42
Содержание
Введение
В настоящее время одной из наиболее обсуждаемых в сфере экономики тем стало создание национальной платежной системы. Данный вопрос возник после воссоединения Крыма с Россией и введения санкций со стороны Запада и США, заключающиеся во временной приостановке действующих на территории России платежных систем (VISA и MasterCard) и прекращении обслуживания ряда российских банков.
Действия ведущих платежных систем мира против России коснулись 7 банков, пострадали владельцы нескольких сотен тысяч карт. Также данные действия имели негативные последствия и для самих компаний в виде финансового ущерба для себя и потери доли российского рынка.
На протяжении последних лет в России наблюдается трансформация платежного пространства, изначально направленная на повышение эффективности функционирования институтов Национальной платежной системы и оптимизацию инфраструктуры. К числу наиболее значимых факторов, определяющих направления развития платежной системы России и их темпы, можно отнести широкое распространение средств мобильной коммуникации, развитие информационных технологий, а также повышение доступности соответствующих услуг.
События первого полугодия 2014 года, такие, как блокировка операций по платежным картам крупных финансовых учреждений, введение санкций, а также принятие ряда поправок к нормативно-правовым актам, создание институционально обособленной Национальной системы платежных карт, способны серьезно изменить платежный ландшафт России и архитектуру Национальной платежной системы.
Актуальность исследования обусловлена тем, что развитие надежной и эффективной национальной платежной системы является важным для интересов центрального банка в сфере денежно-кредитной политики, финансовой стабильности и общего экономического развития. Вклад центрального банка в развитие национальной платежной системы является ключевым. Как правило, центральный банк играет ряд важнейших ролей в платежной системе. Он является оператором, органом наблюдения в отношении ключевых платежных механизмов, а также катализатором реформирования системы. Через реализацию своих функций центральный банк получает широкое представление о роли платежной системы в финансовой системе и экономике, а также обширные знания о конкретных платежных системах. Таким образом, центральный банк может консультировать по вопросам политики в сфере платежной системы и других элементов финансовой системы, а также наряду с организациями частного сектора выступать в качестве эффективного катализатора в инициировании, продвижении и содействии реформам платежной системы.
Предметом исследования курсовой работы являются экономические отношения, возникающие в процессе функционирования современных платежных систем. Объектом исследования является платежная система Банка России.
Цель исследования курсовой работы - изучить деятельность Банка России по организации национальной платежной системы.
Для реализации намеченной цели были поставлены следующие задачи:
- определить понятие, сущность и элементы платежной системы;
- рассмотреть роль Банка России в функционировании платежной системы;
- дать общий анализ платежной системы Банка России;
- рассмотреть перспективы развития платежной системы России.
Структура курсовой работы включает в себя введение, три главы, заключение, список использованной литературы и приложения.
национальная платежная система банк россия
1. Сущность и значение платежной системы Банка России
1.1 Понятие платежной системы
Понятие "платежная система" появилось в научных исследованиях российских экономистов относительно недавно. Долгое время это понятие отождествлялось исключительно с платежными системами, обеспечивающими расчеты банковскими картами. По отношению к услугам и операциям, связанным с проведением платежей через банковские счета использовался и до сих пор продолжает использоваться термин "безналичные расчеты".
Как отмечается в Российской банковской энциклопедии под редакцией О.И. Лаврушина: "Платежная система - это совокупность инструментов и методов, применяемых для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота" Лаврушин О.И. Банковское дело: Учеб. пособие. - М.: Банковский и биржевой центр, 2012. С. 129. .
В учебном пособии "Банковское дело" под редакцией Г.Г. Коробовой отмечено, что: "Платежная система страны - неотъемлемый элемент рыночной экономики, через которую реализуются различные экономические возможности. Создание надежной платежной системы в России имеет особую значимость и является одной из ключевых проблем реформирования экономики на переходном этапе стран к рынку" Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник. - М.: Экономистъ, 2013. С. 174. .
Платежную систему можно определить как совокупность правовых норм, учреждений, программно-технических и других средств, обеспечивающих проведение межбанковских расчетов Тарасенко О.А. Платежная система Российской Федерации // Актуальные проблемы российского права. - 2010. - №1. - С. 65-70. .
