухгалтерский учет и аудит". - Москва: Юрайт, 2005. - 620 с.

11. Белоглазова Г. Н. Банковское дело: учебник. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 592 с.

12. Белотелова Н. П., Белотелова Ж. С. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов экономических вузов, обучающихся по направлению "Экономика" / - 4-е изд. - М.: Дашков и К, 2013. - 400 с.

13. Владимирова М. П. Деньги, кредит, банки. - М.: КноРус, 2007. - 285 с.

14. Гарбузов А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. -М.: Финансы и Статистика, 2008.

15. Дворецкая А. Е. Деньги, кредит, банки: учебник для академического бакалавриата. - УМО. - М.: Юрайт, 2014. - 636 с.

16. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации коммерческого банка. - М.: КноРус, 2011. - 654 с.

17. Жиляков, Д.И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания). -М: Проспект, 2012. - 368 с.

18. Жуков Е. Ф. Банковский менеджмент. - М.: Юнити, 2007. - 255 с.

19. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: учебное пособие. - Минск: Новое знание, 2007. - 338 с.

20. Кроливецкая, Л.П.Банковской дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие. -М.: КНОРУС, 2013. - 280 с.

21. Лаврушин, О.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник для высших учебных заведений по экономическим специальностям. - М: КноРус, 2009. - 558 с.

22. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие- М.: Кнорус, 2007.- 264 с.

23. Лаврушин О.И. Банковские риски: учебное пособие. - 2-е изд., стер. - М.:КНОРУС, 2008. - 232с.

24. Мерцалова, А. И. Учет и операционная деятельность в кредитных организациях: кассовые, расчетные, депозитные и кредитные операции: учебное пособие / А. И. Мерцалова. - М.: КНОРУС, 2013. - 256 с.

25. Ольхова, Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие / Р. Г. Ольхова. - М.: КНОРУС, 2015. - 282с.

26. Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь//Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. - М.: Инфа-М, 2005. - 512 с.

27. Сазыкин Б.В. Управление операционным риском в коммерческом банке . - Москва:Вершина, 2008. - 272 с.

28. Сафронов Ю. М., Должикова М. К., Толмачева И. В. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Учебное пособие. - Тирасполь,2012. -200с.

29. Стародубцева Е. Б. Банковское дело: Учебник / ЭБС ZNANIUM - М: Издательский Дом "ФОРУМ", 2014. - 464 с.

30. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для студентов экономических специальностей высших учебных заведений. - Минск: Книжный дом: Мисанта, 2005. - 511 с.

31. Томкович Р. Р. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов. - М.: Амалфея, 2011. - 752 с.

32. Фрост С. Настольная книга банковского аналитика. Деньги, риск и профессиональные приемы- М.: Баланс Бизнес Букс, 2006. - 312 с.

33. Цакаев, А.Х. Управление рисками в кредитной организации. В двух частях. Часть 1: Теория и методология управления рисками в кредитной организации: М.: Экон-Информ, 2011. - 342 c.

34. Челнокова В. А. Банки и банковские операции. - М.: Высшая школа, 2013. - 291 с.

35. Юрова Т. Ф., Сафронов Ю. М. Бухгалтерский учет в коммерческих банках ПМР: Учебное пособие.: Тирасполь: Изд-во Приднестр. ун-та,2010.-316 с.

Статьи журналов:

36. Антонова, Е.Д. Роль кредитного риска в системе управления качеством кредитного портфеля банка / Е.Д. Антонова // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. - 2015. - № 11-3. - С. 11-16

37. Бикмаев, Ш. Р. Развитие рынка платежных карт в современных условиях / Ш. Р. Бикмаев // Финансы и кредит. - 2011. - № 41(473). - С. 65-71.

38. Гребник, Т.В. Современные особенности управления качеством кредитного портфеля / Т.В. Гребник // Науковедение. - 2014. - № 5(24). - С. 1-11

39. Гурвич В.М. Кредитное качество банковских активов. // Банковское дело. - 2014. - № 14. - С. 18-21.

40. Демченко, И. Д. О перспективах развития рынка пластиковых карт / И. Д. Демченко // Экономика и жизнь. - 2015. - № 48. - С. 15-19.

41. Казакова, О.Н. Качество кредита и кредитного портфеля / О.Н. Казакова // Банковское дело. - 2013. - № 7. - С. 74

42. Кирьянов М. Сегодня и завтра банковских карт, и безналичных платежей/ М. Кирьянов // Банковское дело. - 2013. - № 11. - С. 48-52.

