В России одним из ограничивающих факторов стали финансовые возможности государства. В связи с этим Правительство России и Банк России были вынуждены сконцентрировать свои усилия по оздоровлению относительно небольшой группы банков, проблемы которых оказывали достаточно сильное влияние на общую ситуацию в экономике.
Правительством России при непосредственном участии Банка России было создано в качестве специализированной организации Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).
Такой подход к управлению процессом реструктуризации опирается на мировой опыт. Он достаточно хорошо зарекомендовал себя в целом ряде стран, переживших системный банковский кризис.
В России такая организация выступает как один из рабочих инструментов непосредственного участия государства в процессе финансового оздоровления банков.
Деятельность Агентства направлена на практическую реализацию государственной политики о реструктуризации банковской системы Российской Федерации. Это обусловливает основные цели его деятельности - способствовать преодолению кризиса российской банковской системы восстановлению ее способности в полной мере обеспечивать выполнение своих базовых функций осуществление платежей и расчетов, предоставление кредитов субъектам экономики, аккумуляция и обеспечение сохранности денежных средств юридических лиц и населения.
Необходимо подчеркнуть, что реструктуризация банковской системы не сводится к созданию и деятельности Агентства, хотя последнему и отводится важная роль. Происходит, естественно и саморегулирование банков.
Сегодня АРКО имеет четко очерченный горизонт ответственности. Он определен рамками Федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций», положения которого были согласованы с международными финансовыми организациями.
На финансирование деятельности АРКО в 1999 году было выделено 10 млрд. рублей, что составляет 0,2 % ВВП по итогам 1998 года. Это достаточно скромный показатель на фоне стран, тративших на реструктуризацию банковских систем до 50 и выше процентов ВВП.
В настоящее время в России существуют как небольшие банки с количеством сотрудников не более десяти, так и огромнейшие банки с трудовыми коллективами свыше тысячи человек.
Банки, которые не в состоянии иметь собственный аналитический отдел, отдел банковских технологий, могут прибегнуть к помощи специальных консалтинговых (консультационных) фирм. Для этого по договору с консалтинговой фирмой создается антикризисная команда, состоящая из сотрудников фирмы и служащих банка. Такая команда в состоянии предложить и осуществить реальные действенные меры по внедрению процессов, повышающих доходность банка.
В крупном банке, имеющем свой аналитический, технологический отдел, отдел банковских технологий, сотрудники консалтинговой фирмы проводят совместный анализ программ, разработанных отделами этого банка, выявляя специфику и формируя новую структуру внедряемых технологий - программу преобразования деятельности банка.
Прибегая к услугам внешней консалтинговой фирмы, организация получает возможность взглянуть на себя одновременно и «изнутри», и «извне». Этого трудно добиться, пытаясь решить проблемы исключительно собственными силами. Совмещение этих двух точек зрения при выработке стратегии и тактики реструктуризации деятельности банка дает особенно четкую картину существующего положения и наиболее ясное понимание того, как нужно действовать дальше. Сформулировав совместно с консультируемым банком предложения и меры
Заключение
Планы реструктуризации пришлось разрабатывать очень многим российским банкам. В связи с этим необходимо изучать и анализировать опыт зарубежных стран. Строить на его основе свою стратегию, вырабатывать определенные методы управления. Участие государства в этом процессе является более эффективным, если оно ограничено созданием начальных условий для финансирования проекта и надзором за его осуществлением негосударственными менеджерами. Целесообразно, чтобы ЦБ РФ подключался к реструктуризации в тот момент, когда банки еще не вошли в стадию банкротства. С этой точки зрения, возможно, более перспективными для реструктуризации следовало бы принять банки испытывающие серьезные финансовые трудности.
Также нуждаются в углубленной проработке методические основы реструктуризации.
Остается проблема несовпадения интересов банков и ЦБ, отражающаяся на успешности реструктаризационных процедур. Нередко сам банк или его собственники не заинтересованы не только в реструктуризация. Но и представители ЦБ, так или иначе участвующие в реструктуризации, должны больше думать о том, чтобы своими действиями не навредить банку.
Список использованных источников
1. Абдакиев Н. М. Реинжиниринг бизнес - процессов/ Абдакиев Н. М. -М.: Эксмо, 2009.- 229с.
2. Абрамов А.Е. Основы анализа финансовой, хозяйственной и инвестиционной деятельности предприятия: Часть 3. - М.: АКДИ «Экономика и жизнь», 2009.
3. Акулич В.В. Гиляровская Л.Т., Планирование и анализ хозяйственной деятельности //Финансовый менеджмент. - 2008. - №1.c 32
4. Алешина И.В. Паблик Рилейшнз для менеджеров и маркетеров. - М.: Ассоциация авторов и издателей «Тандем». Издательство «ГНОМ-ПРЕСС», 2005. - 256 с.
5. Баканов М.И. Теория экономического анализа /М.И. Баканов, А.Д. Шеремет. - 6-е изд., доп., перераб.- М.: Финансы и статистика, 2007. - 416 с.
6. Учебник Деньги, кредит, банки , Список основной и дополнительной литературы Деньги, кредит, банки
7. Банковское дело. /Под ред. А.М. Тавасиева, Н.Д. Эриашвили. 2-е издание. Учебник. - М.: Изд-во ЮНИТИ, 2006 г.
8. Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии. 2-е изд. Учебник. - М.: Изд-во ЮНИТИ, 2005 г.
9. Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. Е.Ф. Жукова 3-е издание. Учебник - М.: Изд-во ЮНИТИ, 2005 г.
10. Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки. Учебник. - М.: Изд-во ЮНИТИ, 2005 г.
11. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки. Уч. пос. - М.: Изд-во ЮНИТИ, 2005 г.
12. Философова Т.Г. Лизинг. Уч. Пос. - М.: Изд-во ЮНИТИ, 2006 г.
13. Лизинг: экономические, правовые и организационные основы. /Под ред.. А.М. Тавасиева 3-е издание. Учебник - М.: Изд-во ЮНИТИ, 2005 г.
14. Лизинг. Экономические и правовые основы. /Под ред. Н.М. Коршунова 2-е издание. Уч. пос. - М.: Изд-во ЮНИТИ, 2001 г.
15. ДовдиенкоИ.В.Ипотека. Управление. Организация. Оценка. Уч. пос. - М.: Изд-во ЮНИТИ, 2005 г.
16. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. - М.:
Высшее образование, 2009. - 392 с.
17. http://studme.org/1780032110593/bankovskoe_delo/restrukturizatsiya_bankovskogo_sektora