22
Скоринг
математическая или статистическая модель, с помощью которой на основе кредитной истории «прошлых» клиентов банк пытается определить, насколько велика вероятность, что конкретный потенциальный заемщик вернет кредит в срок.
23
Среднесрочный кредит
кредит со сроком погашения от 3 до 5 лет.
24
Срочный кредит
банковский кредит, обычно с плавающей процентной ставкой, срок погашения которого составляет от 2 до 10 лет и погашение происходит по заранее составленному графику.
25
Целевой кредит
предоставление которого обусловлено условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором.
Список использованных источников
Нормативная литература
1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993г. // Российская газета. № 237. 25 декабря. 1993.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017) // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 31.12.2017) // Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. № 6. Ст. 492.
4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 07.03.2018) // Собрание законодательства РФ. 2002. №28. Ст.2780.
5. Федеральный закон Российской Федерации 30.12. 2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 31.12.2017) // Собрание законодательства РФ. 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
6. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 31.12.2017) // Собрание законодательства РФ. 20.07.1998. № 29. Ст. 3400.
7. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 07.03.2018) // Собрание законодательства РФ. 29.12.2003. № 52 (часть I). Ст. 5029.
Научная и учебная литература
8. Андреев О., Крамар В., Сергиенко А. Ипотечное кредитование как часть соцпакета компании // Справочник по управлению персоналом. 2014. №7. С. 38-44.
9. Андреева Г. Скоринг как метод оценки кредитного риска// Банковские технологии. 2013. №5. С. 17-23.
10. Бабичева Ю.А. Российские банки: проблемы роста и регулирования. М: Энономика, 2015. 278 с.
11. Байрам У.Р., Зикирияев С.И. Банковское кредитование населения в России: организационно-управленческие проблемы // Новая наука: проблемы и перспективы. 2016. С. 122-125.
12. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. М.: Финансы и статистика, 2016. 534 с.
13. Банки и банковское дело: учеб. пособие / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2013. 478 с.
14. Банковская система России: настольная книга банкира / Под ред. А.Г. Грязнова, А.В. Молчанова, А.М. Тавасиева. М.: ДеКА, 2014. 768 с.
15. Банковское дело / Под. ред. В.И. Колесникова. М.: Финансы и статистика, 2016. 460 с.
16. Банковское дело: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 2015. 672 с.
17. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2017. 412 с.
18. Богданов С.И. Что ждет потребительское кредитование в России? // Национальный банковский журнал. 2012. №2 (25). С. 43-48.
19. Божко М., Гуманков К. Кредитов больше не дают // Финансы. 29 октября 2012. С. 22-25.
20. Братко А. Г. Банковский кредит // Бизнес и банки. 19 мая. 2015. С. 20-23.
21. Веселова А.Д. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в РФ / А. Д. Веселова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2016. № 6-1. С. 100-103.
22. Вишняков И.В. Методы и модели оценки кредитоспособности заемщика. СПб.: Издательство СПбУЭФ, 2014. 232 с.
23. Воронин Б.Б. Становление системы кредитных историй // Деньги и кредит. 2014. № 3. С. 18-21.
24. Гадомская Ю.Ю. Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России // Международный научный журнал «Символ науки». 2016. № 12-1. С.67-71.
25. Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы. М.: Эксмо, 2014. 496 с.
26. Глушкова Н.Б. Банковское дело. М.: Академ. Проект, 2012. 324 с.
27. Глушкова Н. Б. Особенности потребительского кредитования в РФ в условиях финансового кризиса // Вестник Тверского государственного университета. Серия: экономика и управление. 2016. №1. С. 105-113.
28. Голозубова Н.В. Оценка современного состояния потребительского кредитования в России // Молодой ученый. 2016. № 11. С.670-675.
29. Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2016. 446 с.
30. Едронова В.Н., Хасянова В.Н. Зарубежные и отечественные подходы к определению кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. 2012. № 10. С. 3-8.
31. Жарковская Е.П., Арендс И.О.Банковское дело: Курс лекций. М.: Омега-Л, 2013. 546 с.
32. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2016. 566 с.
33. Калимович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: ФОРУМ-ИНФРА-М, 2014. 256 с.
34. Колесов А.И. О некоторых вопросах развития потребительского кредитования // Деньги и кредит. 2015. № 7. С. 20-22.
35. Кондрашова О. Потребительский кредит // Личные деньги. 2011. №6. С.23-29.
36. Кривенко О.С. Современное состояние потребительского кредитования в России / О. С. Кривенко, А. В. Махова // In Situ. 2016. № 4. С. 48-52.
37. Куваев М.К. Анализ проблем потребительского кредитования в России // Финансы. 2013. № 12. С. 59-67.
38. Одесс В. Российский рынок потребительских кредитов [// Маркетинг. 2014. №4. С. 3-10.
39. Османов О.А. Проблемы потребительского кредитования на современном этапе / О. А. Османов, А.М. Исаев // Юридический вестник ДГУ. 2016. № 1. С. 74-77.
40. Панов Г.С. Банковское обслуживание частных лиц. М.: ДИС, 2013. 352 с.
41. Парамонова Т.В. Принципы регулирования кредитных отношений // Деньги и кредит. 2014. №6. С. 8 - 14.
42. Петросян С.Ю. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе // Молодой ученый. 2017. №24. С. 283-285.
43. Пещанская И.В. Кредитный рынок России // Бизнес и банки. 2015. № 2. С. 5.
44. Печникова А.В. Банковские операции. М.: Форум-Инфра, 2014. 347 с.
45. Покидова Е. Легко ли получить кредит в банке // Торговая газета. 2013. № 10. С. 12.
46. Попова О.В. Виды кредитных договоров (классификация) // Справочник экономиста. 2012. № 1. С. 80-86.
