Курсовая работа: Деятельность Банка России по организации национальной платежной системы

Система БЭСП функционирует с 2007 года в территориальных учреждениях Банка России за исключением Республики Ингушетии, Чеченской республики и Республики Дагестан. В настоящее время завершается работа по подготовке их к включению в состав участников системы БЭСП.

Правовую основу функционирования системы БЭСП обеспечивает комплексная нормативная база, включающая нормативные и иные акты Банка России, определяющие правила функционирования системы БЭСП, порядок осуществления переводов и осуществления расчетов, управление участием, условия ведения Справочника участников системы. Установлен единый для всех территориальных учреждений Банка России регламент функционирования системы БЭСП по московскому времени. Определен порядок текущего контроля за соблюдением правил функционирования системы БЭСП.

Подразделения Банка России, имеющие право осуществлять переводы денежных средств через систему БЭСП, являются особыми участниками расчетов (ОУР).

Для клиентов Банка России предусматриваются различные формы участия в системе БЭСП: прямая - прямые участники расчетов (ПУР) и ассоциированная - ассоциированные участники расчетов (АУР).

ПУР имеют непосредственный доступ к осуществлению перевода денежных средств (как собственных, так и по поручению своих клиентов) в режиме реального времени, а также имеют возможность использовать и другие услуги, предоставляемые системой БЭСП. ПУР при осуществлении перевода денежных средств через систему БЭСП предоставляется возможность обмена электронными сообщениями с использованием системы SWIFT.

АУР имеют опосредованный доступ к осуществлению перевода денежных средств в системе БЭСП через региональную компоненту и имеют возможность использовать только отдельные услуги системы БЭСП в рамках того регламента, в котором функционирует ОУР Официальный сайт Банка России // http: //www.cbr.ru.

Продолжился рост использования системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), количество участников которой на 1.01.2014 составило 2776 единиц, из них 412 - прямые участники расчетов, 2280 - ассоциированные участники расчетов, 84 - особые участники расчетов.

В 2013 году в системе БЭСП было осуществлено 2,1 млн. переводов на сумму 504,1 трлн. рублей (рост в 1,8 раза по количеству и на 12% по объему) (рис. 2).

Рис. 2. Динамика объема переводов денежных средств, осуществленных через систему БЭСП, трлн. руб. Официальный сайт Банка России // http: //www.cbr.ru

Активно система БЭСП использовалась Федеральным казначейством - через нее проходило 44% общего объема переводов данной организации. В 2013 году переводы денежных средств через систему межрегиональных электронных расчетов (МЭР) характеризовались высокими темпами роста как по количеству (на 21,1% - до 404,3 млн. переводов), так и по объему (на 12,4% - до 116,3 трлн. рублей). В значительной мере это было обусловлено переходом кредитных организаций на использование системы МЭР при осуществлении расчетов между внутренними структурными подразделениями, сеть которых расширилась в том числе за счет преобразования в них филиалов кредитных организаций. Количество и объем переводов денежных средств через систему внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) практически не изменились и составили 934,6 млн. переводов и 604,4 трлн. рублей.

Значения коэффициентов доступности платежной системы Банка России в 2013 году находились в диапазоне от 99,80 до 99,99% (в 2012 году - от 99,85 до 99,99%), значения коэффициентов доступности услуг системы БЭСП изменялись от 99,53 до 100%.

2.3 Система электронных расчетов

Центральный Банк постепенно модернизирует платежную систему Российской Федерации. Одним из новшеств последних лет является система электронных расчетов.

Повышение автоматизации расчетов, удержания коэффициента ее доступности (доли времени готовности системы к осуществлению платежей в общем нормативном времени ее работы) в районе 100% -й отметки, запуск системы валовых расчетов в режиме реального времени, активная нормотворческая работа проводимая Банком России, повышает общую заинтересованность экономических субъектов в модернизации расчетных технологий, повысили доверие к системам электронных расчетов.

