Другими наиболее известными кредитно-депозитными платформам считаются InstaDApp, BlockFi, Compound. Последний позволяет не только брать кредиты, но и вкладывать криптовалюту под 6% годовых. А клиенты BlockFi могут брать в кредит цифровые активы по привычным кредитным схемам: кредитные чеки или посредники.
К децентрализованным финансам также относятся платформы для выпуска токенов-акций, например, Polymath и Harbour; протоколы обмена -- Uniswap или Bancor, которые позволяют моментально конвертировать одну криптовалюту в другую; сервисы прогноза такие как Augur; платформы для управления цифровыми активами, например, Melonport и другие. [20]
DeFi -- это финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, созданных на блокчейне. Главная задача децентрализованных финансов стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии нынешней финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом. То есть открыть большому количеству людей доступ к децентрализованному кредитованию и новым инвестиционным платформам. И позволить им получать пассивный доход от криптовалютных активов, а также экономить на комиссионных сборах за переводы, кредиты и депозиты.
Большая часть существующих DeFi создана на блокчейне Ethereum и количество новых приложений в сфере децентрализованных финансов неуклонно растет. Так, в начале февраля количество Ethereum, заблокированных на смарт-контрактах DeFi-приложений, достигло показателя в $938, согласно данным портала defipulse.com. [21]
Биткоин
Начнем с того, что биткоин является настоящим феноменом, ведь до его возникновения никто и представить себе не мог, что деньги могут быть свободными, анонимными, никем не управляемыми и виртуальными. Именно поэтому история биткоина началась не совсем радужно и первые годы криптовалюту считали игрушкой для айтишников и других обитателей интернета. Сегодня же мир не только оценил криптовалюту, но и понял какие важные для нашего будущего технологии принесло миру это изобретение.
Создание биткоина и его развитие заняло целое десятилетие:
2007 год - начало разработок. Именно с этого года тайная личность по имени Сатоши Накамото начинает трудиться над созданием "денег для бедных".
31 октября 2008 года - первая публикация статьи о биткоине его создателем. В ней Накамото описывает принципы работы созданной им платежной системы и ее особенности. Конечно же, ажиотажа вокруг публикации не было - она прошла практически незамеченной.
2009 год - Сатоши заканчивает разработку и публикует код клиента для работы с биткоинами, после чего впервые запускается сеть криптовалюты. В этом же году будет сгенерирован первый блок в сети криптовалюты и добыты первые биткоины в количестве 50 штук. После этого Накамото отправил другому участнику сети первую транзакцию.
Май 2010 года - случилась первая покупка реального товара за виртуальный биткоин. Начало использования битка как платежного средства положил один из криптоэнтузиастов и майнеров по имени Ласло Ханеч. Сделка эта вошла в историю, ведь американец за 10 000 BTC купил не остров или личный самолет, а две пиццы.
Лето 2010-го - развитие биткоина не останавливается. Создана первая майнинг ферма и в это же время был осуществлен самый крупный взлом сети биткоина. Злоумышленники нашли лазейку и начеканили себе 184 млрд. монет. К счастью, разработчикам удалось устранить эту транзакцию и исправить баг - больше подобных неприятностей не происходило.
Конец 2010 года - Сатоши Накамото бесследно исчезает и версий его пропажи существует немало. До нынешнего времени никто понятия не имеет кто на самом деле скрывается под этим псевдонимом с японскими корнями. Есть версия, что создатель биткоина пропал в аккурат после того, как его вызвали на допрос в ЦРУ. Так это или нет, а Накамото успел добыть 1 млн. монет и вполне возможно, что сейчас разработчик ведет праздную жизнь где-нибудь на берегу океана.
2011 год - биткоин перестает быть деньгами для узкого круга айтишников и становится общедоступным. К криптовалюте начинают относится как к деньгам: за битки можно покупать и продавать, конвертировать в фиат, на монету обращают внимание финансовые организации.
2012 год - создана авторитетная организация Bitcoin Foundation, которая начинает курировать проект.
2013 год - рынок биткоина развивается и процветает, а его капитализация превысила 1$ млрд.
2014 год - о биткоине создан фильм "The Rise and Rise of Bitcoin", который помог сделать монету более понятной и популярной среди обывателей.
