В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры и другие организации, необходимые для деятельности Банка России. Они расположены во всех регионах Российской Федерации. Это обеспечивает координацию деятельности Банка России по всей стране, которая необходима для эффективной организации и регулирования платежей и расчетов с учетом территориальной протяженности и наличия 9 часовых поясов Кочергин Д.А. Будущее Центральных банков как институтов денежно-кредитного регулирования // Вестник СПбГУ. Сер. 5.2012. Вып. 2 (13). - С. 89-99. .
В соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации Платежные, клиринговые и расчетные системы России (Красная книга Банка международных расчетов). Выпуск №29.2013. .
Банк России является владельцем и оператором своей платежной системы. Для обеспечения ее функционирования Банк России создал необходимую информационно-техническую инфраструктуру, отвечающую требованиям масштабируемости и катастрофоустойчивости.
Банк России, осуществляя на ежедневной основе регулирование и мониторинг собственной платежной системы, разрабатывает планы и мероприятия для обеспечения непрерывности функционирования системы на всех уровнях.
Банк России в качестве владельца, оператора, а также органа регулирования и наблюдения за собственной платежной системой принимает соответствующие меры для ее дальнейшего развития, с тем чтобы обеспечить потребности национальной экономики в осуществлении расчетов Обаева А.С. Национальная платежная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития // Деньги и кредит. - 2012. - №5. - С. 34-41. .
Для наблюдения за платежной системой в Банке России создается централизованная информационно-аналитическая система ПСБР. Функциональные возможности новой единой информационно-аналитической системы платежной системы Банка России позволят Банку России отслеживать и оценивать риски платежной системы, анализировать и прогнозировать поведение отдельных участников, их групп и системы в целом, а также разрабатывать механизмы и схемы выхода из кризисных ситуаций Спицын С.Ф. Платежная система России - важнейший объект наблюдения и регулирования // Деньги и кредит. - 2013. - N 8. - С. 43-46. .
1.3 Функционирование платежной системы Банка России
Перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России осуществляется через систему банковских электронных срочных платежей (БЭСП) в режиме реального времени (сервис срочного перевода) и через системы внутрирегиональных электронных расчетов (системы ВЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР), а также с применением почтовой и телеграфной технологии (сервис несрочного перевода).
Правила платежной системы Банка России установлены в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 No161-ФЗ "О национальной платежной системе" Федеральный закон от 27. 06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 29. 12.2014)"О национальной платежной системе" // http: //www.consultant.ru (далее - Федеральный закон No 161-ФЗ) и нормативными актами Банка России, в том числе Положением Банка России от 29.06.2012 No 384-П "О платежной системе Банка России" Положение о платежной системе Банка России (утв. Банком России 29. 06.2012 N 384-П) (ред. от 14. 07.2014) (Зарегистрировано в Минюсте России 04. 07.2012 N 24797) // http: //www.consultant.ru. Этим документом определены в том числе критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России, применяемые формы безналичных расчетов и порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы Банка России, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, а также временной регламент функционирования платежной системы Банка России.
В 2013 году были внесены изменения в правила платежной системы Банка России, связанные, в частности, с введением ряда норм, обеспечивающих осуществление перевода денежных средств между российскими и иностранными кредитными организациями в российских рублях через платежную систему Банка России, в том числе с изменениями регламента ее функционирования, согласно которым система БЭСП будет начинать работу на два часа раньше.
Установлена возможность применения в платежной системе Банка России межбанковских распоряжений, совместимых с финансовыми сообщениями SWIFT (МТ202), предусматривается возможность присвоения иностранной кредитной организации БИК согласно Справочнику БИК России и привлечения сторонних организаций в качестве операторов услуг платежной инфраструктуры. В развитие законодательства о национальной платежной системе выпущено Указание Банка России от 23.12.2013 No3150-У "О деятельности Банка России как оператора услуг платежной инфраструктуры" Указание Банка России от 23. 12.2013 No3150-У "О деятельности Банка России как оператора услуг платежной инфраструктуры" // http: //www.consultant.ru, в котором установлены требования к организации и осуществлению деятельности Банка России, являющегося оператором услуг платежной инфраструктуры, операционным центром, платежным клиринговым центром и расчетным центром ПС БР.
В 2013 году была продолжена работа по развитию и совершенствованию банковских расчетных технологий платежной системы Банка России, нормативного обеспечения ее функционирования и координации в рамках платежной системы Банка России деятельности территориальных учреждений Банка России. Кроме того, осуществлялся комплекс мер по поддержанию надлежащего уровня работоспособности программно-технической платформы, направленных на обеспечение бесперебойного предоставления платежных услуг, их доступности для участников платежной системы. В 2013 году была сформирована нормативная база федеральной компоненты платежной системы Банка России и проведены работы по унификации сервиса несрочного перевода во всех региональных компонентах платежной системы Банка России.
В настоящее время основными составными частями технической инфраструктуры, обеспечивающей функционирование платежной системы Банка России, являются система коллективной обработки информации (система КОИ), включающая коллективные центры обработки информации (КЦОИ) высокой доступности, а также транспортная система электронных расчетов и среда взаимодействия с клиентами Банка России в региональных компонентах платежной системы Банка России. При этом в рамках системы КОИ реализуется комплекс мер, включающих в себя централизованное управление программно-техническими ресурсами. Функционирование системы БЭСП обеспечивается прикладным программным комплексом на базе КЦОИ с оснащением автоматизированными рабочими местами соответствующего подразделения центрального аппарата Банка России в целях выполнения им функций анализа, оперативного управления и мониторинга функционирования системы БЭСП.
