26
Специальность 08.00.14 - Мировая экономика
Автореферат
диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Мировой опыт развития пенсионных систем: общемировые тенденции и межстрановые различия
Волошина Анастасия Юрьевна
Москва - 2007
Диссертация выполнена на кафедре экономики зарубежных стран и внешнеэкономических связей экономического факультета Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова.
Научный руководитель - доктор экономических наук, профессор
Дубинин Сергей Константинович
Официальные оппоненты - доктор экономических наук, профессор
Савченко Поль Вячеславович,
кандидат экономических наук
Швандар Кристина Владимировна
Ведущая организация - Институт мировой экономики и международных отношений РАН
Защита диссертации состоится 26 февраля 2007 года в 15 час. 20 мин. на заседании диссертационного совета Д 501.002.03 в Московском государственном университете им. М.В. Ломоносова по адресу: 119992, ГСП - 2, Москва, Ленинские горы, МГУ им. М.В. Ломоносова, 2-ой корпус гуманитарных факультетов, экономический факультет, аудитория № 2.
С диссертацией можно ознакомиться в читальном зале Научной библиотеки им. А.М. Горького 2-го корпуса гуманитарных факультетов МГУ им. М.В. Ломоносова.
Автореферат разослан 26 января 2007 года.
Ученый секретарь
диссертационного совета Пенкина С.В.
I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы исследования. Одними из главных вопросов в области социально-экономической политики государства выступают вопросы пенсионного обеспечения. По своей политэкономической сути пенсионное обеспечение выражает согласование экономических интересов нетрудоспособных членов общества с остальной его частью, создающей материальные блага.
Несмотря на то, что первые пенсионные системы возникли уже более 100 лет назад, и прошли не один этап реформирования, сегодня проблемы пенсионного обеспечения даже в развитых странах вновь серьезно обострились. Это связано в первую очередь с демографическими факторами, которые не всегда учитывались при проведении реформ в прошлом. Демографическая ситуация в большинстве развитых стран (Европа, США, Австралия) в настоящее время характеризуется следующей особенностью: происходит замедление роста численности трудоспособного населения, или даже его сокращение. При этом присутствует тенденция к резкому увеличению населения в возрасте более 60, и даже более 80 лет, что неизбежно приводит к потенциальному росту числа недееспособных членов общества и инвалидов, то есть к росту числа пенсионеров.
При этом развитие экономики и рост уровня жизни населения в большинстве как развитых, так и развивающихся государств не только усугубили влияние демографических факторов, но и привели к появлению новых факторов, влияющих на состояние пенсионной системы. Среди них такие как: увеличившаяся продолжительность жизни при сокращении рождаемости, что приводит к дисбалансу взносов и выплат; ранний уход на пенсию, а значит сокращение трудового периода и периода уплаты взносов; увеличение коэффициента зависимости и нагрузки на трудоспособное население.
Главная проблема заключается в том, что "стареющие" государства могут оказаться не в состоянии выплачивать своим пожилым гражданам пенсии и обеспечивать их медицинской и социальной помощью. Экономический рост в этих государствах идет недостаточно быстро - ныне экономики Японии и Западной Европы находятся в стагнации. Уже заметна тенденция сокращения в них числа работающих, а, соответственно, и числа потребителей - в ближайшем будущем этот процесс может набрать силу. Таким образом, будущие пенсионеры, находящиеся в расцвете лет сегодня, могут просто не суметь обеспечить себе достойную старость. Наиболее пессимистичный сценарий предусматривает, что трудности с содержанием пенсионеров в 2050 году обернутся глобальным финансовым кризисом.
Все эти факторы в совокупности привели к серьезному увеличению пенсионной нагрузки на государственные бюджеты и поставили перед правительствами вопрос об уменьшении доли распределительной пенсионной системы и увеличении доли накопительной, для чего необходимо было, в первую очередь, создать благоприятные условия. При этом, как показывает опыт разных стран, реформирование пенсионной системы часто приводит к социальному недовольству, так как связано либо с увеличением пенсионного возраста, либо с отказом от льготных пенсий, либо с увеличением взносов в пенсионные фонды.
Подобным образом складывается ситуация и во многих развивающихся странах, а также в странах с переходной экономикой и других. Там проблемы стоят более остро, так как в этих государствах только начинается переход от распределительной системы к накопительной.
