Функции кассы банка: проводит операции по приему, учету, выдаче и хранению денежных средств и ценных бумаг с обязательным соблюдением правил, обеспечивающих их сохранность; получает по оформленным в соответствии с установленным порядком документам денежные средства и ценные бумаги в банке для выплаты рабочим и служащим заработной платы, премий, оплаты командировочных и других расходов; ведет на основе приходных и расходных документов кассовую книгу, сверяет фактическое наличие денежных сумм и ценных бумаг с книжным остатком; составляет описи ветхих купюр, а также соответствующие документы с целью замены на новые; составляет кассовую отчетность.
Функции службы безопасности: обеспечивает надежную защиту объектов банка от краж, хищений и других преступных посягательств, пожаров, аварий, актов вандализма, стихийных бедствий, общественных беспорядков и т.п.; разрабатывает и осуществляет руководство мероприятиями по безопасности объектов; вырабатывает адекватные угрозе средства защиты и виды режимов охраны; пресекает попытки несанкционированного проникновения на охраняемый объект; отражает угрозу и способствует ликвидации вредных последствий непосредственного нападения на охраняемый объект; осуществляет проверку и оценку лояльности служащих охраняемого объекта; обеспечивает неприкосновенность перевозимых материальных ценностей, отражая попытки несанкционированного доступа к ним; осуществляет на охраняемом объекте связь с базовым органом службы охраны объекта, а в пути следования - с транспортными и территориальными органами внутренних дел; пользуется различными видами связи на охраняемом объекте; обнаруживает и устраняет несложные технические неисправности в системах сигнализации и связи охраняемого объекта; обеспечивает соблюдение строгого контрольно-пропускного режима при осуществлении профилактических, ремонтных и других работ; осуществляет всемерную помощь правоохранительным и другим государственным органам в расследовании случаев преступных посягательств на охраняемые объекты.
ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
Регламентация и приоритетные направления деятельности банка
В ходе практики проанализирована деятельность Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития». Это универсальный коммерческий банк, осуществляющий все виды банковской деятельности, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России.
Действуя в интересах клиентов и акционеров, банк эффективно инвестирует привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.
Основные направления деятельности Банка:
- кредитование российских предприятий;
- кредитование частных клиентов;
- вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;
- осуществление операций на комиссионной основе.
Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются банком из следующих источников: средства акционеров; вклады частных клиентов; средства юридических лиц; другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.
Банк осуществляет следующие банковские операции:
- привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
- размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
- открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
- инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
- выдает банковские гарантии;
- осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:
- выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
- приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
- осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
- осуществляет операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
- осуществляет лизинговые операции;
- оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.
Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте. К основным операциям, оказывающим наибольшее влияние на изменение финансового результата, относятся:
- кредитование и привлечение средств юридических и физических лиц;
- рассчётно-кассовое обслуживание;
- операции на валютном и денежном рынках, операции на рынке ценных бумаг.
Уральский банк реконструкции и развития развивается как универсальный банк. Рост розничного бизнеса и сегмента работы с малым и средним бизнесом в последние годы происходит опережающими темпами, благодаря чему не только увеличивается число клиентов банка, но и доля клиентов - физических лиц превышает 50 % как в пассивах, так и в кредитном портфеле организации. Если на 1 января 2013 г. услугами пользовались почти 689 тыс. активных клиентов, то к концу года их число превысило 886 тыс. (+28,3%). Стратегически банк нацелен на увеличение числа клиентов до одного миллиона.
Банк входит в число крупнейших кредитных организаций страны по размерам региональной сети, числу обслуживаемых клиентов - физических лиц, объемам операций в сегментах розничного кредитования, платежей по пластиковым картам, количеству собственных банкоматов. На 1 февраля 2014 ПАО КБ УБРиР занимл 32-е место рэнкинга по размеру нетто-активов, 22-ю позицию по объему вкладов населения и 25-е место по размеру портфеля кредитов физическим лицам. В Уральском регионе банк по всем основным показателям входит в тройку лидеров отрасли.
Банк предлагает крупным корпоративным клиентам весь перечень банковских услуг и формирует индивидуальные «пакетные» предложения, соответствующие специфике бизнеса клиентов, за счёт чего достигается заданный уровень рентабельности соответствующей клиентской группы.
По состоянию на 01.01.2014 г. в банке на персональном сопровождении находилось около 1000 корпоративных клиентов, объединённых в 350 клиентских групп (по состоянию на 01.01.2013 - 864 клиента, объединённых в 314 клиентских групп). Клиентская база выросла на 15,8% за 2013 г.
ПАО УБРиР активно участвует в открытых конкурсах и аукционах на оказание финансовых услуг:
- по открытию и расчётно-кассовому обслуживанию банковских счетов;
- по размещению свободных денежных средств клиентов в депозиты;
- по оказанию услуг финансовой аренды (лизинг);
- по предоставлению кредитов.
Всего в течение 2013 года банк принял участие в 75 конкурсах и аукционах (увеличив на 226% показатели участия по сравнению с 2012 годом), в 38 из которых был признан победителем.
Значительное внимание уделяется расширению способов привлечения клиентов сегмента малого и среднего бизнеса к обслуживанию в банке. Специальные программы в 2013 году, предполагающие получение бонуса за рекомендацию как физическим, так и юридическим лицом, привлекли в УБРиР более 866 клиентов и показали самый высокий уровень результативности переговоров по сравнению с другими каналами продаж. Рекомендующие услуги банка за агентское вознаграждение компании охватывают 390 агентов и более чем 2576 клиентов.