В целях расширения использования электронных расчетов проведены необходимые мероприятия по внедрению сервиса срочного перевода во всех территориальных учреждениях Банка России, а состав участников системы БЭСП расширился за счет включения в качестве особых участников расчетов подразделений территориальных учреждений Банка России Северо-Кавказского региона.
В рамках мероприятий по включению рубля в число расчетных валют, используемых в системе Continuous Linked Settlement (далее - CLS), в 2013 году Банком России и расчетным банком системы CLS - CLS Bank International (Банк CLS) - проводились мероприятия, позволившие завершить третий этап вовлечения российского рубля в систему CLS (этап экспертизы) и перейти к последнему этапу данного процесса - этапу доработок и внедрения Официальный сайт Банка России // http: //www.cbr.ru.
Таким образом, платежная система страны - это совокупность инструментов и методов, применяемых для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического оборот.
Банк России занимает особое место в платежной системе России. Банк России, являясь оператором собственной платежной системы, координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение. Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее прозрачности.
2. Анализ развития платежной системы Банка России
2.1 Показатели функционирования платежной системы Банка России
В 2013 году в Российской Федерации продолжилось формирование структуры субъектов национальной платежной системы (НПС), отвечающей растущим запросам потребителей на современные платежные сервисы и технологические решения, обеспечивающие высокий уровень доступности и безопасности платежных услуг. Этому также способствовала деятельность Банка России по регулированию и развитию НПС в соответствии с положениями Федерального закона от 27.06.2011 "161-ФЗ "О национальной платежной системе" Федеральный закон от 27. 06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 29. 12.2014)"О национальной платежной системе" // http: //www.consultant.ru.
На 1.01.2014 деятельность в качестве субъектов НПС осуществляли 922 оператора по переводу денежных средств, 30 операторов платежных систем, 34 операционных центра, 31 платежный клиринговый центр, 27 расчетных центров, 82 оператора электронных денежных средств, Федеральное государственное унитарное предприятие "Почта России" (ФГУП "Почта России"), платежные агенты и банковские платежные агенты (на 1.01.2014 им было открыто 32,1 тыс. счетов в кредитных организациях) (Приложение 1) Официальный сайт Банка России // http: //www.cbr.ru.
Развитие институциональной и платежной инфраструктуры НПС, расширение предложения субъектами НПС высокотехнологичных платежных сервисов для населения и корпоративных клиентов способствовали росту безналичного платежного оборота. В 2013 году в НПС проведено 4,2 млрд. платежей на сумму 1 929,5 трлн. рублей (в 2012 году - 3,8 млрд. платежей на сумму 1591,0 трлн. рублей). В среднем ежедневно осуществлялось 17,0 млн. платежей на сумму 7,8 трлн. рублей. Средний размер платежа возрос с 421,9 до 459,4 тыс. рублей.
В Российской Федерации функционировала 31 платежная система, из них две являлись системно значимыми (платежная система Банка России и "Национальный расчетный депозитарий" (НКО ЗАО НРД), четыре - социально значимыми (CONTACT, Виза, "Золотая Корона", "МастерКард").
Через платежную систему Банка России в течение года осуществлено 1,3 млрд. переводов денежных средств на сумму 1224,9 трлн. рублей (их количество и объем возросли на 6,5%) (Приложение 2). Отношение объема переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, к объему ВВП составило 18,3 (в 2012 году - 18,5). В среднем ежедневно осуществлялось 5,4 млн. переводов на сумму 5,0 трлн. рублей (в 2012 году - 5,1 млн. на сумму 4,6 трлн. рублей) (рис. 1).
Рис. 1. Переводы денежных средств, осуществленные через платежную систему Банка России в 2009-2013 гг. Официальный сайт Банка России // http: //www.cbr.ru
Согласно данным Приложения 2 количество обслуживаемых Банком России клиентов за год уменьшилось более чем на четверть и на 1.01.2014 составило 6495 единиц. Сокращение числа клиентов связано с переводом счетов, предназначенных для выдачи и зачисления наличных денежных средств организациям, лицевые счета которым открыты в органах Федерального казначейства, финансовых органах субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, из подразделений Банка России на обслуживание в кредитные организации. В структуре переводов денежных средств, осуществленных в платежной системе Банка России, преобладали переводы кредитных организаций (85,5% по количеству и 78,0% по объему). На переводы клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, приходилось 14,4 и 8,8% соответственно (рис.2). Из них подавляющую часть составляли переводы органов Федерального казначейства, являющихся участниками обмена электронными сообщениями с Банком России. В 2013 году через платежную систему Банка России ими было осуществлено 195,5 млн. переводов на сумму 74,6 трлн. рублей (увеличение на 6,3% по количеству и на 19,2% по объему).
2.2 Система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП)
Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне системой валовых расчетов в режиме реального времени. В этой системе осуществляется перевод денежных средств ее участников в основном на крупные суммы. Обеспечение ее функционирования и развития механизмов расчетов - одно из главных направлений проводимой Банком России работы по совершенствованию собственной платежной системы.