Дипломная работа: Анализ организации работы в кассе коммерческого банка

Схема 5 .Топ 10 интернет-банков в России.

В первую очередь, стоит отметить оперативность любых расчетных операций. Использование современных технологий позволяет банкам увеличить скорость совершения расчетов. Помимо этого, банковские клиенты смогут иметь возможность проводить операции на счетах со своего рабочего места. Другими словами, все банковские операции будут проводиться в режиме реального времени.

Раздел 3. Маркетинговые исследования кассовой работы в банках.

Анализ моей работы будет состоять в исследованиях расчетно-кассовой работы в ПАО «Сбербанк», так как является лидером банковской системы, который занимает одно из ведущих мест первенства. Банк работает над совершенствованием системы расчётов, предлагает множество банковских услуг. Расчетно-кассовое обслуживание основано на проведении операций по клиентскому счету и выполнении иных смежных процедур.

Диаграмма 1. Количество счетов открытых одном из доп. офисов «Сбербанка России»

Диаграмма 1 представляет собой данные, по количеству открываемых счетов в Банке. Наглядно видно, что произошли значительные изменения, в сторону увеличения. В отчетном периоде на 1 ноября текущих лет, изменения более значительные.

Диаграмма 2. Доля текущих счетов во вкладах(%)

Диаграмма 2 отражает, изменения доли текущих счетов в процентах, которые открыты в Банке, можно сделать вывод о том, что с каждым годом, доля текущих в Банке счетов, возрастает. На отчетный период 2017 года приходилось 13,6%, увеличения произошли на 1,3% т.е 2018 год составил 14,9%, динамика между 2011 и 2012 годов равна 1,2%, т.е на 2019 год доля счетов в 16.1%.

Увеличение доли срочных вкладов стало возможным благодаря росту доли Сбербанка на высококонкурентном рынке зарплатного и пенсионного обслуживания. Усилия, прилагаемые нами для расширения каналов удаленного обслуживания, в том числе постоянное совершенствование систем интернет- и мобильного банкинга, также сыграли важную роль в процессе привлечения средств на текущие счета.

Аудитория недавно запущенного сервиса автоматической оплаты счетов «Автоплатеж» существенно выросла: так, число клиентов, пользующихся им для автоматической оплаты услуг сотовой связи, за 2019 год увеличилось на 6 млн. человек. Те же самые слова к приведенному выводу о программе «Автоплатеж», можно отнести, как к «Мобильному банку», так и «Сбербанк - Онлайн». Таким образом внедрение новых технологий, значительно увеличивает число клиентов, которые пользуются услугами Банка. ПАО «Сбербанк России», с каждым годом приобретает, как можно больше клиентов в сфере облуживания. На сегодняшней день особое внимание уделяется безналичным расчетам, но всё же кассовое обслуживание остается в активном использовании.

Итак, приведенный анализ организации расчётов позволяет сделать вывод о развитии почти всех секторов экономики. Но заметнее этот рост наблюдался в банковских программах. В 2017 году произошло увеличение комиссионных доходов, которое связано с расширением спектра предоставляемых услуг и увеличением клиентской базы. Удельный вес среднедневных остатков сфере услуг, среди предпринимателей и прочих имеет положительную тенденцию. Структура безналичных платежей в разрезе применяемых форм расчетов характеризуется преобладанием платежных поручений по отношению к другим платежным инструментам. В целом, организация расчетно-кассового обслуживания анализируемом банке заслуживает положительной оценки.

Заключение

Кассовые операции - это операции по приему и выдаче наличных денежных средств. Более широко кассовые операции можно определить как операции, связанные с движением наличных денежных средств, а также формированием, размещением и использованием денежных средств на различных активных счетах коммерческого банка и счетах клиентов коммерческого банка.

Кассовое подразделение кредитной организации создается для комплексного кассового обслуживания юридических и физических лиц и обработки денежной наличности.