В совокупности эти и другие причины подтверждают недостаточную разработанность ряда аспектов проблемы, выбранной для исследования в данной диссертации. Основной акцент в диссертации был сделан на анализ зарубежных источников и опыта развитых и развивающихся стран в области построения и реформирования пенсионных систем, а также выявления факторов, влияющих на динамику пенсионного обеспечения. Следует отметить, что последние годы в зарубежной, и в отечественной практике все более очевидной становится необходимость обобщающего анализа, комплексного подхода к изучению причин и форм проявления кризисных состояний большинства мировых пенсионных систем, выбора инструментов управления ими для более эффективного выявления значимых факторов, предупреждения и снижения уровня потерь при неблагоприятном развитии демографических и экономических тенденций. Именно такой подход определил формулировку основной цели данного диссертационного исследования.
При очевидном научном интересе со стороны исследователей к проблемам в области реформирования пенсионного обеспечения и его адаптации к условиям современного общества, до недавнего прошлого мировой опыт не был в достаточной мере востребован отечественной практикой. До начала 90-х годов в отечественной практике не отмечалось попыток серьезного пересмотра систем социального обеспечения, не существовало условий применения достижений экономической науки и практического опыта зарубежных стран к российским реалиям. Неспособность пенсионного обеспечения выполнять свои основные функции привела к тому, что пенсионная система России столкнулась с серьезными трудностями, а в конце 90- х годов оказалась в кризисном состоянии.
Некоторые варианты решения подобных проблем содержатся в отдельных работах, посвященных анализу пенсионных реформ в разных странах, работе негосударственных пенсионных фондов и другим аспектам. Много внимания в периодической и научной литературе уделяется вопросам становления и развития пенсионной системы в России, неоднозначные последствия проведенных в нашей стране пенсионных реформ вызывают большое количество дискуссий как внутри страны, так и за рубежом. В основном, в литературе обсуждаются вопросы сущности и экономической природы пенсий, проблемы изменения пенсионного возраста, экономические проблемы содержания нетрудоспособных членов общества и т.п. Однако вопрос о пенсионной системе, отвечающей требованиям современного мирового сообщества требует, как нам представляется, детального и системного подхода.
Таким образом, назрела необходимость приведения полного, всестороннего исследования в области теории построения пенсионных систем с определением факторов, влияющих на динамику пенсионного обеспечения и обоснованием критериев выбора стратегии пенсионных реформ в странах с различным уровнем экономического развития.
Это и определяет актуальность и необходимость данной работы.
Цели и задачи исследования. Целью диссертации является изучение экономических основ формирования пенсионных систем в зарубежных странах, выявление основных тенденций в проведении пенсионных реформ в развитых и развивающихся странах в условиях демографических изменений, а также анализ возможностей, открывающихся для России в проведении пенсионной реформы.
Для достижения данной цели в рамках диссертационной работы были поставлены следующие задачи:
- изучить и проанализировать основные виды пенсионных систем;
- выявить факторы, определяющие тип пенсионной системы и показать их влияние на существующие пенсионные системы;
- рассмотреть деятельность пенсионных фондов и показать их влияние на пенсионное обеспечение;
- рассмотреть и проанализировать опыт пенсионных реформ в развитых и развивающихся странах;
- показать основные направления реформирования пенсионной системы в России; пенсионный реформа система
- обосновать необходимость и возможность использования зарубежного опыта функционирования пенсионных систем в России.
Объект и предмет исследования. Объектом исследования диссертационной работы являются типы пенсионных систем и основные направления пенсионного реформирования в зарубежных странах.
Предметом исследования выступают факторы, определяющие тип пенсионной системы, и особенности складывающихся пенсионных систем в странах с различным уровнем развития экономики.
Теоретические и методологические основы диссертационной работы. Теоретические основы исследования опираются на работы отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области пенсионного обеспечения, а также законодательные и правовые акты. Среди российских исследователей выделены работы Александрова Д.Г., Аникина А.В., Ерошенкова С.Г., Дегтярь Л.Г., Зурабова М.Ю., Красавиной Л.Н., Скаржинского М. И., Соловьева А. В., Сонина М. Я., Урланиса Б. И., Четыркина Е.М, Шатохина И.Г. и др.; среди иностранных исследователей - работы Пальмера, Стиглица Дж., Боскина М., Конрада Г., Фридмана Б., Линдемана Д., Дэвиса И.П. и ряда других.
