Совокупный кредитный портфель банка за рассматриваемый период сократился на 9,2% -- до 135,2 млрд рублей к 1 сентября 2018 года. Основное сокращение (-11,4 млрд рублей) принял на себя розничный портфель, доля которого в общем портфеле ссуд составляет на отчетную дату 85% (преимущественно задолженность по кредитным картам). Уровень просроченной задолженности традиционно высокий, хотя и несколько снизился с начала 2018 года -- с 36,9% до 30,2% от совокупного портфеля. Уровень резервирования соответствует высокой доле просрочки (что приводит к большой нагрузке на прибыль и капитал кредитной организации), составляя на отчетную дату 31,7% от кредитного портфеля (38,0% на начало 2018 года). Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества минимальный -- 4,5% (ввиду специализации банка на розничном необеспеченном кредитовании).
На рынке МБК банк проявляет высокую активность. Преимущественно выступает нетто-заемщиком, привлекая основной объем ликвидности от российских банков под залог ценных бумаг (по операциям РЕПО), но также и размещает избыточную ликвидность, хотя и в гораздо меньших объемах. Банк выступает маркетмейкером в области конверсионных операций, ежемесячные обороты по валютным операциям с начала 2018 года составляли от 1,7 трлн до 2,6 трлн рублей.
Согласно отчетности по РСБУ, за январь -- август 2018 года банк заработал прибыль в размере 863,2 млн рублей (за аналогичный период 2017 года -- 5,4 млрд рублей). Прибыль за весь 2017 год составила 4,5 млрд рублей.
Сегодня Банк -- один из крупнейших национальных финансовых институтов федерального значения.АО «Банк Русский Стандарт» придерживается самых высоких стандартов корпоративного управления и корпоративной этики. Менеджмент Банка следует международным принципам управления и прозрачности ведения бизнеса.
Управленческая структура Банка, политика и бизнес-процессы построены таким образом, чтобы обеспечить эффективность и прозрачность принятия решений и осуществления бизнес-процессов.Залог успеха -- команда высокопрофессиональных менеджеров, обладающих богатым опытом работы в российской финансовой системе. Сотрудники Банка нацелены на предоставление максимально открытого доступа к финансовым услугам и наилучшего уровня сервиса.
АО «Банк Русский Стандарт» - это сочетание лучшего международного опыта корпоративного управления и высочайшего уровня квалификации команды профессионалов является важным конкурентным преимуществом, которое будет способствовать развитию АО «Банка Русский Стандарт» в качестве ключевого игрока национальной финансовой системы.
Банк Русский Стандарт -- динамично развивающийся независимыйфинансовый институт высокой степени надежности, предлагающий услуги мирового уровня, ориентированные на максимально широкиеклиентские слои. Реализация четко направленной бизнес-стратегии,высокое качество банковских продуктов и используемых технологийпозволили Банку Русский Стандарт в короткие сроки создать новыйдля России рынок потребительского кредитования и стать его лидером.
Согласно информации, которая находится в открытом доступе на официальном сайте АО «Банк Русский Стандарт» в графе «Раскрытие информации» мы можем наблюдать следующую структуру:
Совет Директоров Банка:
1. Председатель Совета Директоров - Тарико Рустам Васильевич
2. Члены Совета Директоров:
- Хмель Михаил Дмитриевич;
- Тихонова Лариса Оскаровна;
- Зеленов Александр Викторович;
- Икатов Сергей Александрович;
- Берестовой Сергей Викторович.
Руководство Банка:
1. Председатель Правления - Самохвалов Александр Владимирович
2. Первый Заместитель Председателя Правления, Член Правления:
- Лапин Евгений Сергеевич, Берестовой Сергей Викторович;
3. Директор Дирекции по работе с проблемными активами, Член Правления - Быстрай Эдуард Анатольевич;
4. Главный бухгалтер, Член Правления - Чернышова Наталья Владимировна;
5. Заместитель главного бухгалтера, Начальник Отдела расчета заработной платы Департамента бухгалтерского учета и отчетности - Левшина Ольга Николаевна. Официальный сайт банка АО «Банк Русский Стандарт» / Раскрытие информации (доступ: 07.03.2019)
URL: https://www.rsb.ru/about/disclosure/
Рассмотрим структуру управления банком АО «Банк Русский стандарт».
Организационная структура банка определяется 2 основными моментами:
- структурой управления банком;
- структурой его функциональных подразделений и служб.
Главное назначение органов управления - обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций. Определение структуры управления банком предусматривает выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций. Общие подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно.
На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации собственного капитала банка (акционерная, паевая и т.д.) и организационное построение банка (степень развития его сети и его самостоятельность).
Так, при акционерной форме образования собственного капитала для получения права полного контроля и управления банком необходимо иметь определенную сумму акций, достаточную для владения контрольным пакетом.
Независимо от формы организации собственного капитала банка право управления банком должны иметь его учредители. Такое право реализуется путем непосредственного участия в органах управления банка. Основным (высшим) органом управления банка является собрание акционеров (пайщиков) банка (Рисунок 1.1)
Рисунок 1.1 - Структура управления банком АО «Банк Русский Стандарт»
Основной орган управления банка решает стратегические задачи деятельности банка, а именно:
- принимает решение об оснований банка;
- утверждает акты, документы деловой политики банка;
- принимает устав банка;
- рассматривает и утверждает отчет о работе банка;
- рассматривает и утверждает результаты деятельности банка и принимает решения об использовании полученной прибыли или о покрытии убытков;
- принимает решения в части формирования фондов банка; выбирает членов исполнительных и контрольных органов в банке и выбирает директора (председателя правления) банка.