43. . Перекрестова, Л. В. Международный опыт развития платежных систем / Л. В. Перекрестова //Управление экономическими системами. - 2012. - №1. - С. 14-16.

44. Ролдугин, И. М. Развитие безналичных расчетов с использованием платежных карт / И. М. Ролдугин, Ю. В. Шмырина // Деньги и кредит. -2015. - № 7. - С. 42-46.

Приложение 1

Исх. №______ от «___»________ _______г.

ПРЕДСЕДАТЕЛЮ ПРАВЛЕНИЯ

________________»

(Ф.И.О.)

От ______________________________

Наименование юридического лица

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу рассмотреть возможность предоставления (кредита, кредитной линии, возобновляемой кредитной линии) в сумме _____________ на ____________________________ сроком на ____ месяцев.

(Цель кредита и краткое описание сделки)

В обеспечение испрашиваемого (кредита, кредитной линии, возобновляемой кредитной линии) предлагается: ___________________

(наименование ликвидного имущества)

Для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита предоставляем следующие документы и информацию:

Анкета заемщика;

Копию контракта, оплата по которому является целевым использованием кредита;

Перечень имущества передаваемого в залог (заклад);

Балансовый отчет о финансовом положении на последнюю отчетную дату;

Отчет о совокупном доходе на последнюю отчетную дату;

Устав;

Учредительный договор;

Выписка из государственного регистра;

Свидетельство о государственной регистрации.

При принятии пакета документов к рассмотрению обязуюсь в течение 3-х дней предоставить дополнительную информацию, согласно требованиям банка.

Предприятие согласно с тем, что:

принятие Банком к рассмотрению настоящего Заявления не означает возникновение у Банка обязательств по предоставлению кредита;

Заявление на кредит подлежит рассмотрению только при наличии всех документов. В случае предоставления не полного или не соответствующего требованиям Банка пакета документов, Заявка на кредит не подлежит рассмотрению до момента предоставления полного пакета и/или внесения соответствующих дополнений или изменений. Срок рассмотрения пакета документов и принятия решения о выдачи кредита продлевается;

Все дополнения и изменения к раннее предоставленному пакету документов рассматриваются Банком, как новая Заявка на кредит.

Руководитель _________________ ____________________

(Ф.И.О.) подпись

Главный бухгалтер _________________ __________________________

(Ф.И.О.) подпись

М.П.

Приложение 2

БЛАНК - АНКЕТА ЗАЕМЩИКА

Наличие у предприятия кредитов, полученных в других банках или иных финансовых учреждениях, в том числе погашенных на момент подачи заявления за последний год.

Примечание: Заявитель осведомлен, что должностные лица, предоставившие недостоверные сведения, несут установленную Законом ПМР ответственность в отношении незаконного получения банковского кредита.

Своей подписью я подтверждаю, что приведенная информация является полной и правдивой. Обязуюсь немедленно информировать банк обо всех изменениях сведений, приведенных в настоящей анкете, или существенных изменениях финансового состояния компании.

Банк оставляет за собой право проверки подлинности приведенной в анкете информации и получения дополнительных данных для составления исчерпывающего отчета.

Банк гарантирует нераспространение всех полученных сведений третьим лицам.

Разрешаю проверку предъявленных в анкете сведений.

Обнаружение скрытой или ложной информации является достаточным условием для неудовлетворения ходатайства заемщика о предоставлении кредита.

Руководитель ________________ ________________________

(Ф.И.О.) подпись

Главный бухгалтер _________________ ____________

(Ф.И.О.) подписьМ.П.

Приложение 3

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №_______

г. Тирасполь __ ______ 200_ года.

ЗАО «Приднестровский сбербанк», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Председателя Правления ______________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и _____________________, имеющий паспорт _______ №________ выдан ________________ ______ _____ 20__ года, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме ________ (________) долларов США, с оплатой __% годовых, сроком погашения __ ______ 200_ года.

Под датой выдачи кредита следует понимать дату списания средств с корреспондентского счета Банка.

Под датой погашения кредита следует понимать дату зачисления средств на ссудный счет Заемщика.

В процессе кредитования Заемщик обязуется соблюдать принципы кредитования: срочности, возвратности, платности, обеспеченности.