Дипломная работа: Организация операций банка с банковскими картами (на примере ОАО Уральский банк реконструкции и развития)

· Платежная система Visa имеет более широкую сеть устройств в мире для снятия наличных денежных средств, чем MasterCard;

· У MasterCard отсутствуют лимиты на снятие наличных средств в сторонних устройствах. По картам Visa лимит выдачи наличных в сторонних банкоматах составляет 10 000 долл. США в месяц;

· По картам Visa платежная система дополнительно взимает комиссию за конвертацию OIF (Optional Issuer Fee) в размере 1,5% от суммы операции. По MasterCard данная комиссия не взимается;

· Для совершения покупок и оплаты услуг в сети Интернет ОАО «УБРиР» выпускает карту Visa Virtuon;

· При совершении покупок в сети Интернет для карт Visa используется код CVV2, а для карт MasterCard- CVC2;

· ОАО «УБРиР» выпускает ко-брендинговые карты Visa «Уральские авиалинии» и Visa Club66, которые позволяют клиентам получать скидки в торгово-сервисных предприятиях.

Рассмотрим основные пакеты услуг, предоставляемые ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», их особенности и преимущества.

Таблица 11

Пакеты услуг в ОАО «УБРиР»

Исходя из таблицы 11 можно сделать вывод о том, что банк учитывает возможности клиента, предоставляя пакету услуг с различной стоимостью и параметрами. Во всех пакетах указана услуга страхования при потере, краже и т.д., а также оформление вклада, причем существует возможность оформления дистанционного вклада через Телебанк или банкоматы.

ОАО «УБРиР» и страховая компания ЗАО «АИГ страховая компания» предлагают держателям карт Visa и MasterCard услугу страхования рисков, связанных с использованием банковских карт.

Страхование банковских карт включает в себя наиболее актуальные риски такие, как:

1. утрата банковской карты в результате ее кражи или утери (перевыпуск карты);

2. использование банковской карты третьими лицами после ее кражи или утери в течение не более чем 48 часов, предшествующих моменту блокировки карты (злоумышленное использование);

3. фишинг - незаконное снятие денежных средств со счета банковской карты, не выбывшей из владения держателя карты (не утраченной, не похищенной) в течение не более, чем 48 часов, предшествующих моменту блокировки банковской карты, осуществляемое с применением преступного мошенничества, цель которого -- получить секретные данные, такие как имя пользователя, пароли, PIN-коды и/или данные записанные на карте (номер карты, срок действия, имя владельца, CVV/CVC коды) путем обмана и/или введения в заблуждение владельца банковской карты в ходе телефонного разговора или обмена сообщениями через Интернет;

4. скимминг - незаконное снятие денежных средств со счета банковской карты, не выбывшей из владения держателя карты (не утраченной, не похищенной) в течение не более, чем 48 часов, предшествующих моменту блокировки банковской карты, осуществляемое с применением скиммера - устройства со считывающей магнитной головкой, усилителем - преобразователем, памятью и переходником для подключения к компьютеру.

Страхование банковских карт действует в отношении карт Visa и MasterCard, выпускаемых в пакетах банковских услуг «Активный» и «Активный Gold», атакже в отношении карт Maestro / VisaUnembossed, выпускаемых в рамках зарплатных проектов, при оформлении на карту услуги СМС-Банк.

Держателям карт ОАО «УБРиР» предоставляются две страховые программы:

· «Лайт» - страхование рисков, связанных с использованием банковских карт, для карт, выпускаемых в пакете «Активный» и карт, выпускаемых в рамках зарплатных проектов;

· «Базовая» - страхование рисков, связанных с использованием банковских карт, для карт, выпускаемых в пакете «Активный Gold».

В таблице 12 представлено страховое покрытие по застрахованным картам в рамках данных программ.

Таблица 12

Страховое покрытие по застрахованным картам в рамках данных программ

Страховая сумма для каждой из дополнительных карт составляет 50% от указанных в таблице страховых сумм для основной карты. Дополнительной картой является вторая и последующая банковская карта, выпущенная к cчету основной карты на имя застрахованного лица.

Срок действия услуги страхования соответствует сроку действия основной застрахованной карты либо до 1 числа месяца, следующего за месяцем, в котором была произведена блокировка основной карты.

Оформить страховой полис можно в любом отделении ОАО «УБРиР», за исключением внутренних структурных подразделений Банка без совершения кассовых операций.

2.3 Организация операций банка с пластиковыми картами

При обращении в банк для предоставления банковской карты клиент заполняет заявление-анкету. Порядок работы с ней представлен на рис.8

Рис. 8. Оперограмма оформление банковской карты

Рассмотрим процесс выдачи банковской карты клиенту банка на рис.9.

Рис. 9. Оперограмма взаимодействия при выдаче банковской карт

Банковский счет пополняется держателем карты лично или через третье лицо по нотариально удостоверенной доверенности.

Способы пополнения счета карты:

· Через банкоматы ОАО «УБРиР» с функцией приема наличных

Чтобы пополнить карточный счет через банкоматы ОАО «УБРиР», необходимо вставить карту и выбрать кнопку «Вложение наличных». Внесенные денежные средства доступны к использованию сразу после успешного завершения операции пополнения. Но отражение сумм денежных средств на счете зависит от времени осуществления операции, если пополнение производилось после 21.00 (время г. Екатеринбург), то сумма отразится на счете только на следующий календарный день. Отражение сумм на счете, внесенных до 21.00, осуществляется датой совершения операции.

· Через систему «Телебанк» («Телебанк-Лайт»)

Клиент выбирает раздел «Переводы», далее «Быстрый перевод», «Новый перевод» и выберите вид перевода (между своими счетами, на номер счета получателя, на номер карты получателя), указывает сумму и осуществляет перевод. Денежные средства будут зачислены в режиме on-line.

· Через платежные терминалы ОАО «УБРиР»

Пополнить счет можно через терминалы самообслуживания ОАО «УБРиР». Клиент банка выбирает на экране терминала кнопку «Пополнение счета» и указывает способ пополнения: по номеру лицевого счета или по номеру карты. Зачисление денежных средств по платежам, принятым до 21.30 (по часовому поясу г. Екатеринбурга), производится текущим днем. При совершении платежа после 21.30 зачисление производится на следующий день.

· В отделениях ОАО «УБРиР»

Пополнить счет карты клиент банка может в любом отделении ОАО «УБРиР», для этого ему необходимо пройти в кассу, сообщить кассиру сумму пополнения, предъявить паспорт и карту. Денежные средства будут зачислены в режиме online.

· Через сторонние банки (реквизиты УБРиР

Рассмотрим процесс внесения денежных средств на банковскую карту на рис.10.