) для стимулирования разовых потребительских кредитов предлагаю активизировать кредитную политику за счет снижения процентной ставки по потребительским кредитам с использованием банковских пластиковых карточек на 1 процентный пункт для клиентов банка, постоянно получающих свои доходы через карт-счета ОАО «АСБ Беларусбанк»;
) необходимо расширить перечень предлагаемых видов обеспечения возврата кредитов. На сегодняшний день ЦБУ № 419 г. Свислочь предлагает выдачу кредитов под поручительство третьих физических лиц, что не всегда удобно для клиента;
) необходимо повышать уровень информационного и консультационного обслуживания кредитополучателей. Для этого можно активно использовать информационное обслуживание клиентов в виде инфокиосков. Осуществлять выездные мероприятия по оказанию информационных услуг в организации района.
) немаловажным фактором в конечном выборе клиентом банка является скорость предоставления кредита. Необходимо увеличить скорость обслуживания клиентов, и тем самым сократить время от момента приема пакета документов от клиента до момента выдачи кредита. Увеличить качество обслуживания кредитополучателя. Уверенность банка в своей стратегии и простота в действиях гарантируют большой приток клиентов.
Внедрение предложенных мероприятий позволит ЦБУ № 419 г. Свислочь более
эффективно организовать его денежно-кредитную политику.
Список использованных источников
1Авсейко, М.А. Методика оценки и сравнения качества кредитных портфелей банков / М.А. Авсейко / Банковский вестник. - 2008. № 31. - С.36-41.
Банковское дело: учебное пособие /О.И.Лаврушин [и др.]; под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 510с.
Банковское дело: учебное пособие /Н.Б.Глушков [и др.]; под ред. Н.Б.Глушкова. - Минск: Мисанта, 2005. - 432с.
Банковское дело: учебное пособие /А.М.Тавасиев [и др.]; под ред. А.М.Тавасиев. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 304с.
Банковское дело: учебное пособие /М.А.Бездудный [и др.]; под ред. М.А.Бездудный. - М.: Дашков и К., 2005. - 416с.
Банковское дело: учебник /В.И.Колесников [и др.]; под ред. В.И.Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 530с.
Банковские операции: учебное пособие /С.И.Пупликов [и др.]; под ред. С.И.Пупликов. - Минск: Вышэйшая школа, 2003. - 528с.
Банковское кредитование: учебник /А.М.Тавасиев [и др.]; под ред. А.М.Тавасиев. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 336с.
Банковский надзор и аудит: учебник / Г.И.Кравцова [и др.]; под ред. Г.И.Кравцовой. - Минск: БГЭУ, 1999. - 465с.
Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки / Г.Н. Белоглазова. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 620с.
Белоглазова, Г.Н. Романовский М.В. Финансы и кредит/ Г.Н.Белоглазова, М.В. Романовский. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 577с.
Бонцевич, Н.К. Формирование кредитного портфеля банка и его оптимизация / Н.К. Бонцевич/ Банковский вестник. - 2002. № 6. - С.9-18.
Владимиров, М.П. Козлов А.И. Деньги, кредит, банки/ М.П. Владимиров, А.И.Козлов. - М.: Дашков и К, 2006. - 288с.
Денежное обращение и банки: учебник /В.В. Белоглазова [и др.]; под ред. В.В. Белоглазовой. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 465c.
Деньги, кредит, банки: учебное пособие /Г.Е.Алпатов [и др.]; под ред. Г.Е.Алпатова. - М.: Проспект, 2003. - 624с.
Деньги, кредит, банки: учебное пособие /А.И.Короткевич [и др.]; под ред. А.И.Короткевич. - Минск: ТетраСистемс, 2008. - 254с.
Деньги, кредит, банки: учебник /Г.И.Кравцова [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. - Минск: Мисанта, 1997. - 478с.
Довнар, Ю.П. Банковское право. Общая часть / Ю.П. Довнар. - Минск: Амалфея, 2007. - 336с.
Довнар, Ю.П. Банковское право. Особенная часть / Ю.П. Довнар. - Минск: Амалфея, 2007. - 340с.
Жарковская, Е.П. Банковское дело /Е.П. Жарковская. - М.: Дашков и К, 2006. - 452с.
Зубко, Н.М. Зубко А.Н. Экономическая теория /Н.М.Зубко, А.Н.Зубко. - Минск: НТЦ, 2001. - 348с.
