В стране также осуществляется мониторинг обобщенных данных, предоставляющих 2 000 финансово-кредитных учреждений, имеющих лицензию, с целью выявления несоответствий, которые могут сигнализировать о фактах отказа денег. Количество операций, подлежащих проверке, превышает 30 млн в месяц, в том числе около 10 млн операций наличными Это совершенно новый сектор мониторинга, и не только для Италии, требует серьезных разработок новых методологий выявления аномальных финансовых потоков и глубокого научного анализа природы и характера связей между экономикой и организованной преступностью. Этими исследованиями занимается Центр борьбы с отмыванием денег, пока является неофициальным органоном.
С 1 сентября 1997 года в Италии изменена процедура информирования соответствующих органов о подозрительных операциях - функции сбора информации переданы от финансовой полиции Итальянском бюро по валютным операции й (ИБВО) ИБВО были конкретизированы признаки подозрительных банковских операций: несоответствие между объемами операции и финансовым состоянием клиента или согласие клиента на невыгодные для него сроки и ставки. Для банков, предоставляющих финансовые услуги, ИБВО разработало типовую форму, в которую заносят подробную информацию о сделке с указанием причин, по которым она вызывает подозрение. Основная нагрузка по оценке и операции возложено на финансового оператора. После получения сообщения о подозрительной операции ИБВО направляет информацию в Бюро по борьбе с мафией и специальный отдел налоговой полиции, занимается валютными операциями, и те продолжают расследование по факту установления связи с организованной преступностью информируется прокурор, который проводит конечное расследование.
Кроме жесткого контроля банковской системы Италии внутри страны, процесс глубокой интеграции банковских систем стран ЕС повлиял на банковскую систему Италии Так, в конце 1995 года, согласно Второй банковской директивы ЕС, Банк Италии принял положение о регламентации деятельности итальянских банков или других итальянских финансовых учреждений, пользующихся правом взаимного признания и пр оппонируют свои услуги в странах-членах ЕС или других странах и банков стран-членов ЕС, предлагающие услуги в Италии.
Итальянские финансовые учреждения, зарегистрированные в Италии, также могут вести свою деятельность в любом государстве ЕС без создания учреждения при соблюдении следующих условий:
- контроль за их работой со стороны одного или более итальянских банков;
- владение итальянскими банками не менее 90% голосов на собрании акционеров;
- ответственность контролирующих банков по всем обязательствам этих финансовых учреждений;
- соответствие вида деятельности нормативным актам;
- наличие опыта работы в Италии.
Итальянские банки также могут осуществлять деятельность без открытия учреждений в странах, не являющихся членами ЕС, при условии получения разрешения Банка Италии.
Банки стран-членов ЕС также могут вести свою деятельность в Италии без создания учреждений при наличии у них соответствующего разрешения Банка Италии, который выдает его, предварительно согласовав вопрос с органом м надзора той страны, в которой у банка есть зарегистрированные учреждений.
В Италии получения лицензии на создание нового банка предполагает выполнение следующих условий: размер минимального первоначального капитала банка должен быть около 8 млн амер. долл.; достаточный уровень компетентности администрации; неукоснительное соблюдение определенных требований, касающихся деловой репутации аудиторов и учредителей Учредители должны вместе с заявкой предоставить полное описание стратегии развития банка.
Определенные требования предъявляются к акционерам банка: гарантированное устойчивое и продуманное управление банком; четкое разграничение между банковскими и небанковскими операциями, чтобы избежать использования средств баков их акционерами - нефинансовыми компаниями в ущерб интересам самого банка и его вкладчиков Согласно банковского законодательства Банк Италии должен выдавать разрешение на участие потенциальных акционеров в капитале банка, если их доля составляет не менее 5% его совокупного капитала, или для приобретения пакета акций, что позволяет участвовать в управлении банком Небанковским и нефинансовым установлено запрещено владеть более 15% капитала банка. Такая же норма определена и на участие банков в акционерном капитале нефинансовых компаний. кредитование банковский итальянский
К компетенции Банка Италии относят также вопросы слияния банков, решаются с учетом финансового состояния каждого банка, участвующего в вопросах достаточности капиталов, перспектив получения д доходов, возможностей эффективного управления, а также влияние слияния на конкуренцию в банковском секторе для увеличения банковского капитала за счет эмиссии обыкновенных акций также требуется специальное й разрешение Банка Италии, обращает особое внимание на наличие у банка возможности выплачивать дивиденды за новыми акциями без снижения объемов нераспределенной прибыли.
Таким образом, соблюдение условий "Базель II" позволяет банковской системе Италии, хотя и со значительными потерями, соответствовать требованиям европейского сообщества и поддерживать стабильную деятельность европейской банковской систем.
4. Современные тенденции развития банковской системы Италии
Современной банковской системе Италии присущи свои особенности.
Во-первых, значительна доля участия государственного сектора (на такие банки приходится 35% депозитов, 55% кредитов и 40% служащих в банковской сфере). Присутствие государства в банковском секторе проявляется в двух формах: обеспечение кредита, которое было отменено в 1983 г., и обязательство использовать определенную долю своих активов в виде земельных, сельскохозяйственных и движимых облигаций. Последнее касается теперь только земельных и сельскохозяйственных облигаций, их обязательная доля снизилась до 4,5%. Присутствие государства в банковском секторе усиливается политизацией, так как назначение на руководящие посты банков происходит в соответствии с правилом так называемой политической сортировки. Например, президентом «Банко национале дел Раворо» является социалист, президент «Банко ди Сицилия» -- республиканец, а президент «Банко ди Наполи» - социал-демократ.
Во-вторых, банки и кредитные учреждения делятся на институты краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного кредитования, Институты краткосрочного кредитования включают шесть основных групп: государственные кредитные учреждения, преимущественно коммерческие банки, кредитующие крупные фирмы; банки национальных интересов, осуществляющие широкий круг банковских операций; негосударственные коммерческие банки имеющие большое количество отделений и обслуживающие средних и мелких предпринимателей и частных клиентов; сберегательные кассы, деятельность которых связана с частной клиентурой и ограничена рамками определенной территории; ремесленные и сельскохозяйственные институты, народные или кооперативные банки, предназначенные для финансирования мелких и средних предприятий промышленного и сельскохозяйственного производства; специализированные кредитные институты, предоставляющие основном инвестиционные займы предприятиям.
Для институтов средне- и долгосрочного кредитования характерна узкая специализация (промышленность, сельское хозяйство, ипотечное кредитование, кредитование средних и мелких предпринимателей). Характер специализации определяет срок кредита. Большинство этих институтов государственные и полугосударственные. Они формируют свои капиталы за счет эмиссии займов и депозитов. Наиболее распространены учреждения краткосрочного кредита, насчитывающие более 1000 кредитных учреждений.
Итальянская банковская система всегда испытывала большую конкуренцию со стороны сберегательных касс, которые хотя и не являются универсальными, остаются очень сильными конкурентами в своей сфере деятельности, что является еще одной особенностью системы.
С конца 70-х гг. усилился процесс приватизации банковской системы, хотя доля государства еще остается значительной. Например, в 1988 г. был приватизирован «Медиобанк». В результате 50% его капитала принадлежит частным лицам, 25% -- банкам национальных интересов и 25% -- государству.
В последние годы Банки Италии стали проводить политику внешнего развития, особенно в направлении Франции и Германии, а итальянский рынок стал доступным для вложений иностранных банков.
Официальная валюта с 01 января 2002 года Евро.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Италия, как и другие страны, сильно пострадал от экономического кризиса, но итальянская банковская система, за исключением Unicredit, похоже гораздо сильнее, чем их международные коллеги. Инвестиции итальянских банков, оказалась более консервативными и безопаснее, чем первоначально предполагалось: традиционно итальянские учреждения были очень осторожны с точки зрения кредитов, и Банк Италии всегда оказывает прямой контроль над системой. Это позволило избежать опасных банковских операций, что помогло избежать тех драматических личных и корпоративных бедствия, которые имели место в мире.
Банковская система Италии - консервативная структуры, которая также влияет и на бытовые услуги. Кредитные карты предоставляются с гарантией и учетом банковского счета и личных активов; ипотечные кредиты и займы - требуют значительного первоначального взноса. Отделения банка являются ключом в итальянской системе, так как они введут всю обработку счетов, а не центральный офис, и хотя операции могут быть сделаны через Интернет или в любом филиале, некоторые вещи все еще доступны только в банке, где был первоначально открыт счет. Это создает замедления, но это также олицетворяет связь между клиентом и банком, а также делает операции более безопасными.
Интернет полностью вошел в банковскую систему, и многие банки предоставляют услуги, которые являются безопасными и высокоразвитыми. Один из минусов открытия счета в Италии является стоимость самого открытия и поддерживать его. Введены некоторые фиксированные затраты правительством. Кроме того, все связанные с банком дела, включая рассылку банковских выписок, взимается со счета. Это довольно неприятно, особенно когда доступ в Интернет позволяет в режиме реального времени отследить данные, делая бумажные заявления устаревшими и ненужными расходами. Все больше и больше банков, склоняются в пользу онлайн-банкинга и дают возможность получать выписки онлайн по просьбе клиентов.
Итальянская банковская система на наш взгляд оказалась твердой сточки зрения защиты активов, но слишком медленной для повседневных операций и бизнес-потребностей. Итальянские банки не являются конкурентоспособными на международных рынках.
Решили приобрести автомобиль, но не хватает личных средств, рекомендую кредитный калькулятор от компании «ЕЦКС», с помощью которого вы сможете рассчитать стоимость автокредита.
ИСТОЧНИКИ И ЛИТЕРАТУРА
1. Анулова ГН Международные валютно-финансовые организации и развивающиеся страны - М: Наука, 2007
2. Банковская энциклопедия / под ред AM Мороза - К: Элтон, 2008
3. Гордей ОД Особенности развития европейской банковской системы / / Вестник Киевского национального университета имени Тараса Шевченко Экономика -2007 - Выпуск 83
4. Деньги Кредит Банки: учеб для вузов / под ред ЭФ Жукова - М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009
5. Деньги. Кредит. Банки. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: 2011
6. К 10-летию Национальной валюты - тенге и в текущей ситуации на финансовом рынке / / Пресс-релиз национального банка Республики Казахстан-2003 - № 02744 ноября
7. Киреев АЛ Международная экономика: учеб пособие для вузов: в 2 ч - М: Междунар отношения, 2009
8. Кириченко ОА, Гиленко ИС, Любунъ ОС, Лаптев СМ, Потийко ЮА Банковские системы разных стран - К, 2011
9. Максимова ПМ, Носкова ИЯ Международные экономические отношения: учебное пособие - М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008
10. Масленников ВВ Зарубежные банковские системы-М: ТД "Элит-2000) 2011
11. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учеб / под ред ЛН Красавиной - М: Финансы и статистика, 2008
12. Пебро М Международные экономические, валютные и финансовые отношения / пер с фр; общ ред НС Бабинцевой-М: Прогресс, Универс, 2010
13. Погорлецкий АИ Экономика зарубежных стран -2 - е изд-СПб, 2007
14. Рысин ВВ Денежно-кредитные системы зарубежных стран: учебное пособие - Львов: Львовский банковский институт НБУ2007
15. Роде Е Банки, биржи, валюты современного капитализма: пер с нем / под ред В Шенаева - М, 2008
16. Финансовая организация и деятельность МВФ / под ред Джеймса Макъюэна - Вашингтон, 1994
17. Финансы, деньги, кредит: учебник / под ред ОВ Соколовой - М: Юристь, 2012
18. Официальная интернет-страница. Мельник ПВ. Банковские системы зарубежных стран - http://uchebnikionline.ru, 2014