47. Степанова С.В. Организация продаж банковских продуктов и развитие взаимоотношений с клиентами как основа роста банковского бизнеса // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. 2013. № 4. С. 106-109.
48. Сухов П.А. Некоторые аспекты развития кредитных отношений // Деньги и кредит. 2013. №1. С. 17 - 23.
49. Тавасиев А.М. Банковское дело. М.: Юнити, 2012. 723 с.
50. Тавасиев А.М. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. М.: Финансы и статистика, 2015. 155 с.
51. Тавасиев А.М. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. М.: Финансы и статистика, 2015. 155 с.
52. Теляшева Е.Л. Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России // Молодой ученый. 2017. №40. С. 135-140.
53. Халевинская Е.Д. Банковские кредиты // Аудит и финансовый анализ. 2013. № 4. С. 20-25.
54. Центральный Банк РФ // http:// www.cbr.ru
Приложение
Рисунок А.1 - Процедура выдачи кредитов населению
Рисунок Б.1 - Методы обеспечения возврата кредита
Таблица В.1 - Условия видов кредитных продуктов, предлагаемых ОСБ №3884 г. Рассказово
|
Вид кредита |
Процентные ставки по кредитам в рублях в зависимости от Категории заемщиков |
|||||
|
«Улица» (прочие клиенты) |
«Участники зарплатных проектов» |
|||||
|
Жилищный кредит |
||||||
|
«Кредит на недвижимость» |
||||||
|
до 10-ти лет (включительно) |
14.25% |
12.85% |
||||
|
свыше 10 лет до 20-ти лет (включительно) |
14.50% |
13.05% |
||||
|
свыше 20 лет до 30-ти лет (включительно) |
14.75% |
13.30% |
||||
|
«Ипотечный кредит» |
в зависимости от размера первоначального взноса |
до регистрации ипотеки объекта недвижимости"* |
после регистрации ипотеки объекта недвижимости**" |
до регистрации ипотеки объекта недвижимости*** |
после регистрации ипотеки объекта недвижимости**** |
|
|
до 10-ти лет (включительно) |
от 15* до 30% |
14,75% |
13,50% |
13,30% |
12,15% |
|
|
от 30 до 50% |
14,25% |
13,00% |
12,85% |
11,70% |
||
|
от 50% |
13,50% |
12,25% |
12,15% |
11,05% |
||
|
от 10 до 20-ти лет (включительно) |
от 15* до 30% |
15,00% |
13,75% |
13,50% |
12,40% |
|
|
от 30 до 50% |
14,50% |
13,25% |
13,05% |
11,95% |
||
|
от 50% |
13,75% |
12,50% |
12,40% |
11,25% |
||
|
от 20 до 30-ти лет (включительно) |
от 15* до 30% |
15,25% |
14,00% |
13,75% |
12,60% |
|
|
от 30 до 50% |
14,75% |
13,50% |
13,30% |
12,15% |
||
|
от 50% |
14,00% |
12,75% |
12,60% |
11,50% |
||
|
Кредит «Ипотечный +» |
в зависимости от размера первоначального взноса |
до регистрации ипотеки объекта недвижимости*** |
поспе регистрации ипотеки объекта недвижимости**** |
до регистрации ипотеки объекта недвижимости*** |
после регистрации ипотеки объекта недвижимости**"* |
|
|
до 10-ти лет (включительно) |
ОТ 10* ДО 30% |
13,50% |
12,25% |
12,15% |
11,05% |
|
|
ОТ 30 ДО 50% |
12.55% |
11,30% |
11,30% |
10,15% |
||
|
от 50% |
11,65% |
10,40% |
10,50% |
9,50% |
||
|
свыше 10 пет до 20-ти лет (включительно) |
от 10* до 30% |
13,75% |
12,50% |
12,40% |
11,25% |
|
|
от 30 до 50% |
12,80% |
11,55% |
11,50% |
10,40% |
||
|
от 50% |
11,90% |
10,65% |
10,70% |
9,60% |
||
|
свыше 20 лет до 30-ти пет (включительно) |
от 10* до 30% |
14,00% |
12,75% |
12,60% |
11,50% |
|
|
от 30 до 50% |
13,05% |
11,80% |
11,75% |
10,60% |
||
|
от 50% |
12,15% |
10.90% |
10,95% |
9,80% |
||
|
«Молодая семья» |
Аналогично «Жилищному кредиту» |
|||||
|
Кредит «Ипотечный стандарт» |
в зависимости от размера первоначальною взноса |
до регистрации ипотеки объекта недвижимости"** |
после регистрации ипотеки объекта медяижи мости*"* |
до регистрации ипотеки объекта недвижимости*** |
после регистрации ипотеки объекта недвижимости"** |
|
|
до 10-ти лет (включительно) |
от 20 до 30% |
14,25% |
13,00% |
12,85% |
11,70% |
|
|
от 30 до 50% |
13,55% |
12,30% |
12,20% |
11,10% |
||
|
от 50% |
12,90% |
11,65% |
11,65% |
10,50% |
||
|
свыше 10 лет до 20-ти лет (включительно) |
от 20 до 30% |
14,50% |
13,25% |
13,05% |
11,95% |
|
|
от 30 до 50% |
13,80% |
12,55% |
12,45% |
11,30% |
||
|
от 50% |
13,15% |
11,90% |
11,85% |
10,75% |
||
|
свыше 20 лет до 30-ти пет (включительно) |
от 20 до 30% |
14,75% |
13,50% |
13,30% |
12,15% |
|
|
от 30 до 50% |
14,05% |
12,80% |
12,65% |
11,55% |
||
|
от 50% |
13,40% |
12,15% |
12,10% |
10,95% |
||
|
«Потребительский кредит» |
19.00% |
17.10% |