В Банке создается Совет Директоров Банка, избираемый Общим собранием акционеров Банка в количестве 7 человек из числа акционеров Банка и/или их представителей сроком на один год.
Членом Совета Директоров Банка может быть акционер либо его представитель.
Председатель Правления Банка и Председатель ревизионной комиссии Банка входят в состав Совета Директоров Банка с правом совещательного голоса.
Совет Директоров Банка осуществляет руководство деятельностью Банка в период между Общими собраниями акционеров Банка.
Совет Директоров Банка действует на основании Положения, утверждаемого Общим собранием акционеров Банка.
Совет Директоров Банка:
организует выполнение решений Общего собрания акционеров Банка;
утверждает договоры на сумму, превышающую размер уставного фонда;
принимает решения о создании филиалов (отделений) и представительств Банка;
утверждает структуру центрального аппарата Банка;
утверждает количественный и персональный состав кредитного и финансового комитетов Банка;
утверждает персональный состав Правления Банка, кандидатуры на занятие должностей заместителей Председателя Правления Банка, руководителей филиалов Банка, представительств Банка, руководителя службы безопасности Банка и руководителя службы внутреннего аудита Банка;
назначает Председателя Правления Банка;
дает обязательные для Председателя Правления Банка указания по совершению каких-либо действий либо по воздержанию от каких-либо действий в соответствии с решениями уполномоченных органов управления Банка, принятыми в рамках полномочий, установленных Уставом Банка;
принимает решение о выпуске облигаций Банка;
назначает внешнего аудитора Банка;
выносит решения о привлечении к имущественной ответственности Председателя Правления Банка, руководителей предприятий, филиалов и представительств Банка;
утверждает положение о внутренней аудиторской службе Банка и положение о коммерческой тайне Банка;
утверждает порядок расходования средств фондов, формируемых за счет чистой прибыли Банка;
представляет Общему собранию акционеров Банка предложения и отзывы о годовом балансе Банка и проект решения о распределении прибыли и порядке покрытия убытков;
выносит на рассмотрение Общего собрания акционеров предложение о размере дивидендов, выплачиваемых по акциям Банка, в том числе и о фиксированном размере дивидендов по привилегированным акциям;
принимает решения по безвозмездному отчуждению имущества Банка;
устанавливает перечень льгот для акционеров Банка;
принимает решение о размещении акций, выкупленных Банком;
принимает решения по вопросам, относящимся к компетенции Общего собрания акционеров Банка в соответствии с поручением Общего собрания акционеров Банка.
Совет Директоров Банка, как правило, решает вопросы на своих заседаниях. Допускается принятие решения методом опроса. В этом случае всем членам Совета Директоров Банка высылается заказным письмом с уведомлением о вручении перечень вопросов и проект решения по ним для голосования. В течение 5 дней с момента получения уведомления член Совета Директоров Банка обязан письменно сообщить свое решение по поставленным вопросам. Член Совета Директоров Банка, не представивший письменное решение, считается проголосовавшим против предлагаемого решения.
Заседания Совета Директоров Банка проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в три месяца.
Заседания Совета Директоров Банка созываются Председателем Совета Директоров Банка по собственной инициативе или по инициативе не менее 2 членов Совета Директоров Банка. В случае несозыва Председателем Совета Директоров Банка заседания Совета Директоров Банка в 5-дневный срок с момента предъявления требования о созыве Совета Директоров Банка члены Совета Директоров Банка вправе самостоятельно созвать Совет Директоров Банка.
Повестка дня Совета Директоров Банка формируется лицом (лицами), по инициативе которых собирается Совет Директоров Банка, и должна быть направлена членам Совета Директоров Банка с развернутой информацией по вопросам, включенным в повестку дня, не позднее, чем за 3 дня до созыва Совета Директоров Банка.
Совет Директоров Банка не вправе рассматривать вопросы, не включенные в повестку дня. Совет Директоров Банка считается правомочным, если в нем принимают участие не менее 5 членов Совета Директоров Банка.
Совет Директоров принимает решение открытым или тайным голосованием. Совет Директоров Банка принимает решение простым большинством голосов от общего числа членов Совета Директоров Банка. Каждый член Совета Директоров Банка имеет один голос.
Работой Совета Директоров Банка руководит Председатель Совета Директоров Банка, избираемый в соответствии с настоящим Уставом.
Председатель Совета Директоров Банка:
формирует повестку дня Совета Директоров Банка;
формирует повестку дня Общего собрания акционеров Банка, обеспечивает рассылку извещений о месте, дате проведения заседаний, их повестке дня, назначает членов мандатной комиссии;
созывает заседания Совета Директоров Банка;
проводит Советы Директоров Банка.
Руководство и управление текущей деятельностью Банка на основании решений Общего собрания акционеров Банка, Совета Директоров Банка осуществляет Правление Банка.
Правление Банка состоит из Председателя Правления Банка, его заместителя (заместителей) и иных членов Правления, кандидатуры которых утверждены в соответствии с настоящим Уставом. Правление Банка состоит из 10 человек.
Правление Банка правомочно решать все вопросы текущей деятельности Банка, не относящиеся к компетенции Общего собрания акционеров Банка и Совета Директоров Банка, в том числе Правление Банка:
рассматривает проекты важнейших приказов, инструкций и других локальных нормативных актов Банка;
утверждает положения о структурных подразделениях Банка, за исключением положения о внутренней аудиторской службе Банка;
устанавливает размеры процентных ставок и комиссии по активным и пассивным операциям Банка;
определяет системы оплаты труда и материального стимулирования работников Банка;
определяет порядок делопроизводства в Банке;
решает вопросы учета, отчетности, внутреннего контроля в Банке.
