Специалисты по маркетингу ЗАО «РРБ-Банк» ориентированы на изучение перспектив увеличения депозитов (вкладов), обеспечивая заинтересованность предприятий, организаций, кооперативов, населения в получении ими доходов в форме процента, выплачиваемого банком вкладчикам.
Сотрудники ЗАО «РРБ-Банк» собирают информацию о потребителях банковских услуг на рынке действия банка, о клиентах банка, об удовлетворении их интересов структурами банка и его сотрудниками, осуществляющих непосредственный контакт с клиентом, и о путях и средствах продвижения услуг и имиджа банка и его эффективности.
Банк предоставляет частным клиентам весь комплекс банковских услуг на уровне самых современных стандартов. Постоянно увеличиваются объемы бизнеса с физическими лицами, что говорит о росте доверия к Банку частных клиентов и их высокой оценке качества услуг.
Среди продуктов Банка для частных лиц - различные виды кредитования, рассчетно-кассовое обслуживание, открытие и обслуживание частных вкладов, выпуск пластиковых карт, дебетовых и карт с овердрафтом, широчайший спектр операций с наличными средствами, система мгновенных переводов денежных средств.
Одно из приоритетных для Банка направлений деятельности - работа с корпоративными клиентами. Сегодня этот бизнес является сложной системой, включающей более сотни банковских продуктов и множество финансовых услуг. Для корпоративных клиентов Банк предлагает рассчетно-кассовое обслуживание, кредитование и инвестиционную поддержку бизнеса, проектное финансирование с привлечение средств иностранных финансовых институтов, операции с банковскими картами, зарплатное обслуживание предприятий.
Только с начала 2008 года корпоративная клиентская база увеличилась в 2 раза и составляет 24 тысячи клиентов-юридических лиц (около 27 тысяч расчетных счетов). Объем кредитного портфеля за 2 года вырос почти в 5 раз и на 01.01.10 составил свыше 27 млрд. руб. Остатки по счетам срочного привлечения в на 01.01.08 составили свыше 2 млрд. руб. Остатки по расчетным счетам корпоративных клиентов сейчас составляют свыше 8 млрд. руб.
Основными причинами, побудившими новых клиентов открыть расчетный счет являются:
устойчивое положение ЗАО «РРБ-Банк» на финансовом рынке - 26,4%;
надежность банка - 19,7%.
Основными причинами, влияющими на переход клиентов ЗАО «РРБ-Банк» в другие банки являются:
удаленность от офиса клиента - 27,2%;
указание вышестоящей организации - 16,1%;
отказ в кредите на условиях клиента - 9,3%.
Для удержания клиентуры и привлечения новой необходимо прежде всего рассмотреть возможности:
предоставление более гибкой кредитной политики филиалам;
улучшение качества обслуживания клиентов путем увеличения количества помещений для работы с клиентами;
ускорение поступления денежных средств по валютным операциям.
расширения рекламы комплекса услуг предоставляемых филиалами банка;
расширение комплекса услуг предлагаемых филиалами.
2.3 Основные виды планирования деятельности
Стратегическая цель банка - повышение конкурентоспособности и экономической эффективности деятельности.
Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих основных задач:
осуществить поэтапное преобразование организационной структуры банка путём выделения основных бизнес-направлений, оптимизации бизнес-процессов, уменьшения точек принятия решений;
модифицировать систему управления банком в сторону усиления экономических рычагов управления и оптимального распределения полномочий;
качественным образом изменить систему взаимоотношений с клиентами - внедрить новую идеологию работы с клиентами, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к клиенту;
разработать маркетинговую политику банка, отвечающую предпочтениям и потребностям целевых групп существующих и потенциальных клиентов;
максимально использовать потенциал международного сотрудничества для продвижения современных финансовых услуг с использованием внешних ресурсных источников на цели развития бизнеса клиентов банка;
совершенствовать систему внутреннего контроля банка;
повысить уровень информационно-технологической поддержки бизнеса банка;
оптимизировать структуру и численность банковского персонала, обеспечить формирование коллектива профессионалов, способного решать современные задачи развития банка;
довести качественно-технические характеристики учреждений банка до уровня современных кредитно-финансовых институтов, осуществлять дальнейшее развитие региональной сети по пути максимального приближения к пользователям услуг;
реализовать комплекс мер по целенаправленному изменению корпоративной культуры банка и формированию его имиджа.
