Коммерческие банки как элемент банковской системы способствуют экономии государственных издержек обращения, что способствует ускорению обращения денег за счет ускоренного расчета, перевода денег путем выпуска кредитных инструментов вместо наличных денег, например, векселей, чеков, дебетовых и кредитных карт , сертификаты и т. д.
Тенденция расширения функций коммерческих банков в современных условиях продолжается. Чтобы укрепить свои позиции на рынке, они более активны в операциях, которые не типичны для коммерческих банков, внедряя их в нетрадиционные области финансового предпринимательства, тем самым повышая роль банков в функционировании экономики.
В настоящее время масштабы деятельности коммерческих банков значительно расширились за счет формирования международных рынков ссудного капитала. Хотя в некоторых областях они теряют позиции под давлением конкурентов, коммерческие банки находят замечательную способность адаптироваться к меняющимся условиям кредитного рынка.
1.2 Особенности деятельности банковских корпораций
Корпоративные отношения в банковском секторе экономики подчиняются одной или нескольким общим целям, достигнутым в развитии коммерческого банка, координированным действиям заинтересованных сторон, объединенных имуществом, а в некоторых случаях и неимущественных отношений.
Субъекты корпоративных отношений в банковском секторе экономики должны включать своих участников, то есть физических и юридических лиц, в первую очередь, акционеров, менеджеров и сотрудников компании. Также справедливо отнести управление банком, его владельцами и другими заинтересованными сторонами субъектами корпоративных отношений. банком как юридическим лицом, вступающим в имущественные отношения с другими участниками корпоративных отношений, также является их субъект.
Объект включает право собственности, совместные интересы или волю. Участники могут объединить свою собственность, совместные (взаимные) интересы, совместно свою собственность или их совместные интересы [14, 56c].
В рамках корпоративных отношений признается совместная деятельность членов, которые объединились между собой в корпоративные отношения. Следует отметить, что субъект корпоративных отношений возникает не только в таких прямых отношениях, как акционеры - менеджеры, данк - его акционеры и т. д., но, например, и банк - его контрагент, когда их сотрудничество интересы простого акционера.
На банковских рынках существуют как частные банки, так и банки с государственным участием. Поэтому деятельность участников корпоративных отношений может быть конкретной.
Цель корпоративных отношений - извлечь выгоды, которые могут быть представлены прибылью, перераспределением прав в пользу сторон отношений, расширением доли влияния банка на рынке и т. д.
Таким образом, корпоративные отношения в банковском секторе экономики формируют систему, включающую участников, которые вступили в эти отношения и конкретные связи между ними, из-за конкретных целей каждого участника развития Банка.
Корпоративное управление в коммерческом банке - это порядок, обеспечивающий систематическое, прогрессивное развитие отношений между администрацией коммерческого банка, его владельцев и других заинтересованных сторон, строгий порядок действий в этих отношениях, набор правил и мер, принятых банк, санкции и стимулы для обеспечения соответствующих упорядоченных творческих действий участников корпоративных отношений.
Система корпоративных отношений в банковском секторе экономики представляет собой совокупность соответствующих упорядоченных творческих действий участников корпоративных отношений, дающих синергетический эффект, которые регулируются корпоративным управлением Банка и подчиняются одной или нескольким общим целям, достигнутым в развитие коммерческого банка.
Определения отношений имеют большое значение для развития банковской практики, поскольку на их основе могут быть разработаны чисто специальные каналы электронной связи. Последнее может стать значительным этапом в развитии инфраструктуры банковского бизнеса и корпоративной инфраструктуры банков [15, 87c].
В некоторых случаях один участник социально-экономических отношений с Банком может действовать одновременно в разных ролях: регулятор и кредитор, акционер и клиент, контрагент и кредитор. Поэтому, чтобы отличить корпоративные отношения от всей массы социально-экономических отношений, необходимо четко видеть наличие основных характеристик корпоративных отношений. Таким образом, наличие взаимосвязанных организаций с Банком делает необходимым выделить отношения, которые можно назвать «связанными с Банком организациями» (Bankto-Incorporated Busines) », а также наличие стратегических кредиторов, которые влияют на стратегическое управление Банком - «Банковские кредиторы» (Bank-to-Incorporated Lenders).
Банки являются неотъемлемой частью любой экономики. Они обеспечивают финансирование нефинансового сектора экономики, отраслей, предоставляют основные финансовые услуги для населения в целом, а также обеспечивают доступ к платежным системам.
В соответствии с Письмом Банка России от 13 сентября 2005 г. № 119-Т «О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях», корпоративное управление в банковском секторе России относится к Общему руководству кредитной организации проведенное Общим собранием участников (акционеров), Совета директоров (наблюдательного совета) и включающее набор их отношений (как регламентируется внутренними документами и неформальными) с единственным исполнительным органом.
Гражданский кодекс Российской Федерации не зафиксировал такую ??организационно-правовую форму юридического лица как «корпорация». В Российской Федерации эта концепция традиционно относится к акционерным обществам, реже компаниям с ограниченной ответственностью, в которых руководство предоставляется нанятым менеджерам. Из многих российских коммерческих банков это банки, которые занимают более половины российского банковского рынка. Таким образом, все кредитные учреждения из списка 20 крупнейших российских коммерческих банков должны быть включены в список банков с корпоративной формой организации [5, 75c].
Государственные корпорации как юридические лица несут ответственность за свои обязательства со всем принадлежащим им имуществом (пункт 1 статьи 56 Гражданского кодекса, пункт 2 статьи 25 Закона о некоммерческих организациях).