Иванова, В.В. Соколова Б.И. Деньги, кредит, банки /В.В.Иванова, Б.И.Соколова.- М.: Проспект, 2006. - 624с.
Карачун, О.П. Проблемы повышения эффективности банковской системы / О.П. Карачун /Банковский вестник. - 2005. № 13. - С.16-21.
Кисель, С.К. Банковское кредитование: условия и тенденции развития в Беларуси / С.К. Кисель / Банковский вестник. - 2004. № 34. - С.16-23.
Кисель, С.К. Розничное банковское кредитование в Республике Беларусь / С.К. Кисель / Банковский вестник. - 2007. № 37. - С.24-31.
Коноплицкая, М.А. Банковские операции / М.А. Коноплицкая. - Минск: Вышэйшая школа, 2008. - 315с.
Коробова, Г.Г. Банковское дело / Г.Г. Коробова. - М.: Проспект, 2006. - 766с.
Костерина, Т.М. Кредитная политика и кредитные риски / Т.М. Костерина. - М.: МФПА, 2005. - 80с.
Кредитная политика ОАО «АСБ Беларусбанк» на 2012 г.: утв. Протоколом заседания Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 15.12.2011г. //Банковский вестник. - 2012. - №1. - С.2-17.
Криштаносова, С.И. Кредитные отношения в государствах с трансформационной экономикой / С.И. Криштаносова / Банковский вестник. - 2004. № 31. - С.31-35.
Купчинова, О.С. Система банковского кредитования в Республике Беларусь: тенденции развития / О.С. Купчинова / Банковский вестник. - 2009. № 7. - С.12-20.
Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки /О.И. Лаврушин. - Минск: Мисанта, 2007. - 560с.
Международные кредитные и финансовые отношения: учебное пособие /Л.И.Красавин [и др.]; под ред. Л.И.Красавина. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 576с.
О кредитовании банками экономики // Банковский вестник. - 2010. - №9. - С.11-16.
О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений: Указ Президента Республики Беларусь, 06 янв. 2012г, №13/ Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2012.
Об утверждении инструкции о банковском переводе (с изменениями и дополнениями): постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 29.03.2001г, №66 / Банковский вестник. - 2001. № 34. - C.16-23.
Организация деятельности коммерческих банков: учебник /Г.И. Кравцова [и др.] - Минcк: БГЭУ, 2002. - 504с.
Основы банковского дела: учебное пособие /Б.С.Войтешенко [и др.]; под ред. Ю.М.Ясинского. - Минск: Тесей, 1999. - 448с.
Положение о порядке кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО «АСБ Беларусбанк» (с изменениями и дополнениями): утв. Протоколом заседания Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 29.10.2010г, №102.2 - Минск, 2010. - 116с.
Положение о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк» (с дополнениями и изменениями): утв. Протоколом заседания Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 30.06.2004г, №32.4 - Минск, 2011. - 135с.
Положение о выдаче льготных кредитов ОАО «АСБ Беларусбанк» на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений: утв. Протоколом заседания Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» 26.11.2009г, №138.5 - Минск, 2011. - 98с.
Полегошко, Т.И. О кредитовании банками экономики /Т.И. Полегошко/ Банковский вестник. - 2012. № 4. - С.11-16.
Поляк, Г.Б. Финансы / Г.Б. Поляк. - М.: Проспект, 2008. - 703с.
Правила размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме кредита (с изменениями и дополнениями) 30.12.2003г, №226 // Банковский вестник. - 2003. - №102. - С.15-19.
Сафонов, А.И. Разработка комплексных условий кредитования физических лиц / А.И. Сафонов / Банковский вестник. - 2010. № 7. - С.35-44.
Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки /О.Ю. Свиридов. - М.: Юнити-Дана, 2008. - 480с.
Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки / В.И. Тарасов. - Минск: Мисанта, 2005. - 512с.
Финансы. Денежное обращение. Кредит / А.П. Ковалев [и др.]; под ред. А.П. Ковалева. - Ростов на Дону: Феникс, 2005. - 310с.
Финансовая отчетность за годы: 2009, 2010, 2011 по ЦБУ № 419 г. Свислочь.
Шевчук, Д.А. Банковские операции /Д.А. Шевчук. - М.: Юнити-Дана, 2006. - 224с.
