Таким образом, многократно повторяемый тезис о тотальной нехватке кадров для страхового рынка ставится под сомнение - ежегодно более 100 финансируемых государством учебных учреждений производят выпуск молодых специалистов в области страхования. Среди учреждений высшего профессионального образования (ВПО) выделяется группа классических университетов (их порядка восьми), а также группа технических и инженерных университетов (минимум четыре), причем последние готовят, в основном, специалистов по управлению страхованием. На долю Москвы и Санкт-Петербурга приходится около трети от общего количества учебных учреждений ВПО. Исходя из среднего числа выпускаемых в 15-20 чел. в год, можно оценить суммарное ежегодное количество молодых специалистов в 450-600 чел. Следует отметить, что разброс по числу выпускников может быть весьма существенным. Самым большим по количеству студентов является, видимо, Институт страхования Финансовой академии при Правительстве РФ (ФА). Методическое руководство ВПО осуществляется несколькими учебно-методическими объединениями (УМО), основными являются УМО классических университетов (МГУ) и УМО ФА. Что касается колледжей и техникумов, то их также можно условно разделить на несколько групп. К первой группе относятся бывшие техникумы Министерства финансов, которые в настоящее время непонятно по какому принципу, переданы ФА и Академии бюджета и казначейства (АБИК). Как правило, в этих бывших техникумах достаточно давно велось обучение специалистов по страхованию. Однако при этом не во всех финансово-экономических колледжах (ФЭК) эта специальность сохранилась. В тех же ФЭК, где она была и есть, накоплен большой опыт преподавания страховых дисциплин, работают сильные педагогические коллективы, налажены тесные связи со страховыми компаниями. К сожалению, пока не реализована преемственность в организации обучения - выпускники колледжей ФА, например, при поступлении в институт страхования вынуждены начинать обучение с первого курса. В Академии бюджета и казначейства специализация «Страхование» и соответствующая кафедра просто отсутствуют. Ко второй группе можно отнести отраслевые колледжи и техникумы, в которых традиционно обучают по специальности «Страховое дело». Среди них, как ни странно, более десятка аграрных колледжей и техникумов. Объясняется это, видимо, тем, что спрос на подготовку кадров для сельского хозяйства падает, а группы по страхованию с трудом, но набрать можно. К третьей группе можно отнести отдельные колледжи и техникумы различной направленности, в которых исторически сложилась подготовка по страховому делу. При этом среди преподавательского состава колледжей второй и третьей группы достаточно много совместителей, большое количество предметов преподается сотрудниками небольших региональных страховых компаний. Как правило, в колледжах (техникумах) выпускается одна группа страховщиков в год численностью до 20 чел. Таким образом, всего ежегодно в этом звене готовится для отрасли до 1500 молодых специалистов. Одной из ключевых проблем, на наш взгляд, является несогласованность, отсутствие преемственности между средним и высшим профессиональным страховым образованием. Опыт показывает, что, поступив в вуз, выпускник профильного колледжа вынужден вновь изучать те же предметы, которые он уже успешно освоил ранее.
Общей тенденцией, характерной для среднего профессионального образования, является его постепенный переход на платную основу. Для Москвы и области, например, характерно еще и сокращение количества колледжей. За последние 5 лет количество колледжей, обучающих страховщиков в Москве и Подмосковье, сократилось в два раза. Одновременно шел процесс их укрупнения и объединения, в результате чего под крышей одного колледжа в настоящее время работает 4-5 учебных точек, находящихся в различных концах столичного административного округа. Кого готовит эта система? В большинстве вузов идет подготовка по специализации «Страхование» либо «Управление страхованием». Колледжи осуществляют подготовку по специальности «Страховое дело». В то же время необходимо отметить, что наиболее востребованными в страховых компаниях являются продавцы страховых продуктов, работники продающих структур, организаторы продаж. Однако в учебных планах и программах подобные дисциплины, как правило, отсутствуют. К сожалению, ни одно учебное учреждение не готовит специалистов по урегулированию убытков. Таким образом, ежегодно учебные учреждения выпускают порядка двух тысяч специалистов в области страхования. Где и как они Состояние и проблемы профессионального образования в Российской Федерации (на опыте подготовки кадров для страховой отрасли) 18 продолжат свою профессиональную деятельность, во многом будет зависеть оттого, насколько в их подготовке были учтены реальные потребности страхового рынка, заказ потенциальных работодателей.
