Курсовая работа: Банковские продукты ООО Русфинанс Банк

Федеральное агентство по рыболовству

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования

"Калининградский государственный технический университет" (ФГБОУ ВО "КГТУ")

ИНСТИТУТ ОТРАСЛЕВОЙ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ

Кафедра Отраслевых и корпоративных финансов

Курсовая работа

Банковские продукты ООО «Русфинанс Банк»

Руководил: к.э.н. доцент Евстафьев К.А.

Выполнила: студентка 2 курса, группа 16-ЗМНм

Горох К. И.

Калининград-2018

Содержание

Введение

1 Характеристика ООО «Русфинанс Банк»

1.1 История создания и развитие кредитной организации

1.2 Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) ценных бумаг ООО «Русфинанс Банк»

1.2 Банковские продукты ООО «Русфинанс Банк»

2 Анализ финансовых показателей ООО «Русфинанс Банк»

2.1Анализ финансовых показателей ООО «Русфинанс Банк»

2.2 Анализ финансового состояния банка

Заключение

Список использованных источников

Введение

В современных условиях российская банковская система является институциональной основой финансовой устойчивости государства и субъектов хозяйствования, необходимой частью развития национальной экономики. Надежность банковской системы определяется надежностью входящих в нее элементов, в первую очередь коммерческих банков. [3]

Целью выполнения курсовой работы является систематизация полученных в процессе изучения дисциплины теоретических знаний и развитие практических навыков по: поиску и подбору отчетной и аналитической информации о деятельности коммерческого банка, оценке рейтинговых показателей деятельности банка, представлению информации в структурированной форме, выполнению горизонтального и вертикального анализа активов и пассивов на основе публикуемой отчетности коммерческих банков, проведению расчета финансовых показателей с использованием вычислительной техники, анализу финансовых результатов деятельности коммерческого банка в соответствии с балльной оценкой показателей, оценке значений обязательных нормативов деятельности банка, формулировке обоснованных выводов о финансовом состоянии коммерческого банка, его месте в банковской системе, подверженности финансовым рискам, маркетинговому позиционированию. Объектом исследования выступает ООО «Русфинанс Банк», предметом исследования является анализ финансового состояния коммерческого банка, его месте в банковской системе, подверженности финансовым рискам. [2]

Курсовая работа состоит из аналитической и расчетной частей. В аналитической части приводится описание выбранного для анализа коммерческого банка. В расчетной части проводится анализ его отчетных показателей и расчетных показателей финансовой устойчивости.

1 Характеристика ООО «Русфинанс Банк»

1.1 История создания и развитие кредитной организации

банк коммерческий актив пассив

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» было учреждено в мае 1992 года в качестве общества с ограниченной ответственностью под названием «Промэк-Банк» Группой «Промэк».

Первоначально «Промэк-Банк» оказывал услуги в области расчетов и услуги по кредитованию юридических лиц, в частности, компаниям, связанным с Группой «Промэк».

В 2000 году «Промэк-Банк» был приобретен Группой «СОК», занимающейся производством запасных частей и сборкой автомобилей, которая сменила стратегию «Промэк-Банка» и переориентировала его с оказания услуг юридическим лицам на оказание розничных банковских услуг. После приобретения Группой «СОК» «Промэк-Банк» начал предлагать продукты потребительского кредитования и развивать региональную сеть.

В июле 2005 года «Промэк Банк» был приобретен Группой Sociйtй Gйnйrale с целью расширения операционной деятельности на рынке потребительского кредитования. После приобретения «Промэк-Банк» сменил свое название на «Русфинанс Банк». К 1 октября 2006 г. деятельность по предоставлению кредитов в точках продаж перешла от ООО «Русфинанс» к «Русфинанс Банк». В феврале 2006 года Центральный банк Российской Федерации (далее ? «ЦБ РФ») выдал ООО «Русфинанс Банк» лицензию на осуществление банковской деятельности № 1792, дающую право на осуществление основных видов банковских операций, включая операции с физическими лицами.

