Рассмотрим обязательные нормативы деятельности ОАО «УБРиР» за 2012 и 2013 год:
Таблица 8
Обязательные нормативы деятельности ОАО «УБРиР»
|
Показатель |
2012 год |
2013 год |
Нормативное значение |
|
|
Прибыль (убыток) после налогообложения, тыс.руб. |
2 157 164 |
2 808 017 |
- |
|
|
Рентабельность активов, тыс.руб. |
1,5% |
2,8% |
- |
|
|
Рентабельность капитала, тыс.руб. |
92,2% |
92,4% |
- |
|
|
Доходы банка, тыс.руб. |
8 695 452 |
12 406 473 |
||
|
Расходы банка, тыс.руб. |
5 213 094 |
5 511 984 |
||
|
Темп прироста доходов |
31% |
43% |
- |
|
|
Темп прироста расходов |
14% |
5% |
- |
|
|
Норматив достаточности капитала (Н1) |
11,4% |
10,9% |
Min: 10% |
|
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) |
99,1% |
105,9% |
Min: 15% |
|
|
Норматив текущей ликвидности (Н3) |
99,8% |
72,6% |
Min: 50% |
|
|
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) |
46,8% |
80,4% |
Max: 120% |
Активы банка за 2012 год составляли 142 478 651 тыс. руб., что на 41% превышает прошлогодний показатель. Прибыль банка после налогообложения в 2013 году составила 2 808 017 тыс. руб. Это на 30% больше, чем в 2012. Рентабельность активов и рентабельность капитала увеличилась. За ноябрь 2013 года объем вкладов физических лиц в ОАО «УБРиР» вырос более чем на 2,3 млрд руб. Это позволило банку занять 14 место среди крупнейших финансовых организаций России по темпам роста депозитов физ.лиц. По состоянию на 1 декабря в ОАО «УБРиР» частные клиенты разместили вкладов на сумму более 83,3 млрд руб.
Кредитные продукты банка также пользуются большим спросом у населения. За ноябрь 2013 года прирост по объему кредитов физическим лицам составил 2,8 млрд руб. По этому показателю банк вошел в ТОП-10 российских банков.
В общей сложности, к началу декабря ОАО «УБРиР» выдал кредитов частным клиентам на 60,6 млрд руб. Как уже сообщалось, в ноябре банк зафиксировал рекордные показатели в сфере потребительского кредитования.
«Новые достижения ОАО «УБРиР», как универсального розничного банка, показывают, что мы действовали правильно, принимая стратегию «3-2-3», направленную на интенсивный рост бизнеса. Накопленный опыт, современные технологии и грамотная маркетинговая политика дают нам возможность развивать наш бизнес в любых экономических условиях», -- отметил Антон Соловьев, президент Уральского банка реконструкции и развития.
Вид организационной структуры банка ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» - линейно-функциональная организационная структура управления. Она характеризуется тем, что линейные звенья принимают решения, а функциональные подразделения информируют и помогают линейному руководителю вырабатывать и принимать конкретные решения. Организационная структура ОАО «УБРиР» представлена на рис.7
Рис.7. Организационная структура ОАО «УБРиР»
Согласно Уставу ОАО «УБРиР» высшим органом управления Банка является общее собрание акционеров. Общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров, осуществляет Совет директоров Банка. Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом Банка - Президентом и коллегиальным исполнительным органом - Правлением Банка. Президент избирается Советом директоров сроком на 5 лет, а также он является председателем Правления ОАО «УБРиР».
Внутренний контроль за финансово - хозяйственной деятельностью ОАО «УБРиР» осуществляется Общим собранием акционеров, Советом директоров, Президентом, Правлением банка, Службой внутреннего контроля, Ревизионной комиссией, главным бухгалтером ( и его заместителями), руководителями и главными бухгалтерами филиалов Банка, коллегиальными органами, ответственным сотрудником по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, Казначейством, Службой безопасности, юридическим управлением, операционной дирекцией, департаментом рисков.
2.2 Порядок выпуска банковских карт ОАО «Уральский банк реконструкции и развития».
Банковская карта ОАО «УБРиР» (Карта, Пластиковая карта) - средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.