Высший орган управления коммерческого банка реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.
Исполнительные и контрольные органы банка должны быть укомплектованы высококвалифицированными банковскими работниками. Председатель правления банка в соответствии с уставом избирается высшим органом управления банка и является членом его исполнительного органа.
Права, обязанности и ответственность председателя правления банка утверждаются уставом банка. Председатель правления банка:
- представляет банк;
- исполняет решения высшего органа управления банка, заботится об их проведении в жизнь;
- поддерживает инициативу работников банка и вносит предложения по совершенствованию деятельности банка;
- организует и руководит трудовым коллективом банка;
- отвечает за законность работы банка перед органом управлении банка.
Контрольный орган банка должен контролировать деятельность банка через исполнительные органы, директора банка, кредитные и другие специальные службы и представлять самостоятельный отчет и свои предложения по дальнейшему совершенствованию деятельности банка. Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля за работой правления и ревизионной комиссии банка собрание акционеров избирает совет банка (правление) обычно со сроком полномочий до 5 лет.
Количество членов совета банка определяется общим собранием акционеров. Члены совета из своего состава большинством голосов выбирают председателя совета банка и его заместителей. Члены совета банка не могут быть одновременно членами правления или членами ревизионной комиссии банка.
Совет банка решает стратегические, задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год.
В своей работе совет руководствуется действующим законодательством и нормативными актами. Совет банка:
- определяет направление деловой политики байка, расширение масштаба и круга операций в зависимости от определенных экономических условий, размеры процентных ставок и дивидендов;
- устанавливает в соответствии с действующим законодательством и интересами ликвидности и прибыльности структуру привлекаемых пассивов и их размещение, предел допустимой задолженности банка в стране и за границей;
- осуществляет контроль за работой правления и ревизионной комиссии банка;
- утверждает годовой баланс и распределение полученного дохода;
- внутрибанковские инструкции; решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка;
- осуществляет контроль за выполнением проводимой банком кредитной и инвестиционной политики;
- избирает председателя банка, его заместителей, назначает других руководящих лиц в банке и его отделениях;
- утверждает постоянно действующие комитеты и избирает их членов.
Члены совета несут личную ответственность за :
- нарушение законодательных актов, регулирующих деятельность банказа убытки в результате принятия некомпетентных решений;
- за выполнение операций, не предусмотренных уставом банка.
Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы (Рисунок 1.2).
Управления банка сформированы с учетом классификации, банковских операций по функциональному назначению.
Рисунок 1.2 - Функциональные подразделения и службы
АО «Банк Русский Стандарт»
С целью привлечения средств хозяйствующих субъектов и граждан в свой оборот банки разрабатывают и исполняют целый комплекс мероприятий. Так, прежде всего важным средством конкурентной борьбы между банками за привлечение ресурсов является процентная политика, ибо величина дохода на вложенные ресурсы служит существенным стимулом к помещению клиентами своих временно свободных средств во вклады (депозиты). Батырев, Т. Российская система электронных расчетов шагает к мировому стандарту реального времени // Аналитический банковский журнал. - 2013. - №8. - С. 59.
Подводя итоги можно отметить, что депозитную политику каждый коммерческий банк разрабатывает самостоятельно. Также руководством банка самостоятельно устанавливается степень важности названных направлений, первостепенность того или иного вида политики банка. В первую очередь это будет зависеть от области функционирования конкретного банка, его универсализации и специализации.
В современных условиях функционирования коммерческих банков депозитная политика является эффективно сформированной и играет роль важной составляющей успешной банковской деятельности, ибо депозитные операции входят в основную группу банковских пассивов, являясь тем самым одним из источников существования активных операций.
Выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам физическим лицам, а также все виды вкладов АО «Банк Русский Стандарт» можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн. Лучшая процентная ставка на 01.04.2019 составляет 7.5% годовых.
2. Нормативно-правовая база, должностные инструкции сотрудников подразделения коммерческого банка, структура и особенности формирования управленческих решений, проводимых действий и мероприятий, связанные с процентной политикой банка
Сфера финансовой деятельности неразрывно связана с другими экономическими процессами, и требует тщательного и четкого регулирования со стороны государства. Банковские организации занимают важнейшее место в общем направлении развития экономики, и их деятельность играет серьезную роль в этом.Кредитование - одно из главных направлений работы финансовых учреждений. Грамотное и профессиональное регулирование этой области обеспечивает стабильность и перспективу развития в целом.
К сожалению, в России нормативно-правовые документы, которые касаются работы банков и устанавливают основы их деятельности, еще
неполные и несовершенные.
Рассмотрим более подробно роль нормативно-правовых документов в работе АО «Банк Русский Стандарт».
Соблюдение законов и нормативов жизненно необходимо в любой сфере и направлении деятельности. Что касается кредитования и его аспектов, развитие этой области в нашей стране происходило обратным путем. Сначала устанавливались внутренние правила и основы работы, на примере успешно развивающихся западных финансовых учреждений, а потом к этой деятельности разрабатывались законы.