Основные стратегические приоритеты развития бизнеса банка:
увеличение доли присутствия на рынке розничных услуг;
интенсификация использования кредитных линий международных финансовых институтов.
Стратегия развития ЗАО «РРБ-Банк» на 2011 год предусматривает достижение параметров, определенных денежно-кредитной политикой Республики Беларусь, и выполнение Программы развития банка как инвестиционного на 2006-2011 годы.
Деятельность банка будет направлена на повышение роли в банковском секторе с высокой деловой активностью и инвестиционной привлекательностью; развитие банка как стратегического партнера своих клиентов, решающего задачи финансирования высокоэффективных инвестиционных проектов и бизнеса; расширение долгосрочных, взаимовыгодных отношений с физическими лицами; интеграцию в международную финансовую систему.
Целевым ориентиром кредитной политики будет приоритетное финансирование инвестиционных и инновационных программ, текущей деятельности предприятий реального сектора экономики, сохранение позиций в области розничного кредитования, обеспечение формирования качественного и сбалансированного по рискам кредитного портфеля, обеспечивающего максимальную доходность активов банка.
Ресурсная политика будет направлена на дальнейшее повышение надежности, устойчивости банка, сохранение и расширение его присутствия на различных сегментах финансового рынка, увеличение доли долгосрочных депозитов субъектов хозяйствования и физических лиц, собственных ценных бумаг и иностранных инвестиций.
Приоритетным направлением при формировании ресурсной базы банка определена работа по управлению денежными потоками клиентов, учитывающими сроки размещения, дифференцированную стоимость в разрезе сумм и валют фондирования, разнообразный инструментарий (депозиты, облигации и др.), мультивалютность денежных средств.
В области внешнеэкономической деятельности работа будет нацелена на укрепление имиджа банка на международном уровне, продолжится дальнейшее сотрудничество с международными финансовыми институтами по увеличению объемов иностранных инвестиций и источников финансирования внешнеторговых операций.
На фондовом рынке основным направлением работы банка будут инвестиции в ценные бумаги Министерства финансов Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь.
Дальнейшее повышение качественного уровня обслуживания клиентов предусматривается посредством развития технологий взаимодействия, совершенствования и внедрения новых банковских продуктов, предоставления полного комплекса оказываемых услуг, своевременного проведения расчетов.
Будет продолжена работа по сохранению позиций на рынке банковских пластиковых карточек за счет массовой их эмиссии, расширения спектра коммунальных и иных безналичных платежей, доступных к оплате посредством карточек в филиалах банка и сети самообслуживания, в том числе и за счет функционирования Единого расчетного и информационного пространства. Планируется внедрение новых банковских продуктов - предоплаченные карточки, Мобильный-банкинг и Интернет-банкинг.
В 2011 году банк продолжит совершенствование системы управления рисками и оценки их величин, направленных на повышение эффективности функционирования системы риск-менеджмента, ее развитие в соответствии с постоянно меняющимися рыночными условиями и новыми требованиями международных стандартов финансовой отчетности к раскрытию информации о рисках.
Процентная политика ЗАО «РРБ-Банк» будет ориентирована на минимизацию процентного риска, обеспечение устойчивого уровня рентабельности банковских продуктов, эффективное управление привлеченными и собственными ресурсами.
Развитие информационной и платежной систем банка будет направлено на внедрение новых банковских технологий; совершенствование аналитических методов оценки деятельности банка и процедур подготовки отчетности; программно-техническую поддержку процессов централизации системы управления банка и оптимизацию банковских бизнес-процессов.
Кадровая политика предусматривает развитие деловой активности и рост квалификации кадрового потенциала, дальнейшее совершенствование структуры банка.
2.4 Степень компьютеризации процесса принятия решений. Применяемые технические средства для решения управленческих задач
Недостатком в ЗАО «РРБ-Банк» является система автоматизации. Основной задачей, стоящей перед службой автоматизации ЗАО «РРБ-Банк», является выбор оптимального решения и поддержка работоспособности выбранной системы. В нашей стране ситуация несколько иная. В условиях стремительного возникновения новой для Беларуси банковской сферы вопросам автоматизации поначалу уделялось недостаточно внимания. Большинство банков пошло по пути создания собственных систем. Такой подход имеет свои достоинства и недостатки. К первым следует отнести: отсутствие необходимости в больших финансовых вложениях в покупку БС, приспособленность БС к условиям эксплуатации (в частности к существующим линиям связи), возможность непрерывной модернизации системы. Недостатки такого подхода очевидны: необходимость в содержании целого компьютерного штата, несовместимость различных систем, неизбежное отставание от современных тенденций и многое другое. Однако есть примеры приобретения и успешной эксплуатации российскими банками дорогостоящих банковских систем. Наиболее популярны сегодня смешанные решения, при которых часть модулей БС разрабатывается компьютерным отделом банка, а часть покупается у независимых производителей.
Основными платформами для БС в настоящее время считаются: ЛВС на базе ПК (10,7%); различные модели специализированных бизнес-компьютеров фирмы IBM типа AS/400 (11,1%); универсальные компьютеры различных фирм-производителей (IBM, DEC и др. - 57,8%) и др. Характерен переход на компьютерные платформы, которые работают по модели "клиент-сервер" и используют ОС UNIX. Функции БС обычно реализуются по модульному принципу. Широко используются специализированные мощные или универсальные компьютеры, объединяющие несколько ЛВС. В БС применяется межсетевой обмен и удаленный доступ к ресурсам центрального офиса банка для выполнения операций "электронных платежей". Банковские системы должны иметь средства адаптации к конкретным условиям эксплуатации. Для поддержки оперативной работы банка БС должна функционировать в режиме реального времени OLTP (On-line Transaction Processing).
Перечислим основные функции БС (обычно они реализуются в виде независимых модулей единой системы):
автоматизация всех операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов;
системы коммуникаций с филиалами и иногородними отделениями;
системы автоматизированного взаимодействия с клиентами (так называемые системы “банк-клиент”);
аналитические системы;
анализ всей деятельности банка и выбор оптимальных в данной ситуации решений;
системы межбанковских расчетов;
системы автоматизации работы банка;
информационные системы;
возможность мгновенного получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.
Таким образом, мы видим, что любая банковская система представляет из себя сложный комплекс, объединяющий сотни отдельных компьютеров, ЛВС и ГВС.
Итак, самой главной задачей компьютерного департамента банка зачастую является выбор наилучшего решения из предлагаемых на рынке вариантов БС или выбор стратегии разработки или модернизации существующей БС. Рассмотрим критерии такого выбора. Требования к сложной банковской системе существенно зависят от объема операций, проводимых банком. Целью является создание БС, которая обеспечивала бы персонал и клиентов банка необходимыми видами услуг, при условии, что расходы на создание и эксплуатацию не превышают доходов от внедрения БС. Новые технологии помогут ЗАО «РРБ-Банк» изменить взаимоотношения с клиентами и найти новые средства для извлечения прибыли. Задача, стоящая перед всеми финансовыми организациями, одинакова: интеграция унаследованных систем в распределенную архитектуру локальных сетей.
Для совершенствования системы управления операциями банка (тем самым снижению рисков) необходимо полностью автоматизировать систему управления, которая была бы совместима с существующей автоматизированной внутрибанковской системой. На рынке для Крупных банков можно выделить программный продукт RS-BANK.
Ядро линейки -- АБС RS-Bank v.5.0 -- предназначено в первую очередь для автоматизации операций с драгоценными металлами. В то же время оно позволяет параллельно вести налоговый учет, регламентированный законодательством, формировать обязательную отчетность для Банка, осуществлять операции по противодействию легализации доходов, полученных незаконным путем. Кроме того, RS-Bank v. 5.0 выполняет весь перечень задач по взаимодействию с расчетно-кассовым центром, ведет картотеки, рассчитывает и начисляет проценты и плату за обслуживание и т.д.