На данный момент проведение кассовых операций на территории РФ регламентируется Положением Банка России от 29 января 2018 г. N 630-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации"

·кассовое обслуживание банкоматов, касс вне банка, обменных пунктов;

·доставка и инкассация денежных средств и ценностей;

·хранение ценностей.

В зависимости от участия персонала банка в обработке наличности можно выделить три способа обработки:

·ручная;

·автоматизированная;

·автоматическая.

С целью повышения эффективности использования наличных денежных средств банка предлагается комплекс мероприятий, состоящий из :

·минимизации остатков денежных средств в кассе;

·организации системы безналичных платежей через пластиковые карты;

·минимизации остатков средств в банкоматах;

·внедрения системы снятия средств по корпоративным картам.

Основной идеей оптимизации наличных средств банка является более низкая (в 1,5 раза) рентабельность наличных в кассе относительно основной операции банка - кредитования. Предложения по оптимизации предполагают уменьшение зависимости банка от наличных денежных средств, путём уменьшения объёмов их использования, снижения иммобилизации в банкоматах, изменения технологии предоставления услуг клиентам.

Список используемых источников инфоримации

1. Авагян Г.Л. Международные валютно-кредитные отношения: Учебник/ 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 704 с.

2. Бурлак Г.Н., Кузнецова О.И. Техника валютных операций: Учебное пособие - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Вузовский учебник, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 317 с.

3. Бычков А.И. Проведение расчетных операций: способы, специфика и риски / "Инфотропик Медиа", 2016. - 308 с.

4. Воронина М.В. Финансовый менеджмент: Учебник для бакалавров / М.: Дашков и К, 2016. - 400 с.

5. Грачева Е.Ю. Банковское право Российской Федерации: Учебное пособие / 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Норма: НИЦ Инфра-М, 2016. - 368 с.

6. Гуреева М. А. Мировая экономика: Учебное пособие /- М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 368 с.

7. Исаев Р.А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии / - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. -161 с.

8. Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник /- М.: ИНФРА-М, 2017. - 502 с.

9. Коробова Г.Г., Нестеренко Е.А., Карпова Р.А. Банковские операции: Учебное пособие для средн. проф. образования / - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 448 с.

10. Кобелева И.В. Анализ финансово-хозяйственной деятельности коммерческих организаций: Учебное пособие/- М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 224 с.

11. Кузнецова В. В. Международные валютно-кредитные отношения. Практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата/- М.: КУРС, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 264 с.

12. Кучеров И.И. Валютно-правовое регулирование в Российской Федерации: эволюция и современное состояние: Монография /. - М.:НИЦ ИНФРА-М, ИЗиСП, 2016. -234 с.

13. Лукасевич И.Я., Жуков П.Е. Управление денежными потоками: учебник / - М.: Вузовский учебник, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 413 с.

14. Лупей Н.А. Финансы: Учебное пособие/3-е изд. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 448 с.

15. Маркова О.М. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Маркова О.М. - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 496 с.

16. Михалкин В.А. Международный бизнес: Учебное пособие/- М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 320 с.

17. Никитинская Ю.В., Нечаева Т.В. Международные расчеты и валютные операции: учеб. пособие. -- М.: Вузовский учебник; ИНФРА-М, 2017. --215 с.

18. Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров в вопросах и ответах /- М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 288 с.

19.Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Банковское право. Теория и практика применения банковского законодательства// учебник для магистров 2-ое издание, 2016г. (глава8 №5 дистанционное обслуживание)

20. Тарасенко О.А., Андронова Т.А. Банковские карты - правовое регулирование, понятие и классификация//Право и экономика. 2016 №1.

21. Хасянова С.Ю. Совершенствование банковского регулирования и надзора в России на основе международных принципов: Монография/ - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 234 с.

22. Статьи на тему расчетно-кассового обслуживания

23. Народный рейтинг банков

24. Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

25. ПАО «Сбербанк России»

26. Банки. ру

Приложение А

Приложение Б