Во-вторых, бумажные денежные знаки, электронные деньги, ценные бумаги, которые в современной экономике являются основными средствами обращения на рынке, в отличие от золота и серебра сами по себе не могут выступать в качестве товара, способного быть универсальным товаром. Их появление - прямое следствие бурного развития промышленного производства, которое стало настолько капиталоемким, выпускает такое количество продукции, что золота и серебра просто не хватит для обслуживания рыночных обменов и сделок, всевозможных кредитных операций. Бумажные дензнаки, электронные деньги, ценные бумаги выполняют функцию денег лишь потому, что государственная власть заставляет их признать таковыми и выступает гарантом, который незримо, присутствует при любых сделках, связанных с этими деньгами. Иначе говоря, эти виды денег способны выполнять свою функцию универсального товара благодаря государственной власти и тем действеннее, чем такая власть сильнее. Но это противоречит идеологическим целям либерализма в отношении государства, согласно либерализму влияние государства на рыночные отношения должно ослабевать и в идеале исчезнуть.
В-третьих, денежно-кредитная политика, которая обосновывается теоретической концепцией непрерывного уменьшения вмешательства правительства в рыночные отношения, при логическом развитии неотвратимо ведет к тому, что рыночные отношения выходят из-под всякого контроля исполнительной власти. Тогда стихия спекулятивно-коммерческого интереса превращается в самодовлеющую силу, которая подрывает сами политические основания, на которых денежно-кредитная политика только и может осуществляться.
Денежно-кредитная политика неизбежно приходит в столкновение с интересами экономических монополий, которые способны создавать свои собственные внутренние системы товарно-денежных отношений. В этих внутренних системах товарно-денежных отношений роль денег при товарообмене может быть сведена к минимуму и товар может обмениваться на товар по иной, не рыночной стоимости, так как цена обращающегося внутри монополий товара подлаживается под их сложные интересы организации максимального влияния на экономику. То есть, монополии создают мощные препятствия стихии рынка. Если прибегнуть к образным сравнениям, монополии выступают несокрушимыми волнорезами, о которые разбивается стихия спекулятивно-коммерческого интереса и коммерческого капитализма. Когда политическая власть превращается в диктатуру коммерческого интереса, в диктатуру идеологического либерализма, она получает возможность разрушать экономические монополии ради осуществления денежно-кредитной политики, ради создания условий для наибольшего сиюминутного роста коммерческих капиталов.
Все три приведенных противоречия денежно-кредитной политики отчетливо проявляются в современном мире, в котором идет повсеместное наступление коммерческого интереса в экономике и в политике ради установления господства глобального коммерческого капитализма с единым мировым правительством, призванным это господство обслуживать. Последнее десятилетие на всем капиталистическом Западе и в мире в целом усиливается влияние олигархического коммерческого капитала и идеологии либерализма на массовые настроения и на политику правительств. Даже на богатом Западе производство, требующее долгосрочного и среднесрочного кредитования, переживает не лучшие времена. Во всех западных странах роль денежно-кредитных инструментов регулирования рыночных отношений усиливается, подготавливая упадок базовых отраслей экономики, требующих стратегических капиталовложений - то есть энергетики, транспортной, производственной и коммунальной инфраструктуры, инфраструктуры, обеспечивающей долгосрочную и планируемую в интересах производства подготовку кадров. Это выражается и в образе жизни большинства населения в этих развитых капиталистических странах, в их стремлении жить сегодняшним днем, не заботясь о будущем.
Проведение денежно-кредитной политики ЦБ РФ в условиях неустойчивости и изменчивости внешних и внутренних условий экономики страны неизбежно сталкивается с рядом проблем.
Во-первых, непростой проблемой является сама оценка состояния экономического развития (что необходимо для принятия Центральным Банком наиболее рациональных мер).
Во-вторых, регулирование в рамках национальной экономики усложняется из-за влияния внешнеэкономических процессов. Итогом является то, что целевая направленность принимаемых мер может искажаться. Осуществляя регулирование, ЦБ должен учитывать не только взаимосвязи в рамках мировой экономики, но и взаимозависимость звеньев национального хозяйства.