1.3 Особенности подготовки и переподготовки кадров страховых компаний
Страховой рынок представляет собой сложную многофакторную динамическую систему. То есть, регулярно взаимодействующую и взаимозависящую группу отдельных составных частей, образующих единое целое. Группой составных частей, взаимодействующих в рыночной системе страховых услуг, являются: страховые продукты, система тарифов, инфраструктура страховщиков по взаимодействию с клиентурой и др. Эта система взаимодействует со средой, которая ее окружает. Взаимодействие осуществляется посредством внешних связей, которые характеризуют как влияние окружения на систему, так и взаимодействие системы на среду. Следует отметить, что выделение системы и среды является чисто условным методологическим приемом, позволяющим более точно определить место и целевую функцию конкретного рынка в более общей рыночной системе. Сегодня подготовкой и переподготовкой страховщиков занимаются многие вузы, в том числе негосударственные, а также различные образовательные структуры при учебных учреждениях и некоторых крупных страховых компаниях. Первое высшее образование по специальности «Финансы и кредит» со специализацией «Страхование» обеспечивают более десятка российских вузов (в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Ульяновске, Екатеринбурге, Кемерово, Владивостоке, Хабаровске и других городах). Во многих из них специалисты, имеющие не экономическое высшее образование, могут получить и второе высшее образование по страхованию.
Существует краткосрочная подготовка и повышение квалификации для специалистов разных уровней. Она может быть организована при высших учебных заведениях, при страховых организациях, в специально организуемых образовательных центрах, бизнес-школах. Страховые компании часто занимаются подготовкой страховых агентов. Достаточно регулярно проводятся краткосрочные семинары для специалистов среднего и высшего уровней, которые обычно ориентированы на обсуждение узких актуальных проблем.
Конкуренция на страховом рынке заметно обостряется. На начало 2006г. насчитывалось более 1200 страховых компаний. Конкуренция возрастает, но в то же время рынок становится более цивилизованным, люди стали больше обращать внимание на бренд и качество обслуживания. Все лидирующие компании наблюдают друг за другом, внимательно отслеживают и продукты, и качество обслуживания. И если у коллег появляются новые хорошие идеи, их незамедлительно копируют конкуренты. О повышении конкуренции на рынке свидетельствует и значительное опережение темпов роста расходов на ведение дела страховщиков над ростом премии. Увеличение РВД компаний означает, что они вкладывают больше денег в свое развитие, а это гарантирует устойчивость рынка в будущем. В стремлении увеличить свою долю на рынке компании увеличивают инвестиции в инфраструктуру, набирают персонал и поднимают агентскую комиссию.
Управление персоналом приобретает в деятельности страховых компаний все более важное значение, как фактор повышения конкурентоспособности, долгосрочного развития. Вряд ли можно поспорить с утверждением, что сегодня главным ресурсом, который может обеспечить эффективное и динамичное развитие страховой компании, является персонал, а точнее, уровень и качество его подготовки.
Страхование является специфическим, неповторимым видом деятельности. В первую очередь это связанно особенность страховой услуги- основного результата страховой деятельности. Страховая услуга носит невидимый неосязаемый характер, в отличии от других услуг(туристических, ресторанного и гостиничного бизнеса и др.). Страховщик продает страхователю обещания. При этом исполнение контракта может быть подтверждено только со временем
Во вторую с тем, что страховой продукт не материален и его качество во многом воспринимается лишь как сумма субъективных оценок потребителя.
В третью очередь, основные формы продаж страховых услуг осуществляются через: а) агентов от компаний, б) страховых брокеров и в) отдельные фирмы - «сетевики». Как правило, большую часть контрактов с физическими лицами заключают страховые агенты. Профессиональная деятельность страхового агента тесно связана с общением с другими людьми: практически каждый день представителям страховых компаний приходится встречаться со своими потенциальными клиентами, и от того, какое впечатление они произведут, часто зависит успех их деятельности.
Таким образом, кадры являются основным ресурсом для успешного функционирования и развития страховой компании.
Сотрудников страховой компании можно условно разделить на две категории:
. Работники, занимающиеся оперативной и стратегической работой в страховой компании: менеджеры, финансовые работники, актуарии, маркетологи, программисты, и другие специалисты.