Теоретические разработки по вопросам социального обеспечения опираются на труды Бевериджа У., Демченко В., Ройка В.Д., Соловьева А.К., Федоровой Т.А. Над проблемой рациональной инвестиционной политики и формирования оптимального инвестиционного портфеля пенсионных фондов работали ряд российских и зарубежных ученых: Александер Г., Антони Р.Н., Бейли Дж., Беренс В., Бухонова С.М., Виленский П.Л., Русакова Н.Д., Марковиц Г.,Пайк Р., Ревентлоу П., Сейтц Н., Сигел С.А., Смоляк Г.А., Фатхутдинов Г.А., Холт Р., Шабалин Е.М., Шарп У.
В качестве исходной информации в диссертации использованы законодательные и информационно-статистические материалы, касающиеся пенсионных систем, как зарубежных стран, так и России. В качестве информационной базы использовались официальные статистические данные МВФ, Мирового Банка, ООН, ОЭСР, МОТ, а также Госкомстата РФ, Минтруда РФ, Пенсионного Фонда РФ, бюджеты Пенсионного Фонда РФ. В процессе работы над диссертацией автором также использовалась информация российских периодических изданий «Эксперт», «Пенсия», «Пенсионные деньги», «Человек и труд», «Финансы», «Рынок ценных бумаг», «Коммерсант», «Аргументы и факты» и ряда других.
Методология и методика исследования основана на использовании диалектической логики и системного подхода, приемах анализа и синтеза, дедукции и индукции. Широко использованы методы сравнения, наблюдения, детализации, группировки и обобщения.
Научная новизна диссертационного исследования представлена следующими положениями и выводами:
- теоретически обосновано, что основными целями и задачами пенсионного обеспечения в изменившихся демографических условиях (увеличение продолжительности жизни, снижение уровня рождаемости и смертности, старение населения и т.д.) являются следующие: обеспечение людям гарантированного дохода после выхода на пенсию, защита пенсионеров от возрастающих социальных, экономических и психологических рисков, обеспечение социальной справедливости;
- на основе выявления демографических изменений и их последствий в разных странах доказано влияние демографического фактора на динамику пенсионного обеспечения, выражающееся в растущем дисбалансе пенсионных систем из-за чрезмерной нагрузки связанной с повышением числа пенсионеров;
- выявлены и систематизированы экономические и политические факторы, определяющие тип и направление развития пенсионной системы: величина ВВП и уровень ВВП на душу населения, доходы государственного бюджета и доля расходов на выплату государственных пенсий в ВВП, уровень заработной платы и инфляции, уровень жизни граждан, состояние рынка капитала (рынка ценных бумаг) и кредитной системы и т.д., имеющие приоритетное значение для оценки возможностей реформирования пенсионной системы;
- в результате детального анализа пенсионных систем в разных странах разработана классификация систем по важнейшим признакам и составлено описание каждого типа пенсионных систем; доказана и проиллюстрирована взаимосвязь пенсионной системы и финансовых рынков, прежде всего рынка ценных бумаг, сделан вывод о необходимости наличия эффективно функционирующего фондового рынка для перехода к накопительной пенсионной системе;
- проведен сравнительный анализ пенсионных систем в странах с развитой и развивающейся экономикой на основе деления стран на группы, и выявлены особенности систем с точки зрения уровня развития пенсионного обеспечения, степени влияния демографического фактора, готовности к проведению пенсионных реформ, наличия источников для перехода к накопительной пенсионной системе и т.д.;
- на основе вывода о необходимости использования зарубежного опыта в реализации российской пенсионной реформы предложены конкретные направления дальнейшего реформирования, призванные увеличить эффективность пенсионной системы в России и приблизить ее к общемировым стандартам: создание дополнительных профессиональных пенсионных систем для работников организаций, освобождение от прямого налогообложения инвестиционного дохода профессиональных пенсионных фондов, обеспечение регулирования, контроля и прозрачности негосударственных пенсионных фондов, принятие необходимых законодательных актов и т.д.