Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.
Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.
Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.
Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25% голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.
В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.
Сбербанк является крупнейшим банком Российской Федерации, а также одной из крупнейших системообразующих компаний страны Итоги деятельности Сбербанка в 2016 году. .
По рыночным позициям, по объему активов и капитала, по финансовым результатам работы и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит ближайших конкурентов.
Это уникальная позиция на домашнем рынке, которая дает неоспоримое конкурентное преимущество. Банк заметно эффективнее как рынка в целом, так и ближайших конкурентов.
За последние годы Банком проведена значительная работа, которая обеспечила окончательное формирование основных групп конкурентных преимуществ, а именно Стратегия развития Сбербанка на период 2014 - 2018 год. .
Наличие значительной клиентской базы. Банк успешно работает с клиентами во всех сегментах (от розничных клиентов и индивидуальных предпринимателей до крупнейших холдингов и транснациональных компаний) по всем регионам страны.
Огромный масштаб операций. Банк имеет неоспоримые преимущества как с точки зрения масштаба бизнеса (размера сделок, доступа к ресурсам, международных рейтингов), так и с точки зрения размера и качества физической инфраструктуры (в частности, уникальной сбытовой сети для розничных и корпоративных клиентов, включающей физические офисы, банкоматы и платежные терминалы, цифровые каналы обслуживания).
Широкий спектр финансовых продуктов и услуг. За счет наличия в продуктовой линейке полного спектра операций для всех групп клиентов во всех странах присутствия, Сбербанк может обеспечить комплексное обслуживание каждого клиента как в России, так и за рубежом. Банк также обладает уникальной возможностью качественного обслуживания как физических, так и юридических лиц одновременно.
Промышленные технологии. За 5 лет банку удалось создать прочный фундамент для дальнейшего инновационного развития - создана промышленная система управления рисками, консолидирована операционная функция, существенно упорядочена ИТ-процессы и системы.
Мощный бренд. Конкурентное преимущество Сбербанка основано на доверии со стороны всех категорий клиентов, которое подкрепляется качеством обслуживания и положительным клиентским опытом.
За период 2011-2016 года бренд Сбербанка наряду с традиционными атрибутами надежности и стабильности все больше начинает ассоциироваться с современными технологиями и инновационностью, становится символом успеха Группы Стратегия развития Сбербанка на период 2014 - 2018 год. .
Международное присутствие. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие и стал по-настоящему международной группой. Присутствие в 22 странах мира дает возможность тиражировать внутри Группы лучшие технологии и практики, диверсифицировать риски, укреплять бренд на международных рынках, развивать интернациональную команду сотрудников.
Коллектив и управленческие технологии. За 2011 - 2016 годы коллектив Группы существенно обновился, укрепил свои навыки, а также приобрел уникальный опыт масштабной трансформации.
В то же время в работе Сбербанка на сегодняшний день присутствует ряд проблемных областей, без преодоления которых нельзя говорить о полной реализации его потенциала развития. К ним относятся:
Необходимость повышения эффективности использования важнейшего конкурентного преимущества Банка - клиентской базы и знаний о клиентах.
Недостаточная надежность и масштабируемость процессов и систем.
Недостаточная зрелость управленческих систем и процессов. Управление банковской группой нашего масштаба и сложности требует зрелой системы управления и управленческих процессов, а также механизмов максимально эффективного получения синергического эффекта от совместной работы всех наших направлений бизнеса. Необходимо дальнейшее развитие системы контроля, управления проектной деятельностью, системы управления процессами, ресурсного планирования, распределения капитала.
Таким образом, можно сделать вывод, что Сбербанк является крупнейшим банком России, обладающий значительным потенциалом и конкурентными преимуществами, но имеющий и значительные проблемные области, требующие построения эффективной системы контрполя.
19 ноября 2008 года - Сбербанк России как самый крупный банк России, работающий для 70 миллионов вкладчиков и 240 тысяч акционеров, в полной мере осознает свою роль в экономике и понимает необходимость соблюдения баланса между интересами акционеров и клиентов, с одной стороны, и интересами страны в целом, с другой стороны.
Сбербанк России, несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на Банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.
Сложные экономические условия вызывают необходимость изменения кредитной политики Банка. Эти условия характеризуются следующими факторами: недостаток ликвидности в экономике, как у банков, так и у предприятий; кризис доверия в экономических отношениях (компании, банки, физические лица); низкая доступность кредитов и их повышенная стоимость из-за возросших рисков ("кредитное сжатие");
снижение платежеспособного спроса как со стороны физических, так и со стороны юридических лиц; значительное падение цен как на товары, сырье и материалы, так и на активы (недвижимость, ценные бумаги, предприятия); повышенные колебания курсов всех валют.