Руководит работой Правления Банка Председатель Правления Банка.
Правление Банка созывается Председателем Правления Банка по мере необходимости, но не реже 1 раза в месяц.
Правление Банка правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседаниях участвуют не менее 1/2 его членов.
Решения Правления Банка принимаются простым большинством голосов.
Председатель Правления Банка имеет право возложить часть полномочий Председателя Правления Банка на заместителей Председателя Правления Банка. В период отсутствия Председателя Правления Банка его функции выполняет один из его заместителей, действующий на основании выдаваемой ему доверенности.
Банк является единой организацией, состоящей из структурных подразделений центрального аппарата, филиалов и представительств Банка, а также иных структурных подразделений.
Структурное подразделение центрального аппарата Банка является частью Банка, выполняющей часть функций Банка в месте его непосредственного расположения.
Филиалом Банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций.
Филиал Банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого уполномоченным на это органом Банка. Положение о филиале Банка должно соответствовать требованиям законодательства Республики Беларусь и настоящему Уставу.
Представительством Банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту.
Основными банками -- корреспондентами по обслуживанию платежей ЗАО «РРБ-Банк» являются: в долларах США и ЕВРО -- Коммерцбанк и ВТБ (Германия); в российских рублях -- ОАО «Альфабанк» и АКБ «Промсвязьбанк» (РФ, г. Москва); в украинских гривнах -- КБ «Приватбанк» (Украина, г. Днепропетровск) и другие.
Банк ориентирован на кредитование реального сектора экономики, а также развивает и расширяет обслуживание социально-значимых программ. В настоящее время ЗАО «РРБ-Банк» предлагает одно из наиболее выгодных для населения в Республике Беларусь условий потребительского кредитования. С начала 2008 года начато финансирование предприятий малого и среднего бизнеса Республики Беларусь за счет кредитной линии Европейского банка Реконструкции и развития, открытой Банку.
На 1 февраля 2010 года в структуре Банка во всех областных центрах успешно функционируют филиал в г. Витебск и четыре центра банковских услуг в городах Гомель, Брест, Могилев, Гродно, а также в региональных центрах, таких как Мозырь, Жлобин, Барановичи, Орша, Новополоцк, Молодечно, Борисов. С целью развития операций и предложения услуг Банка максимальному количеству клиентов осуществляется программа по развитию инфраструктуры во всех областных и районных центрах Республики Беларусь.
Контроль за хозяйственной деятельностью Банка, его предприятий, филиалов и представительств, а также Председателя Правления и других должностных лиц Банка осуществляется Ревизионной комиссией Банка и внутренней аудиторской службой.
Ревизионная комиссия Банка избирается Общим собранием акционеров Банка сроком на один год. В состав Ревизионной комиссии могут быть избраны наряду с акционерами Банка и иные лица. В состав Ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Правления Банка.
Текущий внутрибанковский контроль осуществляется внутренней аудиторской службой, которая создается на правах структурного подразделения Банка. Внутренняя аудиторская служба действует на основании положения о ней, утверждаемого Советом Директоров Банка.
Сертификация отчетности Банка проводится независимым внешним аудитором. Им может быть аудиторская организация (аудитор), получившая лицензию Национального банка Республики Беларусь на право занятия аудиторской деятельностью в банковской системе.
Ревизионная комиссия следит за соблюдением Банком законодательства, проверяет законность и целесообразность банковских операций, контролирует соблюдение прав акционеров Банка, проверяет состояние кассы и сохранность имущества Банка, представляет Общему собранию акционеров Банка заключение по годовому балансу Банка.
2.2 Организация маркетинговой деятельности
Маркетинг в банковской сфере формировался на основе опыта деятельности финансово-кредитных организаций и вобрал в себя все достижения общей теории маркетинга. Целью маркетинга в ЗАО «РРБ-Банк» является выявление всех требований потребителей и определение возможностей и путей удовлетворения их проблем. Основными функциями маркетинга являются изучения рынков и обобщение результатов исследования, координация проектирования и производства товаров, оптимизация номенклатурного, ассортиментного плана производства и распределения товаров, выработка ценовой политики, формирование спроса и стимулирование сбыта и т.д.
Маркетинговая служба не является самостоятельным направлением деятельности ЗАО «РРБ-Банк», но выступает в качестве инструмента координации и контроля всей деятельности банковского учреждения.
Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены не только тем, что он способствует развитию банковской деятельности и обеспечивает, тем самым, эффективное использование денежных ресурсов, но и спецификой денежного оборота, который является объектом всей банковской деятельности. Маркетинг в ЗАО «РРБ-Банк» направлен, в первую очередь, на ускорение денежного оборота. Одним из важнейших моментов практического воплощения этого направления является активное продвижение маркетинговой службой электронных форм расчета (пластиковой карты). Другим важным моментом является анализ по удовлетворению потребности клиентов банка в быстром, четком и правильном проведении расчетов, осуществляемых с покупателями готовой продукции, рабочими и служащими, финансовой и банковской системы.
В конечном счете, маркетинг в ЗАО «РРБ-Банк» направлен на сбор информации, ее анализ и проведения маркетинговых исследований и на их основе подготовку предложений коммерческим службам банка по перспективам развития банковских услуг и ценовой политике.