Курсовая работа: Страхование грузов

Возможными направлениями использования страховых фондов технических резервов являются следующие:

- государственные ценные бумаги;

- ценные бумаги субъектов РФ и местных органов власти;

- депозитные банковские вклады;

- ценные бумаги (акции, облигации, сертификаты и др.);

- права собственности на долю участия в уставном капитале;

- недвижимость (земля, квартиры, дома и другие виды);

- валютные ценности;

- денежная наличность.

Запрещается использование средств страховых резервов для:

- предоставления займов (кредитов) физическим и юридическим лицам, кроме некоторых случаев, предусмотренных законом (имеют право только на выдачу ссуд страхователям, заключившим договоры личного страхования, в пределах страховых сумм по этим договорам);

- заключения договоров купли-продажи, кроме случаев, предусмотренных правилами;

- приобретения акций и паев товарных и фондовых бирж;

- вложения в интеллектуальную собственность;

- инвестиций, не предусмотренных специальными Правилами.

Согласно этим Правилам производится оценка соответствия инвестиционной деятельности в части размещения страховых резервов установленным принципам. Критерием оценки является норматив соответствия (интегральный коэффициент), который определяется следующим образом:

(1)

где:

С_п  -- норматив соответствия инвестиционной деятельности страховой компании принципам возвратности, прибыльности и ликвидности;

K_i  -- коэффициент, соответствующий i-му направлению вложений:

K_i = B_i  Ч  H_i (2)

где:

B_i  -- фактическая сумма вложений по i-му направлению, млн. руб.;

H_i  -- норматив оценки i-го направления вложений.

P -- общая сумма страховых резервов, млн. руб.

Расчет данного норматива соответствия инвестиционной деятельности (С_п) производится отдельно по страховым резервам, сформированным по договорам долгосрочного страхования жизни, и по страховым резервам, сформированным по видам страхования, иным, чем страхование жизни.

Норматив соответствия согласно действующим Правилам не может быть ниже установленной величины. Правила устанавливают также рекомендуемую величину норматива

2. Порядок заключения и содержание договора страхования грузов на примере ОАО «Русская Страховая Компания»

2.1 Содержание договора страхования грузов в ОАО «Русская Страховая Компания»

Договор страхования грузов ОАО «Русская Страховая Компания» приведен в приложении 1. Данный договор является стандартным.

Компания заключает договоры страхования на основе Правил страхования, которые существуют в данной компании. Согласно данным правилам Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя, за исключением случаев, оговоренных Правилах.

Заявление Страхователя оформляется на бланке установленной формы. Страхователь несет ответственность за достоверность информации, указанной в данном заявлении.

В случае, если подача заявления в письменной форме окажется невозможной или нецелесообразной, договор страхования может быть заключен на основании устного заявления Страхователя.

По требованию Страховщика, до заключения договора страхования, Страхователь обязан предоставить копии торговых контрактов, перевозочных и иных сопроводительных документов на груз. Копии указанных документов, которые по уважительным причинам не могли быть своевременно предоставлены, должны быть переданы Страховщику в течение трех рабочих дней со дня получения данных документов Страхователем. Умышленное непредоставление Страхователем указанных документов в данный срок может служить основанием для отказа в принятии риска на страхование или выплате страхового возмещения.

Договор страхования грузов может быть заключен:

- на единичную перевозку или группу перевозок с выдачей Страхователю разового полиса;

- на перевозки в течение определенного срока (Генеральный договор).

Договор страхования считается заключенным с момента выдачи Страхователю страхового полиса или подписания Сторонами Генерального договора.

Договор страхования груза может быть заключен на основании следующих условий:

1. С ответственностью за все риски. По договору, заключенному на этих условиях, признаются страховым случаем и возмещаются:

а) убытки от утраты, гибели или повреждения всего или части груза, произошедшие по любой причине, в том числе в результате кражи, грабежа, разбойного нападения, умышленного и неумышленного повреждения груза третьими лицами, пропажи груза вместе с перевозочным средством, огня, взрыва, дорожно-транспортных происшествий, аварий, катастроф и стихийных бедствий, за исключением случаев, оговоренных в разделе 4. Правил;

б) убытки, расходы и взносы по общей аварии;

в) необходимые и целесообразные расходы, произведенные для спасания груза или уменьшения убытка и установления его размера, если убыток подлежит возмещению по условиям страхования.

2. С ограниченной ответственность.

По договору, заключенному на этих условиях, признаются страховым случаем и возмещаются:

а) убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза вследствие огня, удара молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий, крушения или столкновения перевозочных средств между собой, удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадки судна на мель, дорожно-транспортных происшествий, провала мостов, взрыва, повреждения судна льдом, подмочки забортной водой, а также вследствие мер, принятых для спасания груза или тушения пожара;

б) убытки от пропажи груза вместе с перевозочным средством;

в) убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и заправке перевозочного средства топливом;

г) убытки, расходы и взносы по общей аварии;

д) необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

3.Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения.