Согласно «Положению о порядке эмиссии и обслуживания банковских карт, а также проведения операций с их использованием в открытом акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и развития» в перечень разрешенных операций с использованием банковских карт физических лиц входит:
- Пополнение карточного счета наличными денежными средствами через кассу ТП, банкомат с функцией приема наличных денег (CashIn), платежный терминал или безналичным путем со счетов клиента в Банке, а также со счетов в других банках;
- Списание/зачисление на Карточный счет на основании документов, полученных из платежных систем, ТП Банка, сторонних банков, а также из ПЦ Банка (банкоматы и терминалы Банка, система Телебанк и др.);
- Зачисление/списание комиссий, штрафов, сумм начисленных процентов в соответствии с действующими Тарифами Банка и заключенными договорами;
- При закрытии карточного счета выдача наличных денежных средств через кассу ТП, или безналичное перечисление остатков с карточного счета по указанным в заявлении на закрытие карточного счета реквизитам;
- Иные операции, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение и регламентированные действующими внутрибанковскими нормативными актами.
Рассмотрим основной спектр должностных лиц, участвующих в осуществлении операций с банковскими картами и их обязанности.
Таблица 8
Должностные лица, участвующие в осуществлении операций с банковскими картами и их обязанности
|
Наименование должности |
Обязанности |
Документы |
|
|
Менеджеры по обслуживанию клиентов |
Ознакомление клиентов с карточными продуктами и тарифами на них, помощь в оформлении и прием заявлений, передача заявлений и копий документов клиента в юридическое дело, открытие текущего счета клиенту, выдача карты клиенту |
«Положение о порядке эмиссии и обслуживания банковских карт, а также проведения операций с их использованием в ОАО «УБРиР» От 10.09.2012 №740 Заявление на получение карты Заявление на получение дополнительной карты Условия использования международных карт Памятка держателя международных карт Расписка в получении карты и конверта с ПИН-кодом Заявление на перевыпуск карты Заявление на изменение контрольной информации Заявление о блокировке карты Заявление о постановке карты в СТОП-лист Заявление о разблокировке карты |
|
|
Главный менеджер по обслуживанию клиентов |
Следит за исполнением менеджерами своих обязанностей, помогает в разрешении сложных вопросов |
«Положение о порядке эмиссии и обслуживания банковских карт, а также проведения операций с их использованием в ОАО «УБРиР» От 10.09.2012 №740 |
|
|
Кассир |
Получение карты и конверта с ПИН-кодом из процессингового центра, выдача наличных денег по карте, сдача итоговых чеков в сшив дня |
«Положение о порядке эмиссии и обслуживания банковских карт, а также проведения операций с их использованием в ОАО «УБРиР» От 10.09.2012 №740 |
|
|
Бухгалтерия (в головном офисе) |
Осуществляет бухгалтерский учет операций, отчисления в фонд страхования вкладов физических лиц, отчисления по нормативу обязательных резервов |
«Положение о порядке эмиссии и обслуживания банковских карт, а также проведения операций с их использованием в ОАО «УБРиР» От 10.09.2012 №740 |
|
|
Руководитель направления бизнес-администрирования банка |
Осуществляет связь с процессинговым центром, осуществляет звонки в контакт-центр, помогает в разрешении сложных вопросов, разрабатывает новые виды карточных продуктов, следит за кассой, осуществляет завизирование второго экземпляра заявления на выдачу банковской карты, который выдается впоследствии клиенту |
«Положение о порядке эмиссии и обслуживания банковских карт, а также проведения операций с их использованием в ОАО «УБРиР» От 10.09.2012 №744 |
Рассмотрим особенности и преимущества банковских карт, с которыми работает ОАО «УБРиР»:
1. Кредитные карты в ОАО «УБРиР» имеет следующий ряд особенностей:
- Льготный период до 51 дня. Льготный период кредитования - это период, в течении которого клиент не платит банку проценты за пользование кредитными средствами. Льготный период по кредитной карте может достигать 51 дня и распространяется на все виды операций по карточному счету (оплата покупок, снятие наличных, безналичные переводы).
- Возобновляемый кредитный лимит до 50 000 рублей. Кредитный лимит по карте банка составляет 50 000 рублей в зависимости от размера дохода и возобновляется на сумму погашения основного долга, и клиент снова может им воспользоваться.
