Курсовая работа: Страхование в России

На основании представленных данных, можно сделать вывод о том, что наибольшие страховые выплаты в личном страховании производятся в области медицинского страхования. Лидером по выплатам в этой группе является СК СОГАЗ.

Данные за 2 квартал 2018г. по произведенным выплатам по имущественному страхованию:

На основании представленных данных, можно сделать вывод о том, что наибольшие страховые выплаты в имущественном страховании производятся в области страхования имущества. Лидером по выплатам в этой группе так же является СК СОГАЗ.

2.3 Перспективы развития рынка страховых услуг в России

На текущий момент отрасль страхования в России находится в стадии активного развития. Страховые компании часто сталкиваться с необходимостью реагировать на глобальные изменения, проходящие в области экономическом состоянии рынка. Они вынуждены проводить оценку рисков, которые возникают у партнеров по бизнесу, их застрахованных или акционеров.

Ключевым пунктом развития страхования в России за прошедшие два-три года является инвестиционное страхование жизни, и интерес к нему не прошел до сих пор. Динамика выросшего интереса связана с наличием у общества достаточных средств и желания инвестировать в активы на фондовом рынке на фоне имеющихся невысоких ставок по вкладам.

Кроме того, на формирование программ инвестиционного страхования жизни оказывает немалое значение активность банков-агентов в связи с излишней ликвидностью.

В отрасти личного страхования тоже можно отметить положительную динамику роста, равную примерно 5-10%, в то время как страхование имущества, в лучшем случае, покажет слабоположительную динамику в 1-2%. Страхование гражданской ответственности составит около 5-6%.

Помимо этого, ещё одним из драйверов роста может стать ипотечное страхование, благодаря быстрому росту числа ипотечных кредитов, заключенных населением.

На рынке ДМС (добровольного медицинского страхования) планируется увидеть увеличение на уровне, который будет не ниже медицинской инфляции.

Страховые сборы выезжающих за границу вырастут, если взглянуть на его итоги 2018 года: 21% в сравнении с 2017 годом. Кроме того, есть вероятность и будущего роста части онлайн страхования, изменения страховых продуктов для их дистрибуции с помощью Интернет-сайтов и мобильных приложений.

Возможно также продолжение развития ввода новых партнерских продуктов с банками, ритейлерами и онлайн-партнерами. Конкретными драйверами розничного рынка в среднесрочной перспективе могут стать продукты по страхованию финансовых и киберрисков клиентов. Диапазон таких видов продуктов увеличивается.

Основные риски на рынке страхования

Основные риски для рынка страхования России находятся в сегменте ОСАГО, где на фоне увеличения активности автоюристов, естественной инфляции стоимости ремонта и неизменных тарифов не прекращается рост убыточности.

Не исключено, что, каско возможно даже покажет «слабоотрицательную динамику» равную 2-3%, а ОСАГО, вероятно, останется или на уровне 2017 года, или уйдет в небольшой минус.

Страховые компании ранее уже неоднократно жаловались на недобросовестных посредников-автоюристов, обслуживающих ДТП, выезжающие на место аварии, скупают у их участников требования, выплачивают им малое количество денег сразу на месте, после чего, через судебный процесс взыскивают со страховых компаний более крупные суммы.

В 2019 году не ожидается внедрение глобальных законодательных нововведений, которые ограничили бы влияние автоюристов и мошенников на рынок ОСАГО. Если судить по прогнозам, то при сохранении нынешнего состояния судебной и правоохранительной практики по части ОСАГО, а также не меняющихся тарифов, в 2019 году кризис на рынке ОСАГО только увеличится.

В ходе развития натуральной выплаты страховым компаниям придется столкнуться с появление станций технического ремонта, которые работают на автоюристов. Кроме того, при заключении электронных полисов ОСАГО мошенничество с «фирмами-клонами», фишинговыми операциями и подделке коэффициентов, которые влияют на расчет тарифа, в 2019 году не прекратится.

Российским страховым компаниям также грозит уменьшение числа игроков на рынке страхования в 2019 году. Несмотря на то, что принято полагать, что значительная доля работы по очищению рынка от ненадежных страховщиков уже была закончена. Основной поток «на выход» закончился более года назад. Предполагается что в текущее время число страховщиков будет уменьшаться в основном в ходе слияния и поглощения и продажи портфелей. Количество страховых компаний, в случае уменьшения будет снижаться не на десятки, а на единицы.

Страховой рынок - область роста спроса и предложения на страховые услуги. Он показывает взаимоотношения между различными страховыми компаниями (страховщиками), которые предлагают разный спектр страховых услуги, а также юридическими и физическими лицами, которые нуждаются в страховой защите (страхователями).

Исходя из этого, как и любой другой рынок товаров, работ или услуг, страховой рынок подвержен цикличности, логичным финансовым изменениям в росте и снижении стоимости на их услуги. Все взаимоотношения между участниками страхового рынка регулируются ГК РФ и Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Действующий в России страховой рынок является сложной концепцию с большим числом связей среди его участников.

Страхование в России за прошедшие годы показало значительное развитие - созданы условия для улучшения концепции страховой защиты имущественных интересов общества, компаний и государства в целом, но на Российском страховом рынке по прежнему есть ряд значительных проблем, от решения которых зависит не только его стабильное положение, но и существование в будущем.

Основные проблемы развития рынка страхования:

1. опровержение факта того, что страхование может быть стратегическим звеном экономики государства. Исходя из этого, у страховых услуг не только снижается значимость, но и они становятся невыгодными;

2. недостаток инвестиционных инструментов. Из-за того, что страховые ресурсы отчасти регулируются государством, то при различии от имеющихся правил со стороны страховых компаний это может грозить им тем, что будет отозвана лицензии на право занятия страховой деятельностью;

3. ввод обязательных видов страхования;

4. развитие долговременного страхования жизни;

5. областная разница и малое развитие инфраструктуры страхового рынка.

Несмотря на это, стоит помнить то, что каждая проблемы имеет способы ее решения. Есть решение, а следовательно есть и перспектива. Перспективные направления развития страхового рынка России весьма трудно предсказать, из-за того, что они во многих случаях зависят от положения экономики страны, уровня её развития, благосостояния и страховой культуры общества.

Таким образом, исходя из всего вышесказанного, можно сформулировать вывод, о том, что страхование играет важную роль не только в жизни гражданина, но и в жизни всего государства. Ведь именно страхование дает возможность увеличить инвестиционный запас страны, который решает вопросы социального и пенсионного обеспечения.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страховая деятельность в России, с момента ее появления, прошла ряд этапов развития и изменений. Основным видом страхования в дореволюционном периоде являлось добровольное страхование, осуществляющееся акционерными обществами, обществами взаимного страхования и земскими обществами. В послереволюционное время страхование преодолело 2 периода: в условиях социализма, когда на данный вид деятельности распространялась государственная монополия, и в условиях становления рыночной экономики.

При государственной страховой монополии страхование оказывало гражданам весьма ограниченный круг услуг, которые дополняли систему государственного социального обеспечения (соцстрах).

Развитие самостоятельности товаропроизводителей, становление рыночной инфраструктуры, быстрое уменьшение влияния государства на развитие производственных отношений и распределение материальных благ, сильно изменили путь формирования отечественного страхового рынка, его составляющих, варианты страховых услуг, которые предлагались физическим и юридическим лицам.

Отправной точкой создания отечественного добровольного страхования принято считать факт реальной демонополизации страховой деятельности и, как следствие этого - активное увеличение количества альтернативных страховых организаций. Предпосылками развития страховой деятельности в России стали:

1. укрепление негосударственной части экономики;

2. увеличение числа и вариантов частной собственности физических и юридических лиц, являющихся источниками спроса на страховые услуги. При этом, главное значение имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования, а вместе с ними и приватизация государственного жилого фонда;

3. уменьшение всеобъемлющих гарантий, которые предоставлены системой государственного социального страхования и соцобеспечения. На данный момент времени отсутствие гарантий должно восполняться различными видами личного страхования.

Общественное развитие России обусловило неизбежность обращения к страховому рынку, функционирование которого базируется на соблюдении и использовании экономических законов, таких как спроса, стоимости и предложения.

Нынешняя сфера страховых услуг с большим числом частных страховых компаний, миллиардными оборотами страховой премии, безусловно, имеет определенное значение в мировом страховом хозяйстве. Несмотря на то, что, исходя из данных статистики, часть полученной российскими страховщиками страховой премии не более 0,4% от общего объема страховых услуг во всем мире, несомненно, рыночные преобразования в сфере страхования подвергаются пристальному контролю зарубежных экономистов, политиков, страховых и перестраховочных обществ. Экономический потенциал России (определяется численностью общества, колоссальными природными ресурсами, большими материальными ресурсами), совместно с проводимыми преобразованиями экономической системы страны заставляют оценивать целесообразность и формы ведения экономических операций в России, включая и сферу страхования.

По большей мере доля участия российского рынка страхования в международном страховании определяется уровнем роста национального рынка и законодательными мерами, которые регулируют деятельность и зарубежных страховых компаний и перестраховщиков на российском страховом рынке, так и наоборот.

Список источников

1. Аналитический вестник №17. Проблемы развития страхового рынка в Российской Федерации, Москва 2006 год.

2. Асабина С. Н. Экономические аспекты ОСАГО //Страховое дело, 2003 год,№ 10.