Дипломная работа: Организация операций банка с банковскими картами (на примере ОАО Уральский банк реконструкции и развития)

Рис. 10. Оперограмма внесение денежных средств на банковскую карту

Клиент банка может пополнить карточный счет с помощью банковского перевода через другие банки и кредитные учреждения. Правила перевода и сумму комиссии необходимо уточнить у сотрудников банка, в котором вы планируете осуществить перевод.

Для совершения перевода вам потребуется документ, удостоверяющий личность, а также следующие данные: реквизиты банка ОАО «УБРиР», номер лицевого счета и номер карты.

Банковский перевод средств может занимать до пяти рабочих дней.

· Со счета юр.лица или ИП (реквизиты УБРиР)

Пополнение карточного счета возможно также через платежное поручение со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя.

В учреждениях банка может присутствовать пункт выдачи наличных (ПВН).

По истечении срока действия карты и отсутствии у клиента желания продлить срок действия карты (или ранее по желанию клиента) карточный счет может быть закрыт. Остатки денежных средств на Счете возвращаются клиенту по реквизитам, указанным в заявлении клиента, либо наличными через кассу Банка в день закрытия счета. Также при закрытии карточного счета клиент обязан предоставить в банк заявление, сдать все карты, выданные в рамках договора, погасить задолжность, если таковая имеется. Карты, выданные в рамках договора, блокируются банком не позднее дня регистрации заявления на закрытие счета.

Держатель карты должен предпринимать все возможные меры для предотвращения утраты незаконного использования карты третьими лицами. В случае обнаружения утраты или незаконного использования карты, а также, если клиент подозревает возможность возникновения подобных ситуаций, он обязан сообщить об этом в банк для блокировки карты. Устное сообщение об утрате, краже или ином изъятии карты должно быть подтверждено собственноручно подписанным заявлением держателя на блокирование карты в течении 72-х часов после получения банком устного сообщения, в противном случае банк вправе разблокировать карту по истечению 72-х часов.

Заявление на блокирование/постановку карты в стоп-лист должно содержать следующую информацию:

- ФИО держателя;

- паспортные данные;

- вид карты;

- номер карты;

- причину блокировки/постановки в стоп-лист.

Если карта, ранее объявленная в соответствии с заявлением держателя карты потерянной или похищенной, будет найдена, держатель обязан ее вернуть в банк, так как использование данной карты категорически запрещено.

При утрате банковской карты клиентом в банке происходят следующие действия (рис. 12).

Рис.12. Оперограмма взаимодействия банка и клиента при утере карты

2.4 Сравнительный анализ предложений банков по банковским картам

Российские банки продолжают наращивать объемы выпускаемых пластиковых карт, правда, темпы прироста несколько сократились. Впрочем, это связано с изменением в методике расчета, которая была принята агентством «РБК.Рейтинг» при подготовке рейтинга крупнейших банков по количеству пластиковых карт за I полугодие 2013 года. Если ранее банки могли в своих анкетах указывать любые выпущенные ими пластиковые карты, то, начиная с этого полугодия, - только активные.

Рейтинг активных карт банков в РФ представлен в таблице 14.

Таблица 14

Согласно данным ОАО «УБРиР» занимает 15 строчку рейтинга, при этом количество активных карт в 2013 году увеличилось на 227 052 штуки, что говорит о положительной динамике банка в данной отрасли.

Далее сравним условия обслуживания кредитных карт в таких банках, как УБРиР, ВТБ24 и Промсвязьбанк:

Таблица 15

Условия обслуживания кредитных карт

Таким образом, наиболее выгодной является кредитная карта Сбербанка, так как у нее небольшая процентная ставка за пользование кредитом, маленький процент в качестве комиссии за снятие наличных средств и достаточно большой кредитный лимит. Кроме того, банковские карты Сбербанка - одни из самых надежных пластиковых карт в России.

3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ КАРТ В РОССИИ

3.1 Особенности рынка банковских карт в России

В конце августа 2013 года Левада-центр провел специальное социологическое исследование, по итогам которого выяснилось, что 58% жителей нашей страны являются обладателями банковской карты. По сравнению с 2012 годом эта цифра выросла на 6%. В ближайшие годы планы получить карту имеют 10% граждан, 32%, напротив, не ставят перед собой таких целей. Всего в ходе опроса было задействовано 1600 респондентов. По статистике, кредитные карты имеют 90% специалистов, 74% предпринимателей и 79%, управленцев 62%, в основном, люди пенсионного возраста, не имеют банковских карт и не собираются ее оформлять. Не нужны банковские карты также людям, не имеющих среднего образования (таковых 56%) и безработным (53%).

В основном держатели банковских карт используют их для снятия наличных денежных средств и оплаты товаров и услуг.

Из выше представленных данных можно сделать вывод о том, что в России больше всего распространены зарплатные и пенсионные карты. Основной операцией с банковской картой остается снятие денег в банкомате. А наиболее активными пользователями банковских карт является часть населения с высоким уровнем дохода. Такие результаты могут свидетельствовать о том факте, что банковские карты в России используются хоть и большим числом населения, но только для проведения пассивных операций и не являются основным инструментом для проведения безналичных расчетов.

Данные по количеству и объему операций, совершенных на территории России и за ее пределами с использованием банковских карт, эмитированных кредитными организациями, по видам клиентов представлены в Приложении 1 и Приложении 2.

Исходя из этих данных можно сделать вывод о том, что кредитные организации в основном выпускают расчетные карты и небольшой процент составляет выпуск кредитных карт. Следовательно, клиентам в основном банковские карты необходимы для оплаты товаров и услуг.

На начало 2013 год наблюдался значительный рост выпуска банковских карт, но из-за снижения спроса на пластиковые карты, выпуск снизился на несколько п.п. и под конец 2013 года постепенно увеличивается. Эти показатели достаточно высокие, но эти данные касаются операций не только на территории Российской Федерации, но и за её пределами.

Каждый пятый россиянин имеет кредитную карту, причем большинство оформляет ее по собственной инициативе на всякий случай, если вдруг потребуется совершить покупку в условиях нехватки денег. Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) в партнерстве с Центром исследований платежных систем и расчетов представляет результаты исследования, посвященного использованию россиянами кредитных карт:

- кредитные карты имеют 22% россиян, однако пользуются ими только 15%;

- большая часть россиян, имеющих кредитную карту, оформила ее по своей инициативе (59%);

- в основном кредитные карты оформляют или активируют на всякий случай либо для крупной покупки (36% и 34% владельцев карт соответственно);

Рассмотрим результаты инициативного всероссийского опроса НАФИ , который был проведен в сентябре 2013 г. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.

Таблица 15