ресурсов и производителям такой товар (деньги), который может быть использован для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Для бартера же надо найти покупателя для своего товара, и чтобы этот покупатель имел товар, в котором вы нуждаетесь. С этим неизбежно связаны неудобства, не говоря уже об определенных издержках обращения, связанных с потерей времени и средств.
В качестве средства обращения должны использоваться уже не идеальные, а реальные деньги.
Деньги как средство накопления, сбережения и образования сокровищ. Данная функция проявляется в том, что после продажи товаров и услуг деньги дают их владельцу возможность приобретать товары в будущем. Другими словами, деньги обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. Средством накопления могут служить и другие вещи, например, драгоценности, недвижимость, произведения искусства, акции, облигации
идр. В экономической литературе существует общий термин для их обозначения – это активы, обладающие определенной ликвидностью, т. е. возможностью выступать в качестве средства платежа. В отличие от других активов деньги обладают наивысшей ликвидностью, поскольку выполняют функцию меры стоимости и тем самым сохраняют свою номинальную стоимость. Другие активы обладают меньшей ликвидностью, например недвижимость. Ближе всего к деньгам по ликвидности приближаются государственные ценные бумаги. Они легко могут быть проданы на финансовом рынке, а стоимость их колеблется весьма незначительно. Меньшей ликвидностью обладают акции и облигации, выпущенные предприятиями, фирмами и корпорациями.
Образование сокровищ не только тесно связано с функцией денег как средством обращения, но и играет определенную роль в стихийном регулировании денежного обращения. Сокровища – это резервуары, в которые при необходимости уходят избыточные деньги
ииз которых деньги приходят в сферу обращения при возникновении потребности увеличить находящуюся в обращении массу денег.
Изъятие из обращения денег в качестве сокровищ – это форма накопления, присущая, прежде всего, ранним ступеням развития товарного хозяйства. Рыночная система создает возможности и стимулы для превращения сокровищ в капитал, приносящий прибыль, отчасти непосредственно, но в основном через кредитную систему, в том числе фондовую биржу. Функцию средства накопления, сбережения и образования сокровищ выполняют не просто реальные, а полноценные деньги (золотые и серебряные монеты).
56
Деньги как средство платежа. С развитием товарного производства и обращения в силу ряда обстоятельств возникают отношения, при которых товары не всегда могут продаваться за наличные деньги, т. е. происходит продажа товаров в кредит.
К причинам, обуславливающим продажу товаров в кредит, можно отнести различные сроки изготовления и реализации товаров.
При продаже товаров в кредит деньги функционируют в сфере товарного обращения:
–как мера стоимости при определении цены товаров;
–как идеальное покупательное средство, которое осуществляет переход товара из рук продавца в руки покупателей;
–при наступлении срока платежа за ранее проданный в кредит товар деньги действительно вступают в обращение и переходят из рук покупателя в руки продавца в виде реальных денег.
Деньги как средство платежа функционируют вне сферы товарного обращения при выплате заработной платы и при выполнении всякого рода финансовых обязательств (займы, арендная плата, налоги и т. д.).
Мировые деньги. Настоящая функция денег проявляется в меж-
дународной торговле, когда они выступают в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях различных стран. На мировом рынке деньги срывают свои «национальные мундиры» монетных, бумажных, кредитных денег отдельных государств и, как отмечал классик, выступают в своей первоначальной наготе, т. е. в виде слитков золота или других драгоценных металлов. Золото в этих случаях является мерой стоимости и всеобщим платежным средством. В современных условиях в качестве функциональных форм мировых денег используются конвертируемые (обмениваемые на иностранную валюту) национальные кредитные деньги, а также международные денежные расчетные единицы: SDR (sреcial drawing rights) – специальные права заимствования как международные платежные средства и ЭКЮ – международная денежная расчетная единица в рамках Европейского Союза.
Особенности мировых денег заключаются в том, что они функционируют в качестве всеобщей меры стоимости, выступают как всеобщее средство платежа, являются всеобщим покупательным средством, служат всеобщим воплощением общественного богатства, например при перемещении золота из одной страны в другую.
Изучение происхождения, сущности и функций денег – это важнейшее условие понимания внутреннего механизма современной эволюции денег и их эффективного использования в рыночной экономике.
57
§ 2. Виды денег и денежных средств. Денежная система
Денежная масса – это совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве в наличной и безналичной формах, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве.
Вструктуре денежной массы выделяются активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить
вкачестве расчетных средств. Особое место в структуре денежной массы занимают так называемые «квазиденьги» (от латин. guasi – как будто, почти), т. е. денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, в депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства.
При анализе денежной массы, обращающейся в стране, выделяют три вида денег – металлические, бумажные и кредитные.
Функцию обращения металлических денег как полноценных выполняет золото, в том числе в форме монет.