- Максимально гибкие условия погашения кредита. Ежемесячный платеж может составлять от 3% до 100% задолженности клиента по основному долгу перед банком. Клиент сам выбирает, сколько заплатить по кредиту в каждом конкретном месяце.
- СМС - информирование. Оповещение о задолженности по кредиту о сумме и дате платежа; сообщения обо всех операциях по кредитной карте; еженедельное оповещение о доступном остатке по счету.
- Кредитную карту можно выпустить в рамках дисконтного проекта «УБРиР - Club 66». Карта позволит клиенту совершать покупки и получать скидки до 40% более чем в 600 компаниях и заведениях: магазинах, ресторанах, спортивных центрах, салонах красоты, туристических фирмах, аптеках и т.п.
2. Зарплатная карта - универсальная карта для регулярного использования, на которую вам ежемесячно перечисляется зарплата. Преимущества зарплатных карт ОАО «УБРиР» заключается в следующем:
- гибкая тарифная политика по организации и сопровождению зарплатного проекта;
- возможность использования кредитных продуктов банка на более выгодных условиях;
- возможность оплачивать услуги различных организаций через банкомат в круглосуточном режиме без взимания комиссии;
- удобство расчетов банковской картой в торгово-сервисных предприятиях;
- независимо от дня и времени выдачи заработной платы, круглосуточный доступ к карточному счету;
ОАО «УБРиР» предлагает всем клиентам такую услугу, как «СМС-банк», чтобы оповещать клиента об использовании карты при оплате товаров или услуг, снятии наличных, зачислении денежных средств на карточный счет, о сумме доступного остатка денежных средств на счете и об окончании срока действий карты.
3. Дебетовые карты.
ОАО «Уральский банк реконструкции и развития занимается выпуском следующих типов карт: Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Gold, MasterCard Gold, MasterCard Platinum, Visa Unembossed мгновенного выпуска, Maestro. Рассмотрим особенности каждого типа дебетовых карт в отдельности (см. Табл. 10).
Таблица 10
Разновидности дебетовых карт в ОАО «УБРиР»
|
Тип дебетовой карты |
Особенности |
|
|
Visa Classic/ MasterCard Standard |
С помощью данного вида карт можно оплачивать товары и услуг в точках, оборудованных электронными терминалами или механическими импринтерами, снимать наличные в банкоматах и кассах банка, оплачивать услуги в Интернете, а также по почте и телефону. |
|
|
Visa Gold, MasterCard Gold, MasterCard Platinum |
С помощью данного вида карт можно оплачивать товары и услуг в точках, оборудованных электронными терминалами или механическими импринтерами, снимать наличные в банкоматах и кассах банка, оплачивать услуги в Интернете, а также по почте и телефону, а также предоставляется услуга «консьерж -сервис», которая предоставляет любую информацию в различных сферах жизнедеятельности. |
|
|
Visa Unembossed мгновенного выпуска |
Преимущества данной карты заключается в мгновенном выпуске, доступности карты за счет низкой стоимости, в возможности получать денежные средства в банкоматах и POS-терминалах, а также оплачивать покупки и услуги в торгово-сервисных предприятиях. Срок действия 1 год и личные данные клиента на карте отсутствуют. |
|
|
Maestro |
Карта выдается в момент обращения клиента в банк, личные данные клиента (фамилия и имя) отсутствуют на карте. мгновенный выпуске, доступность карты за счет низкой стоимости, возможность получать денежные средства в банкоматах и POS-терминалах, а также оплачивать покупки и услуги в торгово-сервисных предприятиях. |
Исходя из таблицы 9 можно сделать вывод о том, что в ОАО «УБРиР» большой выбор дебетовых карт, в основном отличающихся сроком действия и сложностью оформления. При оформлении любой карты действует одинаковая комиссия при выдаче наличных средств: 0,8 % от суммы операции, но не менее 120 рублей и 150.
Пластиковые карты международных платежных систем Visa и MasterCard получили наибольшее распространение в мире. В ОАО «УБРиР» клиент может оформить карту платежной системы Visa или MasterCard в валюте Российской Федерации, долларах США или евро.
Для расчетов и использования карты на территории Российской Федерации можно выбрать любую платежную систему. Обычно там, где принимаются к оплате карты Visa, принимаются и MasterCard, разницы практически нет.
Отличия карт Visa от MasterCard: