Дипломная работа: Управление депозитными операциями

· выплата вознаграждения производится ежемесячно;

· проценты начисляются и при досрочном изъятии вклада (по отдельной процентной схеме);

· прием дополнительных взносов без ограничений;

· единая ставка вознаграждения на основную сумму депозита и дополнительные взносы.

Возможность осуществлять долгосрочные сбережения для ребенка, зарабатывая при этом процентный доход, предоставляет банковский вклад «Детский доход». Вы сами, а также родственники и знакомые могут делать вложения без ограничений по сумме. Ребенок, если потребуется, сможет сам получить сумму вклада и начисленных процентов при достижении совершеннолетия.

Условия вклада:

· Вклад принимается на срок от 2-х лет до 14-ти лет (до достижения 14 летнего возраста ребенка).

· Вклад открывается в национальной валюте.

· Минимальная сумма вклада 5000 сомов.

· Процентная ставка по вкладу 13% годовых (эффективная годовая ставка - 13,6 %)

· Капитализация процентов (проценты прибавляются к основному вкладу ежеквартально).

· Выплата процентов по вкладу производится в конце срока.

· Частичная выдача денег с вклада не предусмотрена.

· Прием дополнительных взносов прекращается за один год до истечения срока.

· Автоматическая пролонгация вклада не предусмотрена;

· Проценты начисляются и при досрочном изъятии вклада (по отдельной процентной схеме).

Банковский вклад «Бесконечный доход» является срочным депозитом с фиксированной суммой, размещаемой на банковском счете на определенный срок, с ежемесячным начислением и выплатой вознаграждения в течение всего срока действия вклада.

Главное преимущество вклада: если Вы не успели прийти в Банк после истечения срока действия договора банковского вклада, действие данного вклада считается автоматически продленным на аналогичный срок, на тех же условиях, с начислением вознаграждения по ставке, действующей на день продления срока действия договора.

· Сроки размещения вклада - от 3 до 13 месяцев.

· Начисленные проценты не увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

· Выплата процентов производится ежемесячно и/или по истечении срока.

· Прием дополнительных взносов не предусмотрен.

· Частичная выдача денежных средств не производится.

· Проценты начисляются и при досрочном изъятии вклада (по отдельной процентной схеме).

Срочный депозит «Умножающийся доход», размещается на банковский счет на определенный срок с ежемесячной капитализацией начисленных процентов. По истечении каждого месяца проценты начисляются на сумму срочного депозита с учетом начисленного вознаграждения за предыдущий месяц.

Условия вклада:

· Сроки размещения вклада - 6, 9, 13, 18 месяцев.

· Начисленные проценты увеличивают сумму срочного вклада, на которую начисляются проценты.

· Выплата суммы вклада и начисленных процентов производится по истечении срока.

· Прием дополнительных взносов не предусмотрен.

· Частичная выдача денежных средств не производится.

· Проценты начисляются и при досрочном изъятии вклада (по отдельной процентной схеме).

Срочный депозит «Быстрый доход» с фиксированной суммой, размещаемой на банковский счет, сроком на 1 месяц и выплатой вознаграждения в конце срока действия вклада.

Вклад «Быстрый доход» - это быстрый способ приумножить временно свободные денежные средства за короткий срок.

Условия вклада:

· Срок размещения вклада - 1 месяц;

· Выплата суммы вклада и начисленных процентов производится по истечении срока.

· Прием дополнительных взносов не предусмотрен.

· Частичная выдача денежных средств не производится.

Депозит «Солидный доход» предназначен для тех, кто хочет сделать вклад на крупную сумму денег, и, соответственно, получить более высокие проценты, чтобы повысить эффективность своих сбережений.

Условия вклада:

· Срок размещения: 6, 9, 13 месяцев.

· Валюта вклада: доллары США.

· Минимальная сумма вклада: 20 000 долларов США.

· Выплата вознаграждения ежемесячно и/или по истечении срока депозита наличными, по желанию клиента перечислением на счет до востребования или карточный счет клиента.

· Предусмотрена возможность открытия вклада в пользу третьего лица

При досрочном расторжении договора по инициативе Вкладчика вознаграждение не выплачивается. Частичные изъятия, дополнительные взносы, капитализация процентов и пролонгация договора не предусмотрены.

2.3 Анализ привлеченных депозитных ресурсов

ОАО «Оптима Банк» в 2013 году продемонстрировала высокую эффективность деятельности и стабильный рост показателей, стремясь к постоянному улучшению качества обслуживания клиентов.