По оценкам экспертов Сбербанка России, этот период будет длиться до полутора-двух лет.
Исходя из этого, Сбербанк особо рекомендует клиентам использовать консервативный подход к прогнозированию и долгосрочным планам развития бизнеса. Мы также призываем клиентов, испытывающих или предвидящих финансовые трудности, обсудить их с нами как можно раньше - вместе нам будет гораздо легче найти их решение, не доводя ситуацию до критической. Если же критическая ситуация все же возникнет, Сбербанк России сделает все для того, чтобы и клиент, и банк вышли из нее с наименьшими потерями.
Кредитование юридических лиц Сбербанк России будет придерживаться следующих приоритетов. Поддержка следующих отраслей и секторов экономики: отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т.д.); отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро- и водоснабжение, транспорт и т.д.); оборонно-промышленный комплекс; малый бизнес; сельское хозяйство; поддержка существующих клиентов Сбербанка России и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка России; кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.
2.2 Механизм контроля в ОАО Сбербанк
Наблюдательный совет несет ответственность за определение принципов и подходов к организации систем внутреннего контроля и управления рисками в банке.
Построение систем внутреннего контроля и управления рисками в Сбербанке осуществляется с использованием модели «трех линий защиты» (см. рис. 2.1).
Рисунок 2.1 - Модель трех линий защиты для внутреннего контроля
Органы, которые обеспечивают внутренний контроль в ОАО Сбербанк, представлены на рис. 2.2.
Рисунок 2.2 - Органы, обеспечивающие внутренний контроль
Дальнейшее развитие внутреннего контроля в Банке ведется в направлении повышения скорости принятия решений и реагирования на внешнюю информацию в Банке и Холдинге, развитие эффективных способов распространения информации, улучшение информационно-аналитического обеспечения процесса принятия решений.
2.3 Оценка работы службы контроля в ОАО “Сбербанк”
Система контроля ОАО “Сбербанк” организована в строгом соответствии с требованиями Банка России в целях обеспечения эффективного осуществления финансово-хозяйственной деятельности, управления активами и пассивами, поддержания рисков на уровне, которые не угрожают интересам акционеров и клиентов банка.
В соответствии с международной практикой организации внутреннего контроля банк проводит мероприятия по повышению эффективности системы внутреннего контроля на всех уровнях управления, по всем направлениям деятельности и во всех структурных подразделениях банка, а также по поддержанию соответствия уровня развития системы внутреннего контроля характеру и масштабам деятельности банка.
Ключевым подразделением, осуществляющим независимую оценку системы внутреннего контроля банка и эффективности действующих процедур управления рисками, является Служба внутреннего контроля, деятельность которой основывается на принципах постоянства, независимости, беспристрастности и профессиональной компетенции. Место данной службы представлено в приложении 1.
Служба внутреннего контроля разделяет Международные основы профессиональной практики внутреннего аудита, разработанные Институтом внутреннего аудита, и стремится соответствовать им. Деятельность Службы внутреннего контроля строится на основе использования систематизированного и последовательного подхода к оценке и повышению эффективности процессов управления рисками, контроля и корпоративного управления. В течение 2017 года в соответствии с планом, утвержденным Наблюдательным советом, а также по указанию руководства банка подразделениями Службы внутреннего контроля проведено более 8 тыс. плановых и более 10 тыс. внеплановых проверок.
Также в 2017 году данной службой проведено 30 проверок финансово-хозяйственной деятельности дочерних и зависимых некредитных организаций, а также 4 проверки дочерних банков и 2 зарубежных представительств. В 2017 году Службой внутреннего контроля на постоянной основе осуществлялся независимый мониторинг качества кредитного портфеля юридических и физических лиц, деятельности внутренних структурных подразделений банка, процесса регистрации, устранения и расследования IТ-инцидентов, процессов сопровождения операций на финансовых рынках, а также деятельности дочерних и зависимых некредитных организаций, зарубежных дочерних банков.
Таким образом, в данной главе курсовой работы рассмотрены вопросы построения эффективной системы контроля в ОАО “Сбербанк”, выделена служба, которая отвечает за контроль, показана эффективность ее работы.
менеджмент планирование контроль банковский
Заключение
В результате комплексного теоретического исследования в курсовой работе обосновано, что основными функциями управления в организации являются: планирование, организация, лидерство (руководство), мотивация, контроль. Доказано, что функция контроля является основной и функционально необходимой для процесса управления организацией. На практике функции управления тесно связанные друг с другом. Их взаимодействие обеспечивает успешное функционирование организации в рыночных условиях, несмотря на внешние или внутренние факторы влияния.