В феврале 2013 года Банк получил генеральную лицензию, которая позволяет Банку осуществлять диверсификацию источников финансирования путем заимствования средств Министерства Финансов РФ, Пенсионного фонда РФ, средств пенсионных накоплений российских граждан, находящихся под управлением государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» и негосударственных пенсионных фондов, государственных корпораций и региональных бюджетов.

Банк предлагает продукты и услуги потребительского кредитования, в том числе кредиты на покупку автомобилей, кредиты в точках продаж, кредитные карты и кредиты физическим лицам через точки продаж, отделения и центральный офис.

Зарегистрированный офис Банка располагается по адресу: Российская Федерация, 443013, г. Самара, ул. Чернореченская, д. 42а. 1 июля 2011 г. конечный контролирующий собственник Банка Группа Sociйtй Gйnйrale (далее - «Группа») завершила реструктуризацию своей операционной деятельности в России.

В результате реструктуризации Банк стал 100% дочерним предприятием ПАО «Росбанк» («Участник»). ПАО «Росбанк» является дочерним предприятием банка Sociйtй Gйnйrale который предлагает все виды банковских услуг физическим и юридическим лицам.

С 4 ноября 2004 г. Банк является членом системы обязательного страхования вкладов. Данная система функционирует на основании федеральных законов и нормативно-правовых актов, а ее управление осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Страхование обеспечивает обязательства Банка по вкладам на сумму до 1 400 тыс. руб. для каждого физического лица в случае прекращения деятельности и отзыва лицензии ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности.

Сведения о банковских счетах эмитента.

а) Сведения о корреспондентском счете кредитной организации - эмитента, открытом в Центральном банке Российской Федерации:

Таблица 1 - Сведения о корреспондентском счете ООО «Русфинанс Банк»

б) Кредитные организации-резиденты, в которых открыты корреспондентские счета кредитной организации - эмитента.

ООО «Русфинанс Банк» имеет 10 счетов, открытых в кредитных организациях - резидентах РФ, по состоянию на 31 марта 2018 года. Информация указана по счетам, которые Банк считает основными для своей деятельности.

Таблица 2 - Счета, открытые в кредитных организациях - резидентах РФ

в) Кредитные организации-нерезиденты, в которых открыты корреспондентские счета кредитной организации - эмитента.

Таблица 3 - Кредитные организации-нерезиденты

ООО «Русфинанс Банк» является обществом с ограниченной ответственностью и не выпускал акций. Рыночная капитализация не может быть рассчитана.

Русфинанс Банк специализируется на выдаче потребительских кредитов через широкую партнерскую сеть, включающую розничные сети автодилеров, и собственные представительства региональной сети в 68 регионах России, а также предоставляет дистанционные кредиты через контакт-центр. Русфинанс Банк занимает стабильную позицию в ТОП-3 ведущих банков в сфере автокредитования в России по версии портала Banki.ru и входит в пятерку лидеров на рынке потребительского кредитования в точках продаж по данным Frank Research Group. Ведущим направлением деятельности эмитента является автокредитование. Таким образом, на деятельность Банка существенное влияние оказывают как макроэкономические факторы и состояние автомобильной отрасли в целом, так и специфические факторы развития в самой области автокредитования. На развитие авторынка России в 2016 гг. оказали влияние ряд экономических и внешнеполитических факторов. В 2016 г. российский рынок четвертый год подряд демонстрировал снижение продаж, однако по сравнению с предыдущим годом темпы падения замедлились (снижение в количественном выражении на 12% в 2016 г. по сравнению с 36% в 2015 г. - см. таблица 1) В рублевом выражении рынок легковых автомобилей в 2016 г. остался практически на том же уровне, что и в 2015 г., несмотря на снижение продаж в количественном выражении. На фоне невысоких продаж новых автомобилей продолжается рост спроса на подержанные автомобили. В настоящее время дилеры активно занимаются развитием этого направления. По данным Автостата, по итогам 2016 г. объем вторичного рынка легковых автомобилей в России составил 5,19 млн единиц, что на 6% выше аналогичного показателя прошлого года. Наиболее подробно информация представлена ниже в таблице 1 (По данным исследования «Рынок легковых и коммерческих автомобилей в России: результаты 2016 года и перспективы развития», подготовленного консалтинговой компаний PricewaterhouseCoopers. В процентном выражении наиболее «пострадавшим» стал сегмент «Импортные легковые автомобили», где продажи сократились на четверть. Количественно наибольший вклад в сокращение объёмов продаж внес сегмент «Иномарки российского производства», где падение составило 88 тыс. автомобилей. Экспертный прогноз объёмов продаж новых легковых автомобилей на 2017 год представлен в таблице 2 (По данным исследования «Рынок легковых и коммерческих автомобилей в России: результаты 2016 года и перспективы развития», подготовленного консалтинговой компаний PricewaterhouseCoopers). Согласно текущему прогнозу, в 2017 г. на рынке новых легковых автомобилей ожидается умеренный рост на уровне 7%. Среднегодовой темп роста рынка за 2016-2021 гг. составит около 11%. Прогнозируемый объём рынка в 2021 году составить 2,18 млн., что по-прежнему ниже показателей 2014 года - 2,46 млн.

