Экспортный факторинг с правом регресса -- это вид экспортного факторинга, позволяющий экспортеру получить финансирование в счет уступки денежного требования к иностранному покупателю.
Этот финансовый инструмент удовлетворяет потребностям обеих сторон: поставщик получает до 90% от суммы денежного требования сразу после перехода права собственности на товар, а покупатель получает товар с отсрочкой платежа.
После отгрузки товара и возникновения денежного требования к иностранному покупателю Промсвязьбанк осуществляет финансирование экспортера.
В случае если дебитором не выполнены обязательства по контракту за поставленный товар, экспортер самостоятельно закрывает задолженность перед банком по регрессу и далее в переговорном процессе реализует свои права по договору поставки.
Экспортный факторинг под страховое покрытие ЭКСАР
Промсвязьбанк одним из первых реализовал схему экспортного факторинга под страховое покрытие АО «ЭКСАР».
Первая сделка состоялась в середине 2014 года и на данный момент именно этот продукт экспортного факторинга является самым востребованным среди экспортеров.
В свете текущих тенденций рынка, изменчивости курсов валют, актуальным решением для поддержания бизнеса экспортера являются 100-процентное финансирование и принятие банком риска на иностранного дебитора. Эти инструменты позволят увеличить объемы продаж, расширить границы бизнеса.
Дистанционное обслуживание Факторинг Ф1
«Факторинг Ф1» позволяет перевести документооборот по факторингу в электронную форму и отменяет обмен печатными документами между банком, поставщиком и дебитором.
«Факторинг Ф1» - это уникальная возможность:
мгновенно получать финансирование без передачи печатных первичных документов в банк;
сократить расходы на обработку, доставку печатных документов в банк и их хранение - оригиналы документов загружаются в систему банка автоматически.
Форфейтинг
Форфейтинг интересен тем предприятиям, которые занимаются экспортом и предоставляют покупателям торговые кредиты (отсрочку платежа). Экспортер продает обязательства покупателя банку или форфейтинговой компании (форфейтеру).
Таким образом, продавец получает деньги за свою продукцию сразу, направляет их на развитие бизнеса, а импортер в дальнейшем рассчитывается с форфейтером.
По своей сути форфейтинг похож на факторинг, предполагающий переуступку дебиторской задолженности («Ф.» № 4, 24, 2005). Но есть ряд принципиальных отличий. Факторинг рассчитан прежде всего на компании, производящие товары народного потребления и постоянно поставляющие продукцию торговым сетям. Форфейтинг представляет собой бизнес разовых сделок, этой услугой пользуются производители товаров «капитального назначения», к примеру станков, техники, оборудования.
Сроки факторинговых сделок обычно не превышают полугода, причем риски по неуплате долга покупателем, как правило, остаются на продавце. Форфейтинг позволяет экспортеру уступать требования по торговым кредитам, выданным на срок до 11 лет (чаще всего -- 3-7 лет), а все риски по долговому обязательству покупателя в обязательном порядке переходят к форфейтеру, так что, если импортер не вернет деньги, форфейтинговая компания не сможет потребовать их с поставщика.
По сравнению с обычным кредитом у форфейтинга явные преимущества: получить ссуду более чем на два года в российском банке довольно проблематично, а все риски, как и при факторинге, здесь останутся на экспортере.
Дополнительный плюс форфейтинга для поставщика заключается в том, что оплату этой услуги можно переложить на покупателя и даже получить от этого дополнительный доход. Перед заключением сделки форфейтер рассчитывает клиенту сумму, на которую нужно увеличить стоимость продукции, допустим 20% от ее стоимости. Поставщик же, чтобы получить навар, может повысить цену еще больше (например, на 30%).
Однако ни один банк с российским капиталом форфейтингом не занимается, так что экспортеры могут рассчитывать лишь на услуги зарубежных форфейтеров.
Упущенная выгода. Потенциал рынка форфейтинга в России нельзя назвать высоким: большей частью услуга интересна машиностроительным предприятиям, на которых, по оценкам участников рынка, приходится менее 7% экспорта.
Как работает форфейтинг
Обязательство покупателя перед продавцом «упаковывается» в долговой инструмент -- вексель или аккредитив.
В российской практике, как правило, используются аккредитивы, поскольку вексель здесь традиционно считается схемным инструментом и предприятия опасаются претензий регуляторов.
В сделке участвуют экспортер, импортер, форфейтер (зарубежная компания), а также два банка -- российский (продавца) и зарубежный (покупателя). Иностранная кредитная организация открывает аккредитив на импортера, российский банк авизует это обязательство, то есть уведомляет поставщика. После отгрузки товара экспортер сообщает банку импортера, что уступает право требования по аккредитиву форфейтинговой компании, а форфейтер выплачивает деньги поставщику.