СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ИЗУЧЕНИЮ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
1.1 Сущность и виды денежно-кредитной политики банка и его роль в денежно-кредитной политике
2. ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В РОССИИ
2.1 Современные правовые основы регулирования денежно-кредитной политики Центральным Банком РФ С 2015 г
2.2 Роль Банка России в преодолении глобального кризиса.
3. СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНО - КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ВВЕДЕНИЕ
Быстрое расширение видов кредитно-денежных операций и инструментов рынка ссудных капиталов, использование ЭВМ диктуют новые условия развития кредитного рынка.
Перераспределение денежных ресурсов на кредитном рынке между его участниками приводит к перераспределению денежной массы страны между отраслями экономики приоритетно с более высокой доходностью. Такое взаимодействие приводит к созданию базы для ускоренных расчетов, внедрению автоматизированных новых способов, появляется более широкие возможности для участников ссудного рынка.
Все это способствует экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.
В сфере денежного оборота происходит окончательная реализация созданных в народном хозяйстве товаров и проверяется качество связи между общественным производством и личным потреблением.
Вследствие таких причин, от состояния наличного денежного рынка во многом зависят нормальная циркуляция денег в хозяйстве, устойчивость их покупательной способности.
Во всех этих процессах немаловажную роль играют Центральные банки, которые служат центром денежно-кредитной системы любой страны.
Ежегодно Банк России совместно с Правительством РФ определяет основные направления единой денежно-кредитной политики и конкретные меры по поддержанию покупательской способности рубля и его валютного курса. банк кредитный финансовый кризис
Также благодаря действенной политике, проводимой Центробанком РФ, усиливается проникновение на отечественный кредитный рынок иностранных банков и увеличивается участие российских банков в западноевропейской экономике.
Поэтому целью данной курсовой работы является исследование денежно-кредитной политики ЦБ РФ и особенности ее реализации на современном этапе.
Объектом исследования в данной курсовой работе становится денежно-кредитная сфера экономики России, предметом исследования - инструментарий денежно-кредитной политики. [8].
Таблица 1 - Задачи исследования:
1. Изучение теоретических основ денежно-кредитной политики и организации Центрального Банка;
2. Оценить состояние денежно-кредитной сферы России на современном этапе;
3. Анализ основных направлений денежно-кредитной политики ЦБ РФ;
4. Выявить причины, затрудняющих эффективность денежно-кредитной политики ЦБ РФ;
5. Сформировать основные пути решения выявленных проблем
Методами исследования, использованные в данной курсовой работе, являются: экономико-математический, статистический, графический и другие.
Также, в данной работе были использованы информационные материалы законодательных актов, труды отечественных и зарубежных авторов-исследователей, периодические издания.
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ИЗУЧЕНИЮ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
1.1 Сущность и виды денежно-кредитной политики
С точки зрения экономической теории - денежно-кредитная политика - это совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита. С позиции финансов - денежно-кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.
Таблица 2 - Цели денежно-кредитной политики.
Экономические цели, направленные на поддержание экономической активности и сокращение безработицы:
- регулирование темпов экономического роста;
- увеличение ВВП;
- смягчение циклических колебаний на рынке товаров, капитала и рабочей силы;
- сдерживание инфляции;
- стимулировать рост объема денежно-кредитных операций;
- достижение сбалансированности платежного баланса.
Социальные задачи:
- повысить уровень жизни населения;
- сделать различные услуги более доступными
Денежно-кредитная политика тесно увязывается с внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Причем она используется не как отдельный элемент регулирования экономики, а в совокупности с такими инструментами, как финансовая политика, политика доходов и другие.
Развитие системы товарно-денежных отношений и включение в неё финансовых структур значительно увеличивает объём расчётно-платёжных отношений, способствует повышению спроса на кредитные ресурсы со стороны субъектов рынка, возникновению новых видов финансовых услуг, переоценки понимания роли банков а современном обществе. В связи с этим, особенности функционирования элементов банковской системы на рынке банковских услуг в полной мере отражает уровень развития и характер движения финансового капитала. Категориальное исследование элементов системы финансово-кредитных отношений позволило предложить авторский подход к пониманию экономической сущности коммерческих банков как институциональных, социально-значимых финансовых посредников в инновационном процессе экономического развития общества. [7].