Активы ОАО «Оптима Банк» на 31 декабря 2013 года составили 15,6 млрд. сом и за год увеличились на 2,7 млрд. сом или 22%, кредитный портфель - 9,34 млрд. сом, рост за год на 37%, клиентская депозитная база составила 10,4 млрд. сом, рост за год на 37%.

Чистая прибыль ОАО «Оптима Банк» на 31 января 2013 года составила 761 млн. 586 тыс.сом.

Таблица 1 Структура собственного капитала ОАО «Оптима Банк»

По данным таблицы 1 мы видим, что в структуре капитала в ОАО «Оптима Банк» доля акционерного капитала на 31 января 2013 года

Таблица 2 Структура привлеченных и заемных средств

составляет более 30,0%, нераспределенная прибыль составляет 69,9 %, резервов по переоценке активов, имеющихся в наличии для продажи 0,09%.

За анализируемый период в ОАО «Оптима Банк» наблюдается снижение доли акционерного капитала на 17,9 % в общей структуре капитала и увеличение доли нераспределенной прибыли на 18%.

По данным таблицы 2, в структуре привлеченных и заемных средств ОАО «Оптима Банк» на 31 декабря 2013 года мы наблюдаем 17,5 % заемных средств и тенденцию к снижению на 9,2%. Текущие счета и депозиты клиентов составили на 31 декабря 2013 года уже 78,7 % в общей структуре средств и по сравнению с 2012 годом увеличились на 8,8%. Это свидетельствует о надежности и высоком уровне доверия клиентов банку, а также успешном наращивании ресурсной базы и развитии депозитной политики банка.

Уставный капитал банка соответствует нормативам НБ КР и позволяет банку увеличивать активные операции, наращивать ресурсную базу и внушать доверие клиентам банка.

Диаграмма 1. Структура обязательств ОАО «Оптима Банк» за 2011-2013гг

Для расчета эффективности использования привлеченных и заемных средств по отношению к кредитам используются соответствующие коэффициенты, которые вычисляются по следующим формулам:

1. Кэф.п.с.= Коэффициент эффективности использования привлеченных средств = Привлеченные средства / Сумма выданных кредитов

2. Кэф.з.с.= Коэффициент эффективности использования заемных средств = Заемные средства/ Сумма выданных кредитов

3. Кэф.об.= Коэффициент эффективности использования обязательств = Обязательства/ Сумма выданных кредитов

Таблица 3 Коэффициенты эффективности использования привлеченных и заемных средств по отношению к кредитам

По данным таблицы 3 за анализируемый период наблюдается увеличение коэффициента эффективности использования привлеченных средств и снижение коэффициента эффективности использования заемных средств.

Таблица 4 Оценка эффективности использования депозитов

Данные таблицы 4, свидетельствуют о достаточности депозитной базы банка, что отражается в показателях эффективности использования депозитов, т.е. привлеченных ресурсов хватает для размещения в доходные активы, что банк все меньше зависит от рынка заемных средств, являющихся более дорогими для банка. В структуре депозитов доля заемных средств имеет тенденцию снижения.

Стратегическая цель банка - поддержание финансовой устойчивости банка, сохранение лидирующих рыночных позиций банка и его конкурентоспособности путем выбора оптимальной стратегии продаж банковского продукта, повышения уровня качества обслуживания клиентов, совершенствования банковских информационных технологий, обеспечения роста объемов продажи банковских услуг, повышения рентабельности деятельности банка.

Политика ОАО «Оптима Банк» в области привлечения ресурсов будет направлена на наращивание ресурсной базы на основе улучшения качества банковских услуг. При этом особое внимание будет уделено оптимизации структуры пассивов, сохранению лидирующего положения банка на рынке привлечения средств физических лиц, что создаст условия для обеспечения наращивания активных операций и в первую очередь инвестиционного характера.

По состоянию на 31 декабря 2012 года депозиты клиентов Банка на общую сумму 110,513 тысяч сом (в 2011 году: 77,833 тысячи сом) служат обеспечением исполнения обязательств по кредитам и забалансовым кредитным инструментам, предоставленным Банком.

По состоянию на 31 декабря 2012 года у Банка было 4 клиента (в 2011 году: 2 клиента), счета и депозиты, которых превышают 10% капитала Банка. Совокупный объем остатков по счетам и депозитам указанных клиентов по состоянию на 31 декабря 2012 года составляет 1,935,409 тысяч сом (в 2011 году: 489,882 тысяча сом).

Таблица 5 Структура депозитов ОАО «Оптима Банк» (тыс.сом)