ЗАО "Банк ВТБ (Армения)" владеет самой большой и развернутой сетью филиалов в стране: 68 филиалов, из которых 24 ведут деятельность в Ереване, 44 - в регионах.
АО "Банк ВТБ (Казахстан)" в 2010 г. увеличил клиентскую базу в 5 раз, благодаря проведению ряда мероприятий, направленных на оптимизацию кредитных процедур и снижение ставок. Тогда же было открыто 8 новых точек продаж.
Одновременно продолжился рост бизнеса дочерних банков группы ВТБ в Западной Европе. Важным достижением стало увеличение доли немецких клиентов - юридических лиц у ВТБ Банка (Германия) АГ до 50% от общего объема корпоративного портфеля банка.
Главное направление развития западноевропейских дочерних банков - расширение продуктовой линейки и диверсификация клиентской базы. Так, в 2010 г. ВТБ Банк (Австрия) начал развивать инвестиционный бизнес, в том числе предоставлять инвестиционные кредиты, проводить операции с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. Большое значение придается синдицированию кредитов для крупнейших российских компаний и их европейских дочерних структур. В 2010 г. были реализованы сделки на общую сумму свыше 1 млрд долл. США для таких компаний, как "Мечел", "Илим Палп", "ТехноСерв" и другие. Кроме того, ВТБ Банк (Германия) АГ выступил одним из организаторов синдицированных кредитов на сумму, превышающую 1 млрд долл. США, для банков России и Беларуси. В их числе МДМ-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, Беларусьбанк, Белинвестбанк.
К достижениям группы Банка ВТБ следует отнести начало развития розничного бизнеса в Западной Европе. Так, Банк ВТБ (Франция) стал предоставлять услуги по ведению электронных сберегательных депозитных счетов (VTB Direct). Банковская деятельность Группы ВТБ в регионах присутствия в основном сосредоточена в настоящее время на обслуживании корпоративных клиентов и их контрагентов на национальных рынках. Однако в дальнейшем Группа ВТБ намерена перенести акцент с корпоративных клиентов на местное население, малый и средний бизнес, сосредоточившись на отработке процессов и технологий предоставления розничных банковских продуктов. Банки Группы в странах СНГ предполагается развивать как универсальные с сильным розничным бизнесом, ориентированным на обслуживание местных клиентов.
Кредитная экспансия крупнейших российских банков, их интеграция в мировой рынок характеризуют определенную степень зрелости национальных банков и имеют большое значение для развития национальной экономики в целом. Интеграция способствует:
- расширению взаимодействия между банковскими системами отдельных стран;
- развитию международного сотрудничества и процессу интеграции российских компаний и компаний из стран СНГ на международных рынках;
- диверсификации банковского бизнеса и увеличению его рентабельности за счет работы на более доходных рынках;
- привлечению ресурсов с мировых финансовых рынков для кредитования российских предприятий на более выгодных условиях;
- комплексному банковскому обслуживанию промышленных холдингов, дочерние компании которых расположены в странах присутствия российских банков;
- участию в деятельности международных финансовых организаций;
- повышению престижа российских банков на мировом кредитном и финансовом рынках.
Вместе с тем экспансия крупнейших кредитных организаций и значительное увеличение их активов, оказывая положительное влияние на развитие российского кредитного рынка, создает и значительные риски.
На определенном этапе устойчивый рост крупных финансовых групп замедляется, темпы роста прибыли снижаются, а в течение определенного периода их развитие синхронизируется с рынком. Стабильность крупных структур достигается большими размерами, диверсификацией и наличием широкой сети дочерних организаций, филиалов, дополнительных офисов, мини-офисов. Но, сохраняя гигантский оборот, финансовые группы не всегда выходят на высокий уровень эффективности. Иногда это бывает следствием стратегических ошибок, связанных с чрезмерной диверсификацией активов и низкой отдачей от них в отдельных сегментах.
Если кредитный рынок, на котором работает крупная финансовая группа, находится в фазе экономического роста, а ее эффективность становится ниже рыночной, такая группа может исчезнуть с рынка, став объектом поглощения более сильных операторов. Рыночный механизм стихийно отработал форму обновления и ухода с рынка крупных банков без потрясений, когда они становятся объектом поглощения более современных и мощных финансовых групп.
2.2 Анализ динамики внешней задолженности
Анализ ситуации с динамикой международной задолженности и данными тяжести долга показывает, что долговая нагрузка на экономику развивающегося мира не только не ослабевает, но и усугубляется.
Наиболее тяжелая ситуация в отношении внешней задолженности в начале XXI в. продолжает оставаться в Африке, особенно в странах Тропической Африки. Они имеют самую высокую долю долга, принадлежащего официальным институтам. Погашение долга происходит за счет новых заимствований. В целом в развитии долгового кризиса в Африке большую роль сыграли внешние факторы: это кризис в промышленно развитых странах в 80-х гг., а также просчеты МВФ и МБРР и др.
Высокую внешнюю задолженность имеют арабские страны -- импортеры нефти.
В начале 90-х гг. появилась новая группа должников -- это страны СНГ. Некоторые из них не смогли полностью проводить выплаты по долгам. Общая сумма внешнего долга к 2007 г. превысила вместе с процентами 3,0 трлн. долл.
В целом растущий объем международной задолженности развивающихся стран и создает возможность давления на их внешнюю и внутреннюю политику. Внешняя задолженность стала одним из основных факторов застоя в экономике развивающихся стран. Бремя платежей по обслуживанию долга серьезно ограничило возможности этих стран в наращивании темпов роста и борьбы с отсталостью, привело к сокращению импорта.
Центральную роль в решении проблемы внешней задолженности выполняют международные валютно-кредитные организации. МВФ для каждого должника разрабатывает стабилизационную программу. С принятием этих программ увязывается предоставление новых банковских кредитов. Вопросы, связанные с задолженностью иностранным государствам, решаются Парижским клубом. Переговоры по долгам частным кредиторам решаются в рамках Лондонского клуба.
Страны-кредиторы, МВФ и Всемирный банк проводят дифференцированную политику по отношению к странам-реципиентам. В соответствии с методологией Всемирного банка все страны-члены подразделяются на две группы: с чрезмерной задолженностью и с умеренной задолженностью. Отнесение к конкретной группе зависит от уровня ВВП на душу населения и степени обремененности внешним долгом.
Такая дифференциация позволяет разрабатывать меры по увязыванию размера платежей по долгам с фактическими возможностями заемщиков.
В урегулировании долговых платежей широко применяется реструктуризация, т. е. перенос или отсрочка платежей. Реструктуризация долгов избавляет должников и кредиторов от необходимости вести переговоры ежегодно. Она дает временное облегчение должникам, ежегодные платежи снижаются, но размер долга при этом не сокращается, а возрастает за счет процентов в новый период его погашения. Реструктуризация сопровождается, как правило, предоставлением новых кредитов.
В последние годы значительно расширилась практика капитализации процентных платежей, т. е. превращение их в основной долг; различные виды конверсии долговых обязательств, в том числе обмен долгов по рыночному курсу на акции национальных приватизируемых предприятий, их продажа, повторная реструктуризация пролонгированных сумм.
Мировое сообщество признало, что поиск решения проблемы задолженности является общей ответственностью стран-должников и стран-кредиторов, коммерческих банков и многосторонних финансовых учреждений.
3. Тенденции развития международного кредитного рынка
3.1 Перспективы развития международного кредитного рынка
Мировой кредитный рынок - сфера рыночных отношений, где осуществляется движение ссудного капитала между странами на условиях возвратности и уплаты процента и формируются спрос и предложение.
Исторически мировой рынок ссудных капиталов возник на базе международных операций национальных рынков ссудных капиталов, затем сформировался на основе их интернационализации. Атрибутом мирового рынка ссудных капиталов является направление национального ссудного капитала за границу, в распоряжение иностранного банка или привлечение иностранного капитала.
Особенности мирового кредитного и финансового рынка:
- глобальность;
- ограниченность и дифференцированность доступа заемщиков на рынок;
- использование в качестве валют кредитных и финансовых сделок конвертируемых валют ведущих стран;
- универсальность рынка;
- упрощенная стандартизованная процедура совершения сделок с использованием новейших компьютерных технологий.
Мировой кредитный рынок включает мировой рынок долговых ценных бумаг и мировой рынок банковских кредитов.
Мировой рынок долговых ценных бумаг представлен:
Долговые ценные бумаги - все виды ценных бумаг, дающие право их владельцу на возврат к определенному сроку суммы, переданной им в долг, и фиксированного дохода. Долговыми ценными бумагами являются: облигации, казначейские обязательства, сберегательные сертификаты, векселя, коммерческие бумаги, банковские депозитные сертификаты и другие долговые расписки. На этом рынке обращаются прежде всего векселя и облигации (частные и государственные).
Также заметное место занимают государственные ценные бумаги. В отличие от развивающихся стран и стран с переходной экономикой, рынки государственных ценных бумаг в развитых странах устойчивы в силу большей стабильности экономик этих стран, их бюджетов и величины золотовалютных резервов.
Мировой рынок банковских кредитов специализируется на различных финансовых ссудах, займах и кредитах. Заемщики: компании, банки, а также правительства разных стран. Кредиторы: кредитные организации (банки, трасты, фонды).
В рынке банковских кредитов нередко выделяют межбанковский рынок, на котором кредитные организации разных стран размещают друг у друга временно свободные ресурсы.
Мировая экономика не может существовать без международного движения апитала, и своеобразным руслом для этого движения и выступает мировой кредитный рынок. Так называют специфическую сферу денежных отношений, где осуществляется движение денежного капитала между различными странами на условиях возвратности и уплаты процента, а параллельно также формируются спрос и предложение на него. Мировой кредитный рынок входит в структуру рынка ссудных капиталов, на котором происходит эмиссия и купля-продажа ценных бумаг.
Что касается самого мирового кредитного рынка, то еще в ХХ веке в нем было принято выделять рынок краткосрочных ссудных капиталов, в упрощенной версии именуемый денежным рынком, и рынок средне- и долгосрочных капиталов - его также обобщенно называли рынком капиталов. Впоследствии это разграничение однажды совсем утратило свое значение, поскольку на практике происходит взаимный перелив капиталов, и краткосрочные вложения нередко трансформируются в средне- и долгосрочные кредиты. Обычно это становится возможным благодаря получению банковских и государственных гарантий.
3.2 Пути совершенствования международного кредитного рынка
Денежно-кредитная политика всегда и везде сталкивается с тремя противоречиями, которые она не в состоянии преодолеть. Эти противоречия взаимообусловлены и порождаются коммерческим интересом, являясь его родимыми пятнами.
Во-первых, основная проблема денежно-кредитного регулирования в том, что оно может осуществляться лишь при наличии на рынке выбора потребительских товаров. А влияет оно на производство товаров лишь постольку, поскольку в них заинтересован коммерческий капитал, поскольку он готов участвовать в инвестировании производства этих товаров. Коммерческий же капитал по своей сути живет непрерывным поиском сиюминутной прибыли в рыночной стихии товарно-денежных отношений. Сам по себе он не способен на планирование долгосрочных капиталовложений и соответствующее кредитование и не ищет возможностей участия в инвестировании промышленного и сельскохозяйственного производства, потому что такое производство может развиваться только при долгосрочном кредитовании под низкий процент и не дает дивиденда, который дают спекулятивные сделки.
Поэтому денежно-кредитная политика, оказываясь главным средством влияния правительства на рыночные отношения при политическом господстве, при диктатуре коммерческого интереса, коммерческого капитализма неизбежно ведет к деградации производства.