В нынешнем году новой реальностью для страховых компаний стало замедление роста рынка на фоне ухудшения макроэкономической ситуации в стране.
Современное состояние рынка страхования предпринимательских рисков и проблемы страхования были рассмотрены, исходя из данных, представленных Единым государственным реестром субъектов страхового дела, по сведениям о страховых премиях и выплатах, количеству заключенных договоров по состоянию на 31.09.2014 г. в разрезе как субъектов РФ, так и страховщиков. Анализ показал, что самый активный субъект в части страхования предпринимательских рисков - Центральный Федеральный округ - самый высокий уровень выплат (53,66 %) и уровень премий (94,35 %) приходится на данный регион при заключенных 5 930 шт. договоров. Причем практически все компании-лидеры по данному виду страхования осуществляют свою деятельность в Москве.
Тем не менее, низкий процент суммы премий по всем анализируемым округам и сравнительно малое количество заключенных договоров говорит о низкой активности потенциальных страхователей-предпринимателей в стремлении застраховать свои возможные риски, причинами которой (низкой активности) являются как отсутствие страховой культуры у предпринимателей, спроса на страховые услуги, так и недостаточность ресурсов у предприятий, которые являются потенциальными страхователями, недостаток высококвалифицированных кадров, способных грамотно организовать деятельность, связанную с проведением страхования предпринимательских рисков.
Поэтому вопрос заключения договоров страхования в плане привлечения клиентов, разработки новых программ страхования, которые побудили бы предпринимателей страховать свое имущества не только по требованию контрагентов страхователя для защиты имущества, передаваемого в залог, приобретаемого в лизинг, но и в целях приобретения полноценной страховой защиты, остается актуальным.
Поднимая вопрос о перспективах развития страхового рынка в России, нельзя не выделить сложность их прогнозирования, обусловленную зависимостью от состояния экономики страны, уровня ее развития, благосостояния и страховой культуры населения.
Тем не менее, в целях развития данной отрасли страхования компаниям, которые желали бы оказывать услуги по страхованию предпринимательских рисков, рекомендуется проводить тщательный анализ отдельных групп факторов для оценки частоты наступления рисков с созданием хорошей статистической базы, определясь, с какой категорией клиентов-юридических лиц предстоит работать в дальнейшем, и ориентируясь на выбранный сегмент, разрабатывать целевые программы соответствующего содержания, также строить свою работу, ориентируясь на мультиканальных рентабельных продажах, формируя сбалансированный портфель с привлечением новых технологий, что позволит максимально приблизиться к потребителю и расширить территориальные рамки предложения продукции компании.
Повышая страховую культуру населения и развивая активные операции страховыми компаниями, имеющими квалифицированный кадровый состав с глубокими специальными знаниями, можно прийти к заметному оживлению в сфере страхования предпринимательских услуг.
Рассматривая зарубежный опыт страхования предпринимательских рисков, можно акцентировать внимание на том, что наиболее развитым направлением в системе предпринимательских рисков является страхование коммерческих и политических рисков внешнеторговых операций. Данный вид страхования в нашей стране не распространен, страхованием занимаются лишь небольшое число компаний, лидером среди которых является страховая компания «ИНГОСТРАХ»
Тем не менее, работа в данном секторе
страхования не стоит на месте, для страховых компаний нашей страны в условиях
глобализации экономики есть направления, в рамках которого можно развиваться.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
. Закон № 1014-I от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела».
. Арсеньев Ю. Н., Сулла М.Б., Минаев В.С. Управление экономическими и финансовыми рисками. Учебное пособие для студентов вузов - М.: Высшая школа 2006 - 147 с.
. Архипов А. П., Адонин А.С. Страховое дело. Учебно-методический комплекс. Учебное пособие. - М.: Издательский центр ЕАОИ, 2008, 424 с.
. Гинзбург А. И. Страхование - СПб: «Питер», 2011 - 176 с.
. Обзор деятельности страховщиков [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/
. Никитина Т.В. Страхование коммерческих и финансовых рисков - СПб.: «Питер», 20012 - 240 с.
. Рынок страховых услуг [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.cbr.ru/sbrfr/?Prtid=insurance_industry
. Рэнкинг крупнейших страховых компаний по итогам 9 месяцев 2014 года [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.riarating.ru/insurance_companies_rankings/20141128/610638862.html
. Страхование. Учебник / Под ред. В.В. Шахова - М.: «Анкил», 2002. - 480 с.
. Страхование [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/insurance/
. Страховые услуги как фактор поддержки малого и среднего предпринимательства в регионе, модель управления рисками [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.moluch.ru/archive/61/9000/
13. Страхование сегодня [Электронный ресурс] // Режим доступа: <http://www.insur-info.ru/analysis/>
. Шахов В.В. Страхование: Учебник - М.:Страховой полис, ЮНИТИ, 2008 - 311 с.