По договору, заключенному на этих условиях, признаются страховым случаем и возмещаются:

а) убытки от полной гибели всего или части груза вследствие огня, удара молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий, крушения или столкновения перевозочных средств между собой, удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадки судна на мель, дорожно-транспортных происшествий, провала мостов, взрыва, повреждения судна льдом, подмочки забортной водой, а также вследствие мер, принятых для спасания груза или тушения пожара, несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и заправке перевозочного средства топливом;

б) убытки от повреждения груза вследствие крушения или столкновения перевозочных средств между собой, удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадки судна на мель, провала мостов, взрыва или пожара на перевозочном средстве.

в) убытки, расходы и взносы по общей аварии;

г) необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

4. С ответственностью за риски хранения.

По договору, заключенному на этих условиях, возмещаются убытки от гибели, утраты или повреждения всего или части груза, возникшие вследствие:

а) противоправных действий третьих лиц (кража со взломом, грабеж, разбой, умышленное повреждение груза посредством поджога, подрыва, повреждения коммуникационных сетей склада и т.п.);

б) пожара (также возмещаются использование воды и пены);

в) взрыва;

г) просадки грунта;

д) подмочки или затопления грунтовыми водами, а также в результате аварии водопроводной, отопительной или канализационной системы;

е) стихийных бедствий.

Страхователь может, по согласованию со Страховщиком, выбрать отдельные виды страховых рисков хранения груза. Хранение груза считается застрахованным только на том складе и в тех местах, которые указаны в договоре страхования.

Конкретные условия страхования, оговоренные в полисе или Генеральном договоре, изменяющие или дополняющие положения Правил, имеют приоритет. Условия Правил, не противоречащие Частным условиям договора, обязательны для соблюдения Сторонами.

Полис может быть передан Страхователем другому лицу путем передаточной надписи с немедленным уведомлением об этом Страховщика.

2.2 Исполнение сторонами договора страхования и выплата страхового возмещения в ОАО «Русская Страховая Компания»

В ОАО «Русская Страховая Компания»исполнение договора страхования и производство страховых выплат производится по следующим условиям, которые определяются договором страхования груза и Правилами страховании компании.

Страховая ответственность Страховщика по заключенному договору начинается с момента, указанного в полисе, но не ранее, чем с 00 часов дня поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика, если иное не указано в договоре.

Моменты начала и окончания действия страховой ответственности Страховщика оговариваются в договоре страхования особо.

Страховая ответственность по договору страхования начинается, если иное не оговорено иное, с момента, когда груз будет взят с места изготовления и / или хранения (склад, порт, база и т.д.), а именно принятия груза перевозчиком (первым перевозчиком - при смешанной перевозке) или экспедитором под ответственность.

Страхование продолжается в течение всей перевозки, включая перегрузки и перевалки, а также хранение на складах в этих пунктах не более 30 дней, если договором страхования не предусмотрено иное.

Страхование заканчивается с момента, наступившего первым из нижеперечисленных, если договором страхования не оговорено иное, но не позднее даты окончания срока страхования.

- как только груз доставлен на склад грузополучателя или любой другой конечный склад;

- любом, фактическом или документальном получении груза грузополучателем или его представителями;

- по истечении 72 часов после прибытия груза в пункт назначения - при железнодорожных, морских и авиационных перевозках.

При задержке в отправке груза, срок действия страховых гарантий может быть пролонгирован на основании письменного заявления Страхователя с указанием причин задержки.

В случае задержки груза в пути срок страхования может быть пролонгирован на основании письменного заявления Страхователя. Если задержка повлекла за собой увеличение степени риска, Страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии или отказать в пролонгации срока страхования.

Страховщик несет ответственность в пределах страховой суммы, установленной договором страхования. Кроме того, договором страхования могут быть определены дополнительные лимиты ответственности, в том числе на один страховой случай.

Страховая сумма не может превышать суммы действительной стоимости груза, которая определяется как совокупность затрат собственника груза по его приобретению или изготовлению (с учетом нормы амортизации объектов, бывших в употреблении) и иных расходов, связанных с транспортировкой, указанных в договоре страхования.

В отдельных случаях, если того требует контракт поставки, страховая сумма может быть увеличена на норму ожидаемой прибыли от реализации в размере, не превышающем десять процентов от действительной стоимости.

Страховщик вправе указать при заключении договора страхования лимиты возмещения, как по одному, так и по всем страховым случаям, которые могут произойти в течение срока действия договора.

Размер тарифной ставки, применяемой к страховой сумме, определяется договором страхования в процентах от страховой суммы и зависит от характера груза, особенностей перевозки и хранения.

Если договором страхования не предусмотрено иное, страховая премия перечисляется на расчетный счет Страховщика или уплачивается наличными деньгами в кассу Страховщика.

Существенное увеличение степени риска (значительная задержка в отправке груза, отклонение от обусловленного в договоре или обычного маршрута, изменение пунктов перегрузки, выгрузки, хранения или назначения груза, незапланированная перегрузка на другое перевозочное средство, изменение способа отправки, оставление груза на зимовку, не предусмотренную в договоре страхования и др.), произошедшее после заключения договора страхования, дает Страховщику право изменить условия договора страхования, включая прекращение договора страхования, а также потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.