Партнёрские программы в сети Интернет помогли разместить ссылки на сайт УБРиР на 34 сайтах с высокой посещаемостью и проникновением в целевую клиентскую аудиторию банка. Работа с потенциальными клиентами в сети Интернет ориентирована на повышение удобства сервисов и оперативности взаимодействия с банком. Упрощён процесс подачи клиентом заявки в банк через Интернет, что позволило улучшить расчётно-кассовое обслуживание и выдачу кредитов. Так, из поступивших более чем 25000 Интернет-заявок, было оформлено 627 кредитов и 122 расчётных счёта.
Конкурентный уровень тарифов, интенсивное развитие сервисов по дистанционному управлению финансами стали весомым аргументом при выборе банка, поэтому ежедневно клиентами банка по расчётно-кассовому обслуживанию становится в среднем около 70 компаний, открыто 17740 счетов корпоративным клиентам по состоянию на 01.01.2014 г., при этом доля компаний, которые управляют своими счетами дистанционно с использованием систем «Интернет-банк» и «Банк-клиент» стала больше на 3,3%, составив 87,3% (на 01.01.2015 г. - 89,9% ).
В УБРиР развивается важное для банка направление - обслуживание клиентов в удобном для них месте, в удобное время, без посещения отделений банка. С этой целью внедрена Универсальная карта для бизнеса и в течение 2013 года было оформлено 7012 таких карт, что подчёркивает востребованность данной услуги. Таким образом, взаимодействие с клиентами упрощено, благодаря внедрению Договора комплексного банковского обслуживания, распространяющегося на открытие и управление расчётным счётом, подключение и обслуживание через системы удалённого доступа, использование Универсальной карты для бизнеса и генеральное депозитное соглашение. Теперь одного пакета документов и одного визита в офис банка достаточно для получения целого комплекса услуг ПАО УБРиР.
Уральский банк реконструкции и развития расширяет возможности пользователей пластиковых карт: с декабря 2014 года в интернет-банк (i.ubrr.ru) можно подключить, не посещая офис, через банкоматы УБРиР. Для подключения услуги клиент должен указать свой мобильный телефон и пароль. Воспользоваться услугами дистанционного сервиса УБРиР можно сразу после прохождения процедуры подключения, которая занимает буквально одну минуту.
Интернет-банк УБРиР позволяет клиентам эффективно управлять своими финансами: оплачивать услуги, совершать переводы, в т. ч. по номеру телефона, открывать вклады, погашать кредиты, устанавливать лимиты по картам.
Онлайн-сервис ПАО КБ УБРиР признан лучшим интернет-банком в Центральной и Восточной Европе в категории «Удобство платежей и представления информации» (премия Global Finance, 2014).
Банк помогает клиентам не только управлять финансами, но и зарабатывать: применение торговых продаж и интернет-эквайринга помогло перевести предприятия торговли, услуг на новый уровень, расширить их клиентскую базу за счёт клиентов, предпочитающих расплачиваться банковскими картами, увеличить средний чек покупки.
ПАО УБРиР получена лицензия на осуществление деятельности торгового эквайринга в платёжной системе VISA int, что позволило банку сократить расходы по предоставлению данного вида услуг. Банк предлагает своим клипентам торговый эквайринг по картам платёжных систем Amerikan Express и Diners Club. Выиграв тендер в 2013 году банк установил 300 терминалов в городе Сочи.
Виды кредитных карт, оформляемых банком, представлены в приложении 7.
Преимущества, которые включают дебетовые карты:
- пакеты тарифов, которые максимально соответствуют требованиям клиентов;
- оформляется дебетовая карта быстро и без справок;
- возможность рассчитываться за товары в магазинах и интернете;
- клиентам также доступна дебетовая карта с овердрафтом.
Каждый отдельный пакет предложений, будь то из категории «Standard» или «Gold» имеет ряд привилегированных возможностей: скидки на товары (услуги), консьерж-сервис.
Дебетовая или кредитная карты помогают клиентам спланировать свои расходы и более грамотно распоряжаться средствами. Можно оформить дебетовую карту он-лайн в интернет-банке. В банке также доступна моментальная дебетовая карта, которую можно получить в день подачи заявки в отделении банка. На такой карте не указывается имя владельца, что обеспечивает дополнительную безопасность для хранения средств.
В рамках реализации зарплатного проекта (при условии подписания между банком и предприятием генерального соглашения) банк выпускает сотрудникам по согласованию с руководством предприятия банковские карты для зачисления заработной платы.
ПАО УБРиР занимает лидирующую позицию на рынке привлечения средств физических лиц среди банков Уральского региона, а для обеспечения конкурентоспособности линейки вкладов банк на постоянной основе осуществляет анализ ситуации на рынке, выявляет потребности вкладчиков и проводит корректирующие мероприятия при колебаниях процентных ставок.
В целях активного наращивания своей доли на рынке вкладов банк расширил перечень услуг, реализовав в последние годы, следующие мероприятия:
- обеспечена возможность открытия вкладов в дистанционных каналах обслуживания (через банкоматы банка и систему «Телебанк» в сети Интернет);