Развитие платежной инфраструктуры кредитных организаций способствовало дальнейшему росту предложения дистанционных форм банковского обслуживания. Количество и объем переводов денежных средств на основании распоряжений, направленных физическими лицами и юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, в кредитные организации электронно (в том числе с использованием платежных карт), увеличились в 1,7 раза и на 23,0% соответственно и составили 6,8 млрд. операций и 392,7 трлн. рублей. Из них на платежи через сеть Интернет и мобильные телефоны приходилось 25,5% от количества и 73,5% от объема платежей.

Таблица 1. Платежные карты Официальный сайт Банка России // http: //www.cbr.ru

Согласно таблице 1 количество эмитированных российскими кредитными организациями платежных карт увеличилось за 2013 год на 13,6%, до 217,5 млн. единиц. Их основу (86,6%) традиционно составляли расчетные (дебетовые) карты, на кредитные карты приходилось 13,4%, хотя темп прироста последних был выше (29,8% против 11,4%).

В 2013 году сохранялась тенденция расширения использования платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями: число операций с их использованием на территории Российской Федерации и за ее пределами возросло на 35,4% (до 7,7 млрд. операций), объем - на 26,3% (до 29,6 трлн. рублей). При этом динамика безналичных операций с использованием карт характеризовалась опережающим ростом (в 1,6 раза как по количеству, так и по объему) по сравнению с операциями по снятию наличных денег (на 10,3 и 18,0% соответственно). Это обусловило дальнейшее увеличение доли безналичных операций (с 49,9 до 59,2% в общем количестве и с 22,3 до 27,5% в общем объеме) при соответствующем снижении удельного веса операций по снятию наличных денег.

В российской платежной инфраструктуре в 2013 году было совершено 63,3 млн. операций на сумму 244,3 млрд. рублей по картам, эмитированным за пределами Российской Федерации. Из 100 таких операций совершались в целях оплаты товаров (работ и услуг), что составляло 56,6% от их общей суммы.

С развитием дистанционных технологий все большую популярность в качестве средства платежа получали электронные денежные средства. За 2013 год количество кредитных организаций, уведомивших Банк России о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств, увеличилось более чем в два раза (до 82 организаций). В течение года количество электронных средств платежа (ЭСП) для перевода электронных денежных средств, включая предоплаченные карты, составило 304,1 млн. единиц, из них 95,5% - неперсонифицированные ЭСП. За год с их использованием было совершено 338,2 млн. операций по переводу электронных денежных средств на сумму 428,6 млрд. рублей, при этом наиболее активно использовались неперсонифицированные ЭСП - на них приходилось 78,2% по количеству и 50,3% по объему операций. Удельный вес операций с персонифицированными ЭСП составил 21,8 и 48,6% соответственно, доля корпоративных ЭСП была незначительной (рис. 3).

Рис. 3. Структура операций с использованием платежных карт, эмитированных кредитными организациями (по количеству и объему операций) Годовой отчет Банка России за 2013 год. М., 2014.

С точки зрения дальнейшего развития рынка систем перевода денежных средств необходимо отметить такие приоритетные направления, как диверсификация сервисов с целью предоставления клиентам новых, более удобных способов осуществления денежных переводов, расширение инфраструктуры, реализация программ лояльности, а также инвестирование в инновационные проекты по осуществлению денежных переводов с использованием мобильных и интернет-технологий.

Таким образом, анализируя статистические данные с 2008 по 2013 годы можно сделать вывод, что проводимая Банком России политика регулирования национальной платежной системы является грамотной, так как она привела к положительным тенденциям в указанной сфере.

В развитии национальной платежной системы существуют некоторые проблемы, но Центральным банком уже разработаны меры по их решению.

3. Перспективы развития платежной системы Банка России

3.1 Совершенствование и развитие платежной системы ЦБ. Стратегия (концепция) развития платежной системы ЦБ на период до 2015 г.