Ширинская, Е.Б. Кредитная политика и кредитные риски /Е.Б. Ширинская. - М.: МФПА, 2005. - 80с.
Щеголева, Н.Г. Банковские операции /Н.Г. Щеголева. - М.:
МФПА, 2004. - 101с.
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Виды и условия выдачи кредитов населению ЦБУ №419 г. Свислочь
|
№ п/п |
Вид кредита |
Белорусские рубли |
Порядок уплаты процентов за пользование кредитом |
Размер кредита |
||||||||
|
|
|
Срок пользования кредитом |
% ставка (годовых) |
|
|
|||||||
|
Кредиты на потребительские нужды |
||||||||||||
|
1. |
Потребительские нужды (кредитной банковской пластиковой карточкой; безналичным перечислением на счета третьих лиц на оплату товаров отечественного производства; наличными деньгами в размере не более 200 базовых величин) |
до 1 года |
48 % |
за фактическое время пользования кредитом |
в пределах платежеспособности кредитополучателяhttp://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/kredit - 4#4 <http://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/kredit> |
|||||||
|
|
- в т.ч. гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах |
|
47 % |
|
|
|||||||
|
2. |
Потребительские нужды (кредитной банковской пластиковой карточкой; безналичным перечислением на счета третьих лиц на оплату товаров отечественного производства; наличными деньгами в размере не более 200 базовых величин) |
до 5 лет |
50 % |
за фактическое время пользования кредитом |
в пределах платежеспособности кредитополучателяhttp://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/kredit - 4#4 <http://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/kredit> |
|||||||
|
3. |
Потребительские нужды гражданам, постоянно проживающим и работающим в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. чел. (кредитной банковской пластиковой карточкой; безналичным перечислением на счета третьих лиц на оплату товаров отечественного производства; наличными деньгами в размере не более 200 базовых величин) |
до 5 лет |
49 % |
за фактическое время пользования кредитом |
в пределах платежеспособности кредитополучателяhttp://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/kredit - 4#4 <http://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/kredit> |
Оплата медицинской помощи и услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники и приборов для граждан, состоящих на диспансерном учете (безналичным перечислением на счета третьих лиц) |
до 2 лет |
23 % |
путем внесения равномерных взносов в период погашения |
в пределах платежеспособности кредитополучателя |
||
|
|
- в т.ч. гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах |
|
22 % |
|
|
|||||||
|
5. |
Обучение в учреждениях высшего и среднего специального образования: |
|
|
за фактическое время пользования кредитом |
в пределах платежеспособности кредитополучателя |
|||||||
|
|
- при получении первого образования |
до 10 лет ****** |
30 % |
|
|
|||||||
|
|
- при получении второго и последующих образований ***** <http://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/kredit>до 1 года32 % |
|
|
|
|
|||||||
Примечание - Источник: собственная разработка на основе [40, с.66].
ПРИЛОЖЕНИЕ Б
Виды и условия выдачи кредитов населению ЦБУ №419 г. Свислочь
|
№ п/п |
Вид кредита |
Белорусские рубли |
Порядок уплаты процентов за пользование кредитом |
Размер кредита |
|
|
|
|
Срок пользования кредитом |
% ставка (годовых) |
|
|
|
Кредиты на финансирование недвижимости |
|||||
|
1. |
Строительство индивидуальных жилых домов и квартир, - реконструкция индивидуальных жилых домов и квартир, - строительство квартир в жилых домах, предусматривающее совместное строительство машино-места в подземной гараже-стоянке, - приобретение индивидуальных жилых домов и квартир <http://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/kredit>: |
|
|
|
|
|
|
а) гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий |
до 20 лет |
31 % |
за фактическое время пользования кредитом |
до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения многодетным семьям - до 95 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя ** <http://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/kredit> |
|
|
- в т.ч. гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим (реконструирующим) или приобретающим жилые помещения в сельских населенных пунктах |
|
30 % |
|
|
|
|
б) гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий |
до 15 лет |
49 % |
за фактическое время пользования кредитом |
|
|
|
в) многодетным семьям, имеющим 3-х и более несовершеннолетних детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий |
до 20 лет |
22 % |
за фактическое время пользования кредитом |
|
Примечание - Источник: собственная разработка на основе [40, с.65].