2016 год - биткоин во всей красе прочувствовал на себе проблему масштабируемости сети, ведь его популярность повысила нагрузку на сеть и существенно снизила скорость обработки транзакций. В этом же году произошел один из крупнейших взломов в истории криптобирж - с Bitfinex "увели" 120 000 000 BTC.
2017 год - сеть биткоина разделилась на две криптовалюты в результате чего появился его "младший брат" Bitcoin Cash. В конце года биткоин достиг своего максимального курса 20 000$ за 1 BTC.
2018 год - биткоин и рынок альткоинов существенно теряют в цене, многие государства пытаются регулировать монету, а Гугл и вовсе запрещает рекламу криптовалют.
2019 год - несколько бирж открыли торговлю биткоин-фьючерсами, в Британии признают биткоин собственностью, а некоторые американские аналитики говорят о монете, как о лучшей инвестиции десятилетия.
Развитие биткоина не было постепенным и последовательным, очень часто важные вехи в истории становления криптовалюты отражались на ее стоимости. Так как цена на биткоин зависит от существующего спроса, то валюта подвержена высокой волатильности. Поэтому новостной фон, который косвенно влиял на активность покупателей и продавцов, приводил к изменениям цены на монету.
История биткоина с самого начала позволяет проследить, что чем больше криптовалюта входила в нашу жизнь, тем больший интерес она вызывала. А благодаря резким скачкам курса очень быстро биток превратился в спекулятивный инструмент для биржевой торговли. Многие трейдеры и инвесторы успели хорошо заработать на сделках с монетой и именно благодаря этому биткоин приобрел такую популярность. Хотя создан он был вовсе не для спекуляций на рынке.
Будущее биткоина: прогноз и перспективы
Биткоин многим позволил заработать миллионы благодаря пиковому росту в 2017 году. Те, кто не успел вовремя купить и продать, отчаялись, но стоит ли ставить точку на криптовалюте? Быть может, будущее развитие событий будет еще более фантастическим? Мнения о том, суждено ли стать биткоину резервной мировой валютой разделились. Одни считают, что именно за криптовалютами будущее, другие утверждают, что шансы стать платежным средством биткоин уже потерял.
За большое будущее валюты говорят такие факты:
при создании биткоина Сатоши Накамото ограничил эмиссию монеты и это приведет к природному росту цены на криптовалюту в будущем. Если государствами не будут созданы негативные условия и криптовалюту примут официально, то перспективы роста цены на биткоин могут быть самыми радужными.
Биткоин уже однажды показал каких вершин может достигнуть и ничего не мешает ему достичь этого пика снова.
Лучшей альтернативы для денег будущего мир пока не придумал. Благодаря криптографической защите биткоин - это единственные деньги, которым можно доверять. Поэтому логично, что он является первым претендентом на звание главного платежного средства.
Многие эксперты утверждают, что в будущем цена на биткоин поднимется очень высоко. Прогнозируют это к 2022-2024 году.
Скептики же, наоборот, выдвигает много аргументов против первой криптовалюты:
Есть мнения, что биткоин - это экономический пузырь и его стоимость сильно раздута. В то же время никто не может сказать, какой же должна быть оправданная цена на монету.
То, что биткоин и альткоины стали спекулятивными инструментами в руках трейдеров, сильно сказывается на курсе монеты, а с такой волатильностью очень трудно представить битокоин как платежное средство.
Технология биткоина до конца многим не понятна и, несмотря на успех монеты, обыватели продолжают считать криптовалюту финансовой пирамидой или чем-то опасным.
Многое изменилось с тех времен, когда был добыт первый биткоин, и сегодня глупо считать криптовалюту утопией и нелепой выдумкой. Это уникальное изобретение доказало, что способно изменить мир финансовых взаимоотношений и именно биткоину отводят роль валюты будущего.
Исторически сложилось так, что человечество потеряло веру в фиатные деньги, которые в действительности не имеют никакой стоимости. Поэтому такая альтернатива, как виртуальные деньги, выглядит очень привлекательно.
Не будем забывать и о том, что изобретение биткоина дало миру уникальнейшую технологию под названием блокчейн. Многие эксперты называют ее более ценной, чем сами криптовалюты и уже сегодня происходит активное внедрение блокчейна в самые различные аспекты жизни и деятельности человека.
Но всё-таки впервые о Биткоине заговорили всерьёз в 2017 году. Тогда никому не известная технология вдруг вышла из тени, а купившие ради шутки несколько десятков монет люди вдруг стали долларовыми миллионерами. Неясно, что на тот момент думали государственные деятели, но даже если они что-то и думали, то быстро забыли о криптовалютах, поскольку волна накрыла Биткоин, а вместе с ним надолго похоронила все альткоины. В 2021 году состоялось второе пришествие криптовалют, что потребовало срочных законодательных актов направленных на контроль за спорным активом. Политики захотели обложить налогом всех держателей цифровых денег, но столкнулись с ожесточённой критикой в свой адрес. Так уж вышло, что пока информация о криптовалютах дошла до государственных мужей, миллионы обычных граждан умудрились вложить туда свои сбережения. Это значит, что требовался аккуратный подход, ведь неверные шаги могли не только обрушить рынок криптовалют, но и привести к потерям двух триллионов долларов на счетах держателей цифровых денег
Государства, особенно мировые сверхдержавы, пытаются регулировать криптовалюту, рассмотрим, как это сказывается на токенах.
Поскольку западный мир привык перенимать тенденции США, то все ждали отмашки от Байдена. Так уж вышло, что именно этот предводитель вместе со своей командой должен был решить судьбу криптовалюты. Что же, решил. Поскольку было раннее утро, то эксперты ещё не успели сообразить, с чем связано такое падение. На данный момент аналитики собрались с мыслями и готовы поделиться с нами своим мнением.
Многие эксперты уверены, что снижение курса Биткоина напрямую связано с подписью, которую оставил Байден под рядом инфраструктурных правок, направленных на контроль за криптовалютами. Если не вдаваться в детали, то теперь абсолютно все компании, которые так или иначе работают с цифровыми деньгами, обязаны информировать налоговую о проведении транзакций больше чем на 10 000 долларов. Точно такой же отчёт будут предоставлять трейдеры, которые могут в сутки стать посредниками в переводах на миллионы долларов. Сюда же прибавьте майнеров, добывающих криптовалюту в особо крупных размерах. [15]
Рисунок 3.1 - Реагирование курса биткоина на указ, подписанный Байденом Примечание - Источник: [15].
Как мы видим на рисунке 3.1, указ о регулировании криптовалют сильно повлиял на главной криптовалюте - биткоине, он сильно упал, с 64 897$ до 61 127$ за сутки. На момент написания данной главы цена на биткоин опускалась с 58,790$ до 56,420$ (21.11.2021-24.11.2021) Важно учитывать, что пока это не самые страшные меры, а значит какое-то время контроль окажется не таким суровым, как мог бы быть. И всё же, все участники рынка криптовалют привыкли получать и ничего не давать взамен. Они верят, что цифровые активы не должны контролироваться так же, как это происходит с другими видами финансовой деятельности, а о налогах не хотят и слышать. Скорее всего, в будущем США будут только ужесточать законодательство, поскольку сегодня огромное количество проектов существует только с одной целью: обманом выманить из вкладчиков деньги и уйти в закат. Отметим, что реализовываться всё это будет медленно, ведь финансовые потрясения никому не нужны. Ну а пока весь крипторынок потерял 300 миллиардов долларов. Сумма огромна, но некритична.
3.2 Перспективы развития электронных денег
Несмотря на некоторые моменты, тормозящие процесс внедрения нового вида платежа, развитие электронных денег имеет серьёзную перспективу. Она будет иметь успех, если удастся справиться с некоторыми проблемами:
Массовый пользователь должен иметь полное доверие к электронной валюте. Для этого нужны идеальные условия для их беспрепятственного использования, чтобы можно было легко совершить эквивалентный обмен на необходимую национальную валюту. Стабилизировать государственную экономику, ведь должна быть гарантия для денежного покрытия электронных денежных единиц в полном объеме.
Определение электронных денег, как многофункционального и уникального средства, способного совершать все транзакции, а также признания их, как мировых денег. Необходима ясность, которая на данный момент отсутствует. Разные пользователи и субъекты денежных отношений понимают электронные деньги по-разному: одни приравнивают их к банковским картам, другие считают, что это кредитные карты или карты конкретных объектов (магазинов, сервисных компаний, средств коммуникаций и пр.).