Для повышения эффективности функционирования платежной системы Банка России необходимо:

централизовать осуществление расчетов, а также внедрить единый регламент функционирования платежной системы Банка России;

централизовать функции мониторинга и оперативного управления платежной системой Банка России, в том числе, за счет внедрения единой информационно-аналитической системы платежной системы Банка России;

преобразовать действующие системы расчетов платежной системы Банка России в единую универсальную систему расчетов, предоставляющую сервисы для срочных и несрочных платежей с использованием всех необходимых расчетных документов;

предоставить клиентам возможность консолидации их ликвидности в платежной системе Банка России и реализовать механизм централизованного предоставления ликвидности кредитным организациям в режиме реального времени;

обеспечить взаимодействие платежной системы Банка России с системами расчетов на финансовых рынках с использованием механизмов расчетов "поставка против платежа" и "платеж против платежа";

обеспечить создание условий для сквозной обработки платежной информации, в том числе, разработать форматы расчетных документов, учитывающие международные стандарты, и единый клиентский интерфейс;

обеспечить возмещение текущих расходов на оказание платных расчетных услуг Спицын С.Ф. Платежная система России - важнейший объект наблюдения и регулирования // Деньги и кредит. - 2013. - N 8. - С. 43-46. .

Основу перспективной платежной системы Банка России будет составлять единая, универсальная, централизованная на федеральном уровне многосервисная система расчетов, в которой реализуются функциональные возможности системы БЭСП и возможности действующих сервисов региональных компонент платежной системы Банка России с учетом их развития в направлениях, предусмотренных настоящей Концепцией. Через данную систему будут проводиться срочные и несрочные платежи в валюте Российской Федерации по правилам, установленным Банком России, в едином регламенте с использованием специализированных расчетных сервисов, предоставляемых участникам платежной системы Банка России.

Развитие платежной системы Банка России осуществляется в два этапа.

На первом этапе обеспечивается централизация расчетов на основе централизации обработки платежной информации и формирования нормативной базы централизованного осуществления расчетов. При этом будет обеспечено объединение всех региональных компонент платежной системы Банка России в единую федеральную компоненту платежной системы Банка России (далее - федеральная компонента). В федеральной компоненте будут реализованы сервисы для несрочных платежей, в том числе, с применением многостороннего взаимозачета встречных платежей для всех участников платежной системы Банка России, а также сервисы по управлению ликвидностью.

Система БЭСП в течение первого этапа функционально дополнена интерфейсами, которые обеспечили взаимодействие с ней федеральной компоненты, инфраструктурных организаций финансовых рынков и операторов частных розничных платежных систем, системы централизованного управления ликвидностью Банка России, информационно-аналитической системы платежной системы Банка России, а также системы SWIFT наряду с транспортной системой Банка России Обаева А.С. Национальная платежная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития // Деньги и кредит. - 2012. - №5. - С. 34-41. .

Реализация Концепции Развития платежной системы Банка России на период до 2015 года Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года (одобрена решением Совета директоров Банка России от 16. 07.2010, протокол N 16) // Вестник Банка России. - 2010. - №44. позволит создать надежную, прозрачную, доступную и удобную в использовании платежную систему Банка России, обеспечивающую:

повышение эффективности проведения единой государственной денежно-кредитной политики за счет осуществления в режиме реального времени расчетных операций по ее реализации;

повышение устойчивости банковской системы Российской Федерации к распространению рисков путем осуществления контроля их возникновения и локализации со стороны Банка России;

создание условий, способствующих повышению эффективности функционирования национальных финансовых рынков, в том числе, за счет использования принятых в международной практике надежных механизмов расчетов по заключенным сделкам;

расширение возможностей кредитных организаций и их клиентов по использованию расчетных услуг Банка России при сокращении издержек на проведение платежей; Улюкаев А.В. Среднесрочные перспективы денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. - 2013. - N 10. - С. 3-5.