Платежная система (payment system) - это система, состоящая из ряда инструментов, банковских процедур и межбанковских систем денежных переводов, которые обеспечивают денежное обращение Копытин В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах // Финансы и кредит. - 2011. - №11 (299). .
К участникам современной платежной системы в России относятся:
учреждения Банка России;
кредитные организации, в том числе расчетные небанковские кредитные организации;
филиалы кредитных организаций;
дополнительные офисы кредитных организаций.
К числу основных задач, стоящих перед любой платежной системой, относятся:
бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;
надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя системы платежей;
эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный выход потока операций;
справедливый подход, например, требование участия в платежной системе лиц, отвечающих необходимым квалификационным критериям.
К числу элементов платежной системы относятся:
институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств;
финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между экономическими агентами;
контрактные отношения, регулирующие порядок безналичных расчетов Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 450 с. .
На наш взгляд, платежная система страны есть совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности.
Устойчивая и быстродействующая система платежей и расчетов является необходимой предпосылкой эффективного функционирования народно-хозяйственного механизма, экономических институтов и отдельных хозяйствующих субъектов.
Экономика развитых стран в настоящее время перешла к инновационному типу развития, что отразилось и на технологиях проведения безналичных расчетов. Суть инновационных изменений в этой сфере можно свести к следующему:
"многоканальная деятельность" при сочетании новых и традиционных технологий и инструментов;
самообслуживание;
дистанционное обслуживание;
использование Интернета (виртуальные банковские и финансовые технологии управления банковским счетом);
создание телефонных центров;
предоставление новых банковских продуктов (услуг) на базе новых технологий.
Во многих развитых странах все больше операций проводится клиентами без посещения банка Баусова Е.О. Современное развитие национальной платежной системы в России // Актуальные вопросы экономических наук: материалы III междунар. науч. конф. (г. Уфа, июнь 2014 г.). - Уфа: Лето, 2014. - С. 57-59. .
Можно сказать, что платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, в условиях которой организация и функционирование денежно-кредитной, банковской и платежной систем определяется в значительной мере потребностями рынков. Также, учитывая стремительное развитие финансовой инфраструктуры и объемы, которые охватывают современные платежные системы, и учитывая последние события, можно сказать, что создание собственной платежной системы становится одной из первоочередных задач. Создание новой национальной платежной системы можно определить как вектор развития современного бизнеса.
1.2 Роль Банка России в обеспечении эффективного функционирования платежной системы
В составе платежных систем, функционирующих в Российской Федерации, платежная система Банка России играет ключевую роль, обеспечивая перевод денежных средств в рамках банковской системы, составляющей институциональную основу национальной платежной системы.
Платежная система Банка России - это сложная организационно-технологическая система, выполняющая ряд функций, направленных на достижение основных установленных законодательством Российской Федерации целей деятельности Банка России, и предоставляющая широкий спектр услуг кредитным организациям и органам государственной власти. Платежная система Банка России обладает наименьшими рисками в национальной платежной системе и является основным стабилизирующим элементом платежной инфраструктуры страны. В последние годы развитие платежной системы Банка России характеризовалось расширением спектра сервисов по управлению ликвидностью, возможностей управления счетами, взаимодействия с организованными рынками, а также внедрением электронного документооборота.
Цели деятельности Банка России, его функции и полномочия в отношении платежной системы и расчетов определяют платежную систему Банка России в качестве одного из ключевых механизмов реализации денежно-кредитной и бюджетной политики в Российской Федерации, обеспечивают ее доминирующую роль в платежной системе Российской Федерации. Через платежную систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, проводимых в платежной системе Российской Федерации.
В соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" одной из основных целей деятельности Банка России является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы Федеральный закон от 10. 07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29. 12.2014)"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01. 01.2015) // http: //www.consultant.ru. . Для ее достижения Банк России выполняет следующие функции: устанавливает правила осуществления расчетов на территории Российской Федерации, монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами. Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций и организует систему их рефинансирования, а также осуществляет расчеты через собственную платежную систему Лунтовский Г.И. Наличное денежное обращение: современный этап и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2013. - N 2. - С. 3-8. .