Отчет по практике: Организация кредитования населения в ПАО Промсвязьбанк

4. Способы предоставления кредитов экономическим субъектам

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Кредит-Бизнес

С помощью программы «Кредит-Бизнес» вы сможете на выгодных условиях купить автотранспорт или оборудование, отремонтировать офисные или производственные помещения, пополнить оборотные средства либо приобрести недвижимость.

Преимущества:

Один кредит - масса возможностей! Оформив кредит в нашем банке, вы можете:

· сформировать оборотные средства предприятия: закупить товарно-материальные ценности, рассчитаться с подрядчиками и поставщиками;

· инвестировать средства в развитие своего бизнеса (кредит на приобретение основных средств): обновить производственные линии, автопарк, приобрести недвижимость;

· провести рекламную кампанию или выделить средства на другие операционные расходы.

Привлекательные условия кредитования

В нашем банке вы можете оформить кредит на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели суммой до 150 000 000 рублей на срок до 180 месяцев.

Удобные условия погашения

Предусмотрена возможность отсрочки погашения основного долга: до 6 месяцев - при сроке кредитования более 12 месяцев; до 9 месяцев - при сроке кредитования до 12 месяцев. Возможна отсрочка платежа до 12 месяцев при кредитовании на цели приобретения недвижимости.

Лояльный подход к погашению задолженности. Выберите любой удобный вариант:

· Аннуитетные платежи.

· Погашение основного долга ежемесячно равными долями.

· Индивидуальный график.

· Гибкие условия предоставления залога

В качестве залога по кредиту может выступать имущество компании, поручительство фондов содействия кредитования МСБ, Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», залог векселя, гарантийный депозит, обеспечительный платеж, размещаемый на счете банка.

Условия:

Порядок погашения

· Аннуитетные платежи.

· Погашение основного долга ежемесячно равными долями.

· Индивидуальный график

Поручительство

· Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства.

· Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков).

· Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц

Залог

· Залог имущества или

· Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк».

· Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком - юридическим лицом.

· Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком - юридическим лицом/Индивидуальным предпринимателем на счете банка.

· Поручительство Фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества.

· Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества4.

· В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование.

Кредит на кредит

У вас есть действующий кредит, но вы хотите оформить новый на более выгодных условиях? Может быть, вы желаете объединить несколько кредитов в один? В решении этих вопросов вам поможет программа рефинансирования кредита. Воспользуйтесь нашим продуктом «Кредит на кредит» и получите от 1 000 001 до 150 000 000 рублей на срок до 36 месяцев.

Рефинансирование кредитов других банков

Мы работаем с заемщиками любых банков, а это значит, что наша программа перекредитования доступна каждому предпринимателю.

Лояльный подход к погашению задолженности

Воспользуйтесь условиями нашей программы рефинансирования кредитов и получите средства для погашения не только основного долга, но и начисленных процентов и иных платежей, необходимых для досрочного погашения кредита стороннего банка (кроме просроченной задолженности).

Гибкие условия предоставления залога

В качестве залога по кредиту может выступать имущество, являющееся обеспечением по действующему кредиту в сторонних банках. Оформите в нашем банке кредит на рефинансирование займа и избавьте себя от забот по поиску нового залога.

Возможность получить дополнительные средства

Размер кредита может превышать текущую задолженность в другом банке, чтобы дополнительные средства вы могли направить на развитие бизнеса.

Условия:

Плавающие процентные ставки

Вы заинтересованы в долгосрочном финансировании бизнеса? Хотите иметь привлекательную ставку по кредиту? Не желаете зависеть от изменчивых условий на финансовом рынке? Решением в такой ситуации может стать кредит с плавающей процентной ставкой.

Прозрачность ценообразования

Плавающие процентные ставки по кредиту определяются на основе единой индикативной ставки MosPrime3M, к которой прибавляется определенная фиксированная составляющая. Плавающие ставки подлежат пересмотру каждый квартал (в последний календарный день) и действуют со следующего после их установления дня.

Защита заемщика от резкого роста индекса MosPrime3M

Заемщик имеет возможность в течение периода кредитования дважды изменять плавающую процентную ставку на постоянную фиксированную и обратно. В кредитном договоре возможно ограничение максимальной ставки по кредиту.

Условия:

СуперОвердрафт

Кредит предоставляется без залога сроком до 5 лет. Проценты по овердрафту начисляются только за время фактического пользования средствами банка.

Большая сумма кредита

В Промсвязьбанке вы можете оформить овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на сумму до 60 млн рублей1, при этом транш в рамках кредитного лимита предоставляется без ограничений по срокам.

Предоставление авансового лимита

Вам не требуется переводить обороты из других банков до оформления овердрафта, лимит кредитования предоставляется сразу после открытия счета.

Гибкие условия погашения

Вы можете выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения овердрафта: автоматическое списание задолженности в момент поступления средств на расчетный счет или из остатка на конец дня.

Условия:

5. Особенности организации кредитования населения

Существует программа кредитования “Кредитные каникулы”

С услугой «Кредитные каникулы» вы можете отложить ежемесячные платежи, а свободные деньги потратить на себя и своих близких.

Услуга доступна для надежных заемщиков.

· Возможность отложить 2 платежа по кредиту.

· Удобное оформление в офисе, в интернет-банке или по телефону.

· Услуга доступна уже через полгода погашения кредита.

· Так же представлена кредитная программа для Госслужащих.

Оформите кредит «Для госслужащих» на любые цели без обеспечения и оцените его преимущества: низкие ставки, удобное оформление, возможность онлайн-контроля состояния кредита и счета по телефону или через Интернет и другое.

Существует такая услуга ,как “Турбоденьги”

Часто для важной покупки не хватает небольшой и вполне конкретной суммы. Хочется получить деньги быстро, не объясняя, на какие цели. Новый сервис «Турбоденьги» от ПСБ создан именно для этого.

Будь то покупка телефона, обед в ресторане, срочный подарок -- нужную сумму вы можете получить в кредит в мобильном или интернет-банке, деньги поступят на ваш счет через 5 минут.

Так же для клиентов с кредитной историей предлагаются кредиты на специальных условиях.

Представлен ряд ипотечных кредитов ,один из них «В ипотеку -- налегке!»

Больше не нужно собирать горы документов для ипотеки! Вы сможете воспользоваться опцией «В ипотеку -- налегке!» прямо здесь и сейчас, без подтверждения своих доходов! Вам осталось только определиться с недвижимостью:

11,7% -- на приобретение квартиры в новостройке

11,75% -- на приобретение квартиры на вторичном рынке

14,5% -- на любые цели (под залог недвижимости).

Так же на сайте есть калькулятор с помощью которого можно подобрать подходящий вам кредит.

Например: кредит на ипотеку.

6. Заключение кредитного договора банка с его клиентами

Кредитный договор

Договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Требования к Заемщику/Созаемщику, перечень документов, необходимых для рассмотрения Анкеты по каждой Программе, в том числе для оценки кредитоспособности Заемщика:

Требования Банка к Заемщику/Созаемщику и перечень документов, необходимых для рассмотрения Анкеты по каждой Программе, изложены в Приложении № 2к настоящему документу.

Сроки рассмотрения Банком Анкеты и принятия решения относительно этой Анкеты:

Банк рассматривает Анкету и принимает решение о возможности предоставления Кредита до 3 (трех) рабочих дней со дня получения от Заемщика/Созаемщика (при наличии) Анкеты и необходимых документов по Программе, перечень которых изложен в Приложении № 2 к настоящему документу.

Условия предоставления потребительских кредитов