Курсовая работа: Банковские продукты ООО Русфинанс Банк

1) Ипотека на квартиру или долю. Ипотечный кредит на квартиры, доли, последние доли в квартирах на первичном и вторичном рынках недвижимости. Процентная ставка от 8,25% годовых, первоначальный взнос от 15%.

2) Ипотека на комнату. Ипотечный кредит на комнаты в квартире. Процентная ставка от 8,75% годовых, первоначальный взнос от 25%.

3) Ипотека на квартиру в новостройке. Ипотечный кредит на квартиры в строящихся домах. Процентная ставка от 8,25% годовых, первоначальный взнос от 15%.

4) Ипотека на строительство дома. Процентная ставка от 9,75% годовых, первоначальный взнос от 40%.

5) Кредит на машиноместо (гараж). Кредит на покупку Машиноместа/Гаража, сопутствующий ипотечному кредиту на жилье. Процентная ставка от 8,25% годовых, первоначальный взнос от 30%.

6) Кредит на апартаменты. Ипотечный кредит на непроизводственные нежилые помещения - апартаменты. Процентная ставка от 8,25% годовых, первоначальный взнос от 20%.

7) Рефинансирование ипотеки. Оформление нового ипотечного кредита для изменения условий кредитования или погашения ипотеки, оформленной в другом банке. Процентная ставка - от 10% годовых.

В соответствии с типом залога, ипотечные программы подразделяются на две группы. В одном случае заемщику предлагается оформление кредита под залог имеющейся недвижимости. Этот вид кредитования требует экспертной оценки залогового жилья. Она обычно проводится специалистами из компаний-партнеров банка.

Второй вариант ипотечного кредитования - целевые программы под залог любой недвижимости - как уже существующей, так и объекта покупки. Жилье, которое находится в стадии строительства, также может выступать в роли залога. Такой вариант рассматривается заемщиками как более привлекательный, поскольку он позволяет незамедлительно решить вопрос с жильем и предлагает более гибкие и удобные параметры кредитования.

Кредитная карта ООО «Русфинанс Банк». Кредитная карта международной платежной системы VISA представляет собой персонализированное средство платежа, выпущенное Банком в целях совершения клиентом операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств в пределах Кредитного лимита в соответствии с условиями договора о карте. Карта является собственностью Банка.

Договор потребительского кредита состоит из общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк» и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита является смешанным договором, так как содержит условия договора банковского счета и кредитного договора, договор потребительского кредита. Вознаграждение выплачивается кредитором заемщику в рублях Российской Федерации путем перечисления денежных средств на картсчет заемщика не позднее последнего дня расчетного месяца, по итогам которого выплачивается вознаграждение, при условии погашения обязательного платежа не позднее последнего дня расчетного месяца, а также при отсутствии заявления заемщика о расторжении договора о карте.

Таблица 8 - Стандартное предложение Банка

Тарифы по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Русфинанс Банк»:

1) Тарифный план «Лояльный Плюс» 2018

2) Тарифный план «40 Лояльный» 2018

3) Тарифный план «Лояльный Ноль» 2018

Потребительское кредитование. Процентная ставка по потребительскому кредиту составляет от 1,00% годовых до 27,45% в зависимости от выбранных условий кредитования.

Полная стоимость кредита по потребительскому кредиту составляет от 6,00% годовых до 27,45% в зависимости от выбранных условий кредитования. 

В случае ненадлежащего исполнения клиентом кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки, на срок свыше 5 календарных дней, клиент выплачивает штраф за просроченный ежемесячный платеж в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

2 Анализ финансовых показателей ООО «Русфинанс Банк»

2.1Анализ финансовых показателей ООО «Русфинанс Банк»

Таблица 9 - Группировка активов ООО «Русфинанс Банк»

Полученные данные показывают, что снижению подверглись обязательные резервы, средства в других кредитных организациях, основные средства, запасы и прочие активы и наличные средства. Сумма средств на счетах в Банке России и ссудной задолженности увеличились. Динамика активов ООО «Русфинанс Банк» представлена на рисунке 2, в свою очередь структура активов рисунок 3.

Рисунок 2 - Динамика активов ООО «Русфинанс Банк»

Рисунок 3 - Структура активов ООО «Русфинанс Банк»

Структура активов ООО «Русфинанс Банк» свидетельствует о том, что банк в большей степени размещает активы в направлении ссудной задолженности, на остальные направления приходится не более 5% от общей суммы активов.

Таблица 10 - Группировка ссудной задолженности

Группировка ссудной задолжности позволяет сделать вывод, что у ООО «Русфинанс» преорететным направлением является кредитование физических лиц (97.86%), межбанковское кредитование и кредитование юридическихлиц составляет 4,01% и 0,75%. Структура ссудной задолжности представлена на рисунке.

Рисунок 4- Структура ссудной задолженности ООО «Русфинанс Банк»

Кредиты бюджетам не нашли отражения на рисунке, ввиду их отсутствия.

Структура пассивов Анализ проводится по форме 806. Группировка пассивов по их видам приведена в таблице 11:

Таблица 11 - Группировка пассивов ООО «Русфинанс Банк»

Средства кредитных организаций увеличились на 5648046 тыс. рублей, средства физических лиц увеличились на 443367 тыс. рублей, так же увеличились долговые обязательства (6167001 тыс. рублей) и собственные средства составили 289720 тыс. рублей. Уменьшению подверглись привлеченные средства юридических лиц. Результаты группировки пассивов ООО «Русфинанс Банк» представлены на рисунке.

Рисунок 5 - Структура пассивов ООО «Русфинанс Банк»

ООО «Русфинанс Банк» в большей степени ориентирован на привлечение средств путем долговых обязательств, средств кредитной организаций и собственных средств. Вклады юридических и физических лиц составили 12,74% и 2,10% от общей суммы пассивов.

Размер резервов на возможные потери (РВП) по ссудам фактически должен соответствовать вероятности невозврата ссуды. Данную вероятность можно оценить, анализируя отношение просроченной задолженности к общей величине ссудной задолженности.

Таблица 12 - Анализ резервов на возможные потери по ссудам юридическим лицам

Анализ РВП по ссудам юридическим лицам показывает, что ООО «Русфинанс Банк» не ориентирован на кредитование юридических лиц, соотношение РВП и Доли имеющейся просроченной задолженности свидетельствует об адекватной политике страхования риска и адекватности формирования финансовой отчетности.

Таблица 13 - Анализ резервов на возможные потери по ссудам физическим лицам

Для ООО «Русфинанс Банк» приоритетными направлением деятельности является кредитование физических лиц. Выданные кредиты, за анализируемый период, составили 98409705, доля просроченной задолженности составила 9,87%, что в свою очередь в разы превышает РВП по ссудам физическим лицам. Средний процент РВП составил 3,65% - это свидетельствует о совершенно неадекватном формировании резервов по ссудной задолженности. Опережающий рост просрочки по сравнению с непросроченными ссудами свидетельствует о наличии серьезного кредитного риска.

2.2 Анализ финансового состояния банка

Анализ финансового состояния банка представлен в таблицах 14 и 15.

Таблица 14 - Показатели финансовой деятельности ООО «Русфинанс Банк»

Таблица 15 - Оценка обязательных нормативов