Нестабильность российской экономики приводит к нестабильности спроса и предложения на кредитном рынке, выявляя положительные и отрицательные стороны методов кредитования народного хозяйства. Так, актуальность кредита под залог ценностей падает из-за залоговой стоимости, частой невозможности быстрой реализации залога и т.д. Популярность же потребительского кредита на кредитном рынке возрастает из-за простоты его оформления, доступности многим слоям населения, не требует крупного залога, сравнительно невысокая стоимость и другие преимущества.
Кроме того, сфера функционирования кредитного рынка предполагает получение немалых доходов его участников. Поэтому, данный рыночный механизм привлекателен для различного рода махинаций.
Следует также отметить необходимость разработки законодательного обеспечения потребительского кредитования как косвенного источника кредитования реального сектора экономики, развивающегося в последнее время наиболее высокими темпами.
Дефицит денежной массы в обращении и устойчиво высокие расходы государства приводят к росту доли денежных ресурсов страны, направляемых на покрытие расходов бюджета.
Кроме того, налично-денежный оборот в стране возрастает по стоимостной структуре. Причины роста налично-денежного оборота многообразны. К ним можно отнести:
- экономический кризис;
- кризис неплатежей;
- кризис наличности;
- плохая организация системы межбанковских расчетов;
- замедление расчетов.
Сознательное сокращение прибыли и доходов предприятий с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы. международный кредитование задолженность рынок
Резкий рост налично-денежного оборота приводит к увеличению издержек государства на обращение, перевозку, хранение наличных денег, а также замену ветхих купюр.
Выполняя расчетно-кассовые операции, банки Российской Федерации регулируют объем наличной денежной массы и ее обращение. В условиях ограниченности ресурсов, многие коммерческие банки не могут в полном объеме выполнять наличное и безналичное обслуживание населения и юридических лиц, что приводит к потере выгоды по данным операциям.
Денежный рынок наличности также отличается повышенной рискованностью: подделка денежных знаков, вычислительные ошибки кассовых служб, значительный объем кассовых операций и т.д. Такие риски приводят к нарушению расчетно-кассовой работы в кредитных учреждениях и снижению эффективности данных операций.
Другой негативный фактор заключается в том, что скорость обращения денег имеет тенденцию меняться в направлении, противоположном предложению денег, тем самым, замедляя или ликвидируя изменения в предложении денег, вызванные политикой, то есть когда предложение денег ограничивается, скорость обращения денег склонна к возрастанию. И наоборот, когда принимаются политические меры для увеличения предложения денег в период спада, весьма вероятно падение скорости обращения денег.
Кроме того, одной из основных проблем денежного рынка в любой стране является инфляция. Особенно негативные факторы инфляции проявляются в обесценении капиталов в наличной и безналичной формах, в падении покупательской способности, в разорении неконкурентоспособных предприятий, в общем экономическом кризисе. Оборот наличных и безналичных средств всегда связан с риском не получить ожидаемой суммы доходности как для государства в целом, так и для отдельного субъекта. Инфляция лишает Центральный Банк эффективно проводить денежно-кредитную политику в стране.
На современном этапе развития денежно-кредитной сферы необходимо совершенствовать денежно-кредитную политику ЦБ РФ для решения наиболее срочных проблем.
Заключение
На основе изученного материала и проведенного исследования можно сделать следующие выводы.
Международный кредит - сложная экономическая категория, появившаяся довольно давно и на сегодняшний день полностью сформировавшаяся. Современные авторы в большинстве своем сходятся в определении данной категории, ее функций, принципов, классификаций. Международный кредит играет очень важную роль в экономике почти каждого государства, ибо в наше время сложно представить себе страну, не вовлеченную в международные экономические отношения. Сегодня объем международных кредитов растет быстрее, чем производство и мировая торговля, большинство развивающихся стран прибегают к международным кредитам, чтобы ускорить процесс развития экономики. Кроме того, международный кредит приобретает все новые формы, и множество классификаций, представленных в работе, тому подтверждение. Быстрыми темпами развивается и система международных финансовых организаций, непосредственно участвующих в международном кредитовании, появляются все новые субъекты.
Россия на рынке ссудных капиталов прошла довольно сложный путь, ее положение порой было катастрофическим. Получив после распада СССР все его долги, Россия была вынуждена их реструктурировать, соглашаясь платить грабительские проценты. Самой крайней точкой развития международных кредитных отношений России стал дефолт 1998 г. Сейчас положение улучшилось, Россия практически расплатилась с бывшими долгами СССР, государственный долг снижается, однако неустойчивость экономики, большая зависимость от внешних факторов, таких как цены на энергоресурсы, все еще высокий внешний долг не дают России зарекомендовать себя как стабильную, надежную и независимую державу. Одна из главных современных проблем России и других развивающихся стран в сфере международного кредитования - отсутствие прочной законодательной базы и скоординированной работы органов власти, осуществляющих контроль и правовое обеспечение операций в сфере международного кредита. В связи с этим, для безопасности национальной экономики России прежде всего нужно сформировать правовую базу и четко организовать контроль за осуществлением иностранных заимствований.
Обеспечивая непрерывность и расширение воспроизводственного процесса, международный кредит является катализатором для развития экономики страны. Он способствует глобализации и интернационализации экономики, однако зачастую международный кредит является «воротами», через которые в национальную экономику проникает экономический спад. Поэтому чрезмерное привлечение государственных и частных заимствований и их неправильное использование может привести и к негативным последствиям для национальной экономической безопасности.
Подводя итог вышесказанному, следует сказать, что лишь грамотная политика государства в сфере международного кредитования в совокупности с рациональным и умеренным использованием банками и корпорациями внешних заимствований и отлаженной системой контроля и правового обеспечения в данной сфере будут способствовать стабильному экономическому росту страны.
Список литературы
Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н, Корниенко C.Л. Учебник /Банковское дело: современная система кредитования, - М.: Финансы и статистика, 2007,USBN 5-85971-603-6, -264 с.
С.Ф. Жуков, Л.М. Максимова Учебник для вузов / Деньги. Кредит. Банки. ; под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999,USBN 5-238-00474-5 - 622с.
Жуков Е.Ф. Учебник/Общая теория денег и кредита:- М.: Банки и биржи, 1995, ISBN 5-238-00322-6, -359 с.
Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Учебник/Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, USBN 1550426,1995,-475с.
Жуков Е.Ф. Учебник/ Банки и банковские операции. - М.: Банки и биржи, 1997, ISBN: 5-85173-052-8, -471с.
Красавина Л.Н., Учебник/Международные валютно-кредитные и финансовые отношения; - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Ф и С, 2000, ISBN 5279026980, - 608с.
Панова Г.С. Учебник/ Кредитная политика Коммерческого банка. - М.: ДИС, 1997, ISBN 5-86509-048-8, -464 с.
Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники, учебные пособия» - Ростов-на-Дону,М.: «Феникс», 2001, ISBN: 5-241-00331-2,- 448 с.
Мнацаканян А.М. «Деньги и кредит»: Учебное пособие. - Калининград: Янтарный сказ.- 2000, ISBN 5-8002-0017-3, -210с.
Белоглазова Г.Н., Кролевецкая Л.П. Банковское дело. - М: Финансы и статистика, 2003. ISBN 978-5-406-00074-8, - 592 с.
Белоглазова Г.Н. Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. -М.: Финансы и статистика, 2001. ISBN - 5-279-02318-3, -272с.
Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В.; Учебник для вузов/ Деньги. Кредит. Банки.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова.- 2-е изд.; перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2003. ISBN 5-238-00060-Х, -623с.
Поляков В.П., Московина Л.А. «Основы денежного обращения и кредита»: Учебное пособие.-2-е изд., доп.- М: ИНФА - М, 2000. ISBN 5-766-65793-5, -387с.
Самуэльсон П. Экономика. М.: НПО «Алгон», ВНИИСИ «Машиностроение», 2003., ISBN 5-784-75823-3, -779с.
Юров А.В. Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации // Деньги и кредит -№ 8. - 2008, ISBN 5-765-32764-2,-49с.
Борисов С.М. Платежный баланс России - новейший этап (2006 - 2007) // Деньги и кредит -№ 12. - 2007.-43с.
Закиров Р.З. Банковский сектор и социально-экономическое развитие региона (история и современность) // Деньги и кредит -№ 10. - 2007.,-22с.
Юров А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив // Деньги и кредит -№ 7 - 2007., -42с.