МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
«Ингушский государственный университет»
Кафедра «финансы и кредит»
КУРСОВАЯ РАБОТА
на тему: «Управление банком: цели, принципы, содержание, методы»
Выполнил: Студент третьего курса
Барахоев Ахмед Азраилович
Руководитель: к. э. н., доц. М.С. Инаркиева.
г. Магас, 2020
Содержание
Введение
1. Понятие о банках
2. Структура банка
3. Управление банком и его задачи
4. Принципы управления банком
5. Структура органов управления банком на примере сберегательного банка РФ
Заключение
Список используемой литературы
Введение
Эффективность деятельности кредитных организаций на современном рынке труда в значительной мере определяется состоянием банковского управления. Система управления кредитной организацией, основана на использовании современных эффективных форм, средств и методов управления банковской деятельностью в условиях рыночной экономики. Она представляет собой воздействие субъекта управления на объект управления для достижения поставленной цели.
Банковское управление, как особая сфера управления, возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики. При расширении круга банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги входят операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги. Кроме того, уставной капитал банка может стать резервным фондом для других коммерческих банков.
Рыночная экономика немыслима без банковского управления, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. Банковское управление призвано не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом.
1. Понятие о банках
Одним из важнейших элементов экономической жизни общества является банковская система. Банки являются важным компонентом в осуществлении многих видов финансовой деятельности. Они принимают активное участие в обороте денежных средств и валюты.
Определение. Банками называются кредитно-финансовые учреждения, осуществляющие накопление финансовых средств, их перенаправление и регулирование денежных потоков, осуществление кредитных и инвестиционных операций.
Появились банки еще в средние века. Их предшественниками были рыночные менялы. Они производили обмен денег (в средневековой Европе в обиходе были различные деньги мелких феодальных государств). Кроме того, они могли давать деньги в кредит.
Сидели они на специальных скамейках - «банках» (немецкое «die Bank» означает скамья). Поэтому в дальнейшем кредитно-финансовые конторы получили название «банк». Бурное развитие банковской системы и сети банков связано с развитием капитализма и рыночных отношений.
Выделяют государственные и коммерческие банки:
- Государственные банки представляют собой государственные учреждения, принимающие активное участие в формировании государственной финансово-кредитной политики и ее регулировании.
-Коммерческие банки могут находиться в собственности одного владельца, так и представлять собой акционерные предприятия. Они могут быть как национальными, так и международными. Деятельность банков определяется особенностями международного и национального законодательства
2. Структура банка
Как и любое предприятие, банки имеют свою производственную организационную структуру. Она имеет взаимодействия различных его подразделений и зависит от целей и условий функционирования. Организационная структура банка представляет собой средство реализации самого процесса деятельности данного банка. От нее зависят механизмы банковской деятельности, уровни принятия управленческих решений, процессы обмена информацией между отдельными подразделениями и отделами предприятия. Коммерческие банки могут иметь свою специфику. Их структура может зависеть от функций, выполняемых банком и его устава.
Различают несколько видов стандартных структур управления банком:
- линейную;
- штабную организацию;
-линейно-штабную структуру.
-При линейной структуре правлению банка все отделы подчинены непосредственно.
-В условиях штабной организации в подчинении правления находятся департаменты. Они, в свою очередь, объединяют отделы на основе управленческих функций.
-Линейно-штабная структура представляет собой трехуровневую систему. В ней отделы подчиняются органам управления промежуточного уровня. Эти органы управления обслуживают различные группы юридических и физических лиц.
3. Управление банком и его задачи
Любая деятельность требует организации и управления. Это положение касается и предприятий банковской сферы. На структуру системы управления банка оказывает влияние, в первую очередь, характер деятельности самого банка. С другой стороны, являясь предприятием, банк имеет структуру предприятия, занятого производством одного продукта.
Структура управления любого банка представлена следующими элементами:
-дирекция;
-руководящие подразделения;
-исполнительные подразделения;
-бухгалтерия;
-кадровая служба;
-служба безопасности банка.