. Агенты - непосредственно продавцы страховых услуг
Процесс подготовки специалистов начинается с колледжей, лицеев, ВУЗов и продолжается непосредственно в страховой компании. Конечно, уровень подготовки молодых специалистов, пришедших работать в страховую компанию недостаточен, как правило, основным требованиями к кандидатам является наличие высшего экономического образования. Такие требования связанны с тем, что в России лишь не большое количество ВУЗов выпускают специалистов в области страхования, причем, как правило, знаний выпускников, мягко говоря, недостаточно для успешной работы в страховой компании. К тому же страхование в России считается относительно молодой отраслью начавшей свое интенсивное развитие с распадом СССР в 1991 г. - произошла демонополизации страхового дела. К настоящему времени нет четко регламентированной законодательной базы в области страхования, нет и четких требований и программ по подготовки специалистов в этой области. Так же следует учитывать и НТП, интеллектуализацию общества - знания и умение их применять на практике становятся важнейшем ресурсом страховой компании. Связи с этим переподготовка специалистов для работы в страховой кампании имеет первостепенное значение для повышения ее конкурентоспособности. Крупным страховым компаниям под силу организовать обучение специалистов, повышение их квалификации, мелкие и средние страховые компании не могут себе этого позволить
Ведущие страховые компании неслучайно называют своих агентов финансовыми консультантами. Но это могут себе позволить только те страховые компании, которые самым серьезным образом подходят к набору, отбору и обучению агентов, а также к контролю качества их работы во имя клиента. Такие страховые компании никогда не бросают агента-новичка на начальном этапе его трудовой деятельности, когда тот делает первые самостоятельные шаги в новом для себя качестве. Агент - лицо компании. Покупают не полис, не тариф, не компанию, а агента вот главные принципы, к которым приучают неофита с первого дня обучения. С появлением на российском рынке западных страховых компаний заговорили о современных технологиях обучения будущих страховых агентов, планирования и организации их работы. Из талантливых страховых агентов, прошедших такую школу, выросли организаторы и руководители отделов, агентств, целых управлений продаж в известных ныне крупных и средних российских страховых компаниях. Эти люди не только применили на практике полученные знания, но адаптировали их к особенностям российского рынка, экономики, менталитета как агентов, так и клиентов. Сегодня большинство уважающих себя страховых компаний имеют собственные внутрикорпоративные центры обучения и адаптации страховых агентов. Агентская сеть - важнейший канал продаж страховых продуктов и залог широкого присутствия компании на рынке, поэтому агенту создают комфортные условия для продуктивной работы, предоставляют все ресурсы фирмы для разностороннего обеспечения его деятельности.
Оценка эффективности подготовки страхового агента складывается из следующих параметров:
. Количество агентов, прошедших обучение, оставшихся работать в страховой компании;
. Удовлетворенность обучаемых процессом обучения, знаниями и навыками, полученными в его процессе.
Если говорить о втором уровне процесса обучения, а именно о переподготовки и повышения квалификации то можно выделить четыре способа совершенствования профессиональных навыков сотрудников:
. Регулярное знакомство с профессиональной периодикой, вновь выходящей профессиональной литературой. Этот способ является самым простым, широко распространенным, но не самым эффективным, потому что из печатных изданий мы получаем новые знания, дополняющие наши, но практическое умение не передаются через печатное слово. Данный способ подходить лишь для тех сотрудников, которые сами заинтересованы в своем профессиональном развитии.
. Обучение, включающее посещение семинаров, практикумов, тренингов по своей профессиональной направленности. Выбор для слушателя в этой области сегодня огромен. Обучение может происходить как внутри организации, так и за ее пределами. Сегодня появилось большое количество фирм занимающихся профессиональной подготовкой кадров, повышением квалификации сотрудников страховой компании, среди них наиболее известные: УЦ «Деловой формат», «Субаудит», «Эвереста», УЦ «Финкон», УЦ "Бизнес-Сервис".
. Обращаться к консультантам за помощью. Однако, стоимость подобных услуг консультационных фирм довольно высока. Консультационные фирмы, скорее, привлекаются компаниями в случаях проведения этапных преобразований, а не в текущем порядке.
. Использование в своей работе различное экономическое программное обеспечение. Существуют и компьютерные модели, предназначенные для различных направлений страхового дела. В отличие от аналогичных разработок, предлагаемых "компаниями-программистами", компьютерные продукты консультационных фирм основываются на практических консультационных проектах, а не учебниках по экономике и финансам.
Сегодня и российские компании начали осознавать, что эффективное обучение должно стать постоянным и целенаправленным процессом. В последнее время среди российских компаний стало популярно такое понятие как самообучающаяся организация. Самообучающаяся организация постоянно расширяет свое собственное будущее, она не только адаптивно реагирует на изменения во внешней среде, но и порождает новые знания. Для такого рода организаций характерно непрерывное развитие, они не просто повторяют свои внутрипроизводственные процессы, а вносят в них изменения, направленные на повышение эффективности и качества деятельности. В последнее время руководители все больше и больше интересуются вопросом, как перевести свою организацию в разряд обучающейся и саморазвивающейся. Причина возрастающего интереса к данной теме представляется вполне понятной и обоснованной. Чтобы организация сумела выжить и процветала, необходимо осознавать цели ее развития, чутко реагировать на изменения рынка и гибко адаптироваться к новым условиям. А для этого каждому сотруднику и самой организации как системе необходимо обучаться.