Курсовая работа: Деятельность Банка России по организации национальной платежной системы

предоставление Федеральному казначейству новых возможностей для эффективного решения задач при осуществлении контроля доходной части и управления расходной частью федерального бюджета Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года. Центральный Банк России. 16 июля 2010 г. №16. .

К концу 2015 года в России появится национальная платежная карта.

Национальная платёжная система (НПС) будет создана на базе нового ОАО, контрольный пакет в нем будет принадлежать Банку России. По прогнозам Центробанка, функционирование национальной системы платёжных карт будет возможно с 1 июля 2015 года.

Новая система будет создана таким образом, чтобы карты, выпущенные её участниками, принимали международные системы и наоборот. Российские банки не поддержали предложение создавать НПС на основе существующих платёжных систем. Кредитные организации выступили за формирование НПС "с нуля".

Новая платёжная система позволит выезжающим за границу обменивать на местную валюту рубли, а не купленные заранее доллары или евро. В проект поправок внесли включение рубля в перечень расчётных валют международной системы конверсионных валютных операций CLS (continuous linked settlement).

В настоящее время CLS Bank обслуживает семнадцать валют - доллар США, канадский, австралийский, гонконгский, новозеландский и сингапурский доллар, евро, японскую иену, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, шведскую, норвежскую и датскую крону, израильский шекель, южноафриканскую ранду, южнокорейскую вону и мексиканское песо Трегубова Е., Слободян Е. Какой будет новая платёжная система России? // http: //www.aif.ru/dontknows/eternal/1152757.

3.2 Основные направления деятельности Центрального банка в области развития платежных систем

Одним из направлений развития банковского сектора России является повсеместное внедрение электронных технологий и увеличение доли безналичных расчетов. Для достижения этой цели необходимы мероприятия по усовершенствованию технологий передачи данных, методов защиты информации, что обеспечивает эффективное обслуживание всех участников расчетов. Также необходим единый формат электронных документов и унифицированные правила осуществления межбанковских расчетов.

Следует отметить, что в целях эффективной интеграции России в международный сектор банковских отношений российским банкам крайне важно развивать новые способы осуществления платежей.

Одним из таких способов может являться система межбанковского клиринга и многостороннего неттинга.

Данные формы расчетов предполагают взаимозачет обязательств банков, при котором существенно сокращается объем платежных средств, удешевляется осуществление самих расчетов и, что наиболее важно, сохраняются имеющиеся денежные средства банков, что, в свою очередь, облегчает контроль за ликвидностью банков.

Снижение концентрации платежей при клиринге в результате существенного сокращения суммы взаимной задолженности также позволяет прервать цепочку неплатежей, высвободить платежные средства в размере суммы зачтенного оборота, непрерывно расширять сферу безналичных расчетов при одновременном упрощении управления ими.

Следовательно, схемы осуществления межбанковских расчетов становятся заметно проще и дешевле. При сохранении имеющейся наличности происходит ускорение проведения платежей, повышается прибыльность и ликвидность участников расчетов.

Имеющееся некоторое отставание России в технологической области осуществления межбанковских расчетов в то же время позволяет развивать эту сторону банковского бизнеса, учитывая опыт развитых зарубежных стран, в частности в сжатые сроки внедрить современные технологии.

С учетом потенциала национальной инфраструктуры банковской системы совершенствование осуществления электронных финансовых операций в российских банках может дать значительный положительный эффект, как экономический, так и организационный.

Глобальный характер распространения электронных платежных систем на базе новых электронных систем безналичных расчетов, который охватывает практически все сферы банковской деятельности развитых стран мира. В этих условиях необходим переход к новой концепции банковского развития и следует определить приоритеты развития межбанковских расчетов в банковской системе России:

интеграция в финансовые цепочки мировой финансово-денежной системы и развитие электронных финансовых операций, ориентированных не только на платежи внутри России, но и на мировые рынки.

интеграция в европейское экономическое пространство путем развития конкурентоспособности российских банков, включение их в систему международных финансовых связей и увеличение объема операций через российскую экономику.

модернизация технологической инфраструктуры электронных финансовых операций и развитие системы банковского управления путем разработки нормативных документов для улучшения экономической и правовой среды электронных финансовых операций и создание новых банковских услуг. Дуброва М.В., Козлова И.В. Современные тенденции развития межбанковских платежей в условиях финансовой глобализации// Вестник Поволжского государственного университета сервиса. Серия: Экономика. 2012. № 9.С. 153-158.

В настоящее время для России актуально приведение существующих технологий межбанковских расчетов в соответствие с требованиями международной платежной системы, что является одним из условий их дальнейшей интеграции и конкурентоспособности.

Одним из условий стимулирования и развития системы межбанковских платежей является эффективная государственная политика в области реформирования банковской системы, приведения ее к стандартам современной высокотехнологичной мировой финансовой системы.

Стоит отметить, что особую актуальность эта проблема приобретает в том числе в связи с выработкой международной стратегии борьбы против легализации (отмывания) преступных доходов для устранения нелегальных схем денежных переводов, приводящих к деформации национального платежного баланса.

Заключение

Подводя итоги курсовой работы, можем сделать следующие выводы:

Платежная система - это, прежде всего, финансовый институт, представляющий собой совокупность организаций, взаимодействующих по общим правилам, в рамках договорных отношений, использующих технологию перевода денежных средств и методы расчетов, которые позволяют всем участникам производить финансовые и платежно-расчетные операции.

Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных и системно значимых сегментов: платежная система Банка России; частная платежная система.

Основная масса переводов денежных средств в стране осуществляется через расчетную сеть Банка России, которая фактически является единственной полноценной клиринговой системой. Платежная сеть Центрального банка РФ играет ключевую роль в клиринговой системе страны и де-факто занимает монопольное положение на рынке. Это объясняется тем, что использование для расчетов кредитными организациями средств, размещенных на счетах в Центральном банке Российской Федерации, имеющих практически нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовые риски.

Центральный банк РФ занимает важное место в платежной системе страны еще и потому, что, являясь оператором собственной клиринговой системы, координирует и регулирует расчетные отношения, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные правила их функционирования, устанавливает принципы, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение. Так же как центральные банки многих стран, Банк России совмещает в одном лице функции клиринговой организации и регулятора рынка платежных услуг.

Анализ развития платежной системы Банка России показал, что в 2013 году через платежную систему Банка России ими было осуществлено 195,5 млн. переводов на сумму 74,6 трлн. рублей (увеличение на 6,3% по количеству и на 19,2% по объему). Подавляющее большинство платежей осуществлялось с использованием электронных технологий.

Среди проблем развития платежной системы можно выделить следующие:

- недостаточное знание обо всех аспектах национальной платежной системы и ограниченность концептуального видения и руководства;

- ограниченная информация о возникающих платежных потребностях и системных возможностях;

- слабая поддержка и принятие реформ заинтересованными сторонами вследствие недостаточных с ними консультаций;

- законодательные, иные регулятивные, политические и рыночные барьеры текущему развитию национальной платежной системы.

Оценивая перспективы развития платежной структуры банка России, можно выделить следующие направления ее совершенствования:

расширять доступность розничных платежных услуг;

развивать платежную систему для крупных сумм, основанную прежде всего на потребностях финансовых рынков и росте критичных по времени межбанковских платежей;

содействовать развитию рынка: расширение и совершенствование рыночного взаимодействия при оказании платежных услуг являются ключевыми аспектами эволюции национальной платежной системы;

вовлекать соответствующие заинтересованные стороны: поощрять проведение эффективных консультаций среди соответствующих заинтересованных сторон в национальной платежной системе;

обеспечивать правовую определенность: разработать прозрачную, комплексную и устойчивую правовую базу для национальной платежной системы.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014)"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2015) // http://www.consultant.ru.

2. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014)"О национальной платежной системе" // http://www.consultant.ru

3. Положение о платежной системе Банка России (утв. Банком России 29.06.2012 N 384-П) (ред. от 14.07.2014) (Зарегистрировано в Минюсте России 04.07.2012 N 24797) // http://www.consultant.ru

4. Указание Банка России от 23.12.2013 No3150-У "О деятельности Банка России как оператора услуг платежной инфраструктуры" // http://www.consultant.ru

5. Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года (одобрена решением Совета директоров Банка России от 16.07.2010, протокол N 16) // Вестник Банка России. - 2010. - №44.

6. Баусова Е.О. Современное развитие национальной платежной системы в России // Актуальные вопросы экономических наук: материалы III междунар. науч. конф. (г. Уфа, июнь 2014 г.). - Уфа: Лето, 2014. - С.57-59.

7. Годовой отчет Банка России за 2013 год. М., 2014.

8. Дуброва М.В., Козлова И.В. Современные тенденции развития межбанковских платежей в условиях финансовой глобализации // Вестник Поволжского государственного университета сервиса. Серия: Экономика. 2012. № 9. С.153-158.

9. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 450с.

10. Копытин В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах // Финансы и кредит. - 2011. - №11 (299).

11. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник. - М.: Экономистъ, 2013. С.174.

12. Кочергин Д.А. Будущее Центральных банков как институтов денежно-кредитного регулирования // Вестник СПбГУ. Сер.5.2012. Вып.2 (13). - С.89-99.

13. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учеб. пособие. - М.: Банковский и биржевой центр, 2012. С.129.

14. Лунтовский Г.И. Наличное денежное обращение: современный этап и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2013. - N 2. - С.3-8.

15. Обаева А.С. Национальная платежная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития // Деньги и кредит. - 2012. - №5. - С.34-41.

16. Платежные, клиринговые и расчетные системы России (Красная книга Банка международных расчетов). Выпуск №29.2013.

17. Спицын С.Ф. Платежная система России - важнейший объект наблюдения и регулирования // Деньги и кредит. - 2013. - N 8. - С.43-46.

18. Тарасенко О.А. Платежная система Российской Федерации // Актуальные проблемы российского права. - 2010. - №1. - С.65-70.

19. Улюкаев А.В. Среднесрочные перспективы денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. - 2013. - N 10. - С.3-5.

20. Трегубова Е., Слободян Е. Какой будет новая платёжная система России? // http://www.aif.ru/dontknows/eternal/1152757

21. Официальный сайт Банка России // http://www.cbr.ru

Приложения

Приложение 1

Субъекты национальной платежной системы (на конец периода) http: //www.cbr.ru/statistics/p_sys/print. aspx? file=sheet001. htm&pid=psrf&sid=ITM_30245