Всовременных условиях золото не утратило способность выполнять и такую функцию, как мера стоимости, т. к. оно не потеряло своих свойств. В то же время внешние условия функционирования золота в качестве денег, т. е. в товарных отношениях, коренным образом изменились, что привело к утрате ими возможности служить мерой стоимости.
Эволюция функции денег как меры стоимости связана с процессом демонетизации золота. В условиях высокоразвитой товарной формы хозяйства процесс ценообразования полностью отрывается от своей золотой основы и осуществляется на основе кредитных денег, не имеющих собственной внутренней стоимости. Этот процесс связан с отменой обратимости бумажных денег в золото.
Во время Первой мировой войны золото окончательно исчезло из обращения. Это было первым этапом демонетизации золота. Во многих странах был прекращен размен банкнот на золото. Происходил данный процесс путем введения сначала золотослиткового стандарта (денежная система, при которой банкноты размениваются не на золотые монеты, а на золото в слитках). Затем был введен золотодевизный стандарт (денежная система, при которой банкноты размениваются на девизы (иностранную валюту)). В 30-х гг. XX в. свободный размен банкнот на золото был прекращен практи-
58
чески (исключение составили США, в которых подобный процесс был завершен в годы Второй мировой войны) во всех капиталистических странах и больше не возобновлялся.
Вторым этапом демонетизации золота послужило дальнейшее ослабление не только фактической, но и формальной связи бумажных денег с официальным золотым запасом, которое продолжалось до самых последних лет. Курс бумажных денег в настоящее время не зависит в решающей степени от золотого запаса государства.
Функцию средства обращения могут выполнять и неполноценные деньги – символы, знаки полноценных денег, которыми стали монеты из неблагородного металла. Это обусловлено природой денег как средства обращения. Деньги выполняют функцию средства обращения мимолетно, они находятся в непрерывном движении. Металлические деньги стираются, теряют в весе. Реальное содержание монеты отличается от номинального. Деньги становятся неполноценными. Монеты служат в качестве разменных денег, позволяя совершать любые мелкие покупки. В обращение монеты вводит центральный банк государства.
В качестве вида денег, связанного с функцией денег как средства обращения, выступают бумажные деньги. Это представители золота, замещающие его в обращении. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, они являются знаками золота, вводятся государственной властью, которая придает им принудительный курс.
Этот принудительный курс имеет силу только в пределах данного государства. Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги, не зависит от государственной власти и определяется объективными законами денежного обращения.
Бумажные деньги будут обращаться по стоимости замещаемых ими золотых денег в том случае, если их выпущено столько, сколько необходимо золотых денег в соответствии с законом бумажных денег.
Если выпуск бумажных денег превышает потребности товарооборота в золотых деньгах, они обесцениваются. Учитывая, что на самом деле за бумажными деньгами стоит не золото, а вся товарная масса, в период возрастающей инфляции возникает и усиливается несоответствие между товарной и денежной массами.
Замена металлических денег бумажными была вызвана рядом обстоятельств. Во-первых, «порча» монет и их фальсификация – это намеренная замена части благородного металла в монетах неблагородным и получение при этом немалой прибыли (так называемый сеньораж). Во-вторых, появление бумажных денег стимулировалось развитием коммерции.
59
Казначейские билеты – это те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством – Министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета. В нашей стране до 1993 г. сохранялось по традиции деление бумажных денег на казначейские билеты и банкноты. Казначейскими считались купюры достоинством в 1, 3 и 5 руб., а билетами Государственного банка – купюры достоинством, начиная с 10 руб., на которых можно было прочитать, что они обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и прочими активами Государственного банка. Впрочем, с 1991 г. все выпущенные бумажные деньги считаются билетами Государственного банка. В настоящее время в России казначейские билеты не выпускаются.
Из функции денег как средства платежа возникает такой вид денег, как кредитные деньги – векселя, банкноты, чеки. К их производным относят, прежде всего, депозитные деньги и электронные деньги.
В торговой практике давно существовал обычай расплачиваться за полученные товары векселями, которые представляли собой обязательство расплатиться в определенный срок за полученные в кредит товары. В настоящее время вексель утвердился как письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока требовать с должника (векселедателя) обозначенную денежную сумму.
Третьим лицом, играющим посредническую роль в операциях с векселями, стали банки, которые выпускали своеобразные векселя вместо бумажных денег, впоследствии названные банкнотами. Банкнота есть не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель во всякое время может получить деньги и которым банкир замещает частные векселя. Они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, т. е. стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только центральный банк страны.
По своей функциональной сущности банкноты как кредитные деньги имеют ряд отличий от бумажных денег:
1)бумажные деньги выполняют функцию средства обращения,
абанкноты – функцию средства платежа;
2)бумажные деньги выпускаются государством и для нужд государства, а банкнота – центральным эмиссионным банком для нужд товарного обращения;
3)бумажные деньги не обеспечены золотом, банкнота имеет обеспечение золотом и другими ценностями (частными векселями, иностранной валютой), находящимися в распоряжении банка.
60