В противоположность к первичному по отношению к нему автомобильному рынку, рынок автомобильного кредитования заметно вырос в 2016 году - на 13,8% , или 67,1 тыс. автокредитов в натуральном выражении. Такая ситуация объясняется тем, что в условиях кризиса в целом возросла доля автомобилей, реализуемых в рамках автокредитования, которое продолжает оставаться одним из наиболее популярных и доступных способов приобретения автомобилей. Одним из важнейших факторов активного использования кредитов в этой отрасли является государственная программа поддержки автокредитования. По мнению экспертов, благодаря действию этой программы обвал автомобильного рынка и рынка автокредитования был в существенной степени смягчен. Так, например, по данным Минпромторга, в 2016 г. в рамках программы при плане в 270 тыс. единиц техники по факту было реализовано 324 тыс. легковых автомобилей, что на 20% превысило план. В настоящее время автокредиты, выдаваемые в рамках программы государственного субсидирования, составляют более половины от совокупного объёма соответствующего портфеля у крупнейших игроков. Действие данной программы продлено на 2017 год. Таким образом, автокредитование остается для банков одним из достаточно привлекательных продуктов розничного кредитования, а для граждан - одним из наиболее доступных способов приобретения автомобилей. Совокупный портфель автокредитов Русфинанс Банка и Росбанка обеспечил российским представителям группы Societe Generale лидерство на рынке автокредитования по состоянию на 01.01.2017г. (по данным агентства Frank Research Group на 01.01.2017г.). Следует отметить, что именно автокредиты (займы, обеспеченные залогом приобретаемых автомобилей) Русфинанс Банка составляют значительную часть кредитного портфеля (76%), что делает портфель Банка более надежным с точки зрения управления кредитными рисками.

Основными конкурентами эмитента являются банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании:

Основные конкуренты в автокредитовании: «Сетелем Банк» ООО, ВТБ 24 (ПАО), АО ЮниКредит Банк, АО "Mеткомбанк".

Основные конкуренты в POS-кредитовании: ООО «ХКФ Банк», АО «ОТП Банк», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), АО «АЛЬФА-БАНК»,ПАО «Почта Банк», ООО «Сетелем Банк», АО «Банк Русский Стандарт»

1.2 Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) ценных бумаг ООО «Русфинанс Банк»

Основные факторы, влияющие на стратегию развития банковского бизнеса, во многом определяются макроэкономической ситуацией в стране, в том числе, темпом и характером структурных преобразований в экономике, экономическим ростом всех отраслей экономики, динамикой инфляции, валютного курса, цены на нефть, ставки рефинансирования и ставок обязательных резервов Банка России. Для минимизации возможных рисков, а также для снижения их возможного негативного влияния на деятельность,