Если банк основан на базе коллективного (акционерного) учреждения, то право на управление банком должно находиться у его учредителей. Оно может быть реализовано в результате непосредственного участия учредителей в работе органов управления банка. Или же учредители могут делегировать свои полномочия наемному работнику соответствующей квалификации (управляющему или исполнительному директору и т.п.). Если банк имеет форму акционерного предприятия, то высшим органом его управления является собрание акционеров (пайщиков).
Задачи данного органа управления носят стратегический характер. Он принимает решение о создании (основании) данного банка, принимает и утверждает его устав.
Собрание также утверждает акты и документы, определяющие деловую политику банка. Оно же утверждает отчеты о работе банка за определенный период (как правило, за год) и решает вопросы об использовании полученной прибыли (или покрытия убытков). В компетенции общего собрания акционеров находятся вопросы о формировании фондов банка. Оно же голосованием избирает членов исполнительных и контролирующих органов банка. Общее собрание назначает (или избирает) исполнительного директора или председателя правления банка. Дальнейшая реализация функций управления банком осуществляется через исполнительные и контролирующие органы данного банка в соответствии с утвержденным уставом.
Дадим определение банковскому менеджменту в целом:
Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.
Банк представляет собой, прежде всего общественный институт, в котором сосредоточены денежные вклады множества кредиторов (юридических и физических лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т. е. на надежность и доверие кредиторов.
Управление банка характеризуется эффективностью организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях, является важнейшим инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях.
Содержание банковского управления, как и любого другого, составляют: планирование, анализ, регулирование, контроль.
- 1-я составляющая банковского управления - Общее планирование.
Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов - прогнозов. Результатом планирования может являться разработка «бизнес - плана» (сводного плана развития банка), а так же оперативных планов по отдельным направлениям деятельности (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая политика и т.д.).
- 2-я составляющая банковского управления - анализ.
Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным его направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами других банков.
Основу сводной аналитической работы банка составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями анализа являются:
* оценка динамики объемных показателей деятельности банка;
* оценка ресурсной базы;
* оценка состояния активов банка.
3-я составляющая процесса банковского менеджмента
- Регулирование. Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием достаточно жесткого государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований (в частности):
* к лицензированию банков,
ограничению сфер их деятельности,
достаточности капитала,
ликвидности,
формированию обязательных резервов.
Регулирование можно подразделить на внешнее и внутреннее.
В свою очередь, система внутрибанковского регулирования включает и самостоятельные направления: совершенствование организационной структуры банка;
2. разработка новых и совершенствование действующих инструктивных и методических материалов;
3. корректировка целей, приоритетов и методов осуществления банковской политики, исходя из реально складывающейся ситуации;
4. принятие конкретных мер по ограничению объемов рисков по отдельным направлениям деятельности банка или по созданию дополнительной системы гарантии для защиты от рисков;
5. определение мер по совершенствованию кадровой политики, системы обучения персонала, организации внутрибанковского контроля;
4-я составляющая процесса банковского менеджмента - Контроль. Контроль, как и регулирование в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляется ЦБ РФ, внешним аудитором, наблюдательным советом. Внутренний контроль может быть инициирован как самим банком, так и внешними контролирующими органами со стороны ЦБ РФ, что нашло отражение в Положение ЦБ РФ № 509 от 28. 08. 97 «Об организации внутреннего контроля в банках».
Внутрибанковский контроль взаимосвязан с внешним контролем и состоит в проверке соблюдения законодательных актов ЦБ РФ, внутрибанковских инструкций и правил, предписаний внешних контролирующих органов.
Содержание банковского менеджмента находит конкретное выражение в работе сферы управления.
Сфера банковского менеджмента подразделяется на два блока: финансовый менеджмент и управление персоналом.
Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением, в соответствии с целями и задачами конкретного банка.
Основными направлениями финансового управления являются:
* разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т.д..);
* банковский маркетинг;
* управление активами и пассивами банка;
* управление ликвидностью;
* управление доходностью;
* управление собственным капиталом;
* управление кредитным портфелем;
* управление банковскими рисками.
Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. В условия конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения; постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки сложившихся приемов ведения банковского дела.