Это правило устанавливало исключение: не может взиматься за обязательства агентства по страхованию взносов в Фонд обязательного страхования вкладов, за исключением случаев, когда ответственность Агентства возникла в связи с невыполнением обязательств по выплате компенсации за депозиты ( часть 5, статья 33 Закона о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации).
Кроме того, следует отметить, что агент по страхованию вкладов, признанный страховщиком в системе обязательного страхования вкладов, не подлежит требованию о лицензировании страховой деятельности (часть 3 статьи 15 Закона о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации).
Обобщая теоретический раздел курсовой работы, мы можем сформулировать следующие выводы:
Успешная финансовая деятельность корпорации обусловлена ??своевременными и правильными решениями высшего руководства в текущей работе, а также в вопросах стратегии, которые должны быть разработаны не только на основе внутренних условий Корпорации, но и с учетом влияния финансовая система, которая сложилась в России на данном этапе.
Корпоративные отношения в банковском секторе экономики подчиняются одной или нескольким общим целям, достигнутым в развитии коммерческого банка, координированным действиям заинтересованных сторон, объединенных имуществом, а в некоторых случаях и неимущественных отношений.
Корпоративное управление в коммерческом банке - это порядок, который обеспечивает систематическое, прогрессивное развитие отношений между администрацией коммерческого банка, его владельцев и других заинтересованных сторон.
1.3 Правовое регулирование банковских корпораций в России
Правовой статус корпораций, работающих в банковской, инвестиционной и страховой сферах бизнеса, имеет определенную специфику. Согласно ст. 1 Закона об АО и ст. 1 Закона об ООО, реорганизации, ликвидации, правового статуса акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью в этих областях определяются отдельными федеральными законами. Таким образом, для указанных направлений существования деловой активности характерен не один, а несколько федеральных законов, устанавливающих особые правила создания, реорганизации, ликвидации и правового статуса этих экономических обществ.
Банковское дело - исключительный вид деятельности, заключающийся в реализации кредитных организаций и банковских операций Банка России.
На верхнем уровне банковской системы - единственный предмет - Банк России, внизу - кредитные учреждения.
Среди этих субъектов профессиональные предприниматели (коммерческие организации) - это только кредитные учреждения, которые осуществляют банковскую деятельность с целью получения прибыли. Что касается Банка России, он осуществляет банковскую деятельность в первую очередь в целях защиты и обеспечения стабильности рубля, развития и укрепления российской банковской системы, а также обеспечения стабильности и развития национальной платежной системы. Он не предоставляет банковские услуги на соответствующем рынке каким-либо субъектам и осуществляет его регулирование, в том числе посредством банковской деятельности, то есть банковских операций [18, 57c].
Кредитные учреждения на основании специального разрешения (лицензии) Банка России предоставляют банковские услуги всем юридическим и физическим лицам, а не идеально обеспечивают перераспределение денежных потоков в тех секторах экономики, которые им больше всего нужны.
Следует отметить, что помимо самого банковского дела, а также деятельности в рамках сделок, непосредственно предусмотренных законом о банках и банковской деятельности, кредитные учреждения также осуществляют другие виды предпринимательской деятельности, их, в частности, профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Тем не менее, есть области деятельности, которые Закон о банках и банковской деятельности прямо запрещает участие кредитных организаций. Это страхование, торговля и производство.
Закон о банках и банковской системе устанавливает, что кредитное учреждение формируется на основе любой формы собственности, но только как хозяйствующий субъект (статья 1 Закона о банках и банковской деятельности).
Таким образом, кредитное учреждение является субъектом предпринимательской деятельности, который имеет исключительное право осуществлять банковскую деятельность на основании специального разрешения (лицензии) Банка России.
Кредитные организации бывают двух типов: банки и небанковские кредитные организации. В то же время в российской банковской системе традиционно есть больше банков, чем небанковские кредитные учреждения. Если в российских банках зарегистрировано около 1100 (действующих - около 1000), небанковские кредитные учреждения - всего около 50 [20, 64c].
Согласно российскому законодательству, банк является универсальным кредитным учреждением. Это означает, что только банк имеет право осуществлять банковские операции для привлечения, размещения средств физических и юридических лиц, а также для ведения своих банковских счетов. Однако в некоторых случаях создание такой универсальной финансовой организации, как Банк, может оказаться нецелесообразным из-за финансовых (в том числе связанных с неспособностью поддерживать требуемый уровень минимальной суммы собственных средств), организационных и даже кадровых причин, в том числе дополнительное надзорное бремя для банков, деятельность которых сопряжена с высоким риском.
В таких случаях может быть учреждено небанковское кредитное учреждение, которое, в отличие от банка, имеет право осуществлять только определенные банковские операции, допустимые комбинации которых определяются Банком России.
В то же время ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением того, которое получило банковскую лицензию от Банка России, может использовать слова «банк», «кредитная организация» от своего имени или иным образом указывать, что это юридическое лицо имеет право осуществлять банковские операции (статья 7 Закона о банках и банковской деятельности).
Как отмечалось выше, в регулировании кредитных организаций положения закона о банках и банковской деятельности имеют приоритет перед законодательством об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью. Регулирование правового статуса корпораций, занимающихся банковской деятельностью (другими словами - кредитные организации), осуществляется в основном законом о банках и банковской деятельности. Однако этот Федеральный закон не является единственным, регулирующим особенности их создания, реорганизации, ликвидации и правового статуса. Вы также должны позвонить в Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России, Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе») и Федеральным законом от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Положения этих федеральных законов разработаны в многочисленных нормативных актах Банка России, принятых по вопросам регулирования корпоративных и связанных с ними отношений, возникающих в кредитных организациях в пределах его компетенции.