Методы, используемые в денежно-кредитной политике, разнообразны, но наиболее распространенными из них являются:
- Изменение ставки учетного процента или официальной учетной ставки Центрального банка (учетная, или дисконтная политика);
- Изменение норм обязательных резервов банков;
- Операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;
- Регламентация экономических нормативов для банков (соотношения между кассовыми резервами и депозитами, собственным капиталом и заемным, акционерным капиталом и заемным, собственным капиталом и активами, суммой кредита одному заемщику и капиталом или активами и др.).
Могут применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли). К выборочным методам относятся:
- Прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки);
- Регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи, т.е. разницы между суммой обеспечения и размером выданной ссуды; ставками по депозитам и ставкам по кредитам и т.п.
В сфере кредитно-денежного обращения государство проводит свою политику, используя кооперацию с данным соучастником регулирования. Образуются своего рода партнерские отношения: "государство -- Центральный Банк". Практика показывает высокую эффективность данного сотрудничества.
Необходимо отметить, что в производственной сфере государство не имеет такого мощного рычага влияния. Производственному сектору должна быть присуща максимально высокая степень свободы и независимости, что требует сама рыночная природа.
В рамках производственной сферы государство ориентируется на косвенные пути воздействия - через систему кредитно-денежного обращения, являющейся своего рода кровеносной системой экономики.
Этот косвенный вариант регулирующего влияния на производственный сектор построен на компромиссах. Прямого вторжения в планы предпринимателей не существует.
В то же время косвенные методы создают предпосылки к тому, чтобы предприниматель сам стремился поступать в соответствии с целями экономической политики.
Однако внешне государственный замысел будет реализовываться через принятие деловыми кругами самостоятельных решений.
Таким образом, «косвенные методы регулирования проявляются в сочетании необходимых для рынка элементов свободы с мягкими, но тонко рассчитанными и настойчивыми действиями государства».
Все это возможно реализовать лишь благодаря использованию правительством такого мощного регулирующего рычага, как Центральный Банк, особенности организации которого рассмотрим в следующей главе данной курсовой работы.
1.2 Понятие Центрального Банка и его роль в денежно-кредитной политике
Центральный банк - это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной политики.
Основными целями деятельности банка России является:
- Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.
- Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.
- Обеспечение эффективного и бесперебойного функциониро- вания системы расчетов.
Таким образом Центральный банк является одним из важнейших инструментов механизма государственного регулирования экономики и сочетает в той или иной степени функции банка и органа государственного управления.
Основная задача Центрального банка состоит в обеспечении кредитно-денежной и валютной стабилизации национальной экономики.
Таблица 3 - Основные функции Центрального банка.
1. Разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику во взаимодействии с Правительством РФ;
2. Осуществляет монопольно эмиссию и обращение наличных денег;
3. Осуществляет рефинансирование кредитных организаций, является их кредитором последней инстанции;
4. Устанавливает правила выполнения расчетов в РФ;
5. Устанавливает правила проведения банковских операций;
6. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов (если иное не установлено федеральными законами);
7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ;
8. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);
10. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций иных сделок, необходимых для выполнения функций ЦБ РФ;
12. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
13. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
15. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ, организует составление платежного баланса РФ;
17. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
18. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
19. Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Данные инструменты являются методами денежно-кредитной политики Банка России.
Центральный банк любой страны является государственным органом, контролирующим деятельность национальной банковской системы, регулирующим денежное обращение и обслуживающим нужды государства. Центральный банк не ведет операций с фирмами или гражданами и имеет дело только с банками внутри страны и за ее рубежом.
Главной задачей любого центрального банка является борьба с инфляцией. Вести такую борьбу он может различными способами.
2. ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В РОССИИ
2.1 Современные правовые основы регулирования денежно-кредитной политики Центральным Банком РФ С 2015 г
Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 11 % годовых. В последнее время произошло некоторое усиление инфляционных рисков при сохранении рисков дальнейшего охлаждения экономики. Принятое решение будет способствовать достижению цели по инфляции в 4% в 2017 году.
Данное решение базировалось на результатах комплексного анализа и прогноза экономических тенденций. Основные тенденции в мировой экономике сохраняются.