. Шахов В.В., Миллерман А.С., Медведев В.Г. Теория и управление рисками в страховании - М.: Финансы и статистика, 2011. - 224 с.
. Экономика страхования и перестрахования / пер. с фр. - М.: Издательский центр «Анкил», 2012 - 219 с.
. Юлдашев Р.Т. Организационно-экономические основы страхового бизнеса - М.: «Анкил», 2002. - 248 с.
. Яковлева
Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование: Учебное пособие - М.: Юристъ, 2013. - 217 с.
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Сведения о страховых премиях по федеральным
округам (3 квартал 2014 г.), тыс. руб.
|
Наименование показателя |
Добровольное и обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования) - всего |
В % к итогу (удельный вес), % |
Добровольное страхование |
||||||||
|
|
|
|
|
страхование иное, чем страхование жизни |
|||||||
|
|
|
|
Страхование жизни (всего) |
Всего |
Личное страхование (кроме страхования жизни) (всего) |
имущественное страхование |
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
Имущественное страхование (всего) |
Страхование имущества (всего) |
Страхование гражданской ответственности (всего) |
Страхование предпринимательских рисков |
В % к итогу (удельный вес), % |
Страхование финансовых рисков |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
|
ИТОГО: |
741 772 565 |
100,00 |
74 833 603 |
534 284 212 |
178 125 286 |
356 158 926 |
312 771 450 |
27 235 175 |
5 239 219 |
100,00 |
10 913 082 |
|
По договорам страхования на территории Российской Федерации - всего |
741 772 565 |
100,00 |
74 833 603 |
534 284 212 |
178 125 286 |
356 158 926 |
312 771 450 |
27 235 175 |
5 239 219 |
100,00 |
10 913 082 |
|
в том числе по федеральным округам: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Центральный федеральный округ |
431 112 270 |
58,12 |
44 478 794 |
329 876 273 |
105 086 787 |
224 789 486 |
194 000 775 |
18 845 164 |
4 943 087 |
94,35 |
7 000 460 |
|
Северо-Западный федеральный округ |
71 326 104 |
9,62 |
5 144 620 |
53 797 041 |
15 771 271 |
38 025 770 |
33 634 453 |
3 444 663 |
149 357 |
2,85 |
797 297 |
|
Южный федеральный округ |
31 524 426 |
4,25 |
3 167 770 |
18 365 838 |
6 138 221 |
12 227 617 |
11 110 932 |
864 304 |
13 833 |
0,26 |
238 548 |
|
Приволжский федеральный округ |
89 897 415 |
12,12 |
10 458 866 |
58 383 479 |
19 586 396 |
38 797 083 |
35 928 393 |
1 451 093 |
97 498 |
1,86 |
1 320 099 |
|
Уральский федеральный округ |
48 269 962 |
6,51 |
3 082 845 |
33 674 551 |
14 883 780 |
18 790 771 |
17 173 338 |
1 074 141 |
6 999 |
0,13 |
536 293 |
|
Сибирский федеральный округ |
44 883 464 |
6,05 |
5 388 651 |
26 338 522 |
10 945 127 |
15 393 395 |
13 925 959 |
798 734 |
15 196 |
0,29 |
653 506 |
|
Дальневосточный федеральный округ |
16 386 741 |
2,21 |
2 390 900 |
9 447 880 |
4 325 271 |
5 122 609 |
4 170 314 |
646 110 |
4 073 |
302 112 |
|
|
Северо-Кавказский федеральный округ |
8 299 975 |
1,12 |
721 081 |
4 375 756 |
1 382 622 |
2 993 134 |
2 811 202 |
108 237 |
9 176 |
0,18 |
64 519 |
|
Крымский федеральный округ |
72 208 |
0,01 |
76 |
24 872 |
5 811 |
19 061 |
16 084 |
2 729 |
0 |
0,00 |
248 |
|
За пределами Российской Федерации |
0 |
0,00 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
ПРИЛОЖЕНИЕ Б
Сведения о страховых выплатах по федеральным
округам (3 квартал 2014 г.), тыс. руб.
|
Наименование показателя |
Добровольное и обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования) - всего |
В % к итогу (удельный вес), % |
Добровольное страхование |
||||||||
|
|
|
|
|
страхование иное, чем страхование жизни |
|||||||
|
|
|
|
Страхование жизни (всего) |
Всего |
Личное страхование (кроме страхования жизни) (всего) |
имущественное страхование |
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
Имущественное страхование (всего) |
Страхование имущества (всего) |
Страхование гражданской ответственности (всего) |
Страхование предпринимательских рисков |
В % к итогу (удельный вес), % |
Страхование финансовых рисков |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
|
ИТОГО: |
333 117 916 |
100,00 |
8 902 141 |
246 996 996 |
80 428 921 |
166 568 075 |
156 771 920 |
7 293 048 |
1 562 803 |
100,00 |
940 304 |
|
По договорам страхования на территории Российской Федерации - всего |
333 117 916 |
100,00 |
8 902 141 |
246 996 996 |
80 428 921 |
166 568 075 |
156 771 920 |
7 293 048 |
1 562 803 |
100,00 |
940 304 |
|
в том числе по федеральным округам: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Центральный федеральный округ |
178 746 282 |
53,66 |
4 186 403 |
140 852 884 |
51 246 517 |
89 606 367 |
83 787 579 |
3 718 448 |
1 509 285 |
96,58 |
591 055 |
|
Северо-Западный федеральный округ |
39 362 269 |
11,82 |
455 817 |
31 981 541 |
8 084 415 |
23 897 126 |
22 354 412 |
1 407 491 |
41 356 |
2,65 |
93 867 |
|
Южный федеральный округ |
16 584 935 |
4,98 |
699 406 |
9 516 286 |
1 618 163 |
7 898 123 |
7 375 016 |
503 428 |
0 |
0,0000 |
19 679 |
|
Приволжский федеральный округ |
42 932 787 |
12,89 |
2 080 859 |
28 026 995 |
6 509 753 |
21 517 242 |
20 356 096 |
1 076 891 |
11 130 |
0,71 |
73 125 |
|
Уральский федеральный округ |
26 601 833 |
7,99 |
413 843 |
19 495 005 |
7 831 744 |
11 663 261 |
11 223 469 |
345 153 |
3 |
0,0002 |
94 636 |
|
Сибирский федеральный округ |
19 474 403 |
5,85 |
723 670 |
11 896 606 |
3 701 848 |
8 194 758 |
8 013 059 |
137 093 |
22 |
0,0014 |
44 584 |
|
Дальневосточный федеральный округ |
5 721 457 |
1,72 |
276 388 |
3 218 099 |
1 048 748 |
2 169 351 |
2 073 161 |
75 103 |
1 007 |
0,06 |
20 080 |
|
Северо-Кавказский федеральный округ |
3 693 151 |
1,11 |
65 755 |
2 009 488 |
387 699 |
1 621 789 |
1 589 070 |
29 441 |
0 |
0,0000 |
3 278 |
|
Крымский федеральный округ |
799 |
0,00 |
0 |
92 |
34 |
58 |
58 |
0 |
0 |
0,0000 |
0 |
|
За пределами Российской Федерации |
0 |
0,00 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
ПРИЛОЖЕНИЕ В
Сведения о количестве заключенных договоров
страхования по федеральным округам (3 квартал 2014 г.), единиц
|
Наименование показателя |
Добровольное и обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования) - всего |
В % к итогу (удельный вес), % |
Добровольное страхование |
||||||||
|
|
|
|
|
страхование иное, чем страхование жизни |
|||||||
|
|
|
|
Страхование жизни (всего) |
Всего |
Личное страхование (кроме страхования жизни) (всего) |
имущественное страхование |
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
Имущественное страхование (всего) |
Страхование имущества (всего) |
Страхование гражданской ответственности (всего) |
Страхование предпринимательских рисков |
В % к итогу (удельный вес), % |
Страхование финансовых рисков |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
|
ИТОГО: |
117 850 356 |
100,00 |
5 303 705 |
80 401 400 |
51 596 113 |
28 805 287 |
19 164 200 |
5 493 968 |
8 016 |
100,00 |
4 139 103 |
|
По договорам страхования на территории Российской Федерации - всего |
117 850 356 |
100,00 |
5 303 705 |
80 401 400 |
51 596 113 |
28 805 287 |
19 164 200 |
5 493 968 |
8 016 |
100,00 |
4 139 103 |
|
в том числе по федеральным округам: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Центральный федеральный округ |
50 901 362 |
43,19 |
4 539 444 |
36 697 819 |
20 341 342 |
16 356 477 |
10 833 340 |
2 914 648 |
5 930 |
73,98 |
2 602 559 |
|
Северо-Западный федеральный округ |
10 247 230 |
8,70 |
75 258 |
6 965 830 |
3 785 403 |
3 180 427 |
1 584 951 |
1 105 545 |
1 014 |
12,65 |
488 917 |
|
Южный федеральный округ |
11 864 811 |
10,07 |
97 976 |
8 651 615 |
7 462 841 |
1 188 774 |
757 635 |
275 242 |
200 |
2,4950 |
155 697 |
|
Приволжский федеральный округ |
17 332 488 |
14,71 |
266 766 |
10 852 261 |
6 989 647 |
3 862 614 |
3 017 478 |
505 985 |
267 |
3,33 |
338 884 |
|
Уральский федеральный округ |
9 845 734 |
8,35 |
87 169 |
6 660 247 |
4 980 968 |
1 679 279 |
1 204 851 |
266 897 |
101 |
1,2600 |
207 430 |
|
Сибирский федеральный округ |
11 974 501 |
10,16 |
135 904 |
7 674 159 |
5 743 426 |
1 930 733 |
1 334 784 |
346 898 |
321 |
4,0045 |
248 730 |
|
Дальневосточный федеральный округ |
3 247 203 |
2,76 |
70 802 |
1 773 427 |
1 355 830 |
417 597 |
286 990 |
59 913 |
55 |
0,69 |
70 639 |
|
Северо-Кавказский федеральный округ |
2,04 |
30 371 |
1 117 031 |
928 864 |
188 167 |
143 432 |
18 558 |
128 |
1,5968 |
26 049 |
|
|
Крымский федеральный округ |
37 829 |
0,03 |
15 |
9 011 |
7 792 |
1 219 |
739 |
282 |
0 |
0,0000 |
198 |
|
За пределами Российской Федерации |
0 |
0,00 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
ПРИЛОЖЕНИЕ Г
Сведения о страховых премиях в разрезе страховщиков,
(3 квартал 2014 г.), тыс. руб.
|
№ п/п |
Рег. № |
Наименование |
Город |
Добровольное и обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования) - всего |
Добровольное страхование |
|||||||
|
|
|
|
|
|
Страхование жизни всего |
страхование иное, чем страхование жизни |
||||||
|
|
|
|
|
|
|
Всего |
Личное страхование (кроме страхования жизни)всего |
имущественное страхование |
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Имущественное страхование всего |
Страхование имущества всего |
Страхование гражданской ответственности всего |
Страхование предпринимательских рисков |
Страхование финансовых рисков |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
|
|
||||||||||||
|
ИТОГО: |
741 772 565 |
74 833 603 |
|
178 125 286 |
356 158 926 |
312 771 450 |
27 235 175 |
5 239 219 |
10 913 082 |
|||
|
1 |
2239 |
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ |
Москва |
36 012 505 |
0 |
31 460 997 |
7 856 699 |
23 604 298 |
17 969 653 |
1 955 336 |
1 517 968 |
3 029 619 |
|
2 |
290 |
АЛЬЯНС |
Москва |
22 273 956 |
194 |
20 095 380 |
9 513 252 |
10 582 128 |
8 076 721 |
1 407 466 |
649 690 |
529 533 |
|
3 |
4189 |
ИНГОССТРАХ ОНДД КРЕДИТНОЕ СТРАХОВАНИЕ |
Москва |
275 336 |
0 |
275 336 |
0 |
275 336 |
0 |
0 |
568 408 |
0 |
|
4 |
1298 |
КАПИТАЛ СТРАХОВАНИЕ |
Когалым |
6 529 283 |
0 |
6 277 963 |
1 667 879 |
4 610 084 |
3 956 066 |
551 837 |
512 560 |
3 185 |
|
5 |
4209 |
КОФАС РУС СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ |
Москва |
429 296 |
0 |
429 296 |
0 |
429 296 |
0 |
0 |
429 296 |
0 |
|
6 |
4293 |
ОЙЛЕР ГЕРМЕС РУ |
Москва |
224 291 |
0 |
224 291 |
0 |
224 291 |
0 |
0 |
275 336 |
0 |
|
7 |
1209 |
РЕСО-ГАРАНТИЯ |
Москва |
46 772 446 |
24 112 |
34 495 454 |
9 657 809 |
24 837 645 |
23 122 437 |
1 335 488 |
224 291 |
258 129 |
|
8 |
977 |
РОСГОССТРАХ |
Люберцы |
93 910 822 |
7 792 |
56 083 627 |
14 804 511 |
41 279 116 |
39 105 265 |
1 653 888 |
155 074 |
7 403 |
|
9 |
1208 |
СОГАЗ |
Москва |
86 493 354 |
0 |
80 508 445 |
30 039 774 |
50 468 671 |
46 305 357 |
2 452 212 |
146 395 |
193 134 |
|
10 |
1307 |
СОГЛАСИЕ |
Москва |
25 263 642 |
0 |
19 920 037 |
3 485 371 |
16 434 666 |
15 431 725 |
804